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（2015）鋼城刑初字第90號(hào)
公訴機(jī)關(guān)山東省萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院。
被告人張某甲，原萊蕪市張力物資有限公司法定代表人。因涉嫌騙取貸款罪于2015年1月26日被取保候?qū)彛?015年9月22日本院重新對(duì)其辦理取保候?qū)彙?br> 山東省萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院以鋼城檢公刑訴（2015）90號(hào)起訴書(shū)指控被告人張某甲犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪，于2015年9月22日向本院提起公訴，本院于同日立案，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院指派代理檢察員呂曉、呂明出庭支持公訴，被告人張某甲到庭參加了訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控，2011年11月5日，萊蕪市張力物資有限公司為了經(jīng)營(yíng)需要，由被告人張某甲具體操作，隱瞞公司經(jīng)營(yíng)虧損的事實(shí)，向萊商銀行鋼都支行提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表、購(gòu)銷(xiāo)合同，從該行簽發(fā)160萬(wàn)元（敞口資金64萬(wàn)元）的銀行承兌匯票，期限六個(gè)月；2012年1月4日，萊蕪市張力物資有限公司采取同樣手段，從萊商銀行鋼都支行辦理貸款100萬(wàn)元，期限六個(gè)月。上述承兌匯票和貸款均由萊蕪市豐瑞源經(jīng)貿(mào)有限公司提供擔(dān)保。在銀行承兌匯票和貸款到期后，被告人張某甲及公司均無(wú)力償還。
就上述指控，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭訊問(wèn)了被告人，出示了借款合同、轉(zhuǎn)賬憑證等書(shū)證；宣讀了證人張某乙、李某等人的證言等證據(jù)證實(shí)。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人張某甲以欺騙手段獲取銀行貸款、票據(jù)承兌，給銀行造成重大損失，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款、票據(jù)承兌罪追究其刑事責(zé)任。
被告人張某甲對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)和罪名均沒(méi)有異議。
經(jīng)審理查明：2011年11月5日，萊蕪市張力物資有限公司為了經(jīng)營(yíng)需要，由被告人張某甲具體操作，隱瞞公司經(jīng)營(yíng)虧損的事實(shí)，向萊商銀行鋼都支行提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表、購(gòu)銷(xiāo)合同，從該行簽發(fā)160萬(wàn)元（敞口資金64萬(wàn)元）的銀行承兌匯票，期限六個(gè)月；2012年1月4日，萊蕪市張力物資有限公司采取同樣手段，從萊商銀行鋼都支行辦理貸款100萬(wàn)元，期限六個(gè)月。上述承兌匯票和貸款均由萊蕪市豐瑞源經(jīng)貿(mào)有限公司提供擔(dān)保。銀行承兌匯票和貸款到期后，被告人張某甲及公司均無(wú)力償還，在扣除保證金產(chǎn)生的利息后，尚欠銀行承兌敞口623984元和貸款本金100萬(wàn)元。
上述事實(shí)有下列證據(jù)證實(shí)：
被告人供述和辯解
被告人張某甲的供述，證實(shí)張力公司成立于2007年7月份，注冊(cè)資金300萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)鋼材、木材等。2009年開(kāi)始在萊商銀行鋼都支行有業(yè)務(wù)，辦理了三四次貸款并還清。2011年11月份，為了貸款，與萊蕪市魯力物資有限公司張某乙聯(lián)系，簽訂了一份工業(yè)品買(mǎi)賣(mài)合同。2011年11月5日向銀行遞交了簽發(fā)銀行承兌匯票的申請(qǐng)，申請(qǐng)承兌160萬(wàn)元，期限6個(gè)月，由萊蕪市豐瑞源公司提供擔(dān)保。在向銀行提供財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)讓邢某甲將數(shù)字做大，銀行的李華和范小濤考察之后，11月17日簽訂承兌協(xié)議，敞口資金為64萬(wàn)元，簽發(fā)了50萬(wàn)元、50萬(wàn)元、60萬(wàn)元的三張承兌。經(jīng)魯力公司背書(shū)后，找到萊蕪市茂平物資有限公司（劉茂平）和萊蕪市永濤貿(mào)易有限公司（邢某乙）背書(shū)后，從萊鋼股份公司購(gòu)買(mǎi)了鋼材。2012年1月份，還是和魯力公司簽訂了一份合同，之后申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元，豐瑞源公司提供擔(dān)保，提供了公司財(cái)務(wù)報(bào)表等，2012年1月9日貸款100萬(wàn)元，期限6個(gè)月，貸款由魯力公司打到張某乙賬戶(hù)上，從李某那里購(gòu)買(mǎi)了100萬(wàn)元承兌，打款962000元用于經(jīng)營(yíng)了。上述兩筆貸款的合同都是為了銀行貸款用。貸款用途公司的賬目中可以看出。2012年4月份，鋼都支行對(duì)張力公司起訴，判決已經(jīng)生效。張力公司已經(jīng)停止經(jīng)營(yíng)，被吊銷(xiāo)，沒(méi)有還款能力。
