中國(guó)人民銀行有關(guān)方面負(fù)責(zé)人就《關(guān)于促進(jìn)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》的有關(guān)問題答記者問
一、問：11月9日，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。甚至有業(yè)內(nèi)人士稱，商業(yè)承兌匯票的發(fā)展將因此進(jìn)入一個(gè)“新時(shí)代”。請(qǐng)問人民銀行發(fā)布該《意見》的背景是什么？
答：近年來，我國(guó)作為重要支付工具和融資工具的商業(yè)匯票獲得了快速發(fā)展，商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)便利企業(yè)支付結(jié)算、拓寬企業(yè)融資渠道、改善商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量等發(fā)揮了積極作用。但是，受社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱等因素的影響，商業(yè)匯票中銀行承兌匯票使用比較廣泛、而商業(yè)承兌匯票使用很少，其作用沒有得到充分發(fā)揮。為改善目前商業(yè)承兌匯票使用量低、商業(yè)匯票結(jié)構(gòu)失衡、商業(yè)信用過度依賴于銀行信用的狀況，進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)承兌匯票對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)信用發(fā)展，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《意見》，提出了促進(jìn)商業(yè)承兌匯票發(fā)展的政策措施。
二、問：《意見》的主要內(nèi)容是什么？
答：《意見》根據(jù)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要中關(guān)于“完善支付結(jié)算體系、提高支付清算效率”，“完善合同履約信用記錄，加快建設(shè)社會(huì)信用體系，健全失信懲戒制度”的要求，按照政府推動(dòng)和市場(chǎng)激勵(lì)相結(jié)合、重點(diǎn)發(fā)展和全面推進(jìn)相結(jié)合、促進(jìn)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控相結(jié)合的基本原則，提出了促進(jìn)商業(yè)承兌匯票發(fā)展的五項(xiàng)政策措施：
一是調(diào)動(dòng)各方積極性，建立有效推廣商業(yè)承兌匯票的良性機(jī)制�！兑庖姟芬笕嗣胥y行要組織商業(yè)銀行制定推廣使用商業(yè)承兌匯票的具體實(shí)施方案；商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的開展形式；企業(yè)要積極簽發(fā)、接受商業(yè)承兌匯票。
二是充分發(fā)揮企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的作用，增強(qiáng)企業(yè)受理商業(yè)承兌匯票的信心。《意見》鼓勵(lì)對(duì)商業(yè)承兌匯票的出票人、承兌人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并將評(píng)級(jí)結(jié)果以及商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的相關(guān)信用信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。要求人民銀行引導(dǎo)、鼓勵(lì)商業(yè)銀行和企業(yè)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，依法使用企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
三是建立有效的違約支付懲戒機(jī)制，促使商業(yè)承兌匯票承兌人履約付款�！兑庖姟芬笕嗣胥y行建立無理拒付、拖延支付商業(yè)承兌匯票的“黑名單”制度，并對(duì)故意拖延支付、無理拒付到期商業(yè)承兌匯票的付款人實(shí)施行政處罰。
四是做好商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，保障商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)健康發(fā)展�！兑庖姟芬笕嗣胥y行對(duì)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示。商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)管理，要進(jìn)行嚴(yán)格的真實(shí)貿(mào)易背景審查，將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保證、保貼等業(yè)務(wù)納入綜合授信額度管理。企業(yè)要掌握商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的基本知識(shí)，依法合規(guī)地辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)。
五是加強(qiáng)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)宣傳和培訓(xùn)，普及商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)知識(shí)。人民銀行要組織和協(xié)調(diào)商業(yè)銀行，廣泛開展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的宣傳和培訓(xùn)工作。商業(yè)銀行要充分利用銀企之間的直接關(guān)系，加大對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)人員有關(guān)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)知識(shí)的宣傳和培訓(xùn)力度。
