中國保監(jiān)會關于印發(fā)《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》的通知
中國保監(jiān)會關于印發(fā)《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》的通知
中國保險監(jiān)督管理委員會
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保監(jiān)發(fā)〔2013〕41號
各保監(jiān)局，各保險公司：
為規(guī)范保險公司業(yè)務范圍管理，建立健全保險市場準入和退出機制，促進保險行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，根據(jù)《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規(guī)定》等有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章，我會制定了《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
中國保監(jiān)會
2013年5月2日
保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范保險公司業(yè)務范圍管理，建立健全保險市場準入和退出機制，促進保險行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，引導保險公司集約化、精細化經(jīng)營，根據(jù)《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規(guī)定》等有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）批準設立，并依法登記注冊的保險公司。
第三條 本辦法所稱業(yè)務范圍，是指保險公司的原保險業(yè)務，不包括再保險業(yè)務、保險資金運用業(yè)務和代理銷售其他保險公司的產(chǎn)品。
中國保監(jiān)會根據(jù)有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對保險公司業(yè)務范圍實施監(jiān)督管理。
第二章 分類方式
第四條 根據(jù)保險業(yè)務屬性和風險特征，保險公司業(yè)務范圍分為基礎類業(yè)務和擴展類業(yè)務兩級。
第五條 財產(chǎn)保險公司基礎類業(yè)務包括以下五項：
�。ㄒ唬C動車保險，包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業(yè)保險；
（二）企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險及工程保險（特殊風險保險除外）；
�。ㄈ┴熑伪ｋU；
�。ㄋ模┐�/貨運保險；
（五）短期健康/意外傷害保險。
第六條 財產(chǎn)保險公司擴展類業(yè)務包括以下四項：
（一）農(nóng)業(yè)保險；
�。ǘ┨厥怙L險保險，包括航空航天保險、海洋開發(fā)保險、石油天然氣保險、核保險；
�。ㄈ┬庞帽ＷC保險；
�。ㄋ模┩顿Y型保險。
第七條 人身保險公司基礎類業(yè)務包括以下五項：
�。ㄒ唬┢胀ㄐ捅ｋU，包括人壽保險和年金保險；
�。ǘ┙】当ｋU；
（三）意外傷害保險；
�。ㄋ模┓旨t型保險；
�。ㄎ澹┤f能型保險。
第八條 人身保險公司擴展類業(yè)務包括以下兩項：
（一）投資連結型保險；
�。ǘ┳冾~年金。
第三章 準 入
第九條 新設保險公司，只能申請基礎類業(yè)務。
第十條 新設財產(chǎn)保險公司申請基礎類業(yè)務時，應當符合以下條件：
�。ㄒ唬┮匀嗣駧艃蓛|元的最低注冊資本設立的，只能申請一項基礎類業(yè)務；
�。ǘ┟吭黾右豁椈A類業(yè)務，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本；
（三）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十一條 新設人身保險公司申請基礎類業(yè)務時，應當符合以下條件：
�。ㄒ唬┮匀嗣駧艃蓛|元的最低注冊資本設立的，只能申請第一項至第三項中的一項；
�。ǘ┟吭黾忧叭椫械囊豁�，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本；
�。ㄈ┥暾埱叭椧约暗谒捻棥⒌谖屙椫坏�，注冊資本不低于人民幣十億元；
�。ㄋ模┥暾埲炕A類業(yè)務的，注冊資本不低于人民幣十五億元；
�。ㄎ澹┥暾埖谒捻�、第五項的，必須同時申請前三項；
�。┥暾埖诙�、第四項、第五項的，應當具有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；
（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第四章 變 更
第十二條 保險公司變更業(yè)務范圍，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。
第十三條 保險公司獲得基礎類前三項業(yè)務經(jīng)營資質后，方可申請增加擴展類業(yè)務，且每次不得超過一項，兩次申請的間隔不少于六個月。
第十四條 財產(chǎn)保險公司申請農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的，應當符合以下條件：
�。ㄒ唬┏掷m(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度；
（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣十億元；
（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；
�。ㄋ模┳罱陜�(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；
�。ㄎ澹┓�、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
保險公司申請開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，須在完成業(yè)務范圍變更后，再依法向中國保監(jiān)會提交開辦申請。
第十五條 財產(chǎn)保險公司申請?zhí)厥怙L險保險業(yè)務的，應當符合以下條件：
�。ㄒ唬┏掷m(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度；
�。ǘ┳罱昴昴┢骄鶅糍Y產(chǎn)不低于人民幣十億元；
（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；
�。ㄋ模┕局卫斫Y構健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結果為A類或B類；
