北京市財(cái)政局 北京市商務(wù)委員會(huì)

北京市財(cái)政局、北京市商務(wù)委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《北京市商貿(mào)流通企業(yè)擔(dān)保資金管理暫行辦法》的通知

京財(cái)經(jīng)一[2011]1321號



各區(qū)（縣）財(cái)政局、商務(wù)委員會(huì)，有關(guān)單位：

為促進(jìn)北京市商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展，切實(shí)解決本市商貿(mào)流通企業(yè)融資擔(dān)保問題，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》、《北京市加快國際商貿(mào)中心建設(shè)的意見》及有關(guān)法律、法規(guī)和政策，現(xiàn)將《北京市商貿(mào)流通企業(yè)擔(dān)保資金管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

附件：北京市商貿(mào)流通企業(yè)擔(dān)保資金管理暫行辦法



北京市財(cái)政局

北京市商務(wù)委員會(huì)

二○一一年六月二十七日



附件：

北京市商貿(mào)流通企業(yè)擔(dān)保資金管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)北京市商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展，切實(shí)解決本市商貿(mào)流通企業(yè)融資擔(dān)保問題，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》、《北京市加快國際商貿(mào)中心建設(shè)的意見》及有關(guān)法律、法規(guī)和政策，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱的擔(dān)保，是指債權(quán)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，以擔(dān)保方式保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為，由擔(dān)保人以保證的方式提供擔(dān)保。

第三條 本辦法遵循《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》等有關(guān)規(guī)定，在擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)中遵守平等、自愿、公平、誠實(shí)、信用的原則。

第四條 北京市商貿(mào)流通企業(yè)擔(dān)保資金（以下簡稱“擔(dān)保資金”）由北京市商務(wù)委員會(huì)（以下簡稱“市商務(wù)委”）、北京市財(cái)政局（以下簡稱“市財(cái)政局”）共同委托具備相關(guān)資質(zhì)并承擔(dān)政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡稱“托管機(jī)構(gòu)”）負(fù)責(zé)資金托管及日常運(yùn)營。

第二章 資金來源和支持范圍

第五條 擔(dān)保資金由市財(cái)政局、市商務(wù)委從北京市商業(yè)流通發(fā)展資金、北京市中小企業(yè)發(fā)展資金中安排，用于托管機(jī)構(gòu)開展商貿(mào)流通企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保代償補(bǔ)償。

第六條 擔(dān)保資金支持領(lǐng)域由市商務(wù)委會(huì)同市財(cái)政局定期向社會(huì)公布，2011-2013年支持重點(diǎn)領(lǐng)域?yàn)椋?br>
（一）商務(wù)服務(wù)業(yè)，特色商業(yè)、特色企業(yè)。

（二）現(xiàn)代物流、連鎖經(jīng)營、電子商務(wù)等現(xiàn)代流通業(yè)。

（三）滿足居民多元消費(fèi)需求、提升居民生活品質(zhì)和商務(wù)服務(wù)質(zhì)量的項(xiàng)目。

擔(dān)保資金重點(diǎn)支持方向如有調(diào)整的，以市商務(wù)委、市財(cái)政局公布文件為準(zhǔn)。

第七條 申請本辦法擔(dān)保的企業(yè)應(yīng)具備以下條件：

（一）項(xiàng)目符合本擔(dān)保資金年度重點(diǎn)支持方向；

（二）項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、北京市國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃和商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展規(guī)劃的要求；

（三）在北京市登記注冊，并年檢合格的商貿(mào)流通企業(yè)；

（四）具備獨(dú)立法人資格、產(chǎn)權(quán)明晰、獨(dú)立核算、自主經(jīng)營，內(nèi)部管理規(guī)范、核心業(yè)務(wù)突出。企業(yè)經(jīng)營狀況良好，管理體系較為健全，主營業(yè)務(wù)已形成并具備一定規(guī)模，具備與貸款規(guī)模相匹配的經(jīng)營及還貸能力；

（五）企業(yè)及其法定代表人近兩年無違法、違規(guī)等不良信用記錄；

（六）能夠提供符合擔(dān)保資金托管機(jī)構(gòu)要求的反擔(dān)保措施，具備還貸能力。

第八條 托管機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保支持主要包括：固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保、流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、綜合授信擔(dān)保、企業(yè)短期票據(jù)融資、履約擔(dān)保等。

