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（2015）婁星刑初字第308號
公訴機(jī)關(guān)湖南省婁底市婁星區(qū)人民檢察院。
被告人歐某。曾因吸食毒品，2013年6月16日被婁底市公安局鋼城分局罰款500元。又因涉嫌犯信用卡詐騙罪，2015年4月22日被婁底市公安局鋼城分局刑事拘留，同年4月27日經(jīng)婁底市公安局鋼城分局決定并執(zhí)行取保候?qū)彙?015年9月17日由本院決定逮捕，同日由婁底市公安局鋼城分局執(zhí)行。現(xiàn)羈押于婁底市看守所。
辯護(hù)人成劍文，湖南民生律師事務(wù)所律師。
湖南省婁底市婁星區(qū)人民檢察院以婁星檢公訴刑訴（2015）309號起訴書指控被告人歐某犯信用卡詐騙罪，于2015年9月17日向本院提起公訴。本院于同日立案受理后，依法組成合議庭，于同年10月19日公開開庭審理了本案。婁底市婁星區(qū)人民檢察院指派檢察員鄔穎出庭支持公訴，被告人歐某及其辯護(hù)人成劍文到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
湖南省婁底市婁星區(qū)人民檢察院指控：2013年1月7日，被告人歐某在中國工商銀行婁底分行申請辦理了一張卡號為62×××39的信用卡。之后，歐某持卡先后透支了本金36654.31元。透支期限屆滿后，歐某在中國工商銀行婁底分行多次催收的情況下不予償還透支款，并在未告知中國工商銀行婁底分行的情況下更換手機(jī)號碼，使該行工作人員無法與其取得聯(lián)系，以躲避償還欠款，截至2014年12月10日，歐某在中國工商銀行婁底分行辦理的信用卡累計(jì)利息為12490.89元，滯納金8073.98元，本息及滯納金共計(jì)欠款57219.18元。
2015年4月22日，公安民警在婁底火車南站將被告人歐某抓獲，歐某到案后如實(shí)供述了上述犯罪事實(shí)。
2015年4月24日，被告人歐某向中國工商銀行婁底分行償還57219.18元。
該院認(rèn)為，被告人歐某以非法占有為目的，惡意透支，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究被告人歐某的刑事責(zé)任，訴請人民法院依法判處。
被告人歐某對公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)不持異議。
被告人歐某的辯護(hù)人辯稱：1、銀行沒有盡到審查的義務(wù)，為辦理業(yè)務(wù)濫發(fā)銀行卡是導(dǎo)致本案發(fā)生的原因；2、被告人有還款能力，只是一時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈，案發(fā)后也已經(jīng)償還了銀行的欠款，根據(jù)法律規(guī)定，可以對被告人從輕處罰，情節(jié)輕微可以免除處罰；3、被告人吸毒的情況是發(fā)生在2013年，且本案中沒有任何證據(jù)證明被告人還在吸毒，故被告人歐某的吸毒史不應(yīng)作為對被告人從重處罰的量刑情節(jié)。綜上，請求人民法院對被告人歐某從輕處罰，并適用緩刑。
經(jīng)審理查明：2012年9月15日，被告人歐某在中國工商銀行股份有限公司婁底分行申請辦理卡號為62×××64的信用卡，貸款信用額度為5萬元。2013年1月7日，到期換新卡卡號為62×××39。之后，被告人歐某持卡進(jìn)行了透支，透支期限屆滿后，被告人歐某在中國工商銀行婁底分行多次催收的情況下不予償還透支款，并在未告知中國工商銀行婁底分行的情況下更換了手機(jī)號碼，使該行工作人員無法與其取得聯(lián)系，以躲避償還欠款。截至2014年12月10日，歐某在中國工商銀行婁底分行辦理的信用卡先后透支了本金36654.31元，利息為12490.89元，滯納金8073.98元，本息及滯納金共計(jì)金額為57219.18元。
2015年4月22日，公安民警在婁底火車南站將被告人歐某抓獲，歐某到案后如實(shí)供述了上述犯罪事實(shí)。
2015年4月24日，被告人歐某的父親向被告人歐某持有的卡號為62×××39的信用卡匯入62833.5元錢，償還了被告人歐某的該信用卡在中國工商銀行股份有限公司婁底分行的所欠本息及滯納金。
上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)提交并經(jīng)庭審質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)予以證明：
1、立案偵查申請書、受案登記表、立案登記表、當(dāng)場盤問（檢查）筆錄、到案經(jīng)過，證明被告人歐某系被動(dòng)到案的事實(shí)；
2、戶籍資料，證明被告人歐某犯罪時(shí)已年滿十八周歲，達(dá)到完全刑事責(zé)任年齡的事實(shí)；
3、工商銀行信用卡申請表、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明，證明被告人歐某2012年9月15日向中國工商銀行股份有限公司婁底分行申請辦理牡丹信用卡，提供了身份證和聯(lián)系方式，銀行經(jīng)過聯(lián)網(wǎng)核查被告人歐某的個(gè)人身份信息，經(jīng)查，提供的身份信息與發(fā)證機(jī)關(guān)的一致，2012年9月16日經(jīng)銀行審查同意授信5萬元的信用額度的事實(shí)；
