動(dòng)產(chǎn)抵押登記的事項(xiàng)和內(nèi)容
(一)聲明登記與文件登記
在比較法上我們注意到，關(guān)于動(dòng)產(chǎn)抵押登記的內(nèi)容歷來(lái)有“文件登記”和“聲明登記”兩種立法例。所謂“文件登記”，是指動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)登記的是當(dāng)事人創(chuàng)設(shè)抵押權(quán)的合同(文件)，而所謂“聲明登記”，是指動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)登記的只是當(dāng)事人創(chuàng)設(shè)抵押權(quán)之后的一個(gè)僅載明基本信息的聲明，不登記創(chuàng)設(shè)抵押權(quán)的合同，甚至該合同也不用向登記機(jī)關(guān)提交。
聲明登記比文件登記存在諸多優(yōu)勢(shì)，為絕大多數(shù)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記系統(tǒng)所采納，其主要理由在于：
第一，由于聲明登記僅要求登記極少的登記事項(xiàng)，且多記載于標(biāo)準(zhǔn)格式的聲明之中而不是提交并登記創(chuàng)設(shè)抵押權(quán)的合同，所以聲明登記極大地降低了登記機(jī)關(guān)的管理
成本和存檔成本，便捷了多語(yǔ)種登記系統(tǒng)的有效運(yùn)作，簡(jiǎn)化了從紙面聲明登記系統(tǒng)轉(zhuǎn)向電子系統(tǒng)的程序。
第二，聲明登記也極大地降低了抵押當(dāng)事人和檢索者的交易成本。對(duì)于抵押當(dāng)事人而言，聲明登記實(shí)質(zhì)性地降低了其持續(xù)的登記負(fù)擔(dān)。例如，根據(jù)情況的變化，當(dāng)事
人會(huì)不斷地修改擔(dān)保合同的條款，此時(shí)，只要擔(dān)保合同的修改沒(méi)有影響到登記事項(xiàng)，擔(dān)保權(quán)人不用擔(dān)心登記記錄的妥當(dāng)性問(wèn)題。而這在文件登記系統(tǒng)中是不可能的，只要擔(dān)
保合同修改，即應(yīng)進(jìn)行變更登記。實(shí)際上，聲明登記可以在擔(dān)保權(quán)設(shè)定之前即可進(jìn)行，也可以以單一登記涵蓋相同當(dāng)事人之間的持續(xù)交易。對(duì)于檢索者而言，其不用再去瀏
覽復(fù)雜冗長(zhǎng)的擔(dān)保合同，而通過(guò)檢索登記系統(tǒng)即可快速而高效地得到抵押權(quán)的基本內(nèi)容。
第三，聲明登記還有效地回應(yīng)了抵押人和抵押權(quán)人所共同關(guān)注的商業(yè)秘密問(wèn)題。登記系統(tǒng)中所記載的內(nèi)容的多少與相關(guān)當(dāng)事人商業(yè)秘密的保護(hù)之間存在反比例關(guān)系，亦
即，登記內(nèi)容越多，則披露的商業(yè)秘密也就越多，受保護(hù)的商業(yè)秘密越少；相反，登記內(nèi)容越少，則披露的商業(yè)秘密也就越少，受保護(hù)的商業(yè)秘密也就越多。
《企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記管理辦法》采取文件登記制，登記內(nèi)容比較復(fù)雜，且已超過(guò)了擔(dān)保合同所載的內(nèi)容。如該辦法第4條規(guī)定：“辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記，由抵押合同雙方
當(dāng)事人共同向登記機(jī)關(guān)提交《企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記申請(qǐng)書》，并提供下列文件或者其復(fù)印件：(一)主合同和抵押合同；(二)有關(guān)動(dòng)產(chǎn)抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書；
(三)有關(guān)動(dòng)產(chǎn)抵押物存放狀況資料；(四)抵押合同雙方當(dāng)事人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；(五)雙方代理人身份和權(quán)限證明文件；(六)需要提供的其他資料�！�5條規(guī)定：“《企、I匕動(dòng)
產(chǎn)抵押物登記申請(qǐng)書》應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：(一)抵押人和抵押權(quán)人的名稱(姓名)、地址、法定代表人和代理人的姓名、性別、住所；(二)申請(qǐng)抵押物登記的原因；(三)抵
