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（2015）泉刑初字第00024號
公訴機(jī)關(guān)阜陽市潁泉區(qū)人民檢察院。
被告人陳某，女，1962年10月15日出生于安徽省蒙城縣，漢族，無業(yè)，戶籍地安徽省蒙城縣，現(xiàn)租住阜陽市潁州區(qū)阜陽汽車南站五交化市場。因涉嫌犯信用卡詐騙罪，于2014年2月28日被阜陽市公安局經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)分局刑事拘留，同年3月6日被取保候?qū)彙?br> 辯護(hù)人王國忠，安徽天寬律師事務(wù)所律師。
阜陽市潁泉區(qū)人民檢察院以潁檢公訴刑訴（2015）5號起訴書指控被告人陳某犯信用卡詐騙罪，于2015年1月8日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，適用普通程序于2015年1月27日公開開庭審理了本案。阜陽市潁泉區(qū)人民檢察院檢察員高崇出庭支持公訴。被告人陳某到庭參加訴訟。期間，阜陽市潁泉區(qū)人民檢察院建議延期審理一次�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
阜陽市潁泉區(qū)人民檢察院指控，2012年2月份，被告人陳某通過劉法章在本市潁泉區(qū)中國工商銀行阜陽分行牡丹支行辦理了一張卡號為62×××18的信用卡。同年4月11日，陳某使用該卡惡意透支，用于消費(fèi)，且經(jīng)發(fā)卡行多次催收，拒不還款。截止到案發(fā)，陳某尚有透支本金44497.25元未歸還。
公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭舉證了書證、證人證言、被告人供述等證據(jù)。認(rèn)為：被告人的行為已觸犯《中華人民共和刑法》第一百九十六條之規(guī)定，應(yīng)以信用卡詐騙罪定罪處罰。
被告人陳某對起訴書指控的罪名無異議并自愿認(rèn)罪。
辯護(hù)人認(rèn)為：被告人在案發(fā)后主動到公安機(jī)關(guān)投案，如實供述其罪行，系自首；被告人無前科、系偶犯，建議對被告人減輕或從輕處罰并適用緩刑。
經(jīng)審理查明：2012年2月25日，被告人陳某通過劉法章在本市潁泉區(qū)中國工商銀行阜陽分行牡丹支行辦理了一張卡號為62×××18的信用卡。同年4月11日，陳某使用該卡惡意透支，用于消費(fèi)，且經(jīng)發(fā)卡行多次催收，拒不還款。截止到案發(fā)，陳某尚有透支本金44497.25元未歸還。案發(fā)后，被告人陳某已歸還全部欠款本息。
上述事實，有公訴機(jī)關(guān)提供的經(jīng)當(dāng)庭舉證、質(zhì)證并查證屬實的以下證據(jù)證實。
一、書證
1、人口戶籍信息表證明：被告人案發(fā)時已達(dá)到完全刑事責(zé)任年齡。
2、阜陽市公安局經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)分局出具的到案經(jīng)過證明：2013年7月29日該局通知陳某到該局詢問情況，陳某主動到該局說明情況。
3、中國工商銀行阜陽分行牡丹支行提供的工商銀行信用卡申請表、審批表、擔(dān)保函、存款憑證、牡丹貸記卡調(diào)額最高額質(zhì)押合同等材料證明：被告人陳某辦理信用卡，額度為1萬元，后申請調(diào)整信用額度，質(zhì)押一張5萬元的存單，并由鄧峰磊、周文啟連帶擔(dān)保，同時陳某提供質(zhì)押的存單已凍結(jié)，數(shù)額為5萬元。
4、中國工商銀行阜陽分行牡丹支行報案材料證明：該行向阜陽市公安局報案稱陳某信用卡詐騙的事實。
5、中國工商銀行阜陽分行牡丹支行核算事項證明：截止到2012年6月25日至報案日2013年7月29日，陳某累計透支本金44497.25元。
