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（2014）泰山刑初字第321號
公訴機關(guān)泰安市泰山區(qū)人民檢察院。
被告人劉某甲，男，1970年出生，漢族，初中文化，東平東奧工貿(mào)有限公司法人代表，住山東省東平縣。因涉嫌騙取貸款罪于2013年7月17日被泰安市公安局泰山區(qū)分局刑事拘留，同年8月23日被取保候?qū)彙?014年8月23日被泰安市泰山區(qū)人民檢察院取保候?qū)彙?br> 辯護人侯德平，山東興峰律師事務所律師。
被告人高某，女，1967年出生，漢族，大學文化，泰安市商業(yè)銀行岱宗支行原行長，住山東省泰安市。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪于2013年8月14日被泰安市公安局泰山區(qū)分局取保候?qū)彛?014年8月14日被泰安市泰山區(qū)人民檢察院取保候?qū)彙?br> 辯護人蔡士慧、楊傳勇，山東宇慧律師事務所律師。
被告人王某，男，1976年出生，漢族，大學文化，泰安市商業(yè)銀行岱宗支行原綜合科科長，住山東省泰安市。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪于2013年8月14日被泰安市公安局泰山區(qū)分局取保候?qū)彛?014年8月14日被泰安市泰山區(qū)人民檢察院取保候?qū)彙?br> 辯護人武斌，山東東岳律師事務所律師。
被告人尹某，男，1974年出生，漢族，大學文化，泰安市商業(yè)銀行岱宗支行原客戶經(jīng)理，住山東省泰安市。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪于2013年8月14日被泰安市公安局泰山區(qū)分局取保候?qū)彛?014年8月14日被泰安市泰山區(qū)人民檢察院取保候?qū)彙?br> 被告人劉某乙，男，1968年出生，漢族，高中文化，東平縣東旭化工有限公司法人代表，住山東省東平縣。2013年7月17日因涉嫌騙取貸款罪被泰安市公安局泰山區(qū)分局刑事拘留，同年8月7日被取保候?qū)彛?014年8月14日被泰安市泰山區(qū)人民檢察院取保候?qū)彙?br> 辯護人樊尊明、李智勇，山東慧哲律師事務所律師。
泰安市泰山區(qū)人民檢察院以泰山檢刑訴（2014）317號起訴書指控被告人劉某甲、高某、王某、尹某、劉某乙犯騙取貸款罪于2014年11月3日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。泰安市泰山區(qū)人民檢察院指派檢察員魏景峰、沈利平出庭支持公訴，被告人劉某甲及其辯護人侯德平，被告人高某及其辯護人蔡士慧、楊傳勇，被告人王某及其辯護人武斌，被告人尹某，被告人劉某乙及其辯護人樊尊明、李智勇到庭參加訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
泰安市泰山區(qū)人民檢察院指控，2010年11月至2011月3月，被告人劉某甲與泰安市商業(yè)銀行岱宗支行原行長被告人高某、該行原綜合科科長被告人王某、該行原客戶經(jīng)理被告人尹某商議后，通過偽造貸款資料的方式，分別以東平東奧工貿(mào)有限公司、東平白佛山紡織制品有限公司、泰安東盛保溫建材有限公司的名義貸款200萬元，共計600萬元。到期日分別為2012年12月、2012年3月、2011年7月。
2011年7月，泰安東盛保溫建材有限公司200萬元貸款到期后無法還款，被告人劉某甲又伙同被告人劉某乙，與被告人高某、王某、尹某商議后，通過偽造貸款資料的方式，以被告人劉某乙的東平東旭化工有限公司的名義從泰安市商業(yè)銀行岱宗支行貸款200萬元，該款用于償還東盛保溫建材有限公司貸款。該款到期后無法還款。
2012年11月，被告人劉某乙到公安機關(guān)報案。2013年12月，被告人劉某甲通過以資抵債的方式將600萬元貸款還上。
