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日前，中國人民銀行印發(fā)了《關(guān)于核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點(diǎn)工作的通知》（銀發(fā)〔2018〕60號）（以下簡稱《通知》）。中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《通知》有關(guān)問題回答了記者提問。

一、開展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查的背景是什么？

銀行賬戶實(shí)名制是我國一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性金融制度安排，是保護(hù)個(gè)人合法權(quán)益，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序的重要手段。為落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，人民銀行會同公安部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）做了大量艱苦、細(xì)致的工作。2007年，人民銀行會同公安部建成聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），為銀行核查居民身份證姓名、公民身份號碼和照片信息提供了便捷、有效的技術(shù)手段。目前，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋全國近22萬個(gè)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)用范圍包括開戶、大額取現(xiàn)、信貸、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。截至2017年底，銀行通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證信息323.8億次，日均1543.7萬次。

隨著聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)推廣運(yùn)用，不法分子也改變了犯罪手法。近年來，在公安機(jī)關(guān)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、地下錢莊、洗錢等案件中，發(fā)現(xiàn)不法分子使用偽造、變造以及他人證件等，冒名開立銀行賬戶、轉(zhuǎn)移非法資金，嚴(yán)重?cái)_亂了社會經(jīng)濟(jì)秩序，侵害了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。同時(shí)，還出現(xiàn)一些不法分子利用他人身份證件冒名辦理銀行信用卡、貸款等業(yè)務(wù)，造成證件實(shí)際持有人被記錄不良信用信息等，損害了人民群眾的合法權(quán)益。

為此，在公安部支持配合下，人民銀行決定利用目前公安機(jī)關(guān)掌握的個(gè)人身份數(shù)據(jù)，在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中增加失效居民身份證信息，以及港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證（以下統(tǒng)稱為非居民身份證件）信息核查，解決銀行難以識別客戶出示的居民身份證有效性和非居民身份證件信息真實(shí)性的問題。

試點(diǎn)工作是人民銀行落實(shí)黨的十九大精神、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和第五次全國金融工作會議部署，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助打擊違法犯罪活動(dòng)的重要舉措，對切實(shí)落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制意義重大。一是有利于進(jìn)一步夯實(shí)銀行賬戶實(shí)名制基礎(chǔ)，為銀行核查居民身份證有效性、非居民身份證件信息真實(shí)性提供便捷、有效手段。二是有利于防范單位和個(gè)人被不法分子冒名開戶，減少因假名、匿名開戶造成的經(jīng)濟(jì)糾紛和損失，維護(hù)社會公眾資金安全。三是有利于遏制利用銀行賬戶從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。

二、什么是失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查？

失效居民身份證信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證是否掛失、失效，以驗(yàn)證居民身份證有效性的行為。如銀行核查的是個(gè)人已向公安機(jī)關(guān)申報(bào)丟失的居民身份證，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”；如個(gè)人因姓名變更、證件損壞、登記項(xiàng)錯(cuò)誤、有效期滿等原因已到公安機(jī)關(guān)換領(lǐng)了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”。

非居民身份證件信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證和外國人永久居留身份證的姓名等信息，以驗(yàn)證非居民身份證件信息真實(shí)性的行為。如銀行核查的非居民身份證件記載的信息與公安部相關(guān)數(shù)據(jù)庫信息不一致的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋信息不一致。

三、客戶申請辦理哪些業(yè)務(wù)時(shí)銀行會開展失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查？

《中華人民共和國反洗錢法》《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等法律法規(guī)明確規(guī)定，任何單位和個(gè)人在與銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求銀行為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件。同時(shí)，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（人民銀行 銀監(jiān)會 證監(jiān)會 保監(jiān)會令[2007]第2號）規(guī)定，銀行履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需要核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)當(dāng)對其身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

為穩(wěn)妥推進(jìn)相關(guān)工作，此次失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點(diǎn)將首先在客戶辦理單位和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷時(shí)進(jìn)行，客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)無需進(jìn)行失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。后續(xù)，人民銀行將根據(jù)試點(diǎn)情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)在其他銀行業(yè)務(wù)推廣身份信息核查。

四、如果聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、失效，或者非居民身份證件信息不一致的，銀行是否將拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？

當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效或者掛失，或者非居民身份證件信息不一致時(shí)，銀行將視實(shí)際情況決定是否為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個(gè)人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考，銀行不能僅以聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際情況綜合判斷，決定是否采取進(jìn)一步核實(shí)措施以及是否繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時(shí)，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實(shí)后確認(rèn)客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應(yīng)拒絕為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；其中，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業(yè)務(wù)的，銀行還應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

另一方面，銀行如果無法確切判斷客戶出示的居民身份證為掛失、失效證件，或者非居民身份證件為虛假證件的，將區(qū)分情形進(jìn)行處理。如個(gè)人由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行將采取進(jìn)一步身份核實(shí)措施；如個(gè)人本人親自辦理業(yè)務(wù)的，則由銀行根據(jù)個(gè)人年齡、身份、開戶理由、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等綜合判斷，能夠確認(rèn)相關(guān)個(gè)人為證件持有人的，將按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，不能確認(rèn)的，將采取進(jìn)一步身份核實(shí)措施。對需進(jìn)一步采取核實(shí)措施的，經(jīng)進(jìn)一步身份核實(shí)后，如相關(guān)個(gè)人為證件持有人，居民身份證真實(shí)、在有效期內(nèi)，沒有在公安機(jī)關(guān)申請掛失，或者沒有出現(xiàn)因損壞、登記項(xiàng)錯(cuò)誤、姓名變更情形而更換了新的居民身份證的，銀行將繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)；如相關(guān)個(gè)人不是證件持有人或者證件為虛假的，銀行將拒絕辦理業(yè)務(wù)。

