Law-lib.com 2020-11-3 10:09:21 銀保監(jiān)會網(wǎng)站
中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告
為規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，防范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障小額貸款公司及客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行等部門起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可以通過以下途徑反饋意見：
一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：phjrb_gzyc@cbirc.gov.cn。
二、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街甲15號中國銀保監(jiān)會普惠金融部（郵編：100140），并請?jiān)谛欧馍献⒚鳌瓣P(guān)于網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法的反饋意見”字樣。
意見反饋截止時間為：2020年12月2日。
中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行
2020年11月2日
網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法
（征求意見稿）
第一章 總則
第一條 【制訂目的及依據(jù)】為規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，防范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障小額貸款公司及客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國公司登記管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 【基本定義】本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，是指小額貸款公司利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)交易等內(nèi)生數(shù)據(jù)信息以及通過合法渠道獲取的其他數(shù)據(jù)信息，分析評定借款客戶信用風(fēng)險，確定貸款方式和額度，并在線上完成貸款申請、風(fēng)險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等流程的小額貸款業(yè)務(wù)。
小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內(nèi)開展；未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。
第三條 【功能定位】小額貸款公司發(fā)放網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、分散的原則，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，主要服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象，踐行普惠金融理念，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)小額貸款的渠道和成本優(yōu)勢。
第四條 【監(jiān)管體制】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理制度和經(jīng)營管理規(guī)則，督促指導(dǎo)省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的金融監(jiān)管部門（以下稱監(jiān)督管理部門）對網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。
監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的審查批準(zhǔn)、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。
對極個別小額貸款公司需要跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。
第二章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
第五條 【依法批準(zhǔn)】小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門依法批準(zhǔn)。監(jiān)督管理部門擬批準(zhǔn)小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前60日向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。
小額貸款公司跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)。
未經(jīng)監(jiān)督管理部門或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第六條 【許可證】監(jiān)督管理部門或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對批準(zhǔn)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，依法頒發(fā)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并予以公告。
網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證自頒發(fā)之日起，有效期為3年。小額貸款公司擬于網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證期滿后繼續(xù)從事該業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前90日以內(nèi)向發(fā)證部門提出續(xù)展申請。發(fā)證部門準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為3年。小額貸款公司未提出續(xù)展申請的，發(fā)證部門在期滿后注銷其網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并且督促其依法妥善結(jié)清存量業(yè)務(wù)。
第七條 【準(zhǔn)入條件】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；
（三）有符合本辦法規(guī)定的控股股東；
（四）控股股東、實(shí)際控制人、最終受益人無故意或重大過失犯罪記錄；
（五）董事、監(jiān)事、高級管理人員具備履職所需的專業(yè)知識和金融相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，無故意或重大過失犯罪記錄，最近5年無重大違法違規(guī)記錄和不良誠信記錄；
（六）主要股東信用記錄良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；
（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；
（八）有符合本辦法規(guī)定的營業(yè)場所、互聯(lián)網(wǎng)平臺、業(yè)務(wù)系統(tǒng)及技術(shù)能力；
（九）有符合法律法規(guī)要求的反洗錢和反恐怖融資管理措施；
（十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。
第八條 【控股股東】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的控股股東應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）為依法設(shè)立的企業(yè)法人，其主營業(yè)務(wù)為提供適合網(wǎng)絡(luò)小額貸款的產(chǎn)品或服務(wù)；
