中國保險監(jiān)督管理委員會

主席令〔2018〕2號


《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》已經(jīng)2018年1月17日中國保險監(jiān)督管理委員會第6次主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2018年5月1日起實施。



副 主 席

2018年2月1日

保險公估人監(jiān)管規(guī)定




第一章 總 則




第一條 為了規(guī)范保險公估人的行為，保護(hù)保險公估活動當(dāng)事人的合法權(quán)益和公共利益，維護(hù)市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）《中華人民共和國資產(chǎn)評估法》（以下簡稱《資產(chǎn)評估法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險公估，是指評估機(jī)構(gòu)及其評估專業(yè)人員接受委托，對保險標(biāo)的或者保險事故進(jìn)行評估、勘驗、鑒定、估損理算以及相關(guān)的風(fēng)險評估。

保險公估人是專門從事上述業(yè)務(wù)的評估機(jī)構(gòu)，包括保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

保險公估機(jī)構(gòu)包括保險公估公司和保險公估合伙企業(yè)。

第三條 本規(guī)定所稱保險公估從業(yè)人員是指在保險公估人中，為委托人辦理保險標(biāo)的承保前和承保后的檢驗、估價及風(fēng)險評估，保險標(biāo)的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標(biāo)的殘值處理，風(fēng)險管理咨詢等業(yè)務(wù)的人員。

保險公估從業(yè)人員包括公估師和其他具有公估專業(yè)知識及實踐經(jīng)驗的評估從業(yè)人員。

第四條 公估師是指通過公估師資格考試的保險公估從業(yè)人員。

具有高等院校專科以上學(xué)歷的公民，可以參加公估師資格全國統(tǒng)一考試。

第五條 保險公估人在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合《資產(chǎn)評估法》要求及中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的條件，并向中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)備案。

第六條 保險公估人及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則。

第七條 保險公估人及其從業(yè)人員依法從事保險公估業(yè)務(wù)受法律保護(hù)，任何單位和個人不得干涉。

第八條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》《資產(chǎn)評估法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險公估人履行監(jiān)管職責(zé)。

中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。



第二章 經(jīng)營條件



第一節(jié) 業(yè)務(wù)備案

第九條 保險公估人應(yīng)當(dāng)依法采用合伙或者公司形式，聘用保險公估從業(yè)人員開展保險公估業(yè)務(wù)。

合伙形式的保險公估人，應(yīng)當(dāng)有2名以上公估師；其合伙人三分之二以上應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

公司形式的保險公估人，應(yīng)當(dāng)有8名以上公估師和2名以上股東，其中三分之二以上股東應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

保險公估人的合伙人或者股東為2名的，2名合伙人或者股東都應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

第十條 設(shè)立保險公估人，應(yīng)當(dāng)向工商行政管理部門申請辦理登記。

第十一條 保險公估人的注冊資本為在企業(yè)登記機(jī)關(guān)登記的認(rèn)繳出資額。

第十二條 單位或者個人有下列情形之一的，不得成為保險公估人的股東或者合伙人：

（一）最近5年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰；

（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；

（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；

（五）中國保監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險公估人股東或者合伙人的情形。

第十三條 保險公司的工作人員、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員投資保險公估人的，應(yīng)當(dāng)提供其所在機(jī)構(gòu)知曉其投資的書面證明。保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員投資保險公估人的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定取得任職公司股東會或者股東大會的同意。

第十四條 保險公估人的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險公估”字樣。

保險公估人的字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)相同，與保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)具有同一實際控制人的保險公估人除外。

第十五條 保險公估機(jī)構(gòu)分為全國性保險公估機(jī)構(gòu)和區(qū)域性保險公估機(jī)構(gòu)。全國性保險公估機(jī)構(gòu)可以在中華人民共和國（港、澳、臺地區(qū)除外）范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，并可以在工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市區(qū)域之外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。區(qū)域性保險公估機(jī)構(gòu)只能在工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

保險公估機(jī)構(gòu)采用公司形式的，全國性機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會進(jìn)行業(yè)務(wù)備案，區(qū)域性機(jī)構(gòu)向工商注冊登記地中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)備案。合伙形式的保險公估機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會進(jìn)行業(yè)務(wù)備案。