押物的名稱、數(shù)量、品牌、型號(hào)規(guī)格、號(hào)碼、出廠日期、使用年限、價(jià)值、存放地等；(四)抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)；(五)被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；(六)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(七)抵押擔(dān)保的范圍；(八)登記機(jī)關(guān)；(九)申請(qǐng)人；(十)申請(qǐng)日期�！钡�6條規(guī)定：“企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物的登記事項(xiàng)包括：抵押人，抵押權(quán)人，抵押合同，抵押物的名稱、數(shù)量和價(jià)值，抵押擔(dān)保的范圍，被擔(dān)保的主債權(quán)的種類和數(shù)額，債務(wù)人履行務(wù)的期限。企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記應(yīng)當(dāng)根據(jù)登記事項(xiàng)設(shè)立《企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記簿》，供社會(huì)查閱�！比绱瞬粌H將當(dāng)事人之經(jīng)濟(jì)狀況暴露殆盡，同時(shí)使登記程序過(guò)于復(fù)雜，徒增煩憂，不便于計(jì)算機(jī)錄入和檢索。其對(duì)交易安全的關(guān)切，固可表彰，但其對(duì)效率的忽視，無(wú)形中窒礙了動(dòng)產(chǎn)抵押制度的發(fā)展。
在我國(guó)物權(quán)法對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)統(tǒng)一采取登記對(duì)抗主義的模式下，我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押登記宜采聲明登記制�！秳�(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》第4條規(guī)定：“《動(dòng)產(chǎn)抵押登記書》應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：(一)抵押人及抵押權(quán)人名稱(姓名)、住所地；(二)代理人名稱(姓名)；(三)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；(四)擔(dān)保的范圍；(五)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(六)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；(七)抵押人、抵押權(quán)人簽字或者蓋章�！边@一規(guī)定相對(duì)簡(jiǎn)化了《企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記管理辦法》中規(guī)定的登記內(nèi)容，但比較起來(lái)比其他國(guó)家的登記內(nèi)容仍嫌過(guò)多，這主要是結(jié)合我國(guó)目前的信用狀況以及簡(jiǎn)化動(dòng)產(chǎn)登記程序的考慮所作的選擇。在實(shí)行聲明登記制的國(guó)家，沒(méi)有必要披露抵押權(quán)人和抵押人之間交易關(guān)系的細(xì)節(jié)，登記簿中記載的內(nèi)容一般僅限于當(dāng)事人和抵押物，對(duì)當(dāng)事人商業(yè)秘密的保護(hù)較為周全，但是在程序設(shè)計(jì)上一般都賦予潛在的當(dāng)事人從抵押人或抵押權(quán)人處獲得抵押交易進(jìn)一步信息的權(quán)利，也就是說(shuō)，潛在的當(dāng)事人通過(guò)查詢動(dòng)產(chǎn)抵押登記簿得知抵押物上可能存在抵押權(quán)之后，可以向抵押人或抵押權(quán)人了解抵押交易的進(jìn)一步信息，抵押人或抵押權(quán)人有義務(wù)免費(fèi)提供。我國(guó)《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》為了簡(jiǎn)化這一程序，直接將潛在的當(dāng)事人可能會(huì)進(jìn)一步了解的內(nèi)容在動(dòng)產(chǎn)抵押登記簿上予以記載，任何潛在的當(dāng)事人無(wú)須查閱其他文件或向當(dāng)事人查詢即能理解。
