安徽省馬鞍山市人民政府辦公室

馬鞍山市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)馬鞍山市融資性擔保公司監(jiān)管實施細則（暫行）的通知



各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、直屬機構(gòu)，有關(guān)單位：

《馬鞍山市融資性擔保公司監(jiān)管實施細則（暫行）》已經(jīng)市政府第109次常務(wù)會研究通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，望認真貫徹執(zhí)行。



二〇一二年六月三十日



馬鞍山市融資性擔保公司監(jiān)管實施細則（暫行）

第一章 總 則

第一條 為加強融資性擔保公司的管理，規(guī)范融資性擔保公司行為，促進融資性擔保行業(yè)健康快速發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》、《安徽省融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管工作指引（試行）》等法律、法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本細則。

第二條 本細則適用于本市行政區(qū)域內(nèi)對融資性擔保公ont-size: 16.0pt; mso-font-kerning: 0pt">

本細則所稱融資性擔保，是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定擔保責(zé)任的行為。
本細則所稱融資性擔保公司是指在本市從事融資性擔保業(yè)務(wù)的公司，包括市外融資性擔保公司在本市設(shè)立的分支機構(gòu)。

本細則所稱監(jiān)管部門是指市政府金融工作辦公室（以下簡稱“市金融辦”）、各縣區(qū)政府、馬鞍山經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會、博望新區(qū)管委會、慈湖高新區(qū)管委會、馬鞍山承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范園區(qū)管委會金融部門或其指定機構(gòu)（以下簡稱“縣區(qū)監(jiān)管部門”）。

第三條 監(jiān)管融資性擔保公司遵循依法監(jiān)管、屬地管理和行政指導(dǎo)為主的原則。



第二章 監(jiān)管部門職責(zé)



第四條 建立融資性擔保公司監(jiān)管聯(lián)席會議制度，統(tǒng)籌負責(zé)全市融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管、風(fēng)險防范和處置、突發(fā)事件的應(yīng)急處置等工作，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，辦理市政府交辦的其他事項。

融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議成員單位參照《安徽省融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議工作職責(zé)及成員單位職責(zé)》（皖金〔2011〕28號）規(guī)定的職責(zé)分工，相互配合，加強信息溝通，發(fā)現(xiàn)重大情況和問題及時向聯(lián)席會議報告。
第五條 市金融辦負責(zé)全市融資性擔保行業(yè)的檢查考核和統(tǒng)計報告等日常監(jiān)管工作，指導(dǎo)縣區(qū)監(jiān)管部門加強對融資性擔保公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險控制，研究、實施全市融資性擔保公司管理和發(fā)展的有關(guān)政策。市融資性擔保行業(yè)協(xié)會通過加強行業(yè)自律等措施協(xié)助各級監(jiān)管部門開展工作。

縣區(qū)政府是轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司監(jiān)督管理和風(fēng)險防范的第一責(zé)任人，要加強對本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險防范。



第三章 監(jiān)管內(nèi)容



第六條 對融資性擔保公司監(jiān)管的主要內(nèi)容：

（一）是否按照核準的經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動；

（二）是否有虛假出資、抽逃資本金行為；

（三）是否有吸收或變相吸收公眾存款、非法集資行為；

（四）是否有發(fā)放或變相發(fā)放貸款等非法金融行為；

（五）是否按規(guī)定提取未到期責(zé)任準備金和擔保賠償準備金。

（六）是否存在拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的行為，是否存在違反《融資性擔保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》行為；

（七）是否未經(jīng)審批擅自改變法定住所或經(jīng)營場所，是否未經(jīng)核準變更機構(gòu)名稱、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員以及其他應(yīng)審批事項；

（八）是否超限額對外提供擔保，是否未按規(guī)定提取各項風(fēng)險準備金，是否實行客戶保證金專戶存儲；

（九）是否有高風(fēng)險投資行為，是否有存在利益沖突的其他投資、拆借資金等行為；

（十）是否存在不按照規(guī)定提供統(tǒng)計報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的行為；是否按規(guī)定披露信息，是否有重大風(fēng)險事件瞞報、遲報、謊報的行為；

（十一）是否有偽造、涂改、出租、出借、出售、轉(zhuǎn)讓經(jīng)營許可證行為；

（十二）是否持有過期的經(jīng)營許可證從事經(jīng)營活動；

（十三）是否在監(jiān)管部門的行政告誡、警告、責(zé)令改正的期限內(nèi)糾正違規(guī)行為，修復(fù)行為后果；

（十四）是否有監(jiān)管部門根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認定的其他違規(guī)行為以及其他重大違規(guī)、違法行為。



第四章 監(jiān)管環(huán)節(jié)



第七條 縣區(qū)監(jiān)管部門負責(zé)受理轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司的設(shè)立申請，對相關(guān)證件的原件進行查驗，確保申報材料的真實性和合規(guī)性。