銀行采取的進(jìn)一步核實(shí)身份措施包括但不限于：要求相關(guān)個(gè)人出示戶口簿、機(jī)動(dòng)車駕駛證、居住證、社會保障卡、香港或者澳門特別行政區(qū)居民身份證、在臺灣居住的有效身份證明、護(hù)照等其他輔助身份證明材料，或者采用第二代居民身份證閱讀機(jī)具進(jìn)行識別、人臉識別、指紋識別等。

五、個(gè)人領(lǐng)取新居民身份證后，還可以持舊居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)嗎？

一般情況下，個(gè)人持舊居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)的，銀行會拒絕辦理業(yè)務(wù)。這是因?yàn)�，�?dāng)前各類違法犯罪活動(dòng)中用于轉(zhuǎn)移非法資金的銀行賬戶，大部分是不法分子利用已掛失或者已失效的居民身份證冒名開立的賬戶。這些不法分子通過各種渠道收購他人居民身份證，然后招募人員，選擇與居民身份證照片外形相近的人，到銀行網(wǎng)點(diǎn)冒名開立銀行賬戶（卡），并高價(jià)轉(zhuǎn)賣給他人。這些賬戶往往被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙轉(zhuǎn)賬、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，給人民群眾財(cái)產(chǎn)造成了巨大損失。特別是，還有一些不法分子通過他人遺失的居民身份證冒名辦理銀行信用卡、貸款等業(yè)務(wù)并惡意透支、拖欠貸款，證件實(shí)際持有人在金融信用信息數(shù)據(jù)庫被記錄不良信用信息，影響貸款等金融業(yè)務(wù)辦理。因此，允許使用舊居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)，將給不法分子以可乘之機(jī)，侵害證件實(shí)際持有人合法權(quán)益。

如個(gè)人因就醫(yī)等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個(gè)人銀行賬戶業(yè)務(wù)，銀行經(jīng)核實(shí)確認(rèn)相關(guān)個(gè)人確實(shí)為居民身份證持有人，且本人到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，居民身份證記載的姓名、公民身份號碼與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息一致、證件真實(shí)且仍在有效期內(nèi)的，銀行可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，但需要個(gè)人在一個(gè)月內(nèi)到銀行重新出示新的有效居民身份證。如個(gè)人未按期重新出示的，銀行將暫停相關(guān)賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。

為維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序、防范不法分子冒用他人居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)，建議個(gè)人使用新居民身份證辦理業(yè)務(wù)。

六、個(gè)人對聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋的失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查結(jié)果有異議的，應(yīng)該如何處理？

個(gè)人對失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結(jié)果有異議的，可告知核查銀行，也可以向核查銀行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、核查銀行將通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將客戶異議信息反饋人民銀行總行。人民銀行總行定期將客戶異議信息反饋至公安部，公安部與地方公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步核實(shí)確認(rèn)后處理。

此外，個(gè)人還可直接向公安部公民身份證號碼查詢服務(wù)中心申請核實(shí)，聯(lián)系電話：010-59832987。

七、如果聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、已失效或非居民身份信息不一致的，是否影響個(gè)人使用該證件辦理乘車、乘機(jī)、住宿等其他事務(wù)？

聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、已失效或者非居民身份信息不一致的，不影響客戶使用該證件辦理乘車、乘機(jī)、住宿等其他事務(wù)。目前聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)只向試點(diǎn)地區(qū)的試點(diǎn)銀行提供失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查服務(wù)，不影響其他地區(qū)和其他銀行賬戶業(yè)務(wù)的辦理，也不會影響相關(guān)個(gè)人辦理乘車、乘機(jī)、住宿等其他事務(wù)。

八、失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點(diǎn)安排如何？

為穩(wěn)妥推進(jìn)失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查工作，人民銀行決定按照“先試點(diǎn)、再推廣”的思路，先選擇部分地區(qū)、部分銀行開展業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

試點(diǎn)期間，相關(guān)單位和個(gè)人在天津市、山西省、福建省的中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行辦理單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷時(shí)，需要進(jìn)行失效居民身份證信息核查。相關(guān)單位和個(gè)人在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中國工商銀行、中國銀行、招商銀行辦理單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷時(shí)，需要進(jìn)行非居民身份證件信息核查。需要注意的是，由于試點(diǎn)僅在部分地區(qū)、部分銀行的部分業(yè)務(wù)中開展，可能會出現(xiàn)同一居民身份證、同一非居民身份證件在不同銀行、辦理不同業(yè)務(wù)時(shí)的聯(lián)網(wǎng)核查處理方法不相同的情況。后續(xù)，人民銀行將總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)向全國推廣，屆時(shí)聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理將全國統(tǒng)一。

失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查有利于保護(hù)社會公眾的合法利益，利國利民，請社會公眾給予理解、支持和配合，共同把這項(xiàng)工作做好。