(二)《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》規(guī)定的登記內(nèi)容
根據(jù)《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)抵押登記應(yīng)當(dāng)包括以下事項(xiàng)和內(nèi)容：
第一，當(dāng)事人及其代理人。當(dāng)事人是所有動(dòng)產(chǎn)抵押登記系統(tǒng)均需登記的內(nèi)容。當(dāng)事人包括抵押人和抵押權(quán)人。登記系統(tǒng)的查詢將依抵押人的姓名或名稱而進(jìn)行，一旦輸入抵押人的姓名或名稱，即可立即顯示該抵押人已設(shè)定的所有擔(dān)保負(fù)擔(dān)。由此可見(jiàn)，當(dāng)事人姓名或名稱記載必須準(zhǔn)確。對(duì)于自然人而言，由于我國(guó)同名同姓者很多，同時(shí)記載其居民身份證號(hào)碼則可防杜重復(fù)；對(duì)于法人和其他組織而言，從理論上講，其名稱均是惟一的、相互區(qū)別的，只需記載其全稱即可，為更好地識(shí)別，可記載其注冊(cè)號(hào)或登記證號(hào)。
《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》第2條規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)抵押登記可以委托代理人向動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)辦理。此時(shí)，動(dòng)產(chǎn)抵押登記書還應(yīng)記載代理人的姓名或名稱。
第二，抵押債權(quán)。為使第三人了解抵押債權(quán)的數(shù)額、抵押債權(quán)的性質(zhì)以及其與第三人對(duì)債務(wù)人可能享有的債權(quán)是否具有同質(zhì)性，登記簿應(yīng)記載抵押債權(quán)的種類和數(shù)額，在一般性的描述抵押債權(quán)或包括有將來(lái)債權(quán)時(shí)，尤為如此。
關(guān)于抵押債權(quán)，《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》第4條規(guī)定了三項(xiàng)內(nèi)容，即：“(三)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；(四)擔(dān)保的范圍；(五)債務(wù)人履行債務(wù)的期限”。
在最高額抵押權(quán)的情形下，《動(dòng)產(chǎn)抵押登記書》中應(yīng)當(dāng)記載抵押債權(quán)的最高限額，這主要是為了便于債務(wù)人利用抵押物的剩余價(jià)值向其他抵押權(quán)人取得信貸。否則，其后的抵押權(quán)人無(wú)從依抵押財(cái)產(chǎn)的剩余價(jià)值決定放貸的數(shù)量。這是因?yàn)榈谝粋�(gè)已登記的抵押權(quán)人此后可能會(huì)基于同一抵押權(quán)向債務(wù)人進(jìn)一步發(fā)放貸款。
舉例而言，6月1日，債務(wù)人自甲抵押權(quán)人取得了一系列的貸款，并以債務(wù)人的存貨和設(shè)備作為擔(dān)保。協(xié)議中規(guī)定了貸款的最高額度為5萬(wàn)元。但是債務(wù)人所從事的營(yíng)業(yè)活動(dòng)的性質(zhì)很難準(zhǔn)確預(yù)估最終所需信貸的總量。因此，協(xié)議賦予甲抵押權(quán)人超過(guò)規(guī)定的最高限額發(fā)放貸款的權(quán)利。7月1日，債務(wù)人急需另外一筆貸款，其向乙抵押權(quán)人提出申請(qǐng)，并提出以債務(wù)人的存貨和設(shè)備作為擔(dān)保，乙抵押權(quán)人所規(guī)定的利率比甲抵押權(quán)人更為優(yōu)惠，債務(wù)人承認(rèn)其存貨和設(shè)備已為甲抵押權(quán)人的貸款提供了擔(dān)保，但解釋說(shuō)目前擔(dān)保物的價(jià)值為10萬(wàn)元，是其現(xiàn)在所欠甲抵押權(quán)人債務(wù)(2·5萬(wàn)元)的四倍。但是，乙抵押權(quán)人認(rèn)為，甲抵押權(quán)人事后可能會(huì)繼續(xù)向債務(wù)人發(fā)放貸款直至達(dá)到相當(dāng)于擔(dān)保價(jià)值的數(shù)量，這對(duì)其明顯存在風(fēng)險(xiǎn)。為了避免這一風(fēng)險(xiǎn)，甲抵押權(quán)人明確放棄其就任何后續(xù)貸款所針對(duì)乙抵押權(quán)人的優(yōu)先順位之前，乙抵押權(quán)人拒絕發(fā)放貸款。
