Law-lib.com 2023-12-18 8:39:01 中國人民銀行網(wǎng)站
2023年12月9日,國務(wù)院總理李強(qiáng)簽署第768號國務(wù)院令,公布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》(以下簡稱《條例》),自2024年5月1日起施行。日前,司法部、中國人民銀行負(fù)責(zé)人就《條例》有關(guān)問題回答了記者提問。
問:請簡要介紹一下《條例》的背景和總體思路。
答:黨中央、國務(wù)院高度重視非銀行支付行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控。黨的二十大報(bào)告提出,依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管。中央金融工作會議提出,加強(qiáng)金融法治建設(shè),及時推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法。司法部、中國人民銀行深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,在深入調(diào)查研究,廣泛聽取部門、機(jī)構(gòu)、專家等各方意見,并向社會公開征求意見基礎(chǔ)上,形成了《條例》草案�！稐l例》起草過程中,主要把握以下思路:一是貫徹落實(shí)黨和國家路線方針政策、決策部署,推動非銀行支付行業(yè)良性競爭和規(guī)范健康發(fā)展。二是堅(jiān)持問題導(dǎo)向、系統(tǒng)思維,將非銀行支付行業(yè)的全鏈條全周期監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道,防范支付風(fēng)險(xiǎn)。三是引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡稱支付機(jī)構(gòu))以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本,更好保護(hù)用戶合法權(quán)益,進(jìn)一步發(fā)揮其繁榮市場經(jīng)濟(jì)和便利人民生活等積極作用。
問:非銀行支付行業(yè)發(fā)展情況如何?出臺《條例》對促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展有哪些積極意義?
答:非銀行支付業(yè)務(wù)隨著我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)的興起而快速發(fā)展,在小額、便民支付領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。當(dāng)前,支付機(jī)構(gòu)年交易量超1萬億筆、金額近400萬億元,分別占全國電子支付業(yè)務(wù)總量的約8成和1成,日均備付金余額超2萬億元,服務(wù)超10億個人和數(shù)千萬商戶,移動支付居世界領(lǐng)先水平,有效助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改善民生。
近年來,中國人民銀行堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重,推動支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管,斷開其與商業(yè)銀行直接連接,督促大型支付平臺企業(yè)支付業(yè)務(wù)整改,防范風(fēng)險(xiǎn)隱患,取得積極成效。但同時,一些支付機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象也時有發(fā)生,如:違規(guī)挪用用戶資金,泄露或者不當(dāng)采集、使用用戶信息;個別支付機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn),為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動提供資金轉(zhuǎn)移通道等。
出臺《條例》,將監(jiān)管實(shí)踐中行之有效的制度上升為行政法規(guī),進(jìn)一步夯實(shí)支付機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展法治基礎(chǔ),有利于營造法治化營商環(huán)境,穩(wěn)定各方預(yù)期,激發(fā)市場活力,也有利于保障用戶合法權(quán)益,防范化解風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)非銀行支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
問:《條例》圍繞統(tǒng)籌發(fā)展和安全,進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管,保護(hù)用戶合法權(quán)益等作了哪些安排?
