Law-lib.com 2020-12-28 15:57:08 銀保監(jiān)會網(wǎng)站
為規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會起草了《商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可以通過以下途徑和方式提出反饋意見：
一、登錄中華人民共和國司法部 中國政府法制信息網(wǎng)（網(wǎng)址：www.moj.gov.cn、www.chinalaw.gov.cn）,進(jìn)入首頁主菜單的“立法意見征集”欄目提出意見。
二、通過電子郵件將意見發(fā)送至：yhlc@cbirc.gov.cn。
三、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街甲15號中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新部（100140），并請?jiān)谛欧馍献⒚鳌吧虡I(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法征求意見”字樣。
意見反饋截止時間為2021年1月29日。
中國銀保監(jiān)會
2020年12月25日
商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品
銷售管理暫行辦法
（征求意見稿）
第一章 總 則
第一條 【立法依據(jù)】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)，以及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》等，制定本辦法。
第二條 【基本概念】本辦法所稱理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行理財(cái)子公司（以下簡稱“銀行理財(cái)子公司”）接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。
本辦法所稱理財(cái)產(chǎn)品是指銀行理財(cái)子公司按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財(cái)產(chǎn)品。
本辦法所稱理財(cái)產(chǎn)品銷售包括以下部分或全部業(yè)務(wù)活動：
（一）以展示、介紹、比較單只或多只理財(cái)產(chǎn)品部分或全部特征信息等方式宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品；
（二）提供單只或多只理財(cái)產(chǎn)品投資建議；
（三）為投資者辦理認(rèn)購、申購和贖回；
（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他業(yè)務(wù)活動。
從事以上部分或全部業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)為理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)。
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)中從事以上部分或全部業(yè)務(wù)活動的人員為理財(cái)產(chǎn)品銷售人員。
第三條 【機(jī)構(gòu)范圍】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)包括：
（一）銷售本公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行理財(cái)子公司；
（二）接受銀行理財(cái)子公司委托銷售其發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的代理銷售機(jī)構(gòu)，包括其他銀行理財(cái)子公司，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)。
第四條 【基本原則】從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定、合作協(xié)議及理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的約定，誠實(shí)守信，謹(jǐn)慎勤勉，恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，打破剛性兌付，不得直接或變相宣傳、承諾保本保收益，不得損害國家利益、社會公共利益和投資者的合法權(quán)益。
銀行理財(cái)子公司和代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定和合作協(xié)議的約定，合理劃分雙方權(quán)責(zé)，共同承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理責(zé)任。
第五條 【結(jié)算資金獨(dú)立性及破產(chǎn)隔離】理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金屬于理財(cái)產(chǎn)品投資者，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)不得將理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金歸入自有資產(chǎn)。禁止任何單位或者個人以任何形式挪用理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金。因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)、提供理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金托管服務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，存放和管理理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金。
第六條 【監(jiān)督管理】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章 理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)
第七條 【條件要求】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)持續(xù)具備下列條件：
（一）財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定；
（二）具備與獨(dú)立開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動相適應(yīng)的自有渠道（含營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道）、信息系統(tǒng)等設(shè)施和銷售流程自主管控能力；具備安全、高效的辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)（申）購和贖回等業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施和銷售系統(tǒng)，與銀行理財(cái)子公司相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)，滿足數(shù)據(jù)傳輸需要；
（三）具備安全可靠的理財(cái)產(chǎn)品銷售數(shù)據(jù)保障能力、管理機(jī)制和配套設(shè)施，能夠持續(xù)滿足理財(cái)產(chǎn)品銷售和交易行為記錄、保存、回溯檢查的需要；能夠持續(xù)滿足在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)登記以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管措施的數(shù)據(jù)需要；
（四）具備完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等信息安全管理體系和設(shè)施；
