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北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司宋莊支行與吳海寧、北京華森置業(yè)有限公司借款合同糾紛一案

北京市通州區(qū)人民法院
民事判決書(shū)
（2009）通民初字第6121號(hào)
原告北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司宋莊支行，住所地北京市通州區(qū)宋莊鎮(zhèn)102國(guó)道北側(cè)。
負(fù)責(zé)人凌建華，行長(zhǎng)。
委托代理人楊士海，男，1974年1月13日出生，北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司宋莊支行職員，住北京市通州區(qū)梨園鎮(zhèn)梨園東里北區(qū)17號(hào)樓263號(hào)。
委托代理人李建，男，1967年7月21日出生，北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司宋莊支行職員，住北京市通州區(qū)帥府小區(qū)39號(hào)樓131號(hào)。
被告吳海寧，女，1968年10月31日出生，身份證地址河北省三河市燕郊開(kāi)發(fā)區(qū)海洋石油院乙二樓222號(hào)。
被告北京華森置業(yè)有限公司，住所地北京市平谷區(qū)南獨(dú)樂(lè)河鎮(zhèn)峰臺(tái)村南同樂(lè)路208號(hào)。
法定代表人張印豐，董事長(zhǎng)。
委托代理人馬鴻生，男，1968年10月21日出生，北京華森置業(yè)有限公司職員，住北京市朝陽(yáng)區(qū)惠新北里9樓1205號(hào)。
原告北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司宋莊支行（以下簡(jiǎn)稱宋莊支行）與被告吳海寧、被告北京華森置業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱華森公司）借款合同糾紛一案，本院于2009年3月23日受理后，依法組成由法官劉秉浩擔(dān)任審判長(zhǎng)，法官?gòu)埍�、熊偉參加的合議庭審理本案。本院于2009年9月24日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。宋莊支行委托代理人楊士海、華森公司的委托代理人馬鴻生到庭參加了訴訟。被告吳海寧經(jīng)本院公告送達(dá)出庭傳票無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭。本案現(xiàn)已審理完畢。
宋莊支行起訴稱：2005年5月13日，宋莊支行與吳海寧、華森公司簽訂了《個(gè)人住房借款合同》（抵押加階段性保證借款），合同約定金額150
000元，期限10年，到期日為2015年5月13日，自2007年9月起，吳海寧即不按時(shí)償還按揭貸款本息，截止2009年2月15日，還有未還本金106
334.69元，已欠貸款利息1
266.33元。為此，宋莊支行訴至法院，要求：1、解除宋莊支行與吳海寧及華森公司簽訂的《個(gè)人住房借款合同》；2、吳海寧償還宋莊支行借款106
334.69元及利息1 266.33元，合計(jì)107
601.02元，并支付2009年2月15日起至貸款還清之日止的利息（按合同約定的每日萬(wàn)分之三的違約金率計(jì)算）；3、華森公司對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；4、判令本案訴訟費(fèi)由吳海寧、華森公司共同承擔(dān)。
宋莊支行向本院提交以下證據(jù)予以證明：1、《個(gè)人住房借款合同》；2、《商品房買賣合同》；3、個(gè)人收入證明；4、貸款審批表；5、借款借據(jù)。
吳海寧既未做出答辯，亦未參加本院庭審。
華森公司答辯稱，承認(rèn)三方簽訂借款合同事實(shí)，同意承擔(dān)保證責(zé)任。
本院對(duì)宋莊支行提交的上述證據(jù)的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性、合法性予以確認(rèn)。
經(jīng)審理查明：2005年5月13日，宋莊支行（原名為北京市通州區(qū)宋莊農(nóng)村信用合作社，2006年1月25日名稱變更為北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司宋莊支行）作為貸款人（乙方）、吳海寧作為借款人（甲方）、華森公司作為保證人（丙方）簽訂《個(gè)人住房借款合同（抵押加階段性保證借款）》。合同約定：宋莊支行向吳海寧提供人民幣貸款
150
000元，用于購(gòu)買座落于朝陽(yáng)區(qū)甘露園1號(hào)院商業(yè)二層2222。貸款期限10年；貸款月利率為5.1‰，國(guó)家法定利率調(diào)整時(shí)，宋莊支行有義務(wù)直接執(zhí)行中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，不再另行通知借款人；吳海寧應(yīng)從貸款劃至華森公司在宋莊支行開(kāi)立的存款賬戶的次月開(kāi)始償還貸款本息。每一個(gè)月為一個(gè)還款期，當(dāng)月本息當(dāng)月清償，還款日為每月25日，最后一次還款不能遲于本合同期限屆滿日；還款總期數(shù)為120期；合同履行期間，借款人未按合同的約定在還款期內(nèi)歸還貸款本息，宋莊支行對(duì)貸款余額按約定的貸款利率計(jì)收利息，對(duì)未收取利息部分按本合同約定的貸款利率計(jì)收復(fù)利，對(duì)拖欠的分期還款額和拖欠天數(shù)按本合同約定的違約金率每日萬(wàn)分之三收取違約金；吳海寧以所購(gòu)房屋作為貸款抵押，在吳海寧取得該房屋的《房屋所有權(quán)證》和辦妥抵押登記之前，由華森公司提供階段性連帶責(zé)任保證；保證期間自借款合同生效之日起至吳海寧抵押的房屋取得《房屋所有權(quán)證》，辦妥房產(chǎn)保險(xiǎn)和抵押登記，并將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》及其他有關(guān)資料原件交宋莊支行代為保管之日止；保證期間，如吳海寧未能依照合同約定按時(shí)償還任何一期貸款本息或相關(guān)費(fèi)用，宋莊支行有權(quán)要求華森公司就吳海寧所欠債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。