第十六條 保險公估機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）股東或者合伙人符合本規(guī)定要求，且出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資；

（二）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，具備日常經(jīng)營和風(fēng)險承擔(dān)所必需的營運(yùn)資金，全國性機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金為200萬元以上，區(qū)域性機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金為100萬元以上；

（三）營運(yùn)資金的托管符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（四）營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍不超出本規(guī)定第四十三條規(guī)定的范圍；

（五）公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定；

（六）企業(yè)名稱符合本規(guī)定要求；

（七）董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的條件；

（八）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)合理可行；

（九）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（十）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的業(yè)務(wù)、財務(wù)信息管理系統(tǒng)；

（十一）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十七條 保險公估機(jī)構(gòu)在工商注冊登記地以外的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定一家分支機(jī)構(gòu)作為省級分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)辦理轄區(qū)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立及備案、提交監(jiān)管報告和報表等相關(guān)事宜，并負(fù)責(zé)管理其他分支機(jī)構(gòu)。

保險公估機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。

第十八條 保險公估機(jī)構(gòu)新設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)最近1年內(nèi)沒有受到刑罰或者重大行政處罰；

（二）保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）最近2年內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不存在運(yùn)營未滿1年退出市場的情形；

（四）具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；

（五）新設(shè)分支機(jī)構(gòu)有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)財務(wù)信息系統(tǒng)，以及與經(jīng)營業(yè)務(wù)相匹配的其它設(shè)施；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

保險公估機(jī)構(gòu)因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的，不得新設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)。

第十九條 保險公估機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起30日內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)向中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)備案，同時按規(guī)定提交紙質(zhì)材料。

第二十條 保險公估機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照之日起10日內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案，同時按規(guī)定提交紙質(zhì)材料。

第二十一條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管職責(zé)劃分開展備案工作。保險公估人提交備案材料時，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取談話、函詢、現(xiàn)場查驗等方式了解、審查股東或者合伙人的經(jīng)營記錄、經(jīng)營動機(jī)，以及市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項，并進(jìn)行風(fēng)險測試和提示。

第二十二條 備案材料完備且符合要求的，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會網(wǎng)站上將備案情況向社會公告，完成備案。保險公估人在備案公告之后可下載經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)備案表（以下簡稱備案表），在備案公告之前不得開展保險公估業(yè)務(wù)。

第二十三條 保險公估人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商登記變更或者變更決議作出之日起5日內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告，并按照規(guī)定進(jìn)行公開披露；

（一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所；

（二）變更股東或者合伙人；

（三）變更注冊資本或者組織形式；

（四）股東或者合伙人變更姓名或者名稱、出資額；

（五）修改公司章程或者合伙協(xié)議；

（六）股權(quán)投資，設(shè)立境外保險類機(jī)構(gòu)及非營業(yè)性機(jī)構(gòu)；

（七）分立、合并、解散，分支機(jī)構(gòu)終止保險公估業(yè)務(wù)活動；

（八）變更董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員；

（九）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調(diào)查；

（十）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他報告事項。

保險公估人發(fā)生前款規(guī)定的相關(guān)情形，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。

第二十四條 合伙形式的保險公估機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)為公司形式的保險公估機(jī)構(gòu)，或者公司形式的保險公估機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)為合伙形式的保險公估機(jī)構(gòu)，辦理變更手續(xù)應(yīng)當(dāng)提供合伙人會議或股東（大）會審議通過的轉(zhuǎn)制決議。

轉(zhuǎn)制決議應(yīng)當(dāng)載明轉(zhuǎn)制后機(jī)構(gòu)與轉(zhuǎn)制前機(jī)構(gòu)的債權(quán)債務(wù)、檔案保管、公估業(yè)務(wù)、執(zhí)業(yè)責(zé)任等承繼關(guān)系。

第二十五條 保險公估人在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：

（一）利用開展業(yè)務(wù)之便，謀取不正當(dāng)利益；

（二）允許其他機(jī)構(gòu)以本機(jī)構(gòu)名義開展業(yè)務(wù)，或者冒用其他機(jī)構(gòu)名義開展業(yè)務(wù)；

（三）以惡性壓價、支付回扣、虛假宣傳，或者貶損、詆毀其他公估機(jī)構(gòu)等不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)；