（二）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利且累計繳納稅收總額不低于人民幣1200萬元（合并會計報表口徑）；
（三）對該公司的出資額不高于上一會計年度公司凈資產(chǎn)的35%；
（四）具有明確的網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；
（五）承諾5年以內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持該公司股權(quán)（監(jiān)督管理部門及司法部門依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在該公司章程中載明；
（六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。
第九條 【互聯(lián)網(wǎng)平臺】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司所使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）互聯(lián)網(wǎng)平臺運(yùn)營主體應(yīng)當(dāng)為依法設(shè)立的企業(yè)法人，并已履行互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案手續(xù)；
（二）互聯(lián)網(wǎng)平臺運(yùn)營主體持有該小額貸款公司5%以上股份；
（三）互聯(lián)網(wǎng)平臺運(yùn)營主體的注冊地與該小額貸款公司的注冊地在同一省、自治區(qū)、直轄市行政區(qū)域內(nèi)；
（四）運(yùn)行2年以上，且最近2年在市場監(jiān)管、網(wǎng)信、稅務(wù)、電信、公安、法院等部門無違法違規(guī)記錄；
（五）具有滿足開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款需要的客戶群體；
（六）能夠積累客戶經(jīng)營、消費(fèi)、交易等內(nèi)生數(shù)據(jù)信息用于評估客戶信用風(fēng)險；
（七）主營業(yè)務(wù)范圍不包括金融業(yè)務(wù)；
（八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。
互聯(lián)網(wǎng)平臺運(yùn)營主體在小額貸款公司取得網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后，應(yīng)當(dāng)及時向?qū)俚厥〖夒娦胖鞴懿块T履行互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案變更手續(xù)。
第十條 【注冊資本】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣10億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本�？缡〖壭姓䥇^(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣50億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。
第三章 業(yè)務(wù)范圍和基本規(guī)則
第十一條 【業(yè)務(wù)范圍】小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)可以依法經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)，并在取得網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后，依法申請辦理公司變更登記，在經(jīng)營范圍中列明：
（一）發(fā)放網(wǎng)絡(luò)小額貸款；
（二）與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。
小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，且經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)可以依法經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)，并在取得網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后，依法申請辦理公司變更登記，在經(jīng)營范圍中列明：
（一）以本公司發(fā)放的網(wǎng)絡(luò)小額貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；
（二）發(fā)行債券；
（三）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定可以從事的其他業(yè)務(wù)。
第十二條 【對外融資】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會同中國人民銀行，可以對經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司對外融資余額與凈資產(chǎn)的比例限制指標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。
第十三條 【貸款金額】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人每期還款額不超過其還款能力。
對自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項(xiàng)金額中的較低者為貸款金額最高限額；對法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。
第十四條 【貸款用途】小額貸款公司應(yīng)與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途，貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。網(wǎng)絡(luò)小額貸款不得用于以下用途：
（一）從事債券、股票、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；
（二）購房及償還住房抵押貸款；
（三）法律法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和監(jiān)督管理部門禁止的其他用途。
第十五條 【聯(lián)合貸款】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司開展助貸或聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合金融管理部門制定的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，并且符合下列要求：
（一）主要作為資金提供方與機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包，不得為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款或與其共同出資發(fā)放貸款，不得接受無擔(dān)保資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)；
（二）主要作為信息提供方與機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，不得故意向合作機(jī)構(gòu)提供虛假信息，不得引導(dǎo)借款人過度負(fù)債或多頭借貸，不得幫助合作機(jī)構(gòu)規(guī)避異地經(jīng)營等監(jiān)管規(guī)定；
（三）在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%；
（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他要求。
