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（2015）洛刑初字第101號(hào)
公訴機(jī)關(guān)泉州市洛江區(qū)人民檢察院。
被告人周某甲，男，1977年9月20日出生于福建省惠安縣，漢族，初中文化，在泉州茶都茶葉店打工，戶籍所在地福建省惠安縣，現(xiàn)住泉州市豐澤區(qū)。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2012年11月30日刑事拘留在逃，2014年6月24被刑事拘留，同日被取保候?qū)彙＝?jīng)本院決定，于2015年2月4日繼續(xù)取保候?qū)彙，F(xiàn)在家候?qū)彙?br> 泉州市洛江區(qū)人民檢察院以洛檢公刑訴（2015）49號(hào)起訴書指控被告人周某甲犯信用卡詐騙罪，于2015年2月2日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。泉州市洛江區(qū)人民檢察院指派檢察員翁明朱出庭支持公訴，被告人周某甲到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
泉州市洛江區(qū)人民檢察院指控，被告人周某甲于2010年7月12日向某某銀行泉州萬安支行申請(qǐng)一張額度為人民幣10萬元的信用卡，開始正常刷卡消費(fèi)分期付款。在2011年9月28日最后一次還款后，被告人周某甲經(jīng)銀行工作人員通過電話、上門、郵寄信件等方式多次催收，仍逾期不還款，并改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收。截止2012年10月15日透支本金共計(jì)人民幣84932.63元。被告人周某甲的行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第㈣項(xiàng)、第二款的規(guī)定，應(yīng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。公訴人在法庭上宣讀、出示了被告人供述與辯解，被害單位陳述，物證，書證，被告人身份證明及公安機(jī)關(guān)的工作說明等證據(jù)，印證指控的犯罪事實(shí)。同時(shí)，公訴機(jī)關(guān)提出對(duì)被告人周某甲在有期徒刑一年六個(gè)月至二年的幅度內(nèi)處刑，并處罰金的量刑建議。
被告人周某甲對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的罪名和犯罪事實(shí)不持異議。
經(jīng)審理查明，被告人周某甲為裝修房子，于2010年7月12日向某某銀行泉州萬安支行申請(qǐng)一張額度為人民幣10萬元的信用卡（卡號(hào)為某某）后，開始正常刷卡消費(fèi)分期付款。在2011年9月28日最后一次還款后，被告人周某甲經(jīng)銀行工作人員通過電話、上門、郵寄信件等方式多次催收，仍逾期不還款，并改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收。截止2012年10月15日透支本金共計(jì)人民幣84932.63元。
經(jīng)被害單位報(bào)警，被告人周某甲被公安機(jī)關(guān)刑事拘留并網(wǎng)上追逃。2014年6月19日被告人周某甲的父親周某乙為其一次性還清全部欠款。同月24日，被告人周某甲在周某乙的陪同下到泉州市公安局萬安派出所投案。
上述事實(shí)，有下列經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)證實(shí)：
1、證人董某某的證言，證實(shí)其系某某銀行萬安支行的員工，受單位的委托前來報(bào)案。2010年7月12日，周某甲在行里申請(qǐng)辦理某某信用卡（卡號(hào)為某某），信用額度人民幣10萬元。周某甲領(lǐng)卡后正常使用，該卡最后一次還款是在2011年4月10日，最后一次消費(fèi)是在2011年4月10日。截止2012年6月20日該卡透支本金人民幣12000元，利息、滯納金及費(fèi)用無法算出。經(jīng)過多次催收，周某甲仍拒不還款至今已超過一年多了。
2、被害單位的報(bào)案報(bào)告及委托書、信用卡貸款、交易明細(xì)等證據(jù)材料清單及被告人欠款償還情況，證實(shí)被告人周某甲貸款從2011年8月份開始逾期沒還，后來還把先前還的信用卡額度也套現(xiàn)出來，使貸款本金達(dá)到9萬多元。并且經(jīng)過銀行的員工電話及上門催收都沒有還錢，擔(dān)保人陳某某也沒有還款。所以就委托員工董某某報(bào)案。
3、證人周某乙的證言，證實(shí)其與被告人周某甲系父子關(guān)系。前段時(shí)間才得知周某甲信用卡逾期不還，銀行已經(jīng)報(bào)案的事，就籌款幫他還清全部欠款，今天是帶他來投案自首的。
4、被告人周某甲的供述，其于2010年7月12日向某某銀行泉州萬安支行申請(qǐng)了一筆金額為人民幣10萬元的分期付款業(yè)務(wù)，自2011年8月開始逾期未還，銀行多次催繳，其至今仍未還。后來聽說銀行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，心里害怕就逃往外地。現(xiàn)在其父親已于2014年6月9日一次性幫其還清了。
5、在逃人員登記／撤銷表，證實(shí)被告人周某甲因涉嫌信用卡詐騙被上網(wǎng)追逃。
6、抓獲經(jīng)過，證實(shí)被告人周某甲于2014年6月24日，由其父周某乙?guī)У焦�安機(jī)關(guān)投案。
7、戶籍證明，證實(shí)被告人的出生年齡等基本情況。
上述證據(jù)均經(jīng)庭審質(zhì)證屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，被告人周某甲以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支信用卡本金人民幣84932.63元，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收超過三個(gè)月仍不歸還，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控成立。周某甲犯罪以后自動(dòng)投案，歸案后如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，是自首，對(duì)其予以從輕處罰。鑒于周某甲已經(jīng)歸還銀行的全部欠款，量刑時(shí)予以一并考慮。公訴機(jī)關(guān)的量刑建議予以采納。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第㈣項(xiàng)、第二款、第六十七條第一款、第七十二條第一、三款、第七十三條第二、三款及最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條第一款第㈢項(xiàng)、第二、三、四款的規(guī)定，判決如下：
被告人周某甲犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣二萬元。
（緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算。罰金已繳交）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向福建省泉州市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　洪羚燕
代理審判員　　林毅高
人民陪審員　　尤靜蕾
二〇一五年三月十八日
書　記　員　　王金懷