三、問：我國(guó)目前票據(jù)的使用情況如何？票據(jù)在支付工具中的地位和作用如何？
答：我國(guó)法定的票據(jù)種類包括支票、匯票和本票。其中匯票根據(jù)出票人的不同分為銀行匯票和商業(yè)匯票。商業(yè)匯票根據(jù)承兌人的不同，分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。
票據(jù)作為交易媒介的重要載體，是單位使用最多的非現(xiàn)金支付工具，在支付工具體系中占有重要的地位。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年上半年，全國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)簽發(fā)56，873萬筆，金額981，209億元，約占全部非現(xiàn)金支付筆數(shù)的10%，金額的48%。總體上看，近年來，票據(jù)的使用量穩(wěn)中有升。
四、問：目前商業(yè)承兌匯票使用的情況如何？
答：商業(yè)匯票的使用是建立在購(gòu)銷雙方商業(yè)信用基礎(chǔ)之上的，由于我國(guó)目前社會(huì)信用體系尚不完善，商業(yè)匯票中的商業(yè)承兌匯票的使用較少，其業(yè)務(wù)量和資金量不到商業(yè)匯票總量的10%。商業(yè)承兌匯票的信用、融資功能未能得到充分體現(xiàn)。
除使用量較小外，商業(yè)承兌匯票的使用還具有以下特點(diǎn)：一是使用領(lǐng)域相對(duì)集中，主要集中在石油、電力、鋼鐵、煤炭、航空、電子、醫(yī)藥等行業(yè)，以及一些關(guān)聯(lián)企業(yè)或產(chǎn)業(yè)鏈中上下游關(guān)系緊密的企業(yè)；二是流通性較弱。受票人接到票據(jù)后多是到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)或到期收款，背書轉(zhuǎn)讓的較少；三是主要在同城范圍內(nèi)使用。異地企業(yè)間相互了解較少，為避免票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)一般不愿接受異地企業(yè)承兌或轉(zhuǎn)讓的商業(yè)承兌匯票；四是使用的頻率和范圍受地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的影響較大。經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的中西部地區(qū)使用很少，與沿海、東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比存在較大的差距。
五、問：推廣使用商業(yè)承兌匯票對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有何現(xiàn)實(shí)意義？
答：推廣使用商業(yè)承兌匯票，有利于豐富企業(yè)支付手段，順暢企業(yè)產(chǎn)供銷關(guān)系；有利于緩解企業(yè)間貨款拖欠，維護(hù)正常的商品交易秩序；有利于促進(jìn)銀行信用和企業(yè)商業(yè)信用的有機(jī)結(jié)合，緩解中小企業(yè)融資難的矛盾；有利于促進(jìn)商業(yè)信用票據(jù)化，豐富票據(jù)市場(chǎng)工具，促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展；有利于建立和完善良好的信用機(jī)制，增強(qiáng)社會(huì)信用意識(shí)，提高社會(huì)信用程度。
特別是對(duì)企業(yè)而言，發(fā)展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)有諸多好處。一是使用方便。商業(yè)承兌匯票作為一種支付工具和融資工具，由企業(yè)簽發(fā)、企業(yè)承兌，無須到銀行網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)辦理，與其他支付工具和融資方式相比，簡(jiǎn)化了手續(xù)和環(huán)節(jié)。二是通過支付信用票據(jù)化遏制貨款拖欠。商業(yè)承兌匯票使企業(yè)在交易中的延期支付和信用支付，如口頭承諾、掛賬方式和合同約定等票據(jù)化，使債權(quán)債務(wù)得以明確表現(xiàn)，權(quán)利的行使和義務(wù)的履行都有據(jù)可依。持票企業(yè)既享有付款請(qǐng)求權(quán)，又享有追索權(quán)，企業(yè)收回貨款更有保證。三是降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。與銀行承兌匯票相比，使用商業(yè)承兌匯票無須繳納承兌手續(xù)費(fèi)。與貸款相比，使用商業(yè)承兌匯票不僅可以獲得一定期間的交易對(duì)手的免費(fèi)信用，而且其貼現(xiàn)利率也一般低于貸款利率。四是有利于豐富企業(yè)信用記錄。企業(yè)根據(jù)需要，主動(dòng)簽發(fā)、承兌商業(yè)承兌匯票，并按時(shí)付款，有助于企業(yè)信用評(píng)級(jí)，樹立企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信的形象。
同時(shí)，發(fā)展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，也有利于改善銀行票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低銀行承兌風(fēng)險(xiǎn)，提高支付結(jié)算服務(wù)水平。
