山東省菏澤市人民政府

菏澤市人民政府關(guān)于印發(fā)菏澤市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法的通知

菏政發(fā)〔2010〕29號(hào)


各縣區(qū)人民政府，市政府各部門，市屬各企業(yè)，各大中專院校：
《菏澤市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。


二○一○年十二月二十一日



菏澤市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法

第一章 總則

　　第一條 為加強(qiáng)住房公積金個(gè)人住房貸款管理，規(guī)范住房公積金貸款業(yè)務(wù)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》及中國(guó)人民銀行《貸款通則》、《個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。
　　第二條 本辦法所稱的住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款），是指市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。
　　第三條 本市行政區(qū)域內(nèi)的公積金貸款與管理工作，適用本辦法。
第四條 管理中心負(fù)責(zé)全市公積金貸款的管理工作，并負(fù)責(zé)督促受托銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及時(shí)辦理委托合同約定的公積金貸款業(yè)務(wù)。
　　財(cái)政、審計(jì)、住房保障和房產(chǎn)管理、人民銀行、監(jiān)察等部門，按照各自職責(zé)協(xié)同做好公積金貸款的有關(guān)工作。
第五條 公積金貸款管理應(yīng)當(dāng)遵循防范風(fēng)險(xiǎn)、存貸結(jié)合、先存后貸、高效便民的原則。
　　第六條 公積金貸款由管理中心委托商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受托銀行）發(fā)放。
　　公積金貸款收益歸管理中心所有，貸款風(fēng)險(xiǎn)由管理中心承擔(dān)。
第二章貸款對(duì)象和條件
　　第七條 凡按時(shí)足額繳存住房公積金，并具有完全民事行為能力的職工，購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的，均可申請(qǐng)公積金貸款。
　　第八條 借款人申請(qǐng)公積金貸款必須同時(shí)具備下列條件：
　�。ㄒ唬┚哂型耆�民事行為能力的自然人；
　�。ǘ�）具有本地城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；
　�。ㄈ�）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力；
　�。ㄋ模┙杩钊思八�在單位按月、足額、連續(xù)繳存住房公積金12個(gè)月以上；
　　（五）購(gòu)買自住住房合法的購(gòu)房合同或建造、翻建、大修住房的合法手續(xù)；
　�。�六）有管理中心認(rèn)可的可靠擔(dān)保；
　　（七）沒有尚未還清的公積金貸款；
　　（八）管理中心規(guī)定的其他條件。
　　第九條 借款人的配偶或者同戶居住的直系親屬可以作為共同借款人。
　　第三章 貸款額度、期限和利率
　第十條 貸款額度按照以下公式計(jì)算：　　
公積金貸款額度﹦公積金賬戶當(dāng)前余額×3＋當(dāng)前公積金月繳存額×當(dāng)前至法定離退休年齡總月數(shù)×2
借款人公積金貸款額度較低的，可申請(qǐng)追加1名三代以內(nèi)的直系親屬作為公積金貸款共同借款人，參與公積金貸款額度計(jì)算。
　　第十一條 公積金貸款的最高額度和最長(zhǎng)期限由管理中心根據(jù)本市的房?jī)r(jià)和工資水平、住房公積金繳存和貸款規(guī)模等因素核定。
　　每筆公積金貸款額度應(yīng)同時(shí)符合下列規(guī)定：
　　（一）購(gòu)買商品房或經(jīng)濟(jì)適用房的，最高貸款額度不得高于購(gòu)房總價(jià)款的70%；購(gòu)買二手房的，最高貸款額度不得高于購(gòu)房總價(jià)款的60%；建造、翻建、大修自住住房的，最高貸款額度不得高于造價(jià)的50%。
　�。ǘ�）以住房作抵押的，最高貸款額度不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的70%；以有價(jià)證券作質(zhì)押的，最高貸款額度不得超過有價(jià)證券面值的90%，貸款期限不得超過有價(jià)證券到期日。
(三）借款人的月還款額不得超過借款人家庭月收入的50%，同時(shí)也不得低于借款人家庭月收入的30%。
第十二條 借款人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購(gòu)買、建造、翻建或大修住房所需費(fèi)用時(shí)，借款人可同時(shí)向受托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，在符合銀行商業(yè)性貸款條件的情況下，可由受托銀行以組合貸款的形式向借款人發(fā)放。
　　第十三條 借款人貸款期限與借款人年齡相加之和一般不超過借款人法定退休年齡。借款人收入穩(wěn)定、信譽(yù)良好，且連續(xù)繳存公積金5年以上，可適當(dāng)放寬貸款年限1—5年，但不得超過最長(zhǎng)貸款期限。
　　第十四條 公積金貸款利率執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的政策性利率。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率。貸款期限在1年以上的，遇國(guó)家法定利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應(yīng)公積金貸款利率檔次執(zhí)行。第四章貸款擔(dān)保
第十五條 借款人申請(qǐng)公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)按照管理中心認(rèn)可的公積金貸款擔(dān)保方式提供擔(dān)保。
　　第十六條 公積金貸款擔(dān)保主要有以下三種方式：
　�。ㄒ唬┙杩钊速�(gòu)買自住住房，可以用所購(gòu)買的擁有所有權(quán)的住房或者其他自有、共有或者第三人擁有所有權(quán)證的住房抵押；借款人建造、翻建、大修自住住房的，可以用其他自有、共有或第三人擁有所有權(quán)證的住房抵押，但不得用正在建造、翻建、大修的住房抵押。　
（二）借款人可以用國(guó)債、銀行存單等管理中心認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)押物，但不得用住房公積金作質(zhì)押擔(dān)保。　　
（三）公積金貸款應(yīng)優(yōu)先使用住房抵押擔(dān)保，借款人在取得房產(chǎn)證之前可以由住房開發(fā)單位、擔(dān)保公司或管理中心認(rèn)可的其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供階段性擔(dān)保。　　