公訴機關(guān)提供了相關(guān)證據(jù)對上述事實予以證實。公訴機關(guān)認為，被告人劉某甲、高某、王某、尹某、劉某乙以欺騙手段取得銀行貸款，到期后無法還款，給銀行造成重大損失，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一第一款之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以騙取貸款罪追究其刑事責任。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十二條之規(guī)定，提起公訴，要求依法判處。
被告人劉某甲對被指控的犯罪罪名及犯罪事實基本無意見，僅辯稱自己所貸款600萬元是由被告人高某、王某提議，并讓他人提供幫助下完成的，貸款600萬元除去還清自己所擔保的泰安華富工藝品有限公司200萬元貸款本息外，實際個人得到貸款約260萬元，目前600萬元貸款自己已用個人房產(chǎn)、林權(quán)等全部歸還泰安市商行，未給銀行造成經(jīng)濟損失，要求對其從輕處罰。被告人劉某甲的辯護人提出如下辯護意見：1、被告人劉某甲沒有采取欺騙的手段騙取銀行貸款，其貸款600萬元是泰安市商行為了自身的商業(yè)利益事前與劉某甲進行商議的，對劉某甲所提供貸款材料的情況商行是提前知曉的；2、在600萬元貸款完成后，扣除華富公司貸款本息205萬元及600萬元的預付利息15萬元，剩余的380萬元由東盛公司使用120萬元，劉某甲實際個人使用260萬元，在使用過程中劉某甲也一直接受商行的監(jiān)督；3劉某甲沒有給商行造成重大經(jīng)濟損失，在本案案發(fā)后劉某甲共計歸還泰安商行784萬元的本息。綜上意見，認為被告人劉某甲不構(gòu)成騙取貸款罪。
被告人高某辯稱，泰安商行岱宗支行發(fā)放的600萬元貸款已全部歸還，沒有給銀行造成損失，在貸款過程中其商行沒有偽造貸款資料，認為自己的行為不構(gòu)成騙取貸款罪。被告人高某的辯護人提出如下辯護意見：1、本案涉及的四筆貸款，在各借款人申請貸款時，被告人高某、王某、尹某均盡到了其應盡的審查義務；2、高某的行為不符合騙取貸款罪的主客觀要件，其主觀上是為了防止華富公司200萬元貸款的損失，不存在與劉某甲共同策劃、相互串通、內(nèi)外勾結(jié)、偽造材料、收取好處騙取貸款的主觀故意；在客觀方面也不存在提到或參與讓劉某甲通過偽造材料的方式進行貸款的行為；3、起訴書認定各被告人騙取貸款到期后無法還款，給銀行造成重大損失，應依法追究刑事責任沒有事實與法律依據(jù)，本案中貸款已全部追回了本息，沒有造成重大損失。綜上，認為公訴機關(guān)的指控不能成立。
被告人王某對被指控的犯罪事實基本無意見，認為自己的行為不構(gòu)成騙取貸款罪。被告人王某的辯護人提出如下辯護意見：1、《最高人民檢察院、公安部關(guān)于關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）》第27條的規(guī)定，是偵查機關(guān)的刑事立案標準不能單獨將其用作定罪量刑的依據(jù)；2、騙取貸款的欺騙手段不是本罪構(gòu)成要件中的“嚴重情節(jié)”，貸款到期不能歸還，不是構(gòu)成犯罪的“造成嚴重損失”或其他嚴重情節(jié)；3、本案各被告人在發(fā)放及取得貸款行為中，所采取的使用虛假材料及手段，主觀方面不是要騙取銀行的資金，而是為了續(xù)貸，以新?lián)Q舊。綜上。起訴書指控的事實不符合刑法關(guān)于騙取貸款罪的犯罪構(gòu)成，指控被告人王某的犯罪不能成立。
被告人尹某對被指控的犯罪事實基本無意見，認為自己的行為不構(gòu)成騙取貸款罪。
被告人劉某乙對被指控的犯罪事實與犯罪罪名均無意見。被告人劉某乙的辯護人提出如下辯護意見：1、劉某乙系初犯、偶犯；2、劉某乙歸案后認罪態(tài)度較好，如實供述了自己的犯罪行為，具有悔罪表現(xiàn)；3、本案社會危害性不大；4、劉某乙在本案中沒有獲取任何好處；5、劉某乙系自首；6、劉某乙具有立功情節(jié)；7、劉某乙系從犯；8、本案銀行貸款已全部歸還，未給銀行造成損失。綜上意見，建議對被告人劉某乙予以從輕、減輕處罰。