（五）具備完善的理財(cái)產(chǎn)品銷售投資者適當(dāng)性管理、投資者權(quán)益保護(hù)、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理等制度，以及滿足理財(cái)產(chǎn)品銷售管理需要的組織體系、操作流程和監(jiān)測機(jī)制；
（六）具備完善的理財(cái)產(chǎn)品銷售資金清算流程和結(jié)算資金管理制度；
（七）具備完善的反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查內(nèi)部控制制度；
（八）主要監(jiān)管指標(biāo)符合金融監(jiān)督管理部門的規(guī)定；
（九）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。
第八條 【禁止性規(guī)定】未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得直接或變相代理銷售理財(cái)產(chǎn)品。
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)不得以理財(cái)名義或使用“理財(cái)”字樣開展其他金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動。
第九條 【管理責(zé)任】銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身管理能力，對擬委托銷售的本公司理財(cái)產(chǎn)品建立適合性調(diào)查、評估和審批制度，審慎選擇代理銷售機(jī)構(gòu)，切實(shí)履行對代理銷售機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)對代理銷售機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動情況定期開展規(guī)范性評估。
銀行理財(cái)子公司開展規(guī)范性評估，需要調(diào)閱理財(cái)產(chǎn)品銷售錄音錄像、交易記錄以及相關(guān)制度文件等資料的，代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、法規(guī)以及合作協(xié)議約定，及時、準(zhǔn)確向銀行理財(cái)子公司提供理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)的數(shù)據(jù)、信息和資料等。
第十條 【盡職調(diào)查】銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)對代理銷售機(jī)構(gòu)的條件要求、專業(yè)服務(wù)能力和風(fēng)險管理水平等開展盡職調(diào)查，實(shí)行專門的名單制管理，明確規(guī)定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、責(zé)任與義務(wù)、存續(xù)期管理、利益沖突防范機(jī)制、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。代理銷售機(jī)構(gòu)的名單應(yīng)當(dāng)至少由銀行理財(cái)子公司高級管理層批準(zhǔn)并定期評估，并根據(jù)實(shí)際情況對名單及時調(diào)整。銀行理財(cái)子公司不得因其他機(jī)構(gòu)代理銷售而免除自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。
第十一條 【代理銷售合作協(xié)議】代理銷售機(jī)構(gòu)總部和銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)以書面形式簽訂代理銷售合作協(xié)議，至少包括以下內(nèi)容：
（一）銀行理財(cái)子公司對擬委托銷售理財(cái)產(chǎn)品和本公司制訂的宣傳銷售文本出具的合規(guī)性承諾；
（二）雙方在風(fēng)險承擔(dān)、信息披露、風(fēng)險揭示、客戶信息傳遞及信息保密、投訴處理、應(yīng)急處置、業(yè)務(wù)中止及后續(xù)服務(wù)安排等方面的責(zé)任和義務(wù)；
（三）雙方業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)職責(zé)邊界和運(yùn)營服務(wù)接口；
（四）理財(cái)產(chǎn)品投資者敏感信息等資料的保存權(quán)限、責(zé)任和方式；
（五）反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查義務(wù)履行及責(zé)任劃分；
（六）雙方就在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中違反投資者適當(dāng)性管理的行為，各自應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)的法律責(zé)任；
（七）理財(cái)產(chǎn)品銷售信息交換及資金交收權(quán)利義務(wù)；
（八）代理銷售機(jī)構(gòu)和銀行理財(cái)子公司暫�；蛑兄购献鞯挠|發(fā)條件及程序；
（九）代理銷售機(jī)構(gòu)承諾配合銀行理財(cái)子公司接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)針對理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動實(shí)施的非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等，并完整、準(zhǔn)確、及時提供相關(guān)數(shù)據(jù)、信息和資料等；
（十）代理銷售機(jī)構(gòu)承諾依據(jù)本辦法規(guī)定接受銀行理財(cái)子公司對理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動定期開展的規(guī)范性評估，完整、準(zhǔn)確、及時向銀行理財(cái)子公司提供理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)資料。
第十二條 【合作公告與報(bào)告】銀行理財(cái)子公司與代理銷售機(jī)構(gòu)合作，銀行理財(cái)子公司與代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在代理銷售合作協(xié)議簽訂10個工作日內(nèi)，至少通過本公司、代理銷售機(jī)構(gòu)的官方渠道予以公告，并分別向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第十三條 【產(chǎn)品準(zhǔn)入管理】代理銷售機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，并承擔(dān)集中審批職責(zé)，納入本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一專門名單管理，不得僅以銀行理財(cái)子公司相關(guān)產(chǎn)品資料或其出具意見作為審批依據(jù)；通過分支機(jī)構(gòu)銷售的，應(yīng)當(dāng)以書面形式對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行明確授權(quán)，載明該分支機(jī)構(gòu)可銷售的理財(cái)產(chǎn)品范圍。
代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在書面授權(quán)正式生效后2個工作日內(nèi)，向分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第十四條 【中止合作】代理銷售機(jī)構(gòu)不符合本辦法第七條規(guī)定條件的，或代理銷售機(jī)構(gòu)未按規(guī)定接受銀行理財(cái)子公司對理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動定期開展的規(guī)范性評估的，銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照代理銷售合作協(xié)議約定暫�；蛑兄古c代理銷售機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，并在5個工作日內(nèi)至少通過本公司、代理銷售機(jī)構(gòu)的官方渠道予以公告。