魯力公司和永濤公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)人都是自己，張某乙和邢某乙只是頂名。
證人證言
1、證人郭某（萊商銀行鋼都支行行長(zhǎng)）的證言，證實(shí)張力公司法定代表人張某甲以該公司名義分別于2011年11月5日、2012年1月4日向該行申請(qǐng)銀行承兌匯票160萬(wàn)元（敞口64萬(wàn)元）、貸款100萬(wàn)元的過(guò)程，與被告人供述一致。上述貸款到期后，銀行多次催收，但張某甲未能及時(shí)償還，給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，承兌匯票欠本金623984元，貸款本金100萬(wàn)元未還，所以報(bào)案。
2、證人張某乙的證言，證實(shí)萊蕪市魯力物資有限公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)人是張某甲，自己僅是頂名。張力公司貸款和簽發(fā)承兌時(shí)與魯力公司簽訂的購(gòu)銷(xiāo)合同都是為了銀行貸款，之后貸款及承兌轉(zhuǎn)賬都是張某甲操作的。平時(shí)在公司打掃衛(wèi)生等，一個(gè)月1500元工資。
3、證人李某的證言，證實(shí)2012年年初張某甲通過(guò)張某乙賬戶(hù)給其打款96萬(wàn)余元購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)元承兌的過(guò)程。
4、證人劉某（萊蕪市茂平物資有限公司的財(cái)務(wù)主管，其父親劉茂平是公司法定代表人）的證言，證實(shí)應(yīng)張某甲的要求給其三張銀行承兌匯票背書(shū)的過(guò)程。
5、證人邢某甲的證言，證實(shí)根據(jù)張某甲的要求在公司辦理承兌和貸款時(shí)將報(bào)表的數(shù)字做大。制作虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的目的就是為了能順利從鋼都支行辦理銀行承兌匯票及銀行貸款。張力公司已經(jīng)停止經(jīng)營(yíng)，未年檢被吊銷(xiāo)。
6、證人邢某乙的證言，證實(shí)張某甲用其身份注冊(cè)永濤公司的過(guò)程，不知道公司的經(jīng)營(yíng)及匯票情況。
（三）書(shū)證
1、工業(yè)品買(mǎi)賣(mài)合同兩份，分別是2011年11月5日、2012年1月3日魯力公司于張力公司簽訂的，其中2011年合同總金額2268600元、2012年合同總金額為1092000元。
2、張力公司分別于2011年11月5日和2012年1月4日向萊商銀行鋼都支行申請(qǐng)簽發(fā)承兌160萬(wàn)元和貸款100萬(wàn)元的申請(qǐng)書(shū)，該兩份申請(qǐng)對(duì)于公司2010年經(jīng)營(yíng)情況都進(jìn)行了夸大，但具體描述不同。
3、100萬(wàn)元貸款的賬戶(hù)交易明細(xì)及轉(zhuǎn)款回單，其中96.2萬(wàn)元最終轉(zhuǎn)到了李某的萊蕪市江陵經(jīng)貿(mào)公司，印證被告人供述和李某的證言。
4、160萬(wàn)元承兌匯票的背書(shū)及兌現(xiàn)憑證，證實(shí)魯力公司背書(shū)后，萊蕪市茂平物資有限公司（劉茂平）和萊蕪市永濤貿(mào)易有限公司（邢某乙）隨后背書(shū)，最后張力公司從萊鋼股份公司購(gòu)買(mǎi)了鋼材，與被告人供述匯票資金流轉(zhuǎn)去向一致。
5、承兌協(xié)議及保證合同，系萊蕪市張力物資有限公司與萊商銀行鋼都支行簽訂的，期限六個(gè)月，自2011年11月17日至2012年5月17日，金額160萬(wàn)元，交納保證金96萬(wàn)元，擔(dān)保人為萊蕪市豐瑞源經(jīng)貿(mào)有限公司。
6、借款、擔(dān)保合同，系萊蕪市張力物資有限公司與萊商銀行鋼都支行簽訂的，期限六個(gè)月，自2012年1月9日至2012年7月9日，金額100萬(wàn)元，擔(dān)保人為萊蕪市豐瑞源經(jīng)貿(mào)有限公司。
7、萊蕪市張力物資有限公司在國(guó)稅局的納稅申報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表，其中2009年至2012年均為虧損。
8、銀行貸款及放款資料，包括張力公司的資產(chǎn)負(fù)債表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、資產(chǎn)報(bào)告、借款憑證、核保書(shū)、放款通知書(shū)等，其中財(cái)務(wù)報(bào)表與提供給銀行的相差巨大，明顯夸大盈利。2011年11月17日萊商銀行鋼都支行給張力公司簽發(fā)三張承兌匯票，分別為50萬(wàn)、50萬(wàn)、60元；2012年1月9日發(fā)放貸款100萬(wàn)。