宋莊支行依與華森公司簽訂的《個(gè)人住房貸款合作協(xié)議書(shū)》約定，有權(quán)從華森公司在宋莊支行開(kāi)立的存款賬戶中直接扣劃吳海寧所欠款項(xiàng)；借款期間吳海寧累計(jì)六個(gè)月（包括計(jì)劃還款當(dāng)月）未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的，宋莊支行有權(quán)解除本合同，提前收回已發(fā)放貸款本息，并有權(quán)與抵押人協(xié)商將抵押物折價(jià)或依法拍賣、變賣或要求華森公司履行保證責(zé)任。此外，合同還約定了其他內(nèi)容。合同簽訂后，宋莊支行履行了發(fā)放貸款義務(wù)。吳海寧自2007年9月起未向宋莊支行償還貸款本息。此間宋莊支行曾從華森公司賬戶內(nèi)扣劃吳海寧所欠款項(xiàng)。吳海寧至今累計(jì)欠本息已逾6期，至2009年4月25日，尚欠本金108
556.78元；利息2 913.41元。
在本案審理過(guò)程中，宋莊支行變更訴訟請(qǐng)求為：1、解除宋莊支行與吳海寧及華森公司簽訂的《個(gè)人住房借款合同》；2、判令吳海寧償還貸款本金108
556.78元，至2009年4月25日止的利息2
913.41元，及至貸款全部給付之日止的利息；3、判令華森公司對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；4、判令本案訴訟費(fèi)由吳海寧、華森公司共同承擔(dān)。
上述事實(shí)，有宋莊支行提交的上述證據(jù)和當(dāng)事人陳述意見(jiàn)在案佐證。
本院認(rèn)為：宋莊支行與吳海寧、華森公司均認(rèn)可《個(gè)人住房借款合同（抵押加階段性保證借款）》的真實(shí)性，且該合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬有效。合同簽訂后，宋莊支行依約履行發(fā)放貸款義務(wù)，但吳海寧在借款期間累計(jì)拖欠貸款本息已逾六期，其行為構(gòu)成違約的同時(shí)亦構(gòu)成合同約定的宋莊支行有權(quán)解除合同的約定情形�，F(xiàn)宋莊支行要求解除與吳海寧、華森公司簽訂的《個(gè)人住房借款合同（抵押加階段性保證借款）》并要求吳海寧償還貸款本金并支付利息的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。華森公司作為借款保證人，應(yīng)當(dāng)按照合同約定對(duì)吳海寧的債務(wù)向宋莊支行承擔(dān)連帶清償責(zé)任。華森公司在承擔(dān)保證責(zé)任后，依法有權(quán)向債務(wù)人吳海寧追償。根據(jù)我國(guó)民事訴訟法的規(guī)定，當(dāng)事人有答辯并對(duì)對(duì)方當(dāng)事人提交的證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證的權(quán)利，本案被告吳海寧經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未出庭應(yīng)訴，視為其放棄了辯論和質(zhì)證的權(quán)利。依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第二十一條第一款、第三十一條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百三十條之規(guī)定，判決如下：
一、解除原告北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司宋莊支行與被告吳海寧及被告北京華森置業(yè)有限公司簽訂的《個(gè)人住房借款合同（抵押加階段性保證借款）》；
二、被告吳海寧償還原告北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司宋莊支行借款本金十萬(wàn)八千五百五十六元七角八分及利息二千九百一十三元四角一分（至二〇〇九年四月二十五日止）及自二〇〇九年四月二十六日起至本判決生效之日止的利息（按中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款利率計(jì)算），于本判決生效之日起七日內(nèi)付清；
三、被告北京華森置業(yè)有限公司對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。被告北京華森置業(yè)有限公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任后，有權(quán)向被告吳海寧追償；
四、駁回原告北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司宋莊支行其他訴訟請(qǐng)求。
被告未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)二千五百三十元，由被告吳海寧負(fù)擔(dān)，于本判決生效后七日內(nèi)交納。
公告費(fèi)（以票據(jù)實(shí)際金額為準(zhǔn)），由被告吳海寧負(fù)擔(dān)，于本判決生效之日起七日內(nèi)交納。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，同時(shí)按照不服本判決的上訴請(qǐng)求數(shù)額，交納上訴案件受理費(fèi)，上訴于北京市第二中級(jí)人民法院。如在上訴期滿后七日內(nèi)未交納上訴費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
審 判 長(zhǎng) 劉 秉
浩
審 判 員 張
兵
代理審判員 熊 偉



二○○九 年 十 月 二十二 日


書(shū) 記 員 趙
欣