（四）受理與自身有利害關(guān)系的業(yè)務(wù)；

（五）分別接受利益沖突雙方的委托，對同一評估對象進(jìn)行評估；

（六）出具虛假公估報告或者有重大遺漏的公估報告；

（七）聘用或者指定不符合規(guī)定的人員從事公估業(yè)務(wù)；

（八）違反法律、行政法規(guī)的其他行為。



第二節(jié) 從業(yè)人員

第二十六條 保險公估人應(yīng)當(dāng)聘用品行良好的保險公估從業(yè)人員。有下列情形之一的，保險公估人不得聘用：

（一）因故意犯罪或者在從事評估、財務(wù)、會計、審計活動中因過失犯罪而受刑事處罰，自刑罰執(zhí)行完畢之日起不滿5年；

（二）被監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融、資產(chǎn)評估行業(yè)，期限未滿；

（三）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；

（四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十七條 保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有從事保險公估業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力。保險公估人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險公估從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德。

保險公估人可以委托保險中介行業(yè)自律組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。

保險公估人應(yīng)當(dāng)建立完整的保險公估從業(yè)人員培訓(xùn)檔案。

第二十八條 保險公估從業(yè)人員從事保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加入保險公估人。保險公估人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其保險公估從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

保險公估從業(yè)人員只能在一家保險公估人從事業(yè)務(wù)，只限于通過一家保險公估人進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

保險公估從業(yè)人員變更所屬保險公估人的，新所屬保險公估人應(yīng)當(dāng)為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，原所屬保險公估人應(yīng)當(dāng)及時注銷執(zhí)業(yè)登記。

第二十九條 保險公估從業(yè)人員享有下列權(quán)利：

（一）要求委托人提供相關(guān)的權(quán)屬證明、財務(wù)會計信息和其他資料，以及為執(zhí)行公允的評估程序所需的必要協(xié)助；

（二）依法向有關(guān)國家機(jī)關(guān)或者其他組織查閱從事業(yè)務(wù)所需的文件、證明和資料；

（三）拒絕委托人或者其他組織、個人對公估行為和公估結(jié)果的非法干預(yù)；

（四）依法簽署公估報告；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他權(quán)利。

第三十條 保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）誠實守信，依法獨(dú)立、客觀、公正從事業(yè)務(wù)；

（二）遵守評估準(zhǔn)則，履行調(diào)查職責(zé)，獨(dú)立分析估算，勤勉謹(jǐn)慎從事業(yè)務(wù)；

（三）完成規(guī)定的繼續(xù)教育，保持和提高專業(yè)能力；

（四）對公估活動中使用的有關(guān)文件、證明和資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核查和驗證；

（五）對公估活動中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私予以保密；

（六）與委托人或者其他相關(guān)當(dāng)事人及公估對象有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避；

（七）接受保險中介行業(yè)自律組織的自律管理，履行章程規(guī)定的義務(wù)；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他義務(wù)。

第三十一條 保險公估從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：

（一）私自接受委托從事業(yè)務(wù)、收取費(fèi)用；

（二）同時在兩個以上保險公估人從事業(yè)務(wù)；

（三）采用欺騙、利誘、脅迫，或者貶損、詆毀其他公估從業(yè)人員等不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)；

（四）允許他人以本人名義從事業(yè)務(wù)，或者冒用他人名義從事業(yè)務(wù)；

（五）簽署本人未承辦業(yè)務(wù)的公估報告；

（六）索要、收受或者變相索要、收受合同約定以外的酬金、財物，或者謀取其他不正當(dāng)利益；

（七）簽署虛假公估報告或者有重大遺漏的公估報告；

（八）違反法律、行政法規(guī)的其他行為。



第三節(jié) 高管人員

第三十二條 本規(guī)定所稱保險公估人高級管理人員是指下列人員：

（一）保險公估公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理；

（二）保險公估合伙企業(yè)的執(zhí)行事務(wù)合伙人；

（三）分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人；

（四）與上述人員具有相同職權(quán)的管理人員。

第三十三條 保險公估人聘用的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）大學(xué)�？埔陨蠈W(xué)歷；