六、問：我們注意到，該《意見》采取了向社會(huì)公開發(fā)布的形式，為什么不象其他文件只發(fā)送到人民銀行分支行和商業(yè)銀行？
答：此次發(fā)文形式和對(duì)象的調(diào)整，主要考慮到商業(yè)承兌匯票的使用者是廣大企業(yè)。其作為商業(yè)承兌匯票簽發(fā)和使用主體，在商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的發(fā)展中起著舉足輕重的地位�？梢哉f，廣大企業(yè)對(duì)商業(yè)承兌匯票的認(rèn)知度和接受度，決定著商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的發(fā)展程度。為了將該信息傳遞到廣大企業(yè)，鼓勵(lì)商業(yè)承兌匯票的各方積極參與，對(duì)《意見》的發(fā)布采用了向社會(huì)公告的方式。（完）
相關(guān)背景資料：我國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)基本介紹
票據(jù)作為交易媒介的重要載體，是單位使用最多的非現(xiàn)金支付工具。票據(jù)市場(chǎng)作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系最緊密的市場(chǎng)，其發(fā)展對(duì)拓寬企業(yè)融資渠道，緩解企業(yè)間債務(wù)拖欠，改善商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)中央銀行間接調(diào)控功能都發(fā)揮了積極作用。根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)分為支票、匯票和本票。
支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票是我國(guó)使用最普遍的非現(xiàn)金支付工具，單位和個(gè)人均可按規(guī)定簽發(fā)使用支票。支票的提示付款期限為自出票日起10日，一般只能在同城范圍內(nèi)使用。為提高支票清算效率，促進(jìn)支票在全國(guó)范圍內(nèi)流通，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供快速的資金支付保證，人民銀行正在組織建設(shè)全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)。預(yù)計(jì)2007年6月底前，支票將可在全國(guó)范圍內(nèi)流通使用。今年1至6月，支票簽發(fā)量為55，647萬筆，金額905，844億元。
匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。根據(jù)出票人的不同，匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。
銀行匯票的使用主體包括單位和個(gè)人，銀行匯票的提示付款期限為自出票日起一個(gè)月。銀行匯票具有“人到、票到、款到”的特點(diǎn)，支付方便靈活，適用于持幣采購(gòu)的交易方式。銀行匯票使用范圍廣泛，使用量大，目前已成為我國(guó)異地使用最廣泛的支付工具之一，今年1至6月，銀行匯票簽發(fā)量為664萬筆，金額25，333億元。
商業(yè)匯票的使用主體是單位和其他組織。商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過六個(gè)月。商業(yè)匯票根據(jù)承兌人的不同，分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，銀行承兌匯票由銀行承兌，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。商業(yè)匯票是一種約期付款工具，不僅具有支付功能，還具有信用和融資功能，是貨幣市場(chǎng)中重要的金融產(chǎn)品。在票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展較快的國(guó)家，商業(yè)票據(jù)已經(jīng)成為其貨幣市場(chǎng)上的最主要工具。如在美國(guó)，目前有1700多家企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)，市場(chǎng)未到期商業(yè)票據(jù)總額已占貨幣市場(chǎng)待償還票據(jù)總額的70%左右，商業(yè)票據(jù)成為金融市場(chǎng)非政府類機(jī)構(gòu)第一大短期融資工具。2005年12月，美國(guó)未到期商業(yè)票據(jù)余額已超過1.6萬億美元，商業(yè)票據(jù)余額與貸款余額的比例為1：3。我國(guó)商業(yè)匯票發(fā)展也非常迅速，近十年來，商業(yè)匯票的簽發(fā)金額增長(zhǎng)了14倍，貼現(xiàn)（包括貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）金額增加了29倍。今年1至6月，實(shí)際支付的商業(yè)匯票簽發(fā)量為287萬筆，金額25，716億元。1至6月，商業(yè)承兌匯票簽發(fā)量為2397億元，占同期人民幣貸款余額的1%。
本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。目前，我國(guó)只允許銀行簽發(fā)本票。銀行本票的使用主體包括單位和個(gè)人，銀行本票的付款期限為自出票日起兩個(gè)月。銀行本票的最大特點(diǎn)是跨行見票即付，能實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)到賬，大大增加了資金的可預(yù)期性和到賬速度。目前，銀行本票在一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市和小商品市場(chǎng)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)使用。