9、萊商銀行鋼都支行出具的說(shuō)明，證實(shí)萊蕪市張力物資有限公司于2011年11月17日在該行簽發(fā)銀行承兌匯票160萬(wàn)元，期限6個(gè)月，敞口64萬(wàn)元，60%保證金，2012年5月17日承兌到期后，6個(gè)月定期保證金產(chǎn)生利息分三筆轉(zhuǎn)入其活期賬戶(hù)后自動(dòng)扣款，承兌敞口余額為623984元。
10、萊商銀行鋼都支行關(guān)于萊蕪市張力物資有限公司申請(qǐng)100萬(wàn)元貸款的調(diào)查報(bào)告（2012年1月9日，劉帥、張震），資產(chǎn)總額為1038萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)965萬(wàn)元，其中銀行存款87萬(wàn)元，應(yīng)收賬款39萬(wàn)元，存貨總額為464萬(wàn)元，固定資產(chǎn)73萬(wàn)元。凈資產(chǎn)324萬(wàn)元，公司的資產(chǎn)負(fù)債率為68.79%，所有者權(quán)益為324萬(wàn)元，償債能力一般，營(yíng)運(yùn)能力較好，截止2011年12月底，銷(xiāo)售收入9017萬(wàn)元，盈利能力較好。還款來(lái)源主要為銷(xiāo)售鋼材后收回的貨款。公司新增流動(dòng)性資金貸款額度為135萬(wàn)元，結(jié)合經(jīng)營(yíng)情況，建議為其發(fā)放流動(dòng)資金貸款100萬(wàn)元。擔(dān)保人萊蕪市豐瑞源公司經(jīng)營(yíng)狀況良好，具有擔(dān)保能力。
11、萊商銀行鋼都支行關(guān)于張力公司申請(qǐng)160萬(wàn)元銀行承兌匯票的調(diào)查報(bào)告（2011年11月17日，劉帥、張震），對(duì)公司的情況進(jìn)行了數(shù)據(jù)分析，認(rèn)為張力公司經(jīng)營(yíng)狀況良好，財(cái)務(wù)狀況良好，擔(dān)保單位具有較強(qiáng)的擔(dān)保能力，同意辦理銀行承兌匯票160萬(wàn)元，期限6個(gè)月，保證金比例60%。
12、山東鋼鐵股份有限公司的說(shuō)明、產(chǎn)品銷(xiāo)售合同、證明材料、張力公司轉(zhuǎn)款的交易記錄等，證實(shí)貸款和承兌的流向，其中2011年11月17日、11月18日、11月20日張力公司交付萊鋼公司三張承兌匯票共160萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)鋼材；2012年1月9日轉(zhuǎn)李某的江陵公司96.2萬(wàn)元。
13、2012年5月16日萊商銀行鋼都支行起訴張力公司、豐瑞源公司、張某甲、邢某甲的民事調(diào)解書(shū)，證實(shí)經(jīng)調(diào)解張力公司于2012年6月1日前一次性?xún)斶�本金及利息164萬(wàn)元，張某甲、豐瑞源公司承擔(dān)連帶責(zé)任。
14、張某甲提供的購(gòu)買(mǎi)鋼材的出庫(kù)單及增值稅專(zhuān)用發(fā)票，證實(shí)2012年1月9日張力公司從萊蕪市旭陽(yáng)經(jīng)貿(mào)有限公司購(gòu)買(mǎi)螺紋鋼1008999.44元。
15、公司吊銷(xiāo)情況，證實(shí)張力公司于2012年12月7日因不按照規(guī)定接受年檢被吊銷(xiāo)。
（四）綜合證據(jù)
1、受案登記表、立案決定書(shū)，證實(shí)公安機(jī)關(guān)2014年9月25日接到萊商銀行報(bào)案并受案，于2014年11月24日對(duì)萊蕪市張力物資有限公司騙取貸款案立案?jìng)刹椤?br> 2、基本情況登記表，證實(shí)被告人張某甲基本身份信息，已具備完全刑事責(zé)任能力。
上述證據(jù)由公訴機(jī)關(guān)提供，來(lái)源清楚、收集合法，且均經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，客觀真實(shí)并能相互印證，予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，被告人張某甲以欺騙手段獲取銀行貸款、票據(jù)承兌給銀行造成重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)和罪名成立，本院予以確認(rèn)。鑒于被告人系初犯、偶犯，當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，并能積極預(yù)交罰金，認(rèn)罪態(tài)度較好，可酌情從輕處罰。鑒于被告人案發(fā)后一直未能償還銀行的損失，具有一定社會(huì)危險(xiǎn)性，不宜適用緩刑。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一、第五十二條之規(guī)定，判決如下：
被告人張某甲犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣三萬(wàn)五千元（刑期自判決執(zhí)行之日起計(jì)算，罰金已繳納）。
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或直接向山東省萊蕪市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　都　娟
代理審判員　　呂心英
人民陪審員　　劉家東
二〇一五年十一月二日
書(shū)　記　員　　鄒瑩瑩