6、中國工商銀行阜陽分行牡丹支行牡丹卡透支逾期還款催收函證明：該行于2013年7月12日進(jìn)行催收還款的事實。
7、電話催收還款記錄證明：中國工商銀行阜陽分行牡丹支行多次電話催收陳某還款的事實。
8、陳某信用卡透支記錄證明：陳某于2014年4月11日透支10萬元后，申請分期還款，于2012年5月25日繳還款利息7620元，該款用于支付2012年5月、6月的欠款，后一直未還款，在陳某違約后，2012年11月29日工行將5萬元質(zhì)押款用于還透支款。
9、中國工商銀行阜陽分行牡丹支行出具的證明及還款憑證證明：2014年3月4日陳某還款40000萬元，2014年7月17日還款6000元，截止到2014年8月14日信用卡欠款本金已全部還清，尚欠信用卡滯納金及利息合計25538.12元。
10、中國工商銀行阜陽分行牡丹支行出具的證明：2015年3月24日，被告人陳某已還清全部欠款本息74213.30元。
二、證人證言
王貴某證言：陳某是2012年2月25日申請辦理我行牡丹信用卡的，卡號為62×××18。2012年6月25日，陳某不按信用卡章程及領(lǐng)用合約辦理正常業(yè)務(wù)進(jìn)行透支，截止到2013年7月12日，已經(jīng)透支本金44497.5元，本息合計56500元。我單位已經(jīng)多次以電話或者信函形式進(jìn)行催收，但陳某未按時還款。
三、被告人陳某的供述與辯解
2012年2月份，我辦理了中國工商銀行信用卡。我將自己的身份證交給陳振，陳振又找到劉法章給我辦理。當(dāng)時陳振拿著信用卡的申請單讓我簽字。辦理信用卡調(diào)整額度的時候我質(zhì)押了一張五萬元的存單，當(dāng)時我沒有這五萬元，陳振告訴我這五萬元是劉法章存的，如果不存這五萬元，我的信用卡額度也不符合提額到十萬元。后來信用卡申辦成功了，陳振就給我四萬元，其中另五萬元還給幫我辦卡的人了，另支付給別人好處費(fèi)一萬元。調(diào)額的時候我沒有去銀行或者簽字。
大概2012年5月份，我投資竹柳生意，剛開始信用卡透支后我有能力按時歸還，后來因為生意上別人欠我的錢不能歸還，導(dǎo)致我的資金鏈斷了，我沒有能力還款了，所以后來我透支的錢沒有及時歸還。最后一次還款是2012年11月份左右，還了大約有五萬元，從那以后我就沒有再向銀行還過錢。我收到了中國工商銀行三次以上的催款。
本院認(rèn)為：被告人陳某在使用信用卡透支錢款后，經(jīng)銀行多次催收逾三個月拒不歸還欠款，惡意透支屬數(shù)額較大，其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立。被告人在公安機(jī)關(guān)立案前，主動交待其犯罪事實，審理過程中如實供述，其行為成立自首。辯護(hù)人關(guān)于被告人成立自首的辯護(hù)意見予以支持。案發(fā)后歸還全部透支本息，可以對其從輕處罰。綜合考慮其從輕處罰情節(jié)以及悔罪表現(xiàn)，結(jié)合社區(qū)矯正機(jī)關(guān)評估意見，對其從輕處罰并可適用緩刑。案經(jīng)本院審判委員會討論決定，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第（四）項、第五十二條、第五十三條、第六十七條、第七十二條第一款、第七十三條的規(guī)定，判決如下：
被告人陳某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年，緩刑二年，并處罰金人民幣二萬元（已繳納）。
（緩刑考驗期限，從判決確定之日起計算。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向安徽省阜陽市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本一份。
審　判　長　　曹　潔
代理審判員　　王佳音
人民陪審員　　寧國品
二〇一五年七月八日
書　記　員　　李雪劍