用住房公積金貸款購買經(jīng)濟適用房的貸款擔保有哪些規(guī)定?

　　貸款可以采取保證、抵押、質(zhì)押、抵押加保證、抵押加保險等擔保方式。住房公積金管理中心應根據(jù)借款人情況確定貸款擔保的具體方式。

　　保證：(1)保證人應具有法人資格、符合提供保證擔保的其他法定條件并且應該經(jīng)過住房公積金管理中心認可。(2)保證人為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證擔保。住房公積金管理中心另有規(guī)定的，按規(guī)定執(zhí)行。(3)保證期間自債務履行之日起至債務履行期限屆滿后兩年。住房公積金管理中心另有規(guī)定的，按規(guī)定執(zhí)行。(4)辦理完畢保證擔保的有關手續(xù)及相關貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款。(5)承辦貸款業(yè)務的銀行與保證人必須簽訂書面合同。保證人發(fā)生變更或撤銷等情況時，保證人應及時通知住房公積金管理中心，住房公積金管理中心認為需要提供新的擔保的，借款人須提供新的擔保并辦理有關手續(xù)。

　　抵押：(1)抵押人可以是借款人，也可以是第三人(包括法人、自然人)。(2)抵押的財產(chǎn)應當符合我國《擔保法》第34條、第37條的規(guī)定。抵押財產(chǎn)范圍限于：①抵押人所有的房屋；②抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋。(3)抵押人所擔保的債權(quán)不得超出抵押物的價值。(4)借款人以其貸款所購房屋抵押的，應當以該房屋價值全額作貸款抵押。(5)抵押物的剩余土地使用年限應高于貸款期限3年(含)以上。(6)抵押人和抵押權(quán)人應當簽訂書面合同，并到房地產(chǎn)行政管理部門辦理抵押登記手續(xù)。(7)抵押登記辦理完成并辦理完畢相關貸款手續(xù)后，方可辦理貸款發(fā)放手續(xù)。(8)抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押物價值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當?shù)膿��！?9)抵押權(quán)至借款人還清全部貸款本息時消滅。

　　質(zhì)押：(1)本辦法所稱質(zhì)押為權(quán)利質(zhì)押。出質(zhì)人可以是借款人，也可以是第三人(包括法人、自然人)。(2)用于質(zhì)押的權(quán)利應當符合我國《擔保法》的相關規(guī)定。出質(zhì)的權(quán)利的范圍限于：①銀行定期存單且限定于此項貸款受托人簽發(fā)的且不自動轉(zhuǎn)存的銀行存款單。②憑證式國債且限定于此項貸款受托人代理發(fā)行并兌付的國家債券。③住房公積金管理中心認可的其他權(quán)利。(3)權(quán)利憑證載明的兌現(xiàn)日不得先于貸款到期日。(4)質(zhì)權(quán)設定并辦理完畢相關貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款。(5)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應當簽訂書面合同，并在合同約定的期限內(nèi)辦理移交權(quán)利憑證手續(xù)。移交的權(quán)利憑證為銀行定期存單的，承辦貸款業(yè)務的銀行應當核押。(6)質(zhì)權(quán)至借款人還清全部貸款本息時消滅。

　　抵押加保證：(1)抵押加保證的兩種方式：①抵押加階段性連帶責任保證。抵押加階段性連帶責任保證指抵押登記完成前，以保證人提供連帶責任保證作為貸款的擔保，在抵押登記完成后，保證責任解除，以抵押作為貸款擔保的分階段擔保方式；②抵押加一
般保證。抵押加一般保證指在抵押登記完成前，以保證人提供連帶責任保證作為貸款的擔保，在抵押登記完成后，以抵押作為貸款的擔保，同時保證人對處置抵押物不足清償債權(quán)的部分承擔一般保證責任的共同擔保方式。(2)保證與抵押按保證、抵押的相關規(guī)定執(zhí)行。

　　抵押加保險：(1)抵押加保險指抵押登記辦理完成前，由借款人購買符合住房公積金管理中心要求的保險，在抵押登記完成后，以抵押作為貸款擔保的方式。(2)抵押按抵押的相關規(guī)定執(zhí)行。(3)采取抵押加保險的，保險合同生效并辦理完畢相關貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款。

　　摘自：高娃著《經(jīng)濟適用房買賣操作實務(房地產(chǎn)操作實務指導叢書)》