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汕頭市金平區(qū)人民法院
刑 事 判 決 書

（2014）汕金法刑初字第2號


公訴機(jī)關(guān)汕頭市金平區(qū)人民檢察院。
被告人姚某某，男，1967年8月19日出生于廣東省汕頭市，漢族，戶籍所在地廣東省汕頭市金平區(qū)。因涉嫌信用卡詐騙，于2013年9月7日被刑事拘留，同年9月13日被逮捕，同年9月14日被取保候?qū)彙?br> 汕頭市金平區(qū)人民檢察院以汕金檢訴刑訴（2013）第655號起訴書指控被告人姚某某犯信用卡詐騙罪，于2013年12月18日向本院提起公訴。本院于同月24日立案，依法適用簡易程序，實(shí)行獨(dú)任審判，于同年12月31日公開開庭審理了本案。汕頭市金平區(qū)人民檢察院指派代理檢察員黃志可出庭支持公訴；被告人姚某某到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控：被告人姚某某于2007年10月份辦理一張廣發(fā)銀行卡號為XX的信用卡自己使用。自2007年11月，其多次利用該卡取現(xiàn)、消費(fèi)及分期付款購買一部價(jià)值2979元的“諾基亞”DJX35手機(jī)。期間，被告人姚某某只還款1900元，經(jīng)銀行多次追討，被告人姚某某均采取回避及拖延的方式拒不還款。截至2013年9月13日止，共欠款47730.56元。其中，本金10250.72元，利息24003．73元，延滯金及其他雜費(fèi)13476．11元。
另查明：案發(fā)后，被告人姚某某及其親屬已還清銀行上述錢款共47730.56元。
上述事實(shí)，被告人姚某某在開庭審理過程中亦無異議，且有被害單位廣東發(fā)展銀行汕頭分行的報(bào)案；被告人姚某某的身份證明材料；廣東發(fā)展銀行汕頭分行的對賬單、催收記錄、存款回單、對賬單、歷史賬單、接受證據(jù)清單；公安機(jī)關(guān)的發(fā)、破案經(jīng)過及其相關(guān)的辦案說明；被告人姚某某對上述卡片的辨認(rèn)照片和辨認(rèn)筆錄以及被告人姚某某的供述等證據(jù)證實(shí)，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為：公訴機(jī)關(guān)指控被告人姚某某利用信用卡詐騙的事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)予以認(rèn)定。
被告人姚某某以非法占有為目的，采用惡意透支的方式，進(jìn)行信用卡詐騙，數(shù)額較大，其行為侵犯了信用卡管理秩序和公私合法財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，依法應(yīng)予處罰。被告人姚某某自愿認(rèn)罪，依法可予從輕處罰；被告人姚某某及其親屬已還清銀行上述錢款，對被告人姚某某可予酌情從輕處罰。鑒于被告人姚某某的犯罪情節(jié)和悔罪表現(xiàn)，依法可予宣告緩刑。
依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款、第六十七條第三款、第七十二條、第七十三條和最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》第六條的規(guī)定，判決如下：
被告人姚某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑八個(gè)月，緩刑一年，并處罰金20000元。
（緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算。罰金應(yīng)于判決生效之日起十日內(nèi)繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向汕頭市中級人民法院提起上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份、副本二份。
審判員　　黃建輝
二〇一四年一月七日
書記員　　林　瑾
附與本案有關(guān)的法律條文：
《中華人民共和國刑法》
第一百九十六條第一款有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
第（四）項(xiàng)惡意透支的。
第二款前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
第六十七條第三款犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。
第七十二條對于被判處拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同時(shí)符合下列條件的，可以宣告緩刑，對其中不滿十八周歲的人、懷孕的婦女和已滿七十五周歲的人，應(yīng)當(dāng)宣告緩刑：
（一）犯罪情節(jié)較輕；
（二）有悔罪表現(xiàn)；
（三）沒有再犯罪的危險(xiǎn)；
（四）宣告緩刑對所居住社區(qū)沒有重大不良影響。
宣告緩刑，可以根據(jù)犯罪情況，同時(shí)禁止犯罪分子在緩刑考驗(yàn)期限內(nèi)從事特定活動(dòng)，進(jìn)入特定區(qū)域、場所，接觸特定的人。
被宣告緩刑的犯罪分子，如果被判處附加刑，附加刑仍須執(zhí)行。
第七十三條拘役的緩刑考驗(yàn)期限為原判刑期以上一年以下，但是不能少于二個(gè)月。
有期徒刑的緩刑考驗(yàn)期限為原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算。
最高人民法院、最高人民檢察院法釋（2009）19號《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》第六條：
持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；
（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；
（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；
（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；
（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。
惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。