銀行理財(cái)子公司發(fā)現(xiàn)代理銷售機(jī)構(gòu)存在本辦法第二十六條規(guī)定的禁止行為或認(rèn)定代理銷售機(jī)構(gòu)銷售行為嚴(yán)重?fù)p害投資者合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)及時予以糾正。代理銷售機(jī)構(gòu)未采取有效糾正措施的，銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照代理銷售合作協(xié)議約定中止與代理銷售機(jī)構(gòu)的部分或全部業(yè)務(wù)合作，并在5個工作日內(nèi)至少通過本公司、代理銷售機(jī)構(gòu)的官方渠道予以公告。
代理銷售機(jī)構(gòu)不得因業(yè)務(wù)中止而弱化、減免本機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。代理銷售機(jī)構(gòu)不得將接受委托銷售的理財(cái)產(chǎn)品直接或間接委托給其他機(jī)構(gòu)銷售。
第三章 風(fēng)險管理與內(nèi)部控制
第十五條 【制度框架】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備并有效執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)制度，制定與本機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的產(chǎn)品準(zhǔn)入、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、投資者適當(dāng)性管理、業(yè)務(wù)操作、資金清算、客戶服務(wù)、信息披露、合作機(jī)構(gòu)管理、人員及行為管理、投訴和應(yīng)急處理、保密管理等制度，及時評估和完善相關(guān)制度，確保制度有效性。
第十六條 【董事會和高管層責(zé)任】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)董事會負(fù)責(zé)審核批準(zhǔn)理財(cái)產(chǎn)品銷售重要策略、制度和程序；高級管理層負(fù)責(zé)根據(jù)董事會批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品銷售策略、制度和程序，對理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行管理，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)投資者權(quán)益保護(hù)與內(nèi)部控制制度，向董事會定期報(bào)告理財(cái)產(chǎn)品銷售總體情況、重大事項(xiàng)及潛在風(fēng)險，確保風(fēng)險管理的有效性。
第十七條 【合規(guī)管理與人員】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專門部門和人員負(fù)責(zé)對理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動的合法合規(guī)性進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查，并確保該部門和人員獨(dú)立、有效履行職責(zé)。該部門人員不得兼任經(jīng)營管理等與崗位職責(zé)存在利益沖突的職務(wù)。
該部門應(yīng)當(dāng)對理財(cái)產(chǎn)品銷售準(zhǔn)入、產(chǎn)品合規(guī)及風(fēng)險評估的標(biāo)準(zhǔn)和流程等銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部制度以及新銷售產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)方案等進(jìn)行合規(guī)審查，并出具合規(guī)審查意見。
該部門發(fā)現(xiàn)本機(jī)構(gòu)存在與理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)的重大風(fēng)險或違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)提出處理意見，并督促整改。理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就重大風(fēng)險或違法違規(guī)行為及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并視情況告知相關(guān)合作機(jī)構(gòu)。
第十八條 【私募產(chǎn)品盡職調(diào)查】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬銷售私募理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行專門的盡職調(diào)查和風(fēng)險評估，充分了解擬銷售產(chǎn)品的投資方向、策略、風(fēng)險以及投資者適當(dāng)性要求等。
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬銷售私募理財(cái)產(chǎn)品出具專項(xiàng)合規(guī)意見并留存?zhèn)洳椤?BR>第十九條 【分支機(jī)構(gòu)】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動實(shí)行統(tǒng)一管理，不得通過與他人合資、合作經(jīng)營管理分支機(jī)構(gòu)，或?qū)⒎种C(jī)構(gòu)承包或者委托給他人等方式開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)。
第二十條 【利益沖突防范】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)范圍管控制度，并審慎評估理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)與其依法開展或擬開展的其他業(yè)務(wù)之間可能存在的利益沖突，建立嚴(yán)格的利益沖突防范機(jī)制并確保有效實(shí)施。
第二十一條 【信息系統(tǒng)管理】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險管理，建立網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測和應(yīng)急響應(yīng)體系，保障網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)安全可靠、可持續(xù)服務(wù)。理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取可靠的技術(shù)措施，確�？蛻粜畔踩�
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用科技手段，加強(qiáng)對偽冒網(wǎng)站、偽冒產(chǎn)品等監(jiān)測，有效防范各類欺詐風(fēng)險。銀行理財(cái)子公司委托代理銷售機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品的，代理銷售機(jī)構(gòu)和銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)防聯(lián)控的反欺詐體系，共同承擔(dān)反欺詐的責(zé)任。
第二十二條 【銷售回溯】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完整記錄和保存銷售業(yè)務(wù)活動信息，確保記錄信息全面、準(zhǔn)確和不可篡改，并持續(xù)滿足銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法實(shí)施信息采集、核查、取證等監(jiān)管行為的要求。記錄信息應(yīng)當(dāng)至少包括：投資者身份證明資料、宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險及其他關(guān)鍵信息提示、交易記錄與確認(rèn)信息等。