第三，抵押財(cái)產(chǎn)。《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》第4條規(guī)定，此項(xiàng)應(yīng)當(dāng)?shù)怯洝暗盅贺?cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬”。從理論上講，動(dòng)產(chǎn)抵押登記系統(tǒng)可以僅記載當(dāng)事人的相關(guān)事項(xiàng)而無(wú)須進(jìn)一步記載其他事項(xiàng)，諸如抵押財(cái)產(chǎn)。果若如此，第三人每次都得與當(dāng)事人直接聯(lián)系以驗(yàn)證抵押財(cái)產(chǎn)的范圍。這種額外的調(diào)查負(fù)擔(dān)降低了公示的價(jià)值，并進(jìn)而降低了制度的效率。而且，這將增加對(duì)登記之外的抵押財(cái)產(chǎn)信息的真實(shí)性提出質(zhì)疑的可能性。由此可見(jiàn)，抵押財(cái)產(chǎn)也是聲明登記制度中的基本登記內(nèi)容，但抵押財(cái)產(chǎn)如何記載一直是理論和實(shí)踐中這一比較大的問(wèn)題，尤其是在浮動(dòng)抵押的情形，我們先來(lái)看看別的國(guó)家的一些做法。
美國(guó)法上對(duì)擔(dān)保物的登記方法。根據(jù)《美國(guó)統(tǒng)一商法典》的規(guī)定，擔(dān)保聲明書必須“指明，，其所涉及的擔(dān)保物，擔(dān)保物的“描述”應(yīng)足以達(dá)到充分指明擔(dān)保物的目的。如果債務(wù)人在其所有財(cái)產(chǎn)或者實(shí)質(zhì)上的所有財(cái)產(chǎn)之上創(chuàng)設(shè)擔(dān)保權(quán)，《美國(guó)統(tǒng)一商法典》將擔(dān)保物的充分指明的類別擴(kuò)及至包括“表明擔(dān)保聲明書及于所有財(cái)產(chǎn)或者所有動(dòng)產(chǎn)”。擔(dān)保聲明書中的擔(dān)保物充分性要求不僅只針對(duì)具體列明的情形，也適用于類型化描述的情形。在一般情況下，法院往往采取“詢問(wèn)測(cè)試”標(biāo)準(zhǔn)(inquiry test)來(lái)判斷擔(dān)保聲明書對(duì)擔(dān)保物的描述是否充分，即擔(dān)保聲明書中的描述應(yīng)該能夠引起查詢者足夠的注意，并能使其通過(guò)進(jìn)一步的詢問(wèn)確定擔(dān)保物的范圍。應(yīng)當(dāng)注意的是，類別的廣義陳述(例如，“債務(wù)人的所有動(dòng)產(chǎn)”)對(duì)于擔(dān)保合同而言構(gòu)不構(gòu)成充分的“描述”，其必須結(jié)果是，比“所有財(cái)產(chǎn)”稍微窄一點(diǎn)的描述，如“除機(jī)動(dòng)車之外的所有財(cái)產(chǎn)”，即是充分的，即使它對(duì)于擔(dān)保合同而言并不充分。存在這樣的差異，其主要原因在于擔(dān)保合同與擔(dān)保聲明書所具有的不同功能。擔(dān)保合同中對(duì)擔(dān)保物描述的目的在于使擔(dān)保權(quán)人據(jù)此能確定擔(dān)保物的范圍并對(duì)該物主張權(quán)利，同時(shí)債務(wù)人及其他債權(quán)人亦能據(jù)此將擔(dān)保權(quán)人的權(quán)利限定在特定范圍內(nèi)，因此擔(dān)保合同對(duì)擔(dān)保物的描述必須達(dá)到“足以使人合理地確定所指的標(biāo)的物”的標(biāo)準(zhǔn)才是充分的。但目的是使擔(dān)保權(quán)人據(jù)此享有對(duì)抗第三人的優(yōu)先效力，而非用以確定擔(dān)保權(quán)人的權(quán)利范圍，因此擔(dān)保聲明書只須指明擔(dān)保物的種類即可。
阿爾巴尼亞法上對(duì)擔(dān)保物的登記方法。關(guān)于擔(dān)保物的記載，《阿爾巴尼亞動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記條例》第8條規(guī)定：“當(dāng)?shù)怯浬婕胺谴尕浀挠芯幪?hào)的動(dòng)產(chǎn)時(shí)，擔(dān)保物的描述應(yīng)當(dāng)包括：(一)《動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記指南》表三所規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)的種類；(二)有形動(dòng)產(chǎn)編號(hào)的最后25個(gè)字符；(三)動(dòng)產(chǎn)上顯示的制造商的名稱；(四)動(dòng)產(chǎn)的生產(chǎn)年份。”