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（2016）吉0302刑初52號
公訴機(jī)關(guān)四平市鐵西區(qū)人民檢察院。
被告人馬某某，男，出生于吉林省梨樹縣，漢族，本科文化，戶籍地吉林省四平市鐵西區(qū)，捕前住吉林省四平市鐵西區(qū)。因犯信用卡詐騙罪，于2015年12月11日被吉林省四平市公安局鐵西區(qū)分局刑事拘留，同年12月19日執(zhí)行逮捕。現(xiàn)羈押于四平市看守所。
辯護(hù)人李紹奎，吉林滿譽(yù)律師事務(wù)所律師。
四平市鐵西區(qū)人民檢察院以四西檢刑檢刑訴（2016）39號起訴書指控被告人馬某某犯信用卡詐騙罪向本院提起公訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。四平市鐵西區(qū)人民檢察院指派檢察員張謙、張冠英出庭支持公訴，被告人馬某某及其辯護(hù)人李紹奎到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控，被告人馬某某于2013年3月6日在中國農(nóng)業(yè)銀行四平支行辦理信用卡一張，授權(quán)額度十萬元。被告人馬某某于2015年6月29日最后一次還款后，巨額透支逾期不還。截止2015年12月2日，被告人馬某某拖欠中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡欠款本金95011.49元，本息及費(fèi)用合計(jì)113453.76元。2015年8月至今，中國農(nóng)業(yè)銀行通過電話、短信等方式多次對被告人馬某某進(jìn)行催收，但其一直未還款。被告人馬某某于2015年12月11日在家中被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。
針對指控，公訴機(jī)關(guān)提供下列證據(jù)予以證實(shí)：1.被告人馬某某的供述與辯解；2.農(nóng)業(yè)銀行工作人員高某某的陳述；3.公安機(jī)關(guān)出具的受案登記表、抓獲經(jīng)過、無前科劣跡證明、戶籍證明；4.中國農(nóng)業(yè)銀行出具的銀行交易明細(xì)、馬某某信用卡申請材料、銀行催收記錄等相關(guān)證據(jù)。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人馬某某無視國家法律，以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還，系惡意透支，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
在法庭審理時(shí)，被告人馬某某對公訴機(jī)關(guān)指控其犯信用卡詐騙罪的罪名及犯罪事實(shí)均無異議。
被告人馬某某的辯護(hù)人提出如下辯護(hù)意見：1.對公訴機(jī)關(guān)指控被告人馬某某犯信用卡詐騙罪的罪名無異議，事實(shí)清楚；2.馬某某到案后認(rèn)罪、返贓、無前科劣跡，并獲得了中國農(nóng)業(yè)銀行四平支行的諒解，在公安機(jī)關(guān)如實(shí)供述自己的罪行，依法可予從輕考慮量刑；3.馬某某和其他信用卡詐騙有所區(qū)別，馬某某將貸款用于購車和母親看病，沒有用于個人揮霍，應(yīng)該予以理解，希望人民法院給予緩刑處罰。
被告人馬某某的辯護(hù)人當(dāng)庭提交如下證據(jù)：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司四平分行出具的銀行存款回單一張、說明一份、諒解書一份。
經(jīng)審理查明，被告人馬某某于2013年3月6日在中國農(nóng)業(yè)銀行四平支行（以下簡稱農(nóng)行）辦理信用卡一張，授權(quán)額度為人民幣10萬元。馬某某于2015年6月29日最后一次還款后，拖欠巨額透支款逾期未還。截止2015年12月2日，馬某某拖欠農(nóng)行信用卡欠款本金95011.49元，本息及各項(xiàng)費(fèi)用累欠113453.76元。自2015年8月起至案發(fā)，農(nóng)行通過電話、短信等方式多次對馬某某進(jìn)行催收，但其一直未能還款。被告人馬某某于2015年12月11日在家中被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。
另查明，被告人馬某某的家屬于2016年4月22日將馬某某拖欠的信用卡透支本金95011.49元、利息及其他費(fèi)用22488.51元，合計(jì)117500元全部償還給農(nóng)行，農(nóng)行請求人民法院對馬某某給予從輕處理。