答:《條例》認(rèn)真貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神,將防范化解風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)用戶合法權(quán)益擺在突出位置,更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全。
一是堅(jiān)持持牌經(jīng)營,嚴(yán)格準(zhǔn)入門檻。按照“先證后照”原則實(shí)施準(zhǔn)入管理,明確支付機(jī)構(gòu)注冊資本、主要股東、實(shí)控人、高管人員等準(zhǔn)入條件,對其重大事項(xiàng)變更也實(shí)施許可管理,同時建立健全嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的常態(tài)化退出機(jī)制。二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)管理等制度,具備符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)。強(qiáng)化支付賬戶、備付金和支付指令等管理制度,明確支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用、借用客戶備付金,不得偽造、變造支付指令。壓實(shí)支付機(jī)構(gòu)用戶盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等責(zé)任。三是加強(qiáng)用戶權(quán)益保障。規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平原則擬定協(xié)議條款,保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)。加強(qiáng)用戶信息保護(hù),明確信息處理、信息保密和信息共享等有關(guān)要求。要求支付機(jī)構(gòu)對所提供的服務(wù)明碼標(biāo)價(jià),合理收費(fèi)。明確支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行投訴處理主體責(zé)任。四是依法加大對嚴(yán)重違法違規(guī)行為處罰力度。對于《條例》規(guī)定的違法違規(guī)行為,中國人民銀行可依法對有關(guān)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施罰款,限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓,直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。同時,明確可以根據(jù)具體情形對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高管人員和其他人員進(jìn)行處罰,情節(jié)嚴(yán)重的還可采取市場禁入措施。
問:《條例》將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲值賬戶運(yùn)營與支付交易處理兩類,有何考慮?
答:2010年以來,《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》按照交易渠道和受理終端,將支付業(yè)務(wù)分為網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)等三類。隨著技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展,出現(xiàn)了條碼支付、刷臉支付等新興方式,現(xiàn)有分類方式不能很好地滿足市場發(fā)展和監(jiān)管需要。《條例》結(jié)合多年監(jiān)管實(shí)踐,借鑒其他國家和地區(qū)支付業(yè)務(wù)分類經(jīng)驗(yàn),堅(jiān)持功能監(jiān)管理念,從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā),根據(jù)其能否接收付款人預(yù)付資金,分為儲值賬戶運(yùn)營和支付交易處理兩類。
新的分類方式具有以下特點(diǎn):一是具有良好的擴(kuò)展性,有利于防范監(jiān)管空白。新的分類方式下,無論支付業(yè)務(wù)外在表現(xiàn)形式如何,均可按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行歸類和管理,能較好地適應(yīng)行業(yè)發(fā)展變化,將各種新型支付渠道、支付方式歸入兩大基本業(yè)務(wù)類型。二是避免監(jiān)管套利,有利于促進(jìn)公平競爭。新的分類方式基于業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征,穿透支付業(yè)務(wù)表面形態(tài),有利于統(tǒng)一資本等準(zhǔn)入條件和業(yè)務(wù)規(guī)則要求,消除監(jiān)管洼地,形成公平的制度環(huán)境。同時,《條例》附則明確,已按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立的非銀行支付機(jī)構(gòu)的過渡辦法,由中國人民銀行規(guī)定。中國人民銀行近期將研究制定實(shí)施細(xì)則,做好新業(yè)務(wù)類型與原有分類方式的銜接,推動平穩(wěn)過渡。
問:《條例》出臺后,中國人民銀行下一步將開展哪些工作?
答:《條例》出臺后,中國人民銀行將做好以下工作:一是加強(qiáng)政策宣傳解讀,通過多種方式,向支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)等解讀《條例》,使有關(guān)各方充分知曉和掌握《條例》內(nèi)容,督促各支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù),保護(hù)用戶合法權(quán)益。二是制定《條例》實(shí)施細(xì)則,做好貫徹落實(shí)。細(xì)化明確支付業(yè)務(wù)具體分類方式、新舊業(yè)務(wù)類型銜接過渡規(guī)定等,進(jìn)一步規(guī)范許可、處罰等程序,落實(shí)好“清單式”審批,嚴(yán)格依法行政。三是抓緊完善《條例》其他配套文件。對照《條例》規(guī)定,抓緊做好非銀行支付領(lǐng)域現(xiàn)有規(guī)章、規(guī)范性文件的修改和清理工作。
中國人民銀行將認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,以《條例》出臺為契機(jī),統(tǒng)籌發(fā)展和安全,圍繞加快建設(shè)金融強(qiáng)國等目標(biāo),堅(jiān)定不移走中國特色支付發(fā)展之路,推動我國非銀行支付行業(yè)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
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