第九條 為商貿(mào)流通企業(yè)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)，單筆貸款擔(dān)保額原則上不超過1500萬元。特殊項(xiàng)目經(jīng)市財(cái)政局、市商務(wù)委審定后，可適當(dāng)放寬限制。

第三章 管理機(jī)構(gòu)

第十條 市商務(wù)委、市財(cái)政局共同對擔(dān)保資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督和管理。主要職責(zé)是：

（一）確定擔(dān)保資金托管機(jī)構(gòu)，托管周期為3-5年。

（二）審議、批準(zhǔn)托管機(jī)構(gòu)專項(xiàng)擔(dān)保資金的年度工作報(bào)告，審定彌補(bǔ)代償損失方案。

（三）對備案項(xiàng)目進(jìn)行書面確認(rèn)。

（四）審議、核銷呆、壞賬和變更資金規(guī)模。

第十一條 托管機(jī)構(gòu)受市商務(wù)委、市財(cái)政局的委托，承擔(dān)下列職責(zé)：

（一）對市商務(wù)委、市財(cái)政局負(fù)責(zé)，于每年第一季度內(nèi)報(bào)告上年度擔(dān)保資金運(yùn)營執(zhí)行情況。

（二）按照市商務(wù)委、市財(cái)政局年度擔(dān)保工作重點(diǎn)支持方向、政策，實(shí)施擔(dān)保項(xiàng)目的具體運(yùn)營，負(fù)責(zé)擔(dān)保資金的日常運(yùn)營管理。

（三）負(fù)責(zé)擔(dān)保資金的安全運(yùn)營。

（四）提請市商務(wù)委、市財(cái)政局審議、核銷呆、壞賬。

（五）提請市商務(wù)委、市財(cái)政局審定彌補(bǔ)代償損失的方案。

（六）提請市商務(wù)委、市財(cái)政局審議變更資金規(guī)模方案。

第四章 擔(dān)保程序

第十二條 項(xiàng)目申請：符合第七條規(guī)定條件的企業(yè)可向托管機(jī)構(gòu)提出申請。

第十三條 項(xiàng)目初審：托管機(jī)構(gòu)應(yīng)在2 個(gè)工作日內(nèi)對項(xiàng)目進(jìn)行初步審核。

第十四條 項(xiàng)目資料：按照托管機(jī)構(gòu)的要求，企業(yè)提交相關(guān)材料（具體清單由托管機(jī)構(gòu)出具）和《委托擔(dān)保申請書》。

第十五條 項(xiàng)目審查：通過初審的項(xiàng)目，托管機(jī)構(gòu)獨(dú)立對企業(yè)做出評判，決定是否提供信用擔(dān)保。在企業(yè)資料提交齊全后15 個(gè)工作日內(nèi)，托管機(jī)構(gòu)應(yīng)完成項(xiàng)目的評審、決策程序。

第十六條 發(fā)放貸款：托管機(jī)構(gòu)對審批通過的項(xiàng)目出具擔(dān)保意向書。托管機(jī)構(gòu)收取保費(fèi)、落實(shí)反擔(dān)保措施后通知銀行發(fā)放貸款。

第五章 資金管理

第十七條 托管機(jī)構(gòu)對擔(dān)保資金設(shè)立專戶進(jìn)行核算管理，嚴(yán)格按照規(guī)定的范圍定向使用，確保安全運(yùn)營，接受市商務(wù)委、市財(cái)政局的監(jiān)督。

第十八條 擔(dān)保資金余額沉淀部分嚴(yán)禁投資股票二級市場和向企業(yè)或項(xiàng)目直接投資、拆借資金等高風(fēng)險(xiǎn)投資。擔(dān)保資金托管運(yùn)營收益用于增加擔(dān)保資金，代償項(xiàng)目追償分配回款用于彌補(bǔ)擔(dān)保資金。

第十九條 托管機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保資金的委托方每年擔(dān)保資金余額獲得以國家規(guī)定的人民幣同期一年定期存款利率為準(zhǔn)的固定收益，固定收益的凈收益用于增加擔(dān)保資金。若資金運(yùn)營實(shí)際收益高于固定收益，超出部分由托管機(jī)構(gòu)單獨(dú)記賬，用于彌補(bǔ)其日常商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理發(fā)生的工作經(jīng)費(fèi)。

第二十條 托管機(jī)構(gòu)向企業(yè)收取的擔(dān)保費(fèi)率不得高于擔(dān)保額的2%，評審費(fèi)率不得高于擔(dān)保額的0.3%。