（二）從事金融工作3年以上，或者從事資產(chǎn)評估相關(guān)工作3年以上，或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上；

（三）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；

（四）誠實守信，品行良好。

從事金融或者資產(chǎn)評估工作10年以上的人員，學(xué)歷要求可以不受第一款第（一）項的限制。

第三十四條 有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險公估人董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員：

（一）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿；

（四）因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、驗證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年；

（五）受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年；

（六）正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；

（七）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；

（八）合伙人有尚未清償完的合伙企業(yè)債務(wù)；

（九）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第三十五條 保險公估人應(yīng)當(dāng)與其高級管理人員建立勞動關(guān)系，訂立書面勞動合同。

第三十六條 保險公估人董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員不得兼任2家以上分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

第三十七條 非經(jīng)股東（大）會或者合伙人會議批準(zhǔn)，保險公估人的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。

保險公估人的合伙人不得自營或者同他人合作經(jīng)營與本機(jī)構(gòu)相競爭的業(yè)務(wù)。

第三十八條 保險公估人聘用董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，如實按規(guī)定提交報告材料，并在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第三十九條 中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)可以對保險公估人聘用的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進(jìn)行考察或者談話。中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)可以要求保險公估人撤換不符合任職條件的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員。

第四十條 保險公估人的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌犯罪被起訴的，保險公估人應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)分別在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

保險公估人的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員涉嫌重大違法犯罪，被行政機(jī)關(guān)立案調(diào)查或者司法機(jī)關(guān)立案偵查的，保險公估人應(yīng)當(dāng)暫停相關(guān)人員的職務(wù)，并在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第四十一條 保險公估人出現(xiàn)下列情形之一，可以任命臨時負(fù)責(zé)人，但臨時負(fù)責(zé)人任職時間最長不得超過3個月，并且不得就同一職務(wù)連續(xù)任命臨時負(fù)責(zé)人：

（一）原負(fù)責(zé)人辭職或者被撤職；

（二）原負(fù)責(zé)人因疾病、意外事故等原因無法正常履行工作職責(zé)；

（三）中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他特殊情況。

臨時負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有與履行職責(zé)相當(dāng)?shù)哪芰�，并�?yīng)當(dāng)符合本規(guī)定第三十三條、第三十四條的相關(guān)要求。

保險公估人任命臨時負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。



第三章 經(jīng)營規(guī)則



第四十二條 保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將備案表、營業(yè)執(zhí)照置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。

保險公估機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將加蓋所屬機(jī)構(gòu)公章的備案表、營業(yè)執(zhí)照置于營業(yè)場所顯著位置。

第四十三條 保險公估人可以經(jīng)營下列全部或者部分業(yè)務(wù)：

（一）保險標(biāo)的承保前和承保后的檢驗、估價及風(fēng)險評估；

（二）保險標(biāo)的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標(biāo)的殘值處理；

（三）風(fēng)險管理咨詢；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第四十四條 保險公估人應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，依照職責(zé)明晰、強(qiáng)化制衡、加強(qiáng)風(fēng)險管理的原則，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和制度；明確管控責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)體系，注重自我約束，加強(qiáng)內(nèi)部追責(zé)，確保穩(wěn)健運(yùn)營。

第四十五條 對受理的保險公估業(yè)務(wù)，保險公估人應(yīng)當(dāng)指定至少2名保險公估從業(yè)人員承辦。

第四十六條 保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)選擇評估方法。

保險公估人應(yīng)當(dāng)對公估報告進(jìn)行內(nèi)部審核。

第四十七條 保險公估報告應(yīng)當(dāng)由至少2名承辦該項業(yè)務(wù)的保險公估從業(yè)人員簽名并加蓋保險公估機(jī)構(gòu)印章。

保險公估人及其從業(yè)人員對其出具的公估報告依法承擔(dān)責(zé)任。

第四十八條 保險公估人應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險公估業(yè)務(wù)收支情況。