對申請設(shè)立的融資性擔保公司，縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當在申請開業(yè)時對其開展現(xiàn)場驗收，驗收通過后報市金融辦審核，驗收記錄應(yīng)作為上報開業(yè)申請材料的組成部分。

對提出解散、破產(chǎn)、撤銷申請的融資性擔保公司，縣區(qū)監(jiān)管部門負責(zé)對其清算進行監(jiān)督，清算完成后報市金融辦。

第八條 市金融辦負責(zé)對融資性擔保公司的設(shè)立申請進行審核后上報省政府金融辦；負責(zé)融資性擔保公司開業(yè)、變更、退出事項的轉(zhuǎn)報，融資性擔保公司經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)和回繳，公司董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格管理等工作。

第九條 融資性擔保公司在銀行開立賬戶時，應(yīng)當與市金融辦、開戶銀行簽訂《融資性擔保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》，并報省政府金融辦備案。

縣區(qū)監(jiān)管部門負責(zé)督促轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司履行《融資性擔保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》。

人行市中心支行、市銀監(jiān)局應(yīng)當指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)及其所轄分支機構(gòu)履行《融資性擔保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》。

第十條 融資性擔保公司應(yīng)當于每季度后15日內(nèi)向縣區(qū)監(jiān)管部門報送上季度《融資性擔保機構(gòu)資金支付備案表》、《融資性擔保機構(gòu)收取客戶保證金備案表》，提供上季度末各銀行對賬單（明細）�？h區(qū)監(jiān)管部門按季度對融資性擔保公司資本金運用情況進行合規(guī)分析，并將分析結(jié)果報告市金融辦。市金融辦按季度對全市融資性擔保公司資本金運用情況進行分析，并向省政府金融辦報告分析結(jié)果。

第十一條 融資性擔保公司以自有資金投資應(yīng)當符合法律和政策規(guī)定，應(yīng)當從其基本存款賬戶（以下簡稱“基本戶”）轉(zhuǎn)出資金，其收回投資的資金應(yīng)當直接存入基本戶。

融資性擔保公司向被擔保人收取的客戶保證金應(yīng)當實行專戶管理。

融資性擔保公司從事其他經(jīng)營活動以及發(fā)放工資、獎金和現(xiàn)金支取等資金支出，應(yīng)當從其基本戶列支。

前款所稱其他經(jīng)營活動是指除存取保證金、擔保項目代償，以及以自有資金按規(guī)定投資以外的經(jīng)營活動。

第十二條 融資性擔保公司向在市外依法設(shè)立分支機構(gòu)撥付營運資金情況應(yīng)當報市金融辦備案。

第十三條 融資性擔保公司開業(yè)前，市金融辦應(yīng)當對其擬任董事長、監(jiān)事、總經(jīng)理及財務(wù)部門負責(zé)人進行集體約談，宣講融資性擔保行業(yè)的監(jiān)管政策法規(guī)，開展合規(guī)教育。組織對擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格考試和考核。集體談話記錄及考試、考核情況，作為申請董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的必備材料。

第十四條 融資性擔保公司應(yīng)當根據(jù)《安徽省融資性擔保行業(yè)統(tǒng)計制度》按時報送統(tǒng)計報表，向縣區(qū)監(jiān)管部門報送上年度審計報告及董事、監(jiān)事、高級管理人員年度履職綜合評價，提供的各類報表、文件和資料應(yīng)當合法、真實、準確、完整。

縣區(qū)監(jiān)管部門于次年3月底前將融資性擔保公司上年度審計報告及董事、監(jiān)事、高級管理人員年度履職綜合評價報市金融辦，市金融辦審核確認后將評價結(jié)果記入檔案。

第十五條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料，實施非現(xiàn)場監(jiān)管，重點監(jiān)管融資性擔保公司經(jīng)營的合規(guī)性、風(fēng)險性、重大事項及重大風(fēng)險事件報告制度的落實情況。

第十六條 縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當加強對融資性擔保公司財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的收集、核對整理和統(tǒng)計分析，對主要風(fēng)險指標進行監(jiān)測，對經(jīng)營風(fēng)險進行初步評價和早期預(yù)警。

縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當就發(fā)現(xiàn)的問題及時與被監(jiān)管對象進行溝通和確認，提出監(jiān)管建議和處置意見。問題比較嚴重的，縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當組織開展專項現(xiàn)場檢查，并將處置情況及時上報市金融辦。

第十七條 縣區(qū)監(jiān)管部門每年對轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司實行監(jiān)管計分，并將計分結(jié)果于次年3月底前報市金融辦。

市金融辦每年將融資性擔保公司的監(jiān)管計分，董事、監(jiān)事、高管人員評價結(jié)果，以及違規(guī)或風(fēng)險情況向銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他債權(quán)人通報，并視情況向有關(guān)部門通報。

