中國保監(jiān)會關于深化保險中介市場改革的意見
中國保監(jiān)會關于深化保險中介市場改革的意見
中國保險監(jiān)督管理委員會
中國保監(jiān)會關于深化保險中介市場改革的意見
中國保監(jiān)會關于深化保險中介市場改革的意見
保監(jiān)發(fā)〔2015〕91號
機關各部門，各保監(jiān)局，培訓中心，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學會，中國精算師協(xié)會，中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會，中國保險保障基金有限責任公司，中國保險信息技術管理有限責任公司，各保險公司，各保險中介機構：
保險中介是保險交易活動的重要橋梁和紐帶，經(jīng)過多年發(fā)展，我國保險中介市場已經(jīng)成為保險市場重要組成部分，在銷售保險產(chǎn)品、改進保險服務、提高市場效率、普及保險知識等方面發(fā)揮了重要作用，促進了保險市場的健康快速發(fā)展。但總體看，保險中介市場尚處于發(fā)展的初級階段，與加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的要求和廣大保險消費者的期待相比，還存在一定差距。為進一步促進保險中介市場健康規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)就保險中介市場改革提出如下意見。
一、指導思想、總體目標和基本原則
（一）指導思想和總體目標。
全面貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，落實《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2014〕29號）戰(zhàn)略部署和保監(jiān)會深化保險業(yè)改革的總體要求，放開放活前端，管住管好后端，健全支持鼓勵行業(yè)創(chuàng)新變革的體制機制；培育一批具有專業(yè)特色和國際競爭力的龍頭型保險中介機構，發(fā)展一大批小微型、社區(qū)化、門店化經(jīng)營的區(qū)域性專業(yè)代理機構，形成一個自主創(chuàng)業(yè)、自我負責、體現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新精神的獨立個人代理人群體；建成功能定位清晰、準入退出順暢、要素流動有序的保險中介市場體系；形成主體管控有效、行政監(jiān)管有力、行業(yè)自律充分、社會監(jiān)督到位的四位一體保險中介監(jiān)管體系，促進保險中介更好發(fā)揮對保險業(yè)的支持支撐作用，服務保險業(yè)又好又快發(fā)展。
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一是簡政放權，放管結合。全面落實中央深化改革精神，尊重市場經(jīng)濟規(guī)律，加快轉變政府職能，該放的大膽放、放到位、放到底，把經(jīng)營自主權還給市場；該管的大膽管、管到位、管到底，不折不扣履行監(jiān)管職責。
二是統(tǒng)籌謀劃，分步實施。加強頂層設計，著眼長遠發(fā)展，增強改革工作的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性；分清輕重緩急，著力解決當前主要問題和矛盾，制定實施的路線圖和時間表，漸次推進。
三是支持試點，鼓勵創(chuàng)新。積極鼓勵有條件的地區(qū)和單位先行先試和創(chuàng)新變革，不斷總結推廣改革成功經(jīng)驗和做法。
二、主要任務
�。ㄒ唬┲ν晟茰嗜胪顺龉芾�，建立多層次服務體系。
清晰功能定位。堅持保險中介在保險交易活動中接受當事人委托、在保險合同締結履行各環(huán)節(jié)提供服務、取得報酬的基本職能定位。堅持保險中介在保險市場上發(fā)揮暢通信息、降低成本、促進效率的重要功能。堅持發(fā)展多層次、多成分、多形式的保險中介市場體系。
改進準入管理。對專業(yè)中介機構，實行先照后證的準入程序，降低注冊資本標準，實行公估機構注冊資本認繳制；推行專業(yè)代理機構許可證分類制度，區(qū)分全國性和區(qū)域性機構兩種類型，建立相應準入要求；適時推進專業(yè)代理和公估機構對外開放，擴大外資經(jīng)紀機構經(jīng)營范圍。對兼業(yè)代理機構，堅持商業(yè)企業(yè)性、窗口便利性、業(yè)務兼營性和主業(yè)相關性準入標準，實施行業(yè)準入清單和代理險種目錄，實行法人機構申報資格、法人機構持證、營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一登記制度。對個人代理人，完善執(zhí)業(yè)登記制度。