第十六條 【征信系統(tǒng)】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等征信系統(tǒng)，也可以接入中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的個人征信機(jī)構(gòu)和備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，依法報送、查詢、使用相關(guān)信用信息。
第十七條 【登記系統(tǒng)】小額貸款公司發(fā)放網(wǎng)絡(luò)小額貸款的，應(yīng)當(dāng)在貸款發(fā)放后5個工作日以內(nèi)在全國網(wǎng)絡(luò)小額貸款有關(guān)登記系統(tǒng)對發(fā)放的網(wǎng)絡(luò)小額貸款金額、區(qū)域、借款人等信息進(jìn)行登記，并且在登記信息變更后5個工作日以內(nèi)對原登記信息進(jìn)行更新。
第十八條 【禁止業(yè)務(wù)】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：
（一）吸收或者變相吸收公眾存款；
（二）通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；
（三）發(fā)行或者代理銷售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；
（四）跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司辦理線下業(yè)務(wù)；
（五）法律法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和監(jiān)督管理部門禁止從事的其他業(yè)務(wù)。
第四章 經(jīng)營管理
第十九條 【公司治理】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)健全公司治理機(jī)制。董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)履職意識，切實(shí)承擔(dān)起相應(yīng)的管理職責(zé)�？偨�(jīng)理、副總經(jīng)理等高級管理人員以及風(fēng)控、運(yùn)營、財務(wù)部門等關(guān)鍵管理崗位的負(fù)責(zé)人必須專職，并在公司注冊地辦公。
第二十條 【股權(quán)管理】同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，或控股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。
禁止委托他人或接受他人委托持有經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的股權(quán)。
第二十一條 【資金管理】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實(shí)施專戶管理，所有資金必須進(jìn)入唯一放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的出入金能力。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門報備放貸專戶，并按其要求定期提供放貸專戶運(yùn)營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。
第二十二條 【業(yè)務(wù)系統(tǒng)】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)使用獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
（一）貸款申請、評估、審批、簽約、放款、收貸、咨詢和投訴等業(yè)務(wù)可通過該業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)線上操作；
（二）具有健全的風(fēng)險防控體系，包括數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)控模型、反欺詐系統(tǒng)、風(fēng)險識別機(jī)制、風(fēng)險監(jiān)測手段、風(fēng)險處置措施等，評定和防控客戶信用風(fēng)險主要借助互聯(lián)網(wǎng)平臺內(nèi)生數(shù)據(jù)信息；
（三）符合網(wǎng)絡(luò)與信息安全管理要求，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密、應(yīng)急處置預(yù)案以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)健運(yùn)行和各類信息安全；
（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。
第二十三條 【信息披露】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息披露，在所使用的產(chǎn)品發(fā)布平臺上公布下列信息：
（一）本公司的基本信息，包括營業(yè)執(zhí)照、公司地址、法定代表人及高級管理人員基本信息、業(yè)務(wù)咨詢及投訴電話等；
（二）對本公司提供的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)描述，包括服務(wù)內(nèi)容、貸款利率水平和費(fèi)用項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)、計息和還本付息方式、逾期貸款處理方式等；
（三）各級監(jiān)督管理部門的監(jiān)督舉報電話。
上述信息發(fā)生變更的，應(yīng)在變更后7日以內(nèi)對原披露信息進(jìn)行更新。
第二十四條 【消費(fèi)者保護(hù)】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和監(jiān)督管理部門有關(guān)要求做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。業(yè)務(wù)辦理應(yīng)當(dāng)遵循公開透明原則，充分履行告知義務(wù)，使借款人明確了解貸款金額、期限、價格、還款方式等內(nèi)容，并在合同中載明。禁止誘導(dǎo)借款人過度負(fù)債。禁止通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾方式催收貸款。禁止未經(jīng)授權(quán)或者同意收集、存儲、使用客戶信息，禁止非法買賣或者泄露客戶信息。
第二十五條 【反洗錢和反恐怖融資】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律規(guī)定開展反洗錢和反恐怖融資工作，并采取客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等措施，有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險。
第五章 監(jiān)督管理
第二十六條 【制定管理制度】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門有關(guān)規(guī)定，建立健全公司治理架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，制定業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險管理體系。
第二十七條 【報表報送】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，向監(jiān)督管理部門報送與網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的財務(wù)會計報表、統(tǒng)計報表和其他材料，向中國人民銀行報送有關(guān)統(tǒng)計資料。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按要求向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行報送本地區(qū)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)和情況報告。