4、信用卡交易明細(xì)、透支本息列表、卡號為62×××39的牡丹卡信息查詢，證明2013年1月7日，卡號為62×××64的信用卡到期換新卡卡號為62×××39，被告人歐某持新信用卡進(jìn)行了透支，截至2014年12月10日，歐某的卡號為62×××39的信用卡先后被透支了本金36654.31元，累計(jì)利息為12490.89元，滯納金8073.98元的事實(shí)；
5、催收記錄，證明2013年5月2日至2014年12月10日，銀行因被告人歐某逾期沒有歸還信用卡的欠款多次電話、短信催收的事實(shí)；
6、中國聯(lián)通綜合查詢，證明手機(jī)號碼為186××××9126的該號碼的入網(wǎng)時(shí)間是2010年11月20日，離網(wǎng)時(shí)間是2014年3月7日的事實(shí)；
7、證人鄔某（中國工商銀行股份有限公司婁底分行工作人員）的證言，證明歐某于2013年1月7日申請了卡號62×××39的信用卡，銀行授予了該張信用卡貸款額度為5萬元，并將該卡交給了歐某本人。從2013年3月2日截至2014年12月10日，歐某的卡號為62×××39的信用卡先后被透支了本金36654.31元，累計(jì)利息為12490.89元，滯納金8073.98元。歐某是2013年3月2日開始逾期不還，中國工商銀行股份有限公司婁底分行多次通過電話、短信的方式對歐某進(jìn)行了催收，歐某也知道欠了信用卡的錢，但一直沒有還款，在辦卡時(shí)，銀行告知了雙方應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。銀行經(jīng)電話聯(lián)系無果后，銀行根據(jù)辦卡預(yù)留的地址上門查找，無法找到本人，也無法知道歐某變更后的聯(lián)系方式的事實(shí)；
8、被告人歐某的供述與辯解，證明他在2013年1月7日向工商銀行婁底分行辦了一張信用卡，透支了信用卡后逾期沒有歸還，在剛開始還是還了部分透支款，銀行在2013年5月至6月期間開始通過電話和短信的方式向他進(jìn)行了催收，他也收到了催收的短信和電話，當(dāng)時(shí)用的手機(jī)號碼為186××××9126，因?yàn)闆]有錢就沒有理會銀行的催收。后來186××××9126的手機(jī)丟失了，所以就變更了銀行的號碼，再有就是銀行經(jīng)常打電話發(fā)短信給他，他很煩就借此改變了聯(lián)系方式，他改變聯(lián)系方式就是不想讓銀行知道，所以也就沒有和銀行聯(lián)系告訴銀行他的新的聯(lián)系方式的事實(shí)；
9、銀行匯款憑條、查詢信用卡交易明細(xì)、情況說明，證明被告人歐某的父親在2015月4月24日已經(jīng)向卡號為62×××39的信用卡匯入62833.5元，已經(jīng)全部還清中國工商銀行股份有限公司婁底分行信用卡的欠款的事實(shí)；
10、行政處罰決定書，證明被告人歐某曾因吸毒于2013年6月16日被罰款500元的事實(shí)；
全案事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，被告人歐某以非法占有為目的，利用信用卡惡意進(jìn)行透支，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)之規(guī)定，已構(gòu)成信用卡詐騙罪。被告人歐某到案后如實(shí)供述了其犯罪事實(shí)，依法予以從輕處罰。被告人歐某在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前其親屬已償還全部透支款息的，可以從輕處罰。
被告人歐某的辯護(hù)人辯稱銀行沒有盡到審查的義務(wù)，為辦理業(yè)務(wù)濫發(fā)銀行信用卡是導(dǎo)致本案發(fā)生的原因的辯護(hù)意見，本院認(rèn)為，銀行已經(jīng)核對了辦卡人提供的身份信息，盡到了基本的審查義務(wù)，銀行的行為與該案的發(fā)生沒有直接的因果關(guān)系，故被告人歐某辯護(hù)人的該辯護(hù)意見本院不予采納。被告人歐某的辯護(hù)人辯稱被告人案發(fā)后也已經(jīng)償還了銀行的欠款，可以對被告人從輕處罰的辯護(hù)觀點(diǎn)，經(jīng)查與事實(shí)相符，本院予以采納。被告人歐某的犯罪情節(jié)不符合緩刑的適用條件，故對辯護(hù)人請求對被告人歐某適用緩刑的觀點(diǎn)，本院不予采納。
據(jù)此，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第六十七條第三款、第五十二條，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條之規(guī)定，判決如下：
被告人歐某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑八個(gè)月，并處罰金人民幣二萬元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算；判決執(zhí)行前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。即從2015年9月17日起至2016年5月10日止。）
上述罰金限于本判決生效后一個(gè)月內(nèi)繳納。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向湖南省婁底市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　賀玉林
人民陪審員　　鄧和建
人民陪審員　　劉堅(jiān)文


二〇一五年十月二十日
書　記　員　　顏　樂