Law-lib.com 2022-12-2 16:36:56 銀保監(jiān)會網(wǎng)站
為規(guī)范“銀行”字樣使用，防范相關金融風險，推進相關整改規(guī)范工作，中國銀保監(jiān)會會同國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局制定了《關于規(guī)范“銀行”字樣使用有關事項的通知》（下稱《通知》）。中國銀保監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。
一、出臺《通知》的制度依據(jù)是什么？
我國《商業(yè)銀行法》第十一條、第七十九條規(guī)定,未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣；未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，沒收違法所得并罰款。嚴格控制企業(yè)名稱中使用“銀行”字樣也是國際銀行業(yè)監(jiān)管的基本原則。巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》第四條提出，只有持照并受到監(jiān)管的機構(gòu)才能在其名稱（包括域名）中使用“銀行”一詞或派生的“銀行業(yè)務”等詞，以避免出現(xiàn)任何可能誤導公眾的情況。
二、出臺《通知》的背景是什么？
近年來，市場上頻繁出現(xiàn)企事業(yè)單位、個人，甚至政府部門違法使用“銀行”字樣的情況。違法使用“銀行”字樣容易對社會公眾造成誤導，擾亂金融市場秩序，依法應當予以整改規(guī)范。銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)近年來查處了多起違法使用“銀行”字樣的案件。但是，由于我國《商業(yè)銀行法》相關對應條文中對于“單位”“名稱”等規(guī)定過于原則化，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，當前出現(xiàn)了在微博、微信公眾號、自媒體等網(wǎng)絡平臺上違法使用“銀行”字樣、引發(fā)公眾誤導的情況。有的地方推廣公共項目平臺時違法使用“銀行”字樣，并通過公開掛牌、媒體報道等形式進行宣傳，社會影響惡劣。因此，有必要出臺相關規(guī)范性文件，對實際操作中的問題予以明確細化，并進一步指導后續(xù)集中整改行動，嚴格落實合規(guī)要求。
三、《通知》的主要內(nèi)容是什么？
《通知》主要在《商業(yè)銀行法》第十一條、第七十九條規(guī)定的基礎上，明確細化了相關內(nèi)容，并結(jié)合當前規(guī)范整改工作實際情況，完善有關工作要求。
一是明確了主體范圍。明確“銀行”字樣的使用依法須經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)審查批準。明確“單位”包括法人與非法人組織，并對自然人以營利性為目的或者以可能為公眾誤導的方式使用進行規(guī)范。
二是明確了“名稱”含義。明確“名稱”包括：法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱；商標名稱；產(chǎn)品、業(yè)務和服務名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號名稱、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序（APP）名稱，并規(guī)定了兜底條款。
三是提出了整改規(guī)范工作要求。強調(diào)了銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的整改牽頭責任，要求加強監(jiān)測。對于違法使用“銀行”字樣的行為，應根據(jù)違法行為具體情況，依法進行行政處罰。網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門應加強職責范圍內(nèi)對含有“銀行”字樣名稱的審核工作。各銀保監(jiān)局應積極協(xié)調(diào)、會同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作，并通過主動提示或依職權更名等方式糾正違法行為。同時還規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)相關平臺的審核義務。
四是提出銀行保險機構(gòu)的報告及審查要求。要求各銀行保險機構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應當及時向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。對于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險機構(gòu)不得為其業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)提供技術支持，不得與其開展營銷推廣方面的業(yè)務合作；在提供授信、承保等金融服務時，應當對其整改情況進行必要審查。
四、《通知》發(fā)布后，整改規(guī)范違法使用“銀行”字樣的有關工作將如何推進？
當前，存在一些并非從事金融業(yè)務的工商企業(yè)使用如“時間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況，實際上相關名稱完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱替換，既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務的開展。目前，浙江等地方已經(jīng)開展了“兩山銀行”等摘牌和更名工作，整改進展順利�！锻ㄖ钒l(fā)布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應主動及時更名。對于違法行為輕微并及時改正等情形的，可以依法免予處罰。同時，各銀保監(jiān)局將積極協(xié)調(diào)并會同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作，嚴格落實合規(guī)要求。
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