第二十八條 【重大風(fēng)險報告】小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)重大風(fēng)險（尤其是跨區(qū)域風(fēng)險）時，應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)督管理部門報告。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險的預(yù)警、防范和處置機(jī)制，及時處置重大風(fēng)險事件，并向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行報告。
第二十九條 【資質(zhì)管理】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司取得網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后，無正當(dāng)理由停止正常開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款6個月以上的，由發(fā)證部門吊銷其網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
第三十條 【反洗錢和反恐怖融資管理】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)通過互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺向中國人民銀行進(jìn)行反洗錢履職登記，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的反洗錢監(jiān)管工作，配合相關(guān)部門的反洗錢和反恐怖融資工作。
第三十一條 【自律管理】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司可以自愿加入中國小額貸款公司協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等行業(yè)自律組織，接受自律管理。
第六章 法律責(zé)任
第三十二條 【未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營】任何組織或者個人未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)擅自經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，由監(jiān)督管理部門予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營，并依照法律法規(guī)予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十三條 【機(jī)構(gòu)責(zé)任】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，并依照法律法規(guī)予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，依照法律法規(guī)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
第三十四條 【人員責(zé)任】依照法律法規(guī)規(guī)定對經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司進(jìn)行處罰的，監(jiān)督管理部門可以根據(jù)具體情形對有關(guān)責(zé)任人員予以警告，情節(jié)嚴(yán)重的，依照法律法規(guī)予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十五條 【監(jiān)管責(zé)任】監(jiān)督管理部門工作人員在監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七章 附則
第三十六條 【溯及力】本辦法施行前經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)已經(jīng)從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)在本辦法施行之日起1年內(nèi)完全達(dá)到本辦法各項(xiàng)規(guī)定的要求。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法重新審批網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)。
第三十七條 【存量跨區(qū)業(yè)務(wù)整改】對未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)已經(jīng)跨省級行政區(qū)域從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)在本辦法規(guī)定的過渡期內(nèi)完全達(dá)到本辦法各項(xiàng)規(guī)定的要求；逾期仍不符合本辦法規(guī)定的，不得跨省級行政區(qū)域開展新的網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。
前款所稱過渡期為本辦法施行之日起3年。過渡期內(nèi)，未取得跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)將跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額和貸款戶數(shù)控制在存量規(guī)模之內(nèi)，并有序壓縮遞減、逐步清零。
第三十八條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對小額貸款公司跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)依法實(shí)施監(jiān)管，可以采取本辦法規(guī)定的監(jiān)督管理措施。
第三十九條 【用語含義】本辦法中下列用語的含義：
（一）控股股東，是指其出資額占有限責(zé)任公司資本總額50%以上或者其持有股份占股份有限公司股本總額50%以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足50%，但依其出資額或者持有股份所享有的表決權(quán)已足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的股東。
（二）主要股東，是指持有或控制公司5%以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足5%但對公司經(jīng)營管理有重大影響的股東。
（三）關(guān)聯(lián)方，是指根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則第36號關(guān)聯(lián)方披露》規(guī)定，一方控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊�，以及兩方或兩方以上同受一方控制、共同控制或重大影響的。但國家控制的企業(yè)之間不僅因?yàn)橥車铱毓啥哂嘘P(guān)聯(lián)關(guān)系。
（四）一致行動，是指投資者通過協(xié)議、其他安排，與其他投資者共同擴(kuò)大其所能夠支配的一個公司股份表決權(quán)數(shù)量的行為或者事實(shí)。達(dá)成一致行動的相關(guān)投資者，為一致行動人。
第四十條 【數(shù)量關(guān)系】本辦法所稱“以上”“以內(nèi)”包含本數(shù)，“超過”“不足”不含本數(shù)。
第四十一條 【未盡事項(xiàng)】本辦法未盡事項(xiàng)，按照《小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》（待發(fā)布）等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第四十二條 【解釋權(quán)】本辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)解釋。
第四十三條 【生效日期】本辦法自公布之日起施行。
日期：2020-11-3 10:09:21 | 關(guān)閉 |
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