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為統(tǒng)一規(guī)范機(jī)構(gòu)改革后銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)行政處罰程序，提升金融違法違規(guī)成本，嚴(yán)肅整治金融市場(chǎng)亂象，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法）》（下稱《辦法》）。有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者提問。

一、《辦法》的起草原則是什么？

《辦法》在起草過程中主要堅(jiān)持以下原則：一是全流程規(guī)范。對(duì)行政處罰從立案調(diào)查到決定與執(zhí)行的基本規(guī)則進(jìn)行了全流程規(guī)范。二是融合統(tǒng)一。根據(jù)機(jī)構(gòu)改革要求，在取長(zhǎng)補(bǔ)短、相互借鑒融合的基礎(chǔ)上，對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)行政處罰程序作了統(tǒng)一規(guī)范。三是優(yōu)化完善。落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于全面推進(jìn)行政執(zhí)法公示制度執(zhí)法全過程記錄制度重大執(zhí)法決定法制審核制度的指導(dǎo)意見》，進(jìn)一步提高監(jiān)管處罰法治化水平。同時(shí)以制度整合為契機(jī)，將監(jiān)管處罰實(shí)踐中行之有效的做法予以固化，提升監(jiān)管處罰效能。

二、《辦法》的主要內(nèi)容有哪些？

《辦法》共10章104條，整合優(yōu)化了銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)行政處罰程序。第一章總則，規(guī)定了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)行政處罰的種類，確立了公平、公正、公開、程序合法、過罰相當(dāng)?shù)刃姓�處罰的基本原則，建立“查審分離”的處罰工作機(jī)制，明確了從輕減輕處罰、從重處罰等裁量情形。第二章至第四章規(guī)定了處罰案件管轄、立案調(diào)查的流程及程序要求、證據(jù)的種類，以及各類證據(jù)取證要求。第五章至第六章規(guī)定了案件移送審理的標(biāo)準(zhǔn)和材料要求，審理案件的基本規(guī)范，以及行政處罰委審議案件的議事規(guī)則。第七章至第八章規(guī)定了行政處罰的事先告知與聽證、當(dāng)事人陳述申辯意見的復(fù)核、處罰決定的作出與執(zhí)行等。第九章規(guī)定了違法實(shí)施處罰的法律責(zé)任。第十章為附則，明確了相關(guān)概念、《辦法》實(shí)施時(shí)間等。

三、《辦法》在進(jìn)一步加大處罰執(zhí)法力度方面作了哪些規(guī)定？

《辦法》構(gòu)建了銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)一協(xié)調(diào)的處罰工作機(jī)制，為加大處罰力度提供了制度保障。作為行政處罰基本程序規(guī)定，《辦法》堅(jiān)持依法嚴(yán)格處罰的基調(diào)，推動(dòng)加大對(duì)違法違規(guī)行為的處罰力度，例如：

在處罰管轄方面，優(yōu)化管轄權(quán)限規(guī)定，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，統(tǒng)籌調(diào)配監(jiān)管資源，便于及時(shí)就近查處。在查處銜接方面，細(xì)化職責(zé)分工，明確工作標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)查處協(xié)同，提高工作質(zhì)效。在處罰適用方面，明確從重處罰的情形，強(qiáng)調(diào)對(duì)于危害后果嚴(yán)重、造成較為惡劣社會(huì)影響的，依法從重予以處罰。在人員問責(zé)方面，規(guī)定查處銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任同步進(jìn)行調(diào)查和追究。在紀(jì)法銜接方面，規(guī)定行政處罰決定作出后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送紀(jì)檢監(jiān)察部門，強(qiáng)化行政處罰與黨紀(jì)問責(zé)的銜接。

下一步，在《辦法》貫徹落實(shí)工作中，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)保持對(duì)違法違規(guī)行為處罰問責(zé)的高壓態(tài)勢(shì)，持續(xù)深入治理金融市場(chǎng)亂象，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

四、《辦法》規(guī)定了哪些保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益的措施？

一是構(gòu)建“查審分離”工作機(jī)制，規(guī)定銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)行立案調(diào)查、審理和決定相分離的行政處罰制度，規(guī)范行政處罰權(quán)力，形成有效制衡。二是明確回避規(guī)則，規(guī)定參與行政處罰的工作人員存在與處罰案件有直接利害關(guān)系等情形的，應(yīng)當(dāng)依法回避。三是規(guī)范調(diào)查取證，要求調(diào)查人員進(jìn)行案件調(diào)查時(shí)不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查（現(xiàn)場(chǎng)檢查）通知書。對(duì)案件事實(shí)的調(diào)查應(yīng)當(dāng)全面、客觀、公正，并依法充分收集證據(jù)。四是規(guī)定事先告知，要求作出處罰決定前，依法向當(dāng)事人告知陳述申辯、聽證等權(quán)利，適度延長(zhǎng)當(dāng)事人申請(qǐng)聽證的期限，對(duì)擬處罰決定作出重大調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)重新對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行事先告知。五是明確權(quán)利救濟(jì)途徑，當(dāng)事人對(duì)行政處罰決定不服的，有權(quán)提起行政復(fù)議或者行政訴訟。