第二十三條 【檔案管理】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資者理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)資料，保管年限不得低于20年。
第二十四條 【離任審計(jì)】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人以及承擔(dān)本辦法第十七條規(guī)定職責(zé)的部門負(fù)責(zé)人離任的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審計(jì)。
第四章 理財(cái)產(chǎn)品銷售管理
第二十五條 【適用規(guī)定】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)以及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》等有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品銷售的規(guī)定，本辦法另有規(guī)定的除外。
第二十六條 【禁止行為】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，不得有下列情形：
（一）誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品；
（二）虛假宣傳、片面或者不當(dāng)宣傳，夸大過往業(yè)績，預(yù)測理財(cái)產(chǎn)品的投資業(yè)績，或者出具、宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率；
（三）使用未說明選擇原因、測算依據(jù)和計(jì)算方法的業(yè)績比較基準(zhǔn)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介；
（四）將銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款或其他產(chǎn)品進(jìn)行混同；
（五）在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中強(qiáng)制捆綁、搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品；
（六）提供抽獎、回扣、饋贈實(shí)物、代金權(quán)益及金融產(chǎn)品等銷售理財(cái)產(chǎn)品；
（七）違背投資者利益優(yōu)先原則，為謀取機(jī)構(gòu)或人員的利益，誘導(dǎo)投資者進(jìn)行短期、頻繁購買和贖回操作；
（八）由銷售人員違規(guī)代替投資者簽署銷售業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替投資者進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估、理財(cái)產(chǎn)品購買等操作，代替投資者持有或安排他人代替投資者持有本機(jī)構(gòu)銷售的理財(cái)產(chǎn)品；
（九）為理財(cái)產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括部分或全部承諾本金或收益保障；
（十）利用或者承諾利用理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或利益交換；
（十一）給予、收取或索要理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議約定以外的利益；
（十二）惡意詆毀、貶低其他理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)或者其他理財(cái)產(chǎn)品；
（十三）截留、挪用理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金；
（十四）違法違規(guī)提供理財(cái)產(chǎn)品投資者相關(guān)信息；
（十五）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展銷售業(yè)務(wù)，私自推介、銷售未經(jīng)本機(jī)構(gòu)審批的理財(cái)產(chǎn)品，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)存放未經(jīng)本機(jī)構(gòu)審批的理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)文件和資料；
（十六）未按規(guī)定或者協(xié)議約定的時間發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，或者擅自變更理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行日期；
（十七）在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行登記并獲得登記編碼前，辦理理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介材料；
（十八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他情形。
第二十七條 【營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及電子渠道】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識。
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像。理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)不得在銷售專區(qū)內(nèi)開展除理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動以外的其他活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。
除非與投資者當(dāng)面書面約定，評級為四級以上理財(cái)產(chǎn)品銷售，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)通過電子渠道向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)積極采取有效措施和技術(shù)手段完整客觀記錄營銷推介、產(chǎn)品風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、投資者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)，確保能夠滿足回溯檢查和核查取證的需要。理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行上述記錄行為的，應(yīng)當(dāng)征得投資者同意，否則不得向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。
第二十八條 【宣傳銷售文本】理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本包括宣傳推介材料和銷售文件。
宣傳推介材料是指理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向投資者分發(fā)或者發(fā)布，使投資者可以獲得的文字、圖片、音頻、視頻以及其他形式的信息。
銷售文件包括理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書、銷售（代理銷售）協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、投資者權(quán)益須知等，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)清晰界定銀行理財(cái)子公司、代理銷售機(jī)構(gòu)以及投資者之間關(guān)于投資和銷售等權(quán)責(zé)關(guān)系；經(jīng)投資者簽字確認(rèn)的銷售文件，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)和投資者雙方均應(yīng)留存。