加強退出管理。完善保險中介機構市場退出標準與程序，逐步形成機構自主退出和監(jiān)管強制退出有機結合的退出機制。豐富市場退出政策工具，開展經(jīng)營連續(xù)性審查，規(guī)范許可證到期換發(fā)審查，強化退出標準硬約束，加強執(zhí)法查處，實現(xiàn)應退盡退，限劣扶優(yōu)。
（二）著力鼓勵推動變革創(chuàng)新，提升中介服務能力。
支持專業(yè)中介機構創(chuàng)新發(fā)展。鼓勵專業(yè)中介機構提升專業(yè)技術能力，在風險定價、產(chǎn)品開發(fā)、防災防損、風險顧問、損失評估、理賠服務、反保險欺詐調(diào)查等方面主動作為，提供增值服務。鼓勵專業(yè)中介機構走差異化發(fā)展之路，專業(yè)從事再保險經(jīng)紀、人身險經(jīng)紀、車險公估等業(yè)務。鼓勵專業(yè)中介機構積極服務國家“走出去”戰(zhàn)略，為“一帶一路”和海外項目提供風險管理與保險安排服務。支持專業(yè)中介機構在境外設立機構。
鼓勵保險銷售多元化。鼓勵保險公司有序發(fā)展交叉銷售、電話銷售、互聯(lián)網(wǎng)銷售等保險銷售新渠道新模式。鼓勵專業(yè)中介機構探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險中介”的有效形式，借助互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)形成新的業(yè)務平臺。按照線上線下監(jiān)管一致性原則，規(guī)范電子商務平臺等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險中介服務行為。
推進獨立個人代理人制度。堅持以有利于個人代理人職業(yè)規(guī)劃、有利于保險業(yè)務發(fā)展、有利于有效監(jiān)管為原則，支持保險公司和保監(jiān)局大膽先行先試，探索鼓勵現(xiàn)有優(yōu)秀個人代理人自主創(chuàng)業(yè)、獨立發(fā)展。鼓勵保險公司積極改革現(xiàn)行個人代理人模式，縮減管理團隊層級，完善以業(yè)務品質為導向的傭金制度和考核機制。
推動市場要素有序流動。鼓勵專業(yè)中介機構兼并重組。支持專業(yè)中介機構通過資本市場募集資金和交易股權。允許專業(yè)中介機構在風險可控前提下，探索管理層股權、期權和員工持股計劃等激勵機制。
�。ㄈ┲娀晕夜芸�，促進行業(yè)提質升級。
強化專業(yè)中介機構治理內(nèi)控。以全國性機構為重點，制定機構治理和內(nèi)控指引，建立結構完整、責權明確、運轉有效的公司治理體系，完善業(yè)務、財務內(nèi)控制度。強化法人機構和高級管理人員管理責任。
強化兼業(yè)代理機構保險業(yè)務管理。建立兼業(yè)代理機構代理保險業(yè)務的內(nèi)控制度和管控機制指引，明確法人的主體責任，實行書面合規(guī)承諾和合規(guī)責任人制度。
強化保險公司中介業(yè)務管理。明晰保險公司落實中介業(yè)務管控責任的監(jiān)管標準和要求，推動保險公司自上而下完善管控中介業(yè)務的組織架構和規(guī)章制度。加強保單基礎信息真實性監(jiān)管，推動保險公司規(guī)范保單內(nèi)容與格式，在保單上真實完整反映業(yè)務渠道信息。逐步實行中介費用集中支付。
強化機構信息化建設。研究提出保險中介機構經(jīng)營管理信息化標準要求，推動保險中介機構與保險公司業(yè)務、財務管理系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)自動校驗，加強保險公司中介業(yè)務全流程信息系統(tǒng)管控。
�。ㄋ模┲訌姳O(jiān)督管理，全面提升行政效能。
加強非現(xiàn)場監(jiān)管。完善專業(yè)中介機構信息登記與報告制度，建立兼業(yè)代理機構保險業(yè)務數(shù)據(jù)報送制度，加強中介市場風險監(jiān)測。改進分類監(jiān)管，完善指標體系。實行保險中介機構代收保費賬戶和傭金賬戶登記備案制度。全面推行專業(yè)中介機構和兼業(yè)代理機構繳納保證金和投保職業(yè)責任保險制度。推動建立專門的相互保險組織，專業(yè)負責保險中介行業(yè)的職業(yè)責任保險保障和風險防范。