“當(dāng)?shù)怯浬婕坝芯幪?hào)的動(dòng)產(chǎn)之外的其他擔(dān)保物以及有編號(hào)但屬于存貨的動(dòng)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)分別情況，將擔(dān)保物描述為‘存貨’、‘應(yīng)收賬款’、‘票據(jù)’或者‘貨幣”，如屬有形動(dòng)產(chǎn)，使用特定的或者一般的詞匯描述之�！安荒苁褂谩M(fèi)品’或者‘設(shè)備’等一類的詞語(yǔ)來(lái)描述擔(dān)保物，除非有進(jìn)一步的說(shuō)明來(lái)指明消費(fèi)品或者設(shè)備的種類。例如，擔(dān)保物的描述可以是‘農(nóng)場(chǎng)設(shè)備’或者‘消費(fèi)品，電視’�！薄爱�(dāng)動(dòng)產(chǎn)不再是存貨的時(shí)候，將其描述為‘存貨’是無(wú)效的。擔(dān)保物的孳息應(yīng)以與原擔(dān)保物相同的描述方式來(lái)描述�！薄俺嗽O(shè)備或者消費(fèi)品等有編號(hào)的動(dòng)產(chǎn)之外，可以根據(jù)情況使用以下方式來(lái)描述擔(dān)保物：(一)擔(dān)保人在擔(dān)保合同簽訂時(shí)所有的全部財(cái)產(chǎn)以及擔(dān)保人在擔(dān)保合同簽訂后取得的所有財(cái)產(chǎn)；或者(二)擔(dān)保人的所有既存財(cái)產(chǎn)以及擔(dān)保人在擔(dān)保合同簽訂后取得的所有財(cái)產(chǎn)，但特定項(xiàng)目或者特定種類的財(cái)產(chǎn)除外；或者(三)擔(dān)保人的特定既存財(cái)產(chǎn)以及擔(dān)保人在擔(dān)保合同簽訂后取得的所有財(cái)產(chǎn)�！�
登記書中對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的記載是登記內(nèi)容中最難的部分。在保證查詢者可以得到足夠的信息，并同時(shí)避免不必要的限制之間應(yīng)尋求一種平衡。抵押財(cái)產(chǎn)的記載不宜過(guò)長(zhǎng)，即使通過(guò)計(jì)算機(jī)的瀏覽系統(tǒng)或轉(zhuǎn)換登記文檔文本的方式可以查詢很長(zhǎng)的抵押財(cái)產(chǎn)描述，但為保持登記的簡(jiǎn)化和簡(jiǎn)明，絕對(duì)限制抵押財(cái)產(chǎn)描述的長(zhǎng)度是可取的�？梢韵胂�，如果抵押財(cái)產(chǎn)的記載長(zhǎng)達(dá)10頁(yè)，查詢登記簿將是一個(gè)多么令人生厭的活計(jì)，而且，過(guò)長(zhǎng)的抵押財(cái)產(chǎn)描述將增加其后不斷變化的可能性。上述長(zhǎng)度的限制僅限于抵押物的整體而言，而不各別地適用于每個(gè)抵押財(cái)產(chǎn)。
法律上明確允許抵押財(cái)產(chǎn)的一般性描述可以極大地提高抵押財(cái)產(chǎn)上有效設(shè)定抵押權(quán)的程度和范圍。在此種制度設(shè)計(jì)之下，單一的登記可以涵蓋未來(lái)和嗣后取得的財(cái)產(chǎn)、循環(huán)的信貸關(guān)系以及財(cái)產(chǎn)流(如存貨)。實(shí)際上，既然法律允許在債務(wù)人的所有動(dòng)產(chǎn)之上設(shè)定抵押權(quán)，就沒(méi)有必要禁止抵押財(cái)產(chǎn)的一般性描述。一個(gè)簡(jiǎn)單的描述“債務(wù)人的現(xiàn)有的和嗣后取得的動(dòng)產(chǎn)”即為查詢者提供了充分的和準(zhǔn)確的公示信息：債務(wù)人所占有、控制的所有動(dòng)產(chǎn)均受已登記的抵押權(quán)的控制。
盡管大多數(shù)動(dòng)產(chǎn)抵押登記系統(tǒng)均允許抵押物的一般性描述，但是在對(duì)該描述是否必須界定抵押物的確切范圍的問(wèn)題上卻采取了不同的方法。在有些國(guó)家，登記申請(qǐng)者只須指明抵押物的一般屬性，例如“無(wú)體財(cái)產(chǎn)”或“機(jī)動(dòng)車”，即使擔(dān)保權(quán)只涉及該類財(cái)產(chǎn)中的某一特定物(如某一特定的機(jī)動(dòng)車)，亦無(wú)不然。在有些國(guó)家，登記申請(qǐng)者必須披露抵押物的特定種類和數(shù)量，如“一輛2002款豐田越野車”。
摘自：高圣平著《物權(quán)法與擔(dān)保法:對(duì)比分析與適用》