�。ㄎ澹┯袑ｍ梼�(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；
�。┳罱陜�(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；
（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十六條 財產(chǎn)保險公司申請信用保證保險業(yè)務的，應當符合以下條件：
（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度;
�。ǘ┳罱昴昴┢骄鶅糍Y產(chǎn)不低于人民幣二十億元；
�。ㄈ┥弦荒甓饶┘白罱膫�季度償付能力充足率不低于150%；
（四）公司治理結構健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結果為A類或B類；
�。ㄎ澹┯袑ｍ梼�(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；
（六）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；
�。ㄆ撸┓伞⑿姓ㄒ�(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十七條 財產(chǎn)保險公司申請投資型保險業(yè)務的，應當符合以下條件：
（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度；
（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣三十億元，最近三個會計年度總體凈盈利；
�。ㄈ┥弦荒甓饶┘白罱膫�季度償付能力充足率不低于150%；
�。ㄋ模┕局卫斫Y構健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結果為A類或B類；
�。ㄎ澹┯袑ｍ梼�(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；
（六）有獨立的資金運用管理部門，建立了完善的資金運用管理制度、風險控制管理制度；
�。ㄆ撸┳罱陜�(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；
（八）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十八條 人身保險公司申請投資連結型保險業(yè)務的，應當符合以下條件：
（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度；
�。ǘ┳罱昴昴┢骄鶅糍Y產(chǎn)不低于人民幣二十億元；
�。ㄈ┥弦荒甓饶┘白罱膫�季度償付能力充足率不低于150%；
（四）公司治理結構健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結果為A類或B類；
�。ㄎ澹┯袑ｍ梼�(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；
�。┳罱陜�(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；
�。ㄆ撸┓�、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十九條 人身保險公司申請變額年金業(yè)務的，應當符合以下條件：
�。ㄒ唬┏掷m(xù)經(jīng)營六個以上完整的會計年度；
（二）獲準經(jīng)營投資連結型保險業(yè)務滿三年；
�。ㄈ┳罱昴昴┢骄鶅糍Y產(chǎn)不低于人民幣三十億元；
�。ㄋ模┥弦荒甓饶┘白罱膫�季度償付能力充足率不低于150%；
�。ㄎ澹┕局卫斫Y構健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結果為A類或B類；
�。┯袑ｍ梼�(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；
�。ㄆ撸┯蟹�(wěn)定的投資管理團隊和穩(wěn)定的過往投資業(yè)績；
�。ò耍┳罱陜�(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；
（九）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第二十條 保險公司償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為，中國保監(jiān)會可以依法責令其停止接受新業(yè)務或限制其業(yè)務范圍。
第二十一條 中國保監(jiān)會責令保險公司停止接受新業(yè)務、限制業(yè)務范圍以及保險公司主動申請減少業(yè)務范圍的，保險公司應當妥善處理存續(xù)業(yè)務，繼續(xù)履行承保責任，或依照《保險公司保險業(yè)務轉讓管理暫行辦法》將該項業(yè)務轉讓給符合資質的保險公司。
第五章 材料申報
第二十二條 申請人提交申請材料必須真實、準確、完整。
第二十三條 新設保險公司申請健康保險業(yè)務、分紅型保險業(yè)務、萬能型保險業(yè)務的，應當提供關于專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案的證明材料。
第二十四條 保險公司變更業(yè)務范圍，應當向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交以下材料：
�。ㄒ唬┕蓶|大會決議或股東會決議；
（二）變更業(yè)務范圍的可行性報告；
（三）關于專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案的證明材料；
�。ㄋ模┴敭a(chǎn)保險公司申請投資型保險業(yè)務的，還應當提供關于獨立的資金運用管理部門、資金運用管理制度、風險控制管理制度的證明材料；
�。ㄎ澹┤松肀ｋU公司申請投資連結型保險業(yè)務、變額年金業(yè)務的，還應當提供關于投資管理團隊和過往投資業(yè)績的證明材料；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第六章 附 則
第二十五條 保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司、專屬財產(chǎn)保險公司、相互保險公司、保險互助社以及專業(yè)性保險公司不適用本辦法，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
第二十六條 專業(yè)性保險公司經(jīng)營主營業(yè)務以外的其他業(yè)務，適用本辦法。
第二十七條 保險公司違反本辦法，違規(guī)經(jīng)營業(yè)務的，由中國保監(jiān)會依法予以處罰。
第二十八條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