經(jīng)審理查明，2010年2月，泰安市商業(yè)銀行岱宗支行給泰安華富工藝品有限公司發(fā)放的貸款200萬元到期無法歸還。為追償該筆貸款，2010年11月經(jīng)該筆貸款的擔保人被告人劉某甲與時任泰安市商業(yè)銀行岱宗支行行長的被告人高某和綜合科科長的被告人王某共同協(xié)商，劉某甲同意承接歸還該貸款，同時商議由劉某甲找三家公司向商行岱宗支行貸款600萬元，用于歸還華富公司的先期貸款200萬元的本息，剩余部分由劉某甲用于生產(chǎn)經(jīng)營。隨后，劉某甲先后以泰安東盛保溫建材公司、東平白佛山紡織制品公司、東平東奧公司的名義各貸款200萬元，共計600萬元，三筆貸款到期日分別為2011年7月、2012年3月、2012年12月。其中劉某甲實際得到貸款380萬元。在貸款過程中，被告人高某、王某、尹某作為商行貸款的審批人、審核人與主辦人在明知三個貸款公司所使用的公司財務報表資料、購銷合同均系虛假的情況下，同意發(fā)放了貸款600萬元。
2011年7月，泰安東盛保溫建材有限公司200萬元貸款到期后無法還款，被告人劉某甲找到被告人劉某乙，又與被告人高某、王某、尹某商議后，通過偽造貸款資料的方式，以劉某乙的東平東旭化工有限公司的名義從泰安市商業(yè)銀行岱宗支行貸款200萬元。
2012年11月，被告人劉某乙到公安機關(guān)報案，控告在劉某甲指使下以東旭化工名義從泰安市商業(yè)銀行騙取200萬元貸款。公安機關(guān)立案后，2013年12月，被告人劉某甲通過以資抵債的方式將600萬元貸款本息全部歸還泰安市商業(yè)銀行。
上述事實，有經(jīng)庭審質(zhì)證、認證的以下證據(jù)予以證實：
（一）證人證言
1、何某某證言證實：2010年其擔任東旭化工有限公司的法人。2011年3月份劉某乙對其說以公司名義從泰安市一家銀行申請了200萬貸款，4月份其把公司法人變更為劉某乙擔任；
2、侯某某證言證實：經(jīng)王某與其聯(lián)系，2011年8月4日東平縣東旭化工有限公司的賬戶向其任法人的泰安逸晨經(jīng)貿(mào)有限公司在民生銀行開立的賬戶里面匯入了200萬資金。然后分六次轉(zhuǎn)到了王某提供的賬戶，一個是泰安東盛保溫建材有限公司在商業(yè)銀行的賬戶，轉(zhuǎn)了117萬；一個是蘇某某的個人賬戶轉(zhuǎn)了五次共83萬；
3、曹某某證言證實：2011年6月，劉某乙找到其與其任法人的泰山鷹化工有限公司簽訂了一份空白合同，總標的額是5497000元，約定款到發(fā)貨。到現(xiàn)在，資金沒到位，只是簽訂了合同，什么也沒有履行。簽訂合同后約一個多月的時間，劉某乙跟其說過要打款到公司的中國銀行的基本賬戶上，但一直沒有收到這筆錢。公司的公章從未出借給劉某乙等人用于辦理貸款一事；
4、陳某某證言證實：2010年年末，劉某甲讓其替他做財務報表，后來其知道他是用來貸款。報表是上一年度的資產(chǎn)負債表、損益表、利潤表，公司有兩家，一家是劉某甲名下的東奧工貿(mào)公司，另一家是白佛山紡織公司。報表是劉某甲讓其做的，沒有賬冊，劉某甲口頭跟其說了一下資產(chǎn)規(guī)模、利潤收入，讓其把表造出來。半年多以后其才知道，劉某甲到商行貸款了。
（二）書證
劉某甲、高某、王某、尹某、劉某乙作案時均已達完全刑事責任年齡；
2、報案、受案、立案材料證實：2012年11月13日劉某乙報案稱：2011年8月在劉某甲指使下以東旭化工名義從泰安市商業(yè)銀行騙取200萬元貸款。公安機關(guān)立為騙取貸款案偵查；
3、到案證明證實：被告人劉某甲、尹某、高某、王某系被公安機關(guān)傳喚到案；被告人劉某乙自行到案；
4、商行岱宗支行關(guān)于東旭化工有限公司貸款情況說明證實：2010年華富公司不能正常還款，擔保人劉某甲同意接收劉桂林的貸款，并提出從岱宗支行貸款600萬。2011年東盛保溫建材有限公司貸款收回，東旭化工有限公司貸款200萬。劉某甲以資抵債資產(chǎn)以及相關(guān)手續(xù)被商行扣留；