第十八條 市金融辦負責(zé)組織縣區(qū)監(jiān)管部門按年編寫本轄區(qū)《融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展與監(jiān)管情況報告》和融資性擔保公司《機構(gòu)概覽》，認真分析融資性擔保公司發(fā)展狀況，提出意見和建議，并分別于次年3月底前報市政府和省政府金融辦。

第十九條 市金融辦會同人行市中心支行引導(dǎo)融資性擔保公司進行征信系統(tǒng)的接入，開展融資性擔保公司外部信用評級及等級的應(yīng)用；會同人行市中心支行、市銀監(jiān)局促進銀行業(yè)金融機構(gòu)落實銀擔合作的相關(guān)政策，采信融資性擔保公司外部信用等級，實行信用等級與貸款授信放大倍數(shù)掛鉤制度。

第二十條 市金融辦牽頭組織不定期的現(xiàn)場檢查。對有媒體報道、市場傳聞涉及負面或重大風(fēng)險信息的，有投訴、信訪或舉報的，有來自公安、工商等部門及有關(guān)金融監(jiān)管部門預(yù)警和情況通報的，日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)有重大風(fēng)險隱患的，以及省政府金融辦指定要求檢查的融資性擔保公司，應(yīng)當及時組織現(xiàn)場檢查。

第二十一條 監(jiān)管工作人員進行現(xiàn)場檢查不得少于2人，檢查前應(yīng)當出示監(jiān)管部門出具的檢查文件和相關(guān)證件，工作人員與被檢查對象有直接或間接利害關(guān)系的，應(yīng)當實行回避。

監(jiān)管部門可以委托相關(guān)專業(yè)的中介機構(gòu)及專家參與現(xiàn)場檢查，提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)。

現(xiàn)場檢查結(jié)束后，應(yīng)出具《融資性擔保機構(gòu)現(xiàn)場檢查書》，針對相關(guān)問題，提出監(jiān)管建議和處理決定等，書面送達被檢查對象，并報送上級監(jiān)管部門。

第二十二條 縣區(qū)監(jiān)管部門工作重點是對融資性擔保公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資等重大違規(guī)、違法行為的監(jiān)管以及對融資性擔保公司高級管理人員的行為進行監(jiān)督、約束。

縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當設(shè)立公開投訴舉報電話（郵箱）、舉報信箱，并要求融資性擔保公司在營業(yè)場所顯著位置向公眾公布。

縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當充分利用媒體報道以及公安、工商、金融監(jiān)管等部門預(yù)警和情況通報等方式加強監(jiān)管、提高監(jiān)管實效。



第五章 對違法違規(guī)行為的處理



第二十三條 融資性擔保公司違反本細則第六條規(guī)定，監(jiān)管計分不合格、尚不構(gòu)成犯罪的違規(guī)行為，由監(jiān)管部門和聯(lián)席會議成員單位按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。監(jiān)管部門有權(quán)約見其董??關(guān)情況進行說明或進行限期整改，對其違規(guī)行為提出警告，建議公司調(diào)整相關(guān)的董事、監(jiān)事及高級管理人員，向債權(quán)人（合作銀行）通報違規(guī)行為和風(fēng)險情況。

第二十四條 融資性擔保公司發(fā)生非法吸儲、非法集資，擔保詐騙、涉及金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償以及投資損失，董事、監(jiān)事及高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大風(fēng)險事件，監(jiān)管部門應(yīng)提出處理意見，書面送達公安、工商、銀監(jiān)等部門及被檢查對象。監(jiān)管部門應(yīng)當會同聯(lián)席會議成員單位立即進行風(fēng)險評估，采取應(yīng)急措施，并向上級監(jiān)管部門報告。監(jiān)管部門應(yīng)當及時向債權(quán)人（合作銀行）、公司其他股東通報違法、違規(guī)行為和風(fēng)險情況。

第二十五條 融資性擔保公司從事禁止性經(jīng)營業(yè)務(wù)產(chǎn)生較壞影響的，市金融辦應(yīng)當責(zé)令或提請省政府金融辦責(zé)令其暫停業(yè)務(wù)、撤銷其經(jīng)營資格，違法違規(guī)行為得到糾正并消除影響的，同意其恢復(fù)正常營業(yè)；對情節(jié)嚴重或拒不整改的，依法撤銷其融資性擔保業(yè)務(wù)資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十六條 監(jiān)管部門和工作人員，以及參與相關(guān)工作的其他人員，有違反國家法律法規(guī)和職業(yè)道德的行為，將依法追究責(zé)任。

第六章 附 則



第二十七條 本細則實施中的具體問題由市金融辦負責(zé)解釋。

第二十八條 本細則自發(fā)布之日起施行。