第四十九條 保險公估人應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的資金專用賬戶，用于收取保險公估業(yè)務(wù)報酬。

保險公估人開立、使用其他銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的規(guī)定。

第五十條 保險公估人應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的公估檔案，公估檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險公估業(yè)務(wù)所涉及的主要情況，包括委托人與其他當(dāng)事人的名稱或者姓名，保險標(biāo)的、事故類型、估損金額等；

（二）公估業(yè)務(wù)報酬和收取情況；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信息。

保險公估人的公估檔案應(yīng)當(dāng)真實、完整。

第五十一條 保險公估人從事保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及對公估信息保密、合理使用等其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

第五十二條 委托人拒絕提供或者不如實提供執(zhí)行公估業(yè)務(wù)所需的權(quán)屬證明、財務(wù)會計信息和其他資料的，保險公估人有權(quán)依法拒絕其履行合同的要求。

委托人要求出具虛假公估報告或者有其他非法干預(yù)公估結(jié)果情形的，保險公估人有權(quán)解除合同。

第五十三條 保險公估人在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務(wù)時向客戶出示。

客戶告知書應(yīng)當(dāng)至少包括保險公估人的名稱、備案信息、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式、投訴渠道及糾紛解決方式等基本事項。

第五十四條 保險公估人應(yīng)當(dāng)在每一會計年度結(jié)束后聘請會計師事務(wù)所對本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財務(wù)狀況進(jìn)行審計，并在每一會計年度結(jié)束后4個月內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報送相關(guān)審計報告。

保險公估人應(yīng)當(dāng)根據(jù)規(guī)定向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交專項外部審計報告。

第五十五條 保險公估人為政策性保險業(yè)務(wù)、政府委托業(yè)務(wù)及社會團(tuán)體委托業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，報酬收取不得違反中國保監(jiān)會的規(guī)定。

第五十六條 保險公估人及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)勤勉盡職。保險公估報告中涉及賠款金額的，應(yīng)當(dāng)指明該賠款金額所依據(jù)的相應(yīng)保險條款。

第五十七條 保險公估人應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，對本機(jī)構(gòu)的保險公估從業(yè)人員遵守法律、行政法規(guī)和保險公估基本準(zhǔn)則的情況進(jìn)行監(jiān)督，并對其從業(yè)行為負(fù)責(zé)。

第五十八條 保險公估人應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。

第五十九條 保險公估人應(yīng)當(dāng)在備案公告之日起20日內(nèi)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要建立職業(yè)風(fēng)險基金，或者辦理職業(yè)責(zé)任保險，完善風(fēng)險防范流程。

第六十條 保險公估人應(yīng)當(dāng)自建立職業(yè)風(fēng)險基金或者投保職業(yè)責(zé)任保險之日起10日內(nèi)，將職業(yè)風(fēng)險基金存款協(xié)議復(fù)印件、職業(yè)風(fēng)險基金入賬原始憑證復(fù)印件或者職業(yè)責(zé)任保險保單復(fù)印件報送中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，并在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第六十一條 保險公估人建立職業(yè)風(fēng)險基金的，應(yīng)當(dāng)按上一年主營業(yè)務(wù)收入的5%繳存，年度主營業(yè)務(wù)收入增加的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加職業(yè)風(fēng)險基金數(shù)額；保險公估人職業(yè)風(fēng)險基金繳存額達(dá)到人民幣100萬元的，可以不再增加職業(yè)風(fēng)險基金。

保險公估人應(yīng)當(dāng)在每年第一季度足額繳存職業(yè)風(fēng)險基金。保險公估人的職業(yè)風(fēng)險基金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式專戶存儲到商業(yè)銀行，或者以中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他形式繳存。

保險公估人動用職業(yè)風(fēng)險基金須符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

第六十二條 保險公估人投保職業(yè)責(zé)任保險的，該保險應(yīng)當(dāng)持續(xù)有效。

保險公估人投保的職業(yè)責(zé)任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元；一年期累計賠償限額不得低于人民幣1000萬元，且不得低于保險公估人上年度的主營業(yè)務(wù)收入。

第六十三條 保險公估人應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地報送報告、報表、文件和資料，并根據(jù)要求提交相關(guān)的電子文本。