5、東奧、東盛、白佛山、東旭工商登記資料證實：東平東旭工貿(mào)有限公司法定代表人劉某乙，注冊資本100萬元，2004年2月24日成立；泰安東盛保溫建材有限公司法定代表人岳某，注冊資本200萬元，2009年7月14日成立；東平東奧工貿(mào)有限公司法定代表人劉某甲，注冊資本200萬元，2010年11月05日成立；東平白佛山紡織品有限公司法定代表人陳勝璽，注冊資本200萬元，2007年1月31日成立；
6、東旭化工借款憑證、收款憑證證實：東平東旭化工有限公司于2011年8月4日向泰安市商業(yè)銀行貸款流動資金200萬元，期限6個月。2013年12月19日該款歸還；
7、白佛山紡織有限公司借款憑證、收款憑證證實：東平白佛山紡織有限公司于2011年9月7日向泰安市商業(yè)銀行貸款流動資金200萬元，期限6個月。2013年12月19日歸還；
8、東奧工貿(mào)有限公司借款憑證、收款憑證證實：東平東奧工貿(mào)有限公司于2012年2月16日向泰安市商業(yè)銀行貸款流動資金200萬元，期限10個月。2013年12月19日歸還；
9、東旭工貿(mào)有限公司貸款資料證實：2011年8月4日東旭工貿(mào)有限公司從泰安市商業(yè)銀行岱宗支行貸款200萬，東平東奧工貿(mào)有有限公司、白佛山紡織品有限公司擔保；
劉某甲的資產(chǎn)真實性及用于償還商業(yè)銀行貸款的事實；
劉某甲簽訂以資抵債協(xié)議，以劉某甲林權(quán)、房產(chǎn)、林地使用權(quán)等相關(guān)物資抵還貸款600萬元本息。
（三）被告人供述
劉某甲供述證實：2010年11月，泰安商行的高某、王某等人多次找到其協(xié)商歸還劉某某華富公司200萬元貸款的事，最終雙方商定由其提供資料以東奧公司、白佛山公司及岳勇的東盛保溫公司的名義從泰安市商業(yè)銀行岱宗支行合計貸款600萬元，先歸還了劉桂林的200萬元貸款本息，120萬元給岳某使用，其余部分自己進行多種經(jīng)營。2011年8月4日，因岳某的200萬元貸款無法歸還，其又與劉某乙協(xié)商，以其名下東旭化工貸款200萬元歸還了東盛保溫的貸款，后期也無法償還，造成600萬元貸款未能按期歸還；
2、高某供述證實：2010年劉桂林的華富公司不能正常還款，擔保人劉某甲同意承擔200萬借款，并提出找三家公司岱宗支行向其發(fā)放600萬元貸款用于償還劉某某的本息，再過3-5年的經(jīng)營還上發(fā)放的貸款。支行經(jīng)過集體商討，自己和王某都表示同意了劉某甲的辦法�？疾閷徍耸峭跄澈鸵�某做的。2010年11月起，先后向東平白佛山紡織制品有限公司、東平東盛保溫有限公司、東平東奧工貿(mào)有限公司各貸款200萬元。這600萬元貸款發(fā)放后先扣下劉某某貸款的本息，再扣下600萬貸款的利息保證金，剩余才由劉某甲使用。東盛保溫貸款到期后，又用東旭化工貸款200萬。其中117萬償還東盛保溫貸款本息；68萬由劉某甲使用，15萬存到王某乙賬戶用于償還劉某甲后期利息；
3、王某供述證實：2010年華富公司不能正常還款，劉某甲同意接收劉某某的貸款，并提出岱宗支行向其發(fā)放貸款償還劉桂林的本息，再過3-5年的經(jīng)營還上發(fā)放的貸款。支行經(jīng)過集體商討決定向劉某甲發(fā)放貸款600萬，2010年11月起，先后向東平白佛山紡織制品有限公司、東平東盛保溫有限公司、東平東奧工貿(mào)有限公司各貸款200萬元。劉某甲說他有能力還這筆貸款，同時，他說還完貸款后所剩余的錢進行多種經(jīng)營，他說在經(jīng)營一家沙廠，打算包一塊地，種植苗木，能通過3-5年歸還上這600萬元貸款。這600萬元貸款發(fā)放后先扣下劉桂林貸款的本息，再扣下600萬貸款的利息保證金，剩余才由劉某甲使用。
2011年7月23日東盛保溫在貸款期限已到，劉某甲提出要換掉這家公司，重新找一家單位還上東盛保溫的貸款，后來就改成東旭化工了。2011年7月底劉某甲、何慶華拿著東旭化工的貸款資料來商行辦理。發(fā)放的200萬貸款轉(zhuǎn)到東旭化工的賬其中117萬用于償還東盛保溫公司的貸款本息；68萬由劉某甲使用，15萬存到王麗賬戶中用于償還劉某甲后期在商行貸款的利息。后來其才知道當時來的是劉某乙。這筆貸款實際是由劉某甲使用的，東旭化工是申請單位；