第二十一條 對信用記錄良好、成長快、發(fā)展?jié)摿Υ蠹吧虅?wù)領(lǐng)域重點(diǎn)支持的項(xiàng)目，托管機(jī)構(gòu)應(yīng)簡化程序，進(jìn)一步降低反擔(dān)保門檻。

第二十二條 托管機(jī)構(gòu)每季度應(yīng)向市商務(wù)委、市財(cái)政局報(bào)送擔(dān)保資金運(yùn)營情況及擔(dān)保項(xiàng)目備案表，備案表信息包括并不限于每筆擔(dān)保責(zé)任金額、期限、擔(dān)保費(fèi)率、評審費(fèi)率、反擔(dān)保措施、貸款本金償還情況、代償追償情況等內(nèi)容。

市商務(wù)委、市財(cái)政局對備案項(xiàng)目進(jìn)行書面確認(rèn)。

第二十三條 托管機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年3 月底前將上年度的擔(dān)保資金運(yùn)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表報(bào)送市商務(wù)委、市財(cái)政局。市財(cái)政局、市商務(wù)委委托中介機(jī)構(gòu)對擔(dān)保資金運(yùn)營情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。

第二十四條 市商務(wù)委、市財(cái)政局每年4月1日前向托管機(jī)構(gòu)發(fā)布擔(dān)保資金重點(diǎn)支持領(lǐng)域目錄及相關(guān)政策，托管機(jī)構(gòu)依據(jù)該目錄及相關(guān)政策對涉及的項(xiàng)目給予重點(diǎn)擔(dān)保支持。市商務(wù)委、市財(cái)政局、托管機(jī)構(gòu)定期召開聯(lián)席會(huì)議，及時(shí)反饋、交流擔(dān)保資金運(yùn)營情況，及時(shí)調(diào)整、完善擔(dān)保工作及相關(guān)擔(dān)保政策。

第六章 風(fēng)險(xiǎn)比例分擔(dān)與代償及核銷

第二十五條 市商務(wù)委、市財(cái)政局根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展情況，核定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比率，對發(fā)生的擔(dān)保代償在限率內(nèi)實(shí)行比例承擔(dān)。

第二十六條 擔(dān)保資金代償項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比率：

當(dāng)年擔(dān)保代償率在3％（含）以內(nèi)，擔(dān)保項(xiàng)目代償額的70％由擔(dān)保資金承擔(dān)，由托管機(jī)構(gòu)從擔(dān)保資金中支付，其余30％由托管機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)；當(dāng)年擔(dān)保代償率超過3%的部分由托管機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。

每年擔(dān)保資金承擔(dān)的擔(dān)保代償額不高于2000萬元（含）。

擔(dān)保代償額累計(jì)超過一定數(shù)額后，擔(dān)保資金不再承擔(dān)，由托管機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。

當(dāng)年擔(dān)保代償率＝當(dāng)年發(fā)生擔(dān)保代償金額/當(dāng)年末在保責(zé)任余額×100％

第二十七條 托管機(jī)構(gòu)于每年一季度向市商務(wù)委、市財(cái)政局提交上年度擔(dān)保代償項(xiàng)目的有關(guān)材料，包括：代償通知書、擔(dān)保代償憑據(jù)復(fù)印件、債權(quán)追償情況等，報(bào)市商務(wù)委、市財(cái)政局確認(rèn)。

第二十八條 托管機(jī)構(gòu)在取得代位求償權(quán)后，應(yīng)積極制定追償措施并實(shí)施有效追償。追償回款按照托管機(jī)構(gòu)與擔(dān)保資金雙方實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例進(jìn)行分配，對屬于市商務(wù)委、市財(cái)政局補(bǔ)償資金部分的,并入擔(dān)保資金。追償債權(quán)所得抵債資產(chǎn)，由托管機(jī)構(gòu)按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行變現(xiàn)處置，處置回款按照雙方實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例進(jìn)行分配。

第二十九條 托管機(jī)構(gòu)行使代位求償權(quán)后參照《財(cái)政部印發(fā)金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的條件確認(rèn)呆、壞賬。擔(dān)保資金發(fā)生的呆、壞賬由托管機(jī)構(gòu)報(bào)市商務(wù)委、市財(cái)政局批準(zhǔn)后核銷。

第七章 附則

第三十條 本辦法由市商務(wù)委、市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條 本辦法自發(fā)布之日起三十日后實(shí)施。