保險公估人報送的報告、報表、文件和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。

第六十四條 保險公估人不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險公估業(yè)務(wù)。

第六十五條 保險公估人應(yīng)當(dāng)對保險公估從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記信息管理，及時登記個人信息及授權(quán)范圍等事項以及接受處罰、聘用關(guān)系終止等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實、準(zhǔn)確、完整。

第六十六條 保險公估人不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人發(fā)生保險公估業(yè)務(wù)往來。

第六十七條 保險公估人及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，除不得有本法第二十五條、第三十一條規(guī)定的行為外，還不得有下列行為：

（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；

（二）串通委托人或者相關(guān)當(dāng)事人，騙取保險金；

（三）泄露在經(jīng)營過程中知悉的委托人和相關(guān)當(dāng)事人的商業(yè)秘密及個人隱私；

（四）虛開發(fā)票、夸大公估報酬金額。



第四章 市場退出



第六十八條 有下列情形之一的，保險公估人應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)注銷保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記：

（一）保險公估從業(yè)人員受到停止從業(yè)行政處罰的；

（二）保險公估從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

（三）保險公估人停業(yè)、解散或者因其他原因不再繼續(xù)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)的；

（四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第六十九條 保險公估機(jī)構(gòu)實行年度報告制度。保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年1月31日前向中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)提交上一年度報告。

對不按時報送年度報告的保險公估機(jī)構(gòu)，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將對外公示其經(jīng)營異常信息。對年度報告事項未達(dá)到監(jiān)管要求的保險公估機(jī)構(gòu)，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第七十條 保險公估機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理混亂，從事重大違法違規(guī)活動的，保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，對分支機(jī)構(gòu)采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施。

第七十一條 保險公估人終止保險公估業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不得損害委托人和其他相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。



第五章 行業(yè)自律



第七十二條 保險中介行業(yè)自律組織依法制定自律規(guī)則，依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對保險公估人和保險公估從業(yè)人員實行自律管理。依法制定章程，并報中國保監(jiān)會備案。

保險公估人和保險公估從業(yè)人員自愿加入保險中介行業(yè)自律組織，平等享有章程規(guī)定的權(quán)力，履行章程規(guī)定的義務(wù)。

保險中介行業(yè)自律組織包括全國性和地方性保險中介行業(yè)自律組織。

第七十三條 保險中介行業(yè)自律組織履行下列職責(zé)：

（一）制定會員自律管理辦法，對會員實行自律管理；

（二）組織開展會員繼續(xù)教育和專業(yè)培訓(xùn)；

（三）建立會員信用檔案，將會員遵守法律、行政法規(guī)和公估準(zhǔn)則的情況記入信用檔案，并向社會公開；

（四）檢查會員建立風(fēng)險防范機(jī)制的情況；

（五）受理對會員的投訴、舉報，受理會員的申訴，調(diào)解會員執(zhí)業(yè)糾紛；

（六）規(guī)范會員從業(yè)行為，定期對會員出具的公估報告進(jìn)行檢查，按照章程規(guī)定對會員給予獎懲，并將獎懲情況及時報告中國保監(jiān)會；

（七）保障會員依法開展業(yè)務(wù)，維護(hù)會員合法權(quán)益；

（八）法律、行政法規(guī)和章程規(guī)定的其他職責(zé)。

全國性保險中介行業(yè)自律組織依據(jù)保險公估基本準(zhǔn)則制定公估執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則、職業(yè)道德準(zhǔn)則、從業(yè)人員行為準(zhǔn)則。

第七十四條 保險中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)建立溝通協(xié)作和信息共享機(jī)制，公布加入本組織的保險公估人和從業(yè)人員名單。

保險中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道加強(qiáng)信息披露，便于公眾查詢保險公估人的備案情況、經(jīng)營范圍、誠信記錄、行政處罰等事項及其從業(yè)人員所屬保險公估人、授權(quán)范圍、誠信記錄、行政處罰等事項。

第七十五條 全國性保險中介行業(yè)自律組織按照國家規(guī)定組織實施公估師資格全國統(tǒng)一考試。

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