4、尹某供述證實：2010年11月，劉某某從泰安市商業(yè)銀行岱宗支行的貸款到期無法償還，劉某甲代償劉某某的200萬元貸款，同時，以自己名下的東奧公司貸款200萬元，以白佛山公司貸款200萬元，以東盛保溫公司貸款200萬元。后來東盛保溫的貸款還了，劉某甲又找了劉某乙，以東旭化工的名義貸款200萬元。自己是貸款發(fā)放的主辦人；
5、劉某乙供述證實：2011年劉某甲和自己商量以東平縣東旭化工有限公司的名義在商業(yè)銀行申請200萬貸款，各用100萬元。自己和劉某甲一起到的商業(yè)銀行岱宗支行，何慶華沒去，自己替何某某在銀行的發(fā)放貸款合同上面簽的字。這筆貸款發(fā)放以后，200萬元的貸款沒有存入到其公司指定的銀行賬戶內(nèi)，貸款到期以后，公司沒有還款。后來知道劉某甲從商業(yè)銀行貸了錢，并且用東旭化工的貸款也是為了歸還前期貸款。并證實該筆貸款其提供的公司財務報表資料、外購銷合同中提到的與東平縣泰山鷹化工有限公司簽訂的合同也是假的。
本案事實清楚，證據(jù)確實充分，足以認定。
本院認為，被告人劉某甲、高某、王某、尹某、劉某乙以欺騙手段取得銀行貸款，情節(jié)嚴重，其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪。公訴機關(guān)指控的犯罪事實與犯罪罪名正確，本院予以支持。被告人高某、王某、尹某及高某、王某的辯護人關(guān)于三被告人的行為不構(gòu)成騙取貸款罪的辯解與辯護意見，本院認為，本案各被告人在共同預謀后，通過提供虛假公司財務報表、虛構(gòu)貸款用途等欺騙手段取得銀行貸款，使巨額金融資產(chǎn)的使用無法處于金融機構(gòu)的正常監(jiān)管之下，處于可能無法收回的巨大風險之中，各被告人騙取貸款的行為應屬情節(jié)嚴重，均已構(gòu)成騙取貸款罪，因此，上述辯解與辯護意見與本案事實及法律規(guī)定不符，本院不予采納。公訴機關(guān)關(guān)于各被告人的行為給銀行造成重大損失的指控，本院認為，在本案案發(fā)后，被告人劉某甲通過以資抵債等方式已全部還清泰安市商行的貸款本息，未給銀行造成損失，因此，該指控與本案事實不符，本院不予采納。被告人劉某乙主動到公安機關(guān)投案，歸案后如實供述了自己的犯罪事實，系自首。在各被告人的共同犯罪中，被告人劉某甲、高某、王某起主要作用，系主犯，被告人尹某、劉某乙起次要作用，系從犯，根據(jù)尹某、劉某乙在本案中的地位、作用及劉某乙參與犯罪的數(shù)額，可以認定尹某、劉某乙屬于犯罪較輕，依法應當對其免予處罰。被告人劉某乙辯護人的相關(guān)辯護意見正確，本院予以采納，但關(guān)于劉某乙具有立功情節(jié)的辯護意見與本案事實不符，本院不予采納。鑒于被告人劉某甲、高某、王某系因消除不良貸款的動機而采取欺騙手段取得貸款，主觀惡性較輕，且在案發(fā)后能夠如實供述自己的犯罪事實，系坦白，并積極采取措施歸還貸款，避免了銀行經(jīng)濟損失的實際發(fā)生，劉某甲同時能夠當庭認罪，綜上情節(jié)，可依法酌情對三被告人從輕處罰。依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一第一款、第二十五條第一款、第二十六條第一、四款、第二十七條、第六十七條第一、三款、第七十二條之規(guī)定，判決如下：
被告人劉某甲犯騙取貸款罪，判處拘役六個月，緩刑一年，并處罰金一萬元；
（緩刑考驗期限從判決確定之日起計算。所判罰金限判決生效后十日內(nèi)交納。）
被告人高某犯騙取貸款罪，單處罰金一萬元；
（所判罰金限判決生效后十日內(nèi)交納。）
被告人王某犯騙取貸款罪，單處罰金一萬元；
（所判罰金限判決生效后十日內(nèi)交納。）
被告人尹某犯騙取貸款罪，免予刑事處罰；
被告人劉某乙犯騙取貸款罪，免予刑事處罰。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向山東省泰安市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　王海峰
審　判　員　　張　莉
人民陪審員　　王大慧
二〇一五年一月二十六日
書　記　員　　張曉敏