第二十九條 【宣傳推介材料】銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)對本公司理財(cái)產(chǎn)品的全部宣傳推介材料內(nèi)容承擔(dān)管理責(zé)任，未經(jīng)銀行理財(cái)子公司授權(quán)和審核同意，代理銷售機(jī)構(gòu)不得擅自設(shè)計(jì)、修改、增減任何銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介材料的文字、數(shù)據(jù)、公式、表格、示意圖等內(nèi)容信息要素，不得制作分發(fā)。
第三十條 【銷售文件】銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一編制本公司理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書和理財(cái)產(chǎn)品說明書。代理銷售機(jī)構(gòu)可以接受銀行理財(cái)子公司委托編制代理銷售協(xié)議書、風(fēng)險揭示書、投資者權(quán)益須知等銷售文件，并應(yīng)當(dāng)對其編制的銷售文件進(jìn)行合規(guī)性審核，及時向銀行理財(cái)子公司備案。
理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)和托管機(jī)構(gòu)的基本信息和主要職責(zé)等。
第三十一條 【理財(cái)產(chǎn)品評級】銀行理財(cái)子公司、代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置科學(xué)合理的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級的方式和方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險狀況等因素，對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評級。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)對本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行產(chǎn)品評級，代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的方式和方法，獨(dú)立、審慎地對代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售評級，并向銀行理財(cái)子公司及時、準(zhǔn)確提供本機(jī)構(gòu)銷售評級方式、方法以及評級結(jié)果等信息。
銷售評級與銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品評級結(jié)果不一致的，代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用對應(yīng)較高風(fēng)險等級的評級結(jié)果并予以披露。銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)在宣傳銷售文本等材料和理財(cái)產(chǎn)品登記信息中標(biāo)明“該產(chǎn)品通過代理銷售機(jī)構(gòu)渠道銷售的，理財(cái)產(chǎn)品評級應(yīng)當(dāng)以代理銷售機(jī)構(gòu)最終披露的評級結(jié)果為準(zhǔn)”。
第三十二條 【風(fēng)險承受能力評估】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，制定投資者風(fēng)險承受能力評估書，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，建立將投資者和理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行匹配的方法。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括投資者年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識及風(fēng)險損失承受程度等。
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或不定期地在本機(jī)構(gòu)營業(yè)場所（含電子渠道）對投資者進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估，確保投資者風(fēng)險承受能力評估的客觀性、及時性和有效性。
超過一年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的投資者，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)營業(yè)場所（含電子渠道）完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由投資者簽名確認(rèn)。
銀行理財(cái)子公司委托代理銷售機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品的，代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將投資者風(fēng)險承受能力評估結(jié)果以及投資者與理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行匹配的方法，及時、準(zhǔn)確提供給銀行理財(cái)子公司。
第三十三條 【實(shí)名制和反洗錢要求】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等相關(guān)法律法規(guī)要求識別客戶身份。
代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合銀行理財(cái)子公司開展反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等工作，并向銀行理財(cái)子公司提供投資者身份信息及法律法規(guī)規(guī)定的其他信息。
第三十四條 【合格投資者盡職調(diào)查】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分了解私募理財(cái)產(chǎn)品投資者信息，收集、核驗(yàn)投資者金融資產(chǎn)證明、收入證明或納稅憑證等材料，對投資者風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力進(jìn)行持續(xù)評估，并要求投資者承諾投資資金為自有資金。
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善合格投資者盡職調(diào)查流程并履行投資者簽字確認(rèn)程序，包括但不限于：合格投資者確認(rèn)、投資者適當(dāng)性匹配、風(fēng)險揭示、自有資金投資承諾。
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)不得向不特定社會公眾銷售私募理財(cái)產(chǎn)品。
第三十五條 【認(rèn)贖安排】理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議生效后，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議的約定，辦理理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)（申）購、贖回，不得擅自拒絕接受投資者的認(rèn)（申）購、贖回申請。銀行理財(cái)子公司暫�；蛘唛_放認(rèn)（申）購、贖回等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定和銷售協(xié)議約定說明具體原因和依據(jù)。
第三十六條 【投資人全額交付義務(wù)】投資者認(rèn)（申）購理財(cái)產(chǎn)品必須全額交付認(rèn)（申）購款項(xiàng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外；投資者按規(guī)定提交認(rèn)（申）購申請并全額交付款項(xiàng)的，認(rèn)（申）購申請成立；認(rèn)（申）購申請是否生效以銀行理財(cái)子公司發(fā)出的確認(rèn)信息為準(zhǔn)。