上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)及被告人馬某某的辯護(hù)人當(dāng)庭宣讀、出示的下列證據(jù)予以證實(shí)：
1.公安機(jī)關(guān)受案登記表，證實(shí)2015年12月10日10時(shí)許，四平市公安局鐵西區(qū)分局仁興派出所接到高某某報(bào)警稱，中國農(nóng)業(yè)銀行四平市支行于2013年3月6日為馬某某辦理了一張授信額度為10萬元的信用卡。馬某某使用此銀行卡透支刷卡消費(fèi)了113453.76元，經(jīng)過5次催收后沒有償還，已拖欠款項(xiàng)180日，特來公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
2.抓捕經(jīng)過，證實(shí)2015年12月11日11時(shí)，公安人員通過技術(shù)手段在吉林省四平市鐵西區(qū)將被告人馬某某抓獲。
3.公安機(jī)關(guān)出具的戶籍信息證明、無前科劣跡證明，證實(shí)被告人馬某某的自然信息，無前科劣跡。
4.農(nóng)行金穗貸記卡申請材料，證實(shí)被告人馬某某于2013年3月6日在農(nóng)行申請辦理信用卡，并附相關(guān)材料。
5.農(nóng)行出具的銀行卡交易明細(xì)查詢單，證實(shí)被告人馬某某使用信用卡交易明細(xì)記錄。
6.農(nóng)行出具的銀行催收記錄，證實(shí)自2015年8月起，中國農(nóng)業(yè)銀行通過電話、短信等方式多次對被告人馬某某進(jìn)行欠款催收。
7.農(nóng)行工作人員高某某的陳述，證實(shí)被告人馬某某于2016年3月6日在農(nóng)行辦理一張白金貸記卡，授信額度為10萬元整，截止2015年12月2日，馬某某應(yīng)還款113453.76元，經(jīng)農(nóng)行工作人員以各種方式多次催收，馬某某逾期180日未能還款。
8.被告人馬某某的供述與辯解，供認(rèn)其于2013年3月6日在農(nóng)行辦理一張信用卡，授信額度10萬元，卡上消費(fèi)均用于家庭日常開銷等。自2015年7、8月份起，馬某某透支信用卡后未再還款，共拖欠銀行欠款11萬余元，期間馬某某多次接到銀行催還電話及短信，因其無償還能力未予償還。
9.農(nóng)行出具的銀行存款回單一張、說明一份、諒解書一份，證實(shí)被告人馬某某在農(nóng)行開通的信用卡透支款項(xiàng)中，本金95011.49元、利息及其他費(fèi)用22488.51元，合計(jì)117500元已全部還清，農(nóng)行請求人民法院對馬某某從輕處理。。
以上證據(jù)經(jīng)當(dāng)庭舉證、質(zhì)證，相互吻合一致，足以證明本院認(rèn)定的事實(shí)。
本院認(rèn)為，被告人馬某某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還，系惡意透支，且數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控被告人馬某某犯信用卡詐騙罪的事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，指控罪名成立。被告人馬某某到案后能如實(shí)供述自己的罪行，系坦白，依法可以從輕處罰。鑒于被告人馬某某無前科劣跡，當(dāng)庭認(rèn)罪、悔罪，其家屬能夠主動償還銀行欠款本息并得到諒解，依法可對馬某某酌情從輕處罰。被告人馬某某確有悔罪表現(xiàn)，對其判處緩刑不致再危害社會，且居住社區(qū)同意監(jiān)管，依法可對馬某某適用緩刑，對其辯護(hù)人提出可適用緩刑的辯護(hù)意見本院予以采納。依據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十六條信用卡詐騙罪、第六十七條第三款坦白、第四十五條有期徒刑的期限、第四十七條有期徒刑刑期的計(jì)算、第五十二條罰金、第五十三條罰金的繳納期限、第七十二條緩刑、第七十三條緩刑考驗(yàn)期限和《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》等相關(guān)法律規(guī)定，判決如下：
被告人馬某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣3萬元。
緩刑考驗(yàn)期限自本判決確定之日起計(jì)算。
判處的罰金于本判決生效后十日內(nèi)繳納。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接上訴于吉林省四平市中級人民法院，書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本五份。
審判長　劉　賓
審判員　馮景艷
審判員　李　響


二〇一六年五月五日
書記員　殷　悅