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浙江省麗水市蓮都區(qū)人民法院

刑事判決書

（2013）麗蓮刑初字第261號


公訴機關(guān)麗水市蓮都區(qū)人民檢察院。

被告人賴××。因本案，于2012年8月31日被刑事拘留，同年9月4日被取保候?qū)彙?

辯護人應××。

麗水市蓮都區(qū)人民檢察院以麗蓮檢刑訴（2013）220號起訴書指控被告人賴××犯信用卡詐騙罪，于2013年5月10日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，適用簡易程序，公開開庭審理了本案。麗水市蓮都區(qū)人民檢察院指派檢察員張某某出庭支持公訴，被告人賴××及其辯護人應××到庭參加訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)審理查明：2010年8月，被告人賴××向浙江泰隆商業(yè)銀行麗水分行申某了卡號為××的信用卡，后持該信用卡通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式進行透支，截至2012年6月，該信用卡透支本金人民幣97900元。被告人賴××持上述信用卡透支逾期未還款，經(jīng)浙江泰隆商業(yè)銀行麗水分行以電話、信函、登報等方式多次催收后仍未歸還逾期三個月以上。

案發(fā)后，被告人賴××已退繳透支款息人民幣119923.57元。

上述事實，被告人賴××及其辯護人在開庭審理過程中均無異議，且有下列經(jīng)庭審質(zhì)證的證據(jù)予以證實：1、戶籍證明，證明被告人賴××的身份情況；2、被告人賴××的供述和辯解，證明其向浙江泰隆商業(yè)銀行麗水分行透支的款項用于其所在公某生產(chǎn)經(jīng)營，其離開公某時，約定這筆錢由其個人承擔，及其在銀行多次催收后仍未歸還的事實；3、證人潘某某的證言，證明被告人賴××的浙江泰隆商業(yè)銀行麗水分行信用卡透支款用于對公某追加補充流動資金屬于其個人性質(zhì)出資，應由其自己歸還透支款的事實；4、證人林某的證言，證明被告人賴××向浙江泰隆商業(yè)銀行麗水分行申請辦理信用卡，后其透支款項，且經(jīng)多次催收均未歸還的事實；5、證人吳某某的證言，證明被告人賴××透支信用卡用于其所在公某生產(chǎn)經(jīng)營，后經(jīng)協(xié)商，透支卡由賴××個人承擔的事實；6、營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼，證明浙江泰隆商業(yè)銀行麗水分行營業(yè)情況；7、報案書，證明因被告人賴××向浙江泰隆商業(yè)銀行麗水分行申某的信用卡透支款項逾期三個月未還，浙江泰隆商業(yè)銀行麗水分行向公安機關(guān)報案的事實；8、接受證據(jù)清單，證明浙江泰隆商業(yè)銀行麗水分行向某都某某提供催收函等證據(jù)的事實；9、信用卡申某材料，證明被告人賴××申請信用卡情況；10、銀行卡流水查詢，證明涉案信用卡賬戶情況；11、信用卡催收通知函、信用卡催收公告，證明浙江泰隆商業(yè)銀行麗水分行以信函、登報的方式向被告人賴××催收款項的事實；12、說明、客戶存款憑證，證明被告人賴××償還浙江泰隆商業(yè)銀行麗水分行信用卡透支款本息，已結(jié)清所有欠款的事實；13、調(diào)取證據(jù)清單、銀行卡信息，證明透支的信用卡為被告人賴××所有的事實。

本院認為：被告人賴××以非法占有為目的，惡意透支信用卡，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機關(guān)指控的罪名成立，本院予以支持。被告人賴××歸案后如實供述自己的犯罪事實，當庭自愿認罪，依法從輕處罰。被告人賴××歸案后已退清贓款，并取得浙江泰隆商業(yè)銀行麗水分行的諒解，酌情從輕處罰。對被告人賴××的辯護人提出建議從輕處罰的辯護意見，本院予以采納。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條、第六十七條第三款、第四十五條、第七十二條、第七十三條第二、三款的規(guī)定，判決如下：

被告人賴××犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑三年緩刑四年，并處罰金人民幣150000元（緩刑考驗期限，從判決確定之日起計算；罰金限本判決生效后十日內(nèi)繳納）。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向浙江省麗水市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本兩份。

審判長李建平

人民陪審員毛南維

人民陪審員瞿宗囡

二○一三年五月十五日

本件與原本核對無異

代書記員葉旭芬