第三十七條 【款項(xiàng)收付】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過投資者指定的銀行賬戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)（申）購和贖回的款項(xiàng)收付，制作、留存款項(xiàng)收付的有效憑證。銀行理財(cái)子公司委托代理銷售機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品的，代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每日向銀行理財(cái)子公司提供有效憑證信息和交易明細(xì)。
第三十八條【銷售結(jié)算資金安全管理】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定、理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議約定歸集、劃轉(zhuǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金，確保理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金安全、及時劃付，并將贖回、分紅及認(rèn)（申）購不成功的相應(yīng)款項(xiàng)劃入投資者認(rèn)（申）購時使用的銀行賬戶。
銀行理財(cái)子公司委托代理銷售機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品的，銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)至少每日與代理銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行對賬，確保銷售結(jié)算資金的安全性和雙方客戶交易明細(xì)的一致性。
提供理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金托管服務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與銀行理財(cái)子公司的對賬機(jī)制，復(fù)核、審查理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金的交易情況。
第三十九條 【相關(guān)費(fèi)用及披露】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議的約定收取費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬。理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資者完整披露其可以從理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動中獲得的銷售費(fèi)、投資管理費(fèi)等全部費(fèi)用或者經(jīng)濟(jì)利益，以及投資者按協(xié)議約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品時應(yīng)支付的費(fèi)用和承擔(dān)的風(fēng)險。未經(jīng)載明并公告，不得對不同投資者適用不同費(fèi)率。
銀行理財(cái)子公司根據(jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；投資者不接受的，應(yīng)當(dāng)允許投資者按照銷售協(xié)議的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。
第四十條 【持續(xù)信息服務(wù)】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投資者持續(xù)信息服務(wù)，包括但不限于以下方面:
（一）及時向投資者告知認(rèn)（申）購、贖回理財(cái)產(chǎn)品的確認(rèn)日期、確認(rèn)份額和金額等信息；
（二）定期向投資者提供其所持有的理財(cái)產(chǎn)品基本信息，及時向投資者告知對其決策有重大影響的信息。
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好信息傳遞工作，通過與投資者約定的方式向投資者提供前述信息。
第四十一條 【信息披露】銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)通過本公司和代理銷售機(jī)構(gòu)官方渠道、行業(yè)統(tǒng)一信息披露渠道或與投資者約定的其他渠道披露全部在售及存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息，并保證投資者能夠按照銷售協(xié)議約定的時間和方式及時獲取披露信息。
銀行理財(cái)子公司委托代理銷售機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品的，雙方應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及合作協(xié)議約定，確認(rèn)信息披露義務(wù)人，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整進(jìn)行信息披露。
第四十二條 【特殊信息揭示】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)銷售關(guān)聯(lián)方管理的私募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)建立健全關(guān)聯(lián)方產(chǎn)品銷售管理制度，制作專門的風(fēng)險揭示書，向投資者披露關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)關(guān)系，揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系可能產(chǎn)生的不利影響和投資風(fēng)險，并由投資者簽字確認(rèn)。
第五章 銷售人員管理
第四十三條 【總體要求】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的上崗資格、持續(xù)培訓(xùn)、信息公示與查詢核實(shí)等制度，確保理財(cái)產(chǎn)品銷售人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，熟悉相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，充分了解理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員管理的主體責(zé)任，加強(qiáng)對本機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員行為的持續(xù)監(jiān)督和排查，嚴(yán)格防范私自銷售。
第四十四條 【上崗資格】理財(cái)產(chǎn)品銷售人員應(yīng)當(dāng)至少具備下列條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）具有高中以上文化程度；
（三）從事金融工作1年以上；
（四）具備良好的誠信記錄及職業(yè)操守；
（五）熟悉理財(cái)業(yè)務(wù)活動及理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)的法律法規(guī)；
（六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。
未經(jīng)理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行上崗資格認(rèn)定并簽訂勞動合同，任何人員不得從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。
第四十五條 【持續(xù)培訓(xùn)】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，通過內(nèi)外部培訓(xùn)、考核等方式，確保銷售人員熟悉理財(cái)產(chǎn)品銷售政策法規(guī)及理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)知識，具備與理財(cái)產(chǎn)品銷售相匹配的專業(yè)技能。