改進現(xiàn)場檢查。加快建立檢查對象和檢查人員隨機抽取的“雙隨機”現(xiàn)場檢查制度，開展定期綜合檢查、不定期專項檢查和臨時監(jiān)管巡查。
提升監(jiān)管手段。運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術手段，開發(fā)運用新型監(jiān)管信息平臺，形成監(jiān)管部門、保險公司、中介機構、從業(yè)人員的有效對接，在平臺上實現(xiàn)機構人員統(tǒng)一、交易實時清晰、監(jiān)管及時有效、服務公開透明。
完善監(jiān)管制度。完善法規(guī)制度體系，全面修訂監(jiān)管規(guī)章，清理規(guī)范性文件，盡快建立以《保險法》為基礎、以部門規(guī)章為主體、以規(guī)范性文件為補充的保險中介監(jiān)管法規(guī)制度體系，構建保險中介市場發(fā)展與監(jiān)管的長效機制。
強化監(jiān)管機制。全面落實屬地監(jiān)管，各保監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)保險中介機構、人員和保險中介業(yè)務全面履行監(jiān)管職責。全面加強系統(tǒng)聯(lián)動，以保險中介機構法人所在地保監(jiān)局為樞紐，健全監(jiān)管信息通報共享制度，加強重大監(jiān)管行動協(xié)作。
�。ㄎ澹┲訌娊M織建設，注重行業(yè)自律作用。
支持發(fā)展保險中介行業(yè)組織。盡快推動成立中國保險中介行業(yè)協(xié)會，鼓勵有條件、有意愿的地區(qū)根據(jù)當?shù)貙嶋H和市場需要，成立地方性保險中介行業(yè)組織。
支持行業(yè)組織發(fā)揮作用。建立分類分層次的從業(yè)人員測試制度，開展繼續(xù)教育與培訓，完善全行業(yè)統(tǒng)一的執(zhí)業(yè)登記體系。構建保險中介機構服務評價體系和獨立個人代理人綜合評級制度，健全完善保險中介機構和從業(yè)人員誠信記錄及失信懲戒機制。
推動行業(yè)組織搭建平臺。建立重大風險項目和行業(yè)人才信息平臺，開發(fā)專業(yè)中介機構股權登記轉讓系統(tǒng)。
�。┲訌娦畔⑴�，發(fā)揮社會監(jiān)督效力。
強化機構信息披露義務。建立健全保險中介機構基本信息定期披露和重大信息不定期披露制度，加強產(chǎn)品銷售、理賠服務等各環(huán)節(jié)的信息披露。強化保險中介從業(yè)人員從業(yè)過程中的信息告知義務。建立經(jīng)紀機構傭金收取方式和比例向客戶公開制度。
完善監(jiān)管信息披露制度。建立多元化的信息披露渠道和平臺，加大機構概況、行業(yè)信息、行政許可、行政處罰等監(jiān)管政務信息的對外披露力度，方便社會公眾查詢，發(fā)揮社會監(jiān)督作用。
三、保障措施
�。ㄒ唬┘訌娊M織領導。深化保險中介市場改革工作，涉及監(jiān)管理念轉變和市場機制調(diào)整，與保險業(yè)市場化改革、保險市場運行機制變革緊密相聯(lián)，各單位要加強統(tǒng)籌，有重點、有步驟、有秩序地抓好落實和推進工作。保監(jiān)會成立保險中介市場改革工作領導小組。領導小組由保監(jiān)會黨委委員、副主席黃洪擔任組長，成員包括辦公廳、財險部、人身險部、中介部、國際部、法規(guī)部、統(tǒng)信部、稽查局等部門的主要負責人。各保監(jiān)局應根據(jù)本地區(qū)情況，成立由主要負責人牽頭的相應工作機構。
�。ǘ┘訌妰�(nèi)部協(xié)作。保監(jiān)會有關部門和各保監(jiān)局要從大局出發(fā)，以高度的責任感、使命感和改革創(chuàng)新精神，切實履行職責，加強協(xié)調(diào)配合，財產(chǎn)險、人身險、保險中介領域改革要緊密結合，合力推進深化保險中介市場改革工作，確保改革順利實施、取得實效。
�。ㄈ┟芮型獠繀f(xié)調(diào)。嚴格與黨中央、國務院確定的商事制度改革、行政審批制度改革的方向和要求保持一致，密切關注工商、稅務等部門在商事制度、稅收制度等方面的改革舉措及進程，積極加強溝通協(xié)調(diào)，努力爭取和諧順暢的外部政策環(huán)境。
�。ㄋ模┘訌娦麄饕龑А１１O(jiān)會有關部門和各保監(jiān)局要高度重視改革舉措的宣傳輿論工作，及時做好政策解讀，正確引導行業(yè)預期，最大限度凝聚行業(yè)共識，形成行業(yè)改革合力，共同推進保險中介市場改革工作。
中國保監(jiān)會
2015年9月17日