第十七條 借款人采取住房抵押方式擔(dān)保的，須將住房?jī)r(jià)值全額用于抵押，依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意，并辦理公證。
　　抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心按照購(gòu)買該住房的總價(jià)款或者該住房的評(píng)估價(jià)值確認(rèn)�！�
抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任。
第十八條 借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，出質(zhì)人須按有關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押登記手續(xù)。
第十九條由擔(dān)保公司提供貸款擔(dān)保的，擔(dān)保公司須與管理中心簽訂協(xié)議。擔(dān)保公司作為償還貸款的連帶責(zé)任保證人，還應(yīng)與借款人和受托銀行簽訂擔(dān)保合同或協(xié)議，并在受托銀行設(shè)立保證金賬戶。
　　第二十條借款人使用公積金貸款購(gòu)買商品房的，開發(fā)單位須與管理中心簽訂合作協(xié)議；開發(fā)單位為借款人提供階段性擔(dān)保的，應(yīng)在受托銀行設(shè)立保證金賬戶，并交存一定的保證金。
　　第二十一條借款人因申請(qǐng)公積金貸款所產(chǎn)生的一切費(fèi)用，由借款人承擔(dān)。
第五章貸款程序　　
第二十二條 借款人申請(qǐng)公積金貸款應(yīng)向管理中心或其分支機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交以下資料：
　　（一）住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)審批表；　
（二）借款人夫妻雙方合法的身份證件、夫妻關(guān)系證明；　
（三）借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明；　　
（四）住房購(gòu)買合同或建造、翻建、大修住房審批手續(xù)及其相關(guān)資料；　　
（五）購(gòu)買住房首期付款證明或建造、翻建、大修住房自籌資金證明；　　
（六）抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明及處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明；抵（質(zhì)）押物需要評(píng)估的，需出具有效評(píng)估報(bào)告；　　
（七）管理中心或受托銀行要求提供的其他相關(guān)資料�！　�
第二十三條 管理中心應(yīng)當(dāng)對(duì)公積金貸款實(shí)行初審、復(fù)審和終審三級(jí)審查批準(zhǔn)制度。
第二十四條 準(zhǔn)予發(fā)放貸款的，管理中心應(yīng)向受托銀行出具《住房公積金個(gè)人住房貸款委托發(fā)放通知書》。受托銀行應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，按照《住房公積金個(gè)人住房貸款委托發(fā)放通知書》的委托內(nèi)容，與借款人和保證人當(dāng)面分別簽訂借款合同、抵押合同、質(zhì)押合同或保證合同。 待合同簽訂后，受托銀行應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)將所貸資金以轉(zhuǎn)帳方式撥付到位。第六章貸款償還
　　第二十五條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。
　　第二十六條 公積金貸款期限在1年以內(nèi)的（包括1年），到期應(yīng)當(dāng)一次性清償貸款本息；貸款期限在1年以上的，應(yīng)當(dāng)按月分期歸還貸款本息。
　　第二十七條 按月分期歸還貸款本息的方式有：
　�。ㄒ唬┑阮~本息；
　�。ǘ�）等額本金。
　　借款人根據(jù)還款能力，可自主選擇等額本息或等額本金還款方式。
　　第二十八條 借款人在用自有資金正常還款12個(gè)月后，可以逐年或逐月提取本人及配偶的住房公積金余額，用于償還購(gòu)房貸款本息。申請(qǐng)逐月提取住房公積金償還購(gòu)房貸款本息的，其住房公積金賬戶內(nèi)應(yīng)當(dāng)按照管理中心的規(guī)定保留一定余額。具體辦法由管理中心制定。
　　第二十九條 貸款期限1年以內(nèi)（含1年）的，如需提前還款，必須一次性還清貸款本息。
　　貸款期限在1年以上的，借款人在正常還款12個(gè)月后，經(jīng)管理中心同意，借款人可以提前償還部分貸款本金或全部貸款本息。
第七章 合同變更和終止
　　第三十條 借款合同確需變更的，借款人必須向管理中心提出申請(qǐng)，經(jīng)管理中心審查同意后，借款人與貸款銀行可依法重新簽訂借款合同，原借款合同自動(dòng)終止。
　　第三十一條 借款人在履行合同期間內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人或財(cái)產(chǎn)代管人應(yīng)繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。
　　第三十二條 保證人失去擔(dān)保資格和能力或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。
　　第三十三條 借款人抵押的房產(chǎn)遇到拆遷或質(zhì)物到期的，經(jīng)管理中心同意，可以變更抵（質(zhì)）押物，并重新辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。
第三十四條 借款人償還全部貸款本息后，貸款人應(yīng)將抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同同時(shí)終止�！　　〉诎苏路�律責(zé)任
　 第三十五條 借款人弄虛作假騙取貸款的，管理中心可立即解除合同、不予發(fā)放貸款；已經(jīng)發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)解除合同、提前收回貸款；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。
第三十六條 當(dāng)事人發(fā)生糾紛時(shí)，可通過協(xié)商解決，協(xié)商解決不成的，可向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，或向人民法院提起訴訟。
第三十七條 借款人未按貸款合同約定償還貸款本息的，逾期部分管理中心可依據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息和復(fù)利。
第三十八條 管理中心或受托銀行工作人員違法違規(guī)發(fā)放公積金貸款的，由其所在單位或上級(jí)機(jī)關(guān)視情節(jié)輕重，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。
第九章附則
第三十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。