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對理財(cái)產(chǎn)品銷售人員培訓(xùn)情況進(jìn)行記錄并存檔。每個銷售人員每年接受本機(jī)構(gòu)組織或認(rèn)可的培訓(xùn)時間不得少于20小時。
第四十六條 【信息公示與查詢核實(shí)】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道顯著位置對理財(cái)產(chǎn)品銷售人員信息進(jìn)行公示。
理財(cái)產(chǎn)品銷售人員在向投資者宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行自我介紹并告知理財(cái)產(chǎn)品銷售人員信息查詢和核實(shí)渠道，尊重投資者意愿，不得在投資者不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。
第六章 投資者合法權(quán)益保護(hù)
第四十七條 【管理體系】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投資者權(quán)益保護(hù)管理體系，嚴(yán)格實(shí)施事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督，持續(xù)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，確保理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動各環(huán)節(jié)有效落實(shí)投資者權(quán)益保護(hù)。
第四十八條 【客戶識別和適當(dāng)性管理】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)在銷售產(chǎn)品過程中，應(yīng)當(dāng)對投資者身份信息的真實(shí)性進(jìn)行驗(yàn)證，結(jié)合投資者年齡、地區(qū)和行業(yè)背景，充分了解投資者基本信息、收入來源、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)和風(fēng)險偏好等，嚴(yán)謹(jǐn)客觀實(shí)施風(fēng)險承受能力評估，審慎使用評估結(jié)果，根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的理財(cái)產(chǎn)品銷售給合適的投資者。
第四十九條 【投資者義務(wù)】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求投資者真實(shí)提供信息，自主作出認(rèn)（申）購和贖回等決定，獨(dú)立對銷售文件進(jìn)行簽字確認(rèn)，自主承擔(dān)投資風(fēng)險。投資者拒絕提供或者未按照要求提供信息的，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知投資者相應(yīng)的后果及責(zé)任，并可拒絕向其提供銷售服務(wù)。
第五十條 【投資者確認(rèn)】理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含風(fēng)險揭示書的專頁，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容：
（一）在醒目位置提示投資者，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”；
（二）提示投資者，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”；
（三）提示投資者注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況；
（四）本理財(cái)產(chǎn)品類型、期限、評級結(jié)果、適合購買的投資者，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果；
（五）理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品評級結(jié)果提示投資者可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資等；
（六）投資者風(fēng)險承受能力評級結(jié)果，由投資者填寫；
（七）投資者風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄，確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險確認(rèn)語句“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”，并在此語句下預(yù)留足夠空間供投資者完整抄錄和簽名確認(rèn)。
第五十一條 【客戶信息保護(hù)和信息使用】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)收集、使用個人信息，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定，遵循正當(dāng)、必要的原則，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。未經(jīng)客戶專門授權(quán)，不得將客戶個人信息及相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品銷售信息提供其他第三方機(jī)構(gòu)和個人，法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。
第五十二條 【投資者投訴總體要求】銀行理財(cái)子公司和代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有效的理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)投資者投訴處理機(jī)制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式。銀行理財(cái)子公司和代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和協(xié)議約定，明確劃分雙方責(zé)任和義務(wù)，及時、妥善處理投資者投訴。
因電子渠道銷售業(yè)務(wù)產(chǎn)生投訴糾紛的，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在處理過程中還原投資者交易記錄和確認(rèn)信息等。因自身原因不能還原交易記錄等歷史信息的，應(yīng)當(dāng)按照有利于投資者的原則處理投資者訴求。
第五十三條 【投訴自查及投資者保護(hù)評估】銀行理財(cái)子公司和代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每半年開展一次投資者投訴處理情況自查和投資者權(quán)益保護(hù)工作評估，形成報(bào)告留存?zhèn)洳�。銀行理財(cái)子公司和代理銷售機(jī)構(gòu)的高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審議投資者投訴及權(quán)益保護(hù)工作情況，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險并督促整改，持續(xù)完善內(nèi)控制度。
第七章 監(jiān)督管理與法律責(zé)任
第五十四條 【信息報(bào)送】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，定期向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)報(bào)送與理財(cái)產(chǎn)品銷售有關(guān)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表和相關(guān)報(bào)告等，并確保報(bào)送信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時性。
第五十五條 【信息登記-合作協(xié)議】銀行理財(cái)子公司與代理銷售機(jī)構(gòu)合作，銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照登記要求，在代理銷售合作協(xié)議簽訂10個工作日內(nèi)，向全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)登記，并提交如下材料：
（一）與代理銷售機(jī)構(gòu)簽訂的協(xié)議文本；
（二）委托代理銷售機(jī)構(gòu)所銷售理財(cái)產(chǎn)品及全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記編碼目錄；
（三）對代理銷售機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查情況，包括信息系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理等內(nèi)控制度情況、合規(guī)風(fēng)控管理和投資者權(quán)益保護(hù)機(jī)制等；
（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。
上述登記信息發(fā)生變更的，銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日起3個工作日內(nèi)變更登記。銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)確保登記信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。
第五十六條 【信息登記-銷售結(jié)算資金】提供理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金托管服務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金的交易情況及時向全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記和更新，確保登記信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。
第五十七條 【信息登記-銷售人員】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)登記本機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員信息并及時更新，確保登記信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。
第五十八條 【監(jiān)督檢查】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動及其相關(guān)數(shù)據(jù)信息和資料報(bào)送進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
第五十九條 【定期評估】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，定期對理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動進(jìn)行評估。
第六十條 【監(jiān)管措施】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提出的整改要求，在規(guī)定的時限內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提交整改方案并采取整改措施。
第六十一條 【監(jiān)管措施】對于在規(guī)定的時限內(nèi)未能采取有效整改措施的理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)，或者其行為嚴(yán)重危及理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行、損害投資者合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定，采取以下措施：
（一）責(zé)令暫停開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動；
（二）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利；
（三）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的其他措施。
第六十二條 【行政處罰-理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律，予以處罰：
（一）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；
（二）未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示或者信息披露的；
（三）誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品的；
（四）截留、挪用理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金的；
（五）未按照本辦法要求建立風(fēng)險管理制度和相關(guān)信息系統(tǒng)，或者風(fēng)險管理制度落實(shí)不到位、存在重大風(fēng)險隱患或者引發(fā)較大風(fēng)險事件的；
（六）違法違規(guī)提供與理財(cái)產(chǎn)品持有人、理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作相關(guān)非公開信息的；
（七）拒絕執(zhí)行本辦法第六十一條規(guī)定的措施的；
（八）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的其他情形。
第六十三條 【行政處罰-代理銷售業(yè)務(wù)】銀行理財(cái)子公司與不具備本辦法第七條規(guī)定條件的機(jī)構(gòu)合作開辦理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，以及代理銷售機(jī)構(gòu)直接或間接委托其他機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律的規(guī)定，予以處罰。
銀行理財(cái)子公司未按照本辦法要求對代理銷售機(jī)構(gòu)開展規(guī)范性評估，有效履行管理職責(zé)的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律的規(guī)定，予以處罰。
第六十四條 【行政處罰-文件資料報(bào)送】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，未按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告或者報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定，予以處罰。
第六十五條 【行政處罰-責(zé)任人員】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本辦法第六十二條至第六十四條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和相關(guān)法律、行政法規(guī)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第六十六條 【自律管理】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的自律組織可以依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對其成員從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動進(jìn)行自律管理。
第八章 附則
第六十七條【釋義】本辦法中“以上”均含本數(shù)。
第六十八條 【解釋權(quán)】本辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。
第六十九條 【生效時間】本辦法自 年 月 日起施行。
日期：2020-12-28 15:57:08 | 關(guān)閉 |
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