中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會等

人民銀行 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會 財政部 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見

銀發(fā)〔2019〕11號


中國人民銀行上�？偛�，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各銀保監(jiān)局、證監(jiān)局；各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局）、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳（局）；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀行間市場交易商協(xié)會：

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是以習(xí)近平同志為核心的黨中央作出的重大部署，是新時代做好“三農(nóng)”工作的總抓手，是金融系統(tǒng)開展農(nóng)村金融服務(wù)工作的根本遵循。按照《中共中央 國務(wù)院關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》和《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年）》有關(guān)要求，現(xiàn)就做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作提出如下意見：

一、總體要求、目標(biāo)和原則

（一）總體要求。

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞黨的十九大關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總體部署，按照產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕的總要求，堅持目標(biāo)導(dǎo)向和問題導(dǎo)向相結(jié)合、市場運作和政策支持相結(jié)合，聚焦重點領(lǐng)域，深化改革創(chuàng)新，建立完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場體系、組織體系、產(chǎn)品體系，完善農(nóng)村金融資源回流機制，把更多金融資源配置到農(nóng)村重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展。

（二）工作目標(biāo)。

到2020年，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興實現(xiàn)以下目標(biāo)：

金融精準(zhǔn)扶貧力度不斷加大。2020年以前，鄉(xiāng)村振興的重點就是脫貧攻堅。涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)在貧困地區(qū)要優(yōu)先滿足精準(zhǔn)扶貧信貸需求。新增金融資源要向深度貧困地區(qū)傾斜，深度貧困地區(qū)貸款增速力爭每年高于所在�。▍^(qū)、市）貸款平均增速，力爭每年深度貧困地區(qū)扶貧再貸款占所在�。▍^(qū)、市）的比重高于上年同期水平。

金融支農(nóng)資源不斷增加。涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額高于上年，農(nóng)戶貸款和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款保持較快增速。債券、股票等資本市場服務(wù)“三農(nóng)”水平持續(xù)提升。農(nóng)業(yè)保險險種持續(xù)增加，覆蓋面有效提升。

農(nóng)村金融服務(wù)持續(xù)改善�；�本實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)網(wǎng)點全覆蓋，數(shù)字普惠金融在農(nóng)村得到有效普及。農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境持續(xù)改善，銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，移動支付等新興支付方式在農(nóng)村地區(qū)得到普及應(yīng)用。農(nóng)村信用體系建設(shè)持續(xù)推進，農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資增信機制顯著改善。

涉農(nóng)金融機構(gòu)公司治理和支農(nóng)能力明顯提升。涉農(nóng)金融機構(gòu)差別化定價能力不斷增強，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新加快推進，涉農(nóng)貸款風(fēng)險管理持續(xù)改進，確保涉農(nóng)不良貸款水平穩(wěn)定在可控范圍，縣域法人金融機構(gòu)商業(yè)可持續(xù)性明顯改善，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平持續(xù)提升。

中長期目標(biāo)，到2035年，基本建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、適度競爭、有序創(chuàng)新、風(fēng)險可控的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，金融服務(wù)能力和水平顯著提升，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的金融需求得到有效滿足；到2050年，現(xiàn)代農(nóng)村金融組織體系、政策體系、產(chǎn)品體系全面建立，城鄉(xiāng)金融資源配置合理有序，城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化全面實現(xiàn)。

（三）基本原則。

以市場化運作為導(dǎo)向。尊重市場規(guī)律，充分發(fā)揮市場機制在農(nóng)村金融資源配置和定價中的決定性作用，通過運用低成本資金、增加增信措施等引導(dǎo)涉農(nóng)貸款成本下行，推動金融機構(gòu)建立收益覆蓋成本的市場化服務(wù)模式，增強農(nóng)村金融服務(wù)定價能力。

以機構(gòu)改革為動力。持續(xù)深化全國政策性、商業(yè)性涉農(nóng)金融機構(gòu)改革，增強中長期信貸投放能力和差別化服務(wù)水平。規(guī)范縣域法人金融機構(gòu)公司治理，促進服務(wù)當(dāng)?shù)亍⒅С殖青l(xiāng)融合發(fā)展，增加農(nóng)村金融資源有效供給。

以政策扶持為引導(dǎo)。加大貨幣政策支持力度，完善差異化監(jiān)管，發(fā)揮財政資金對金融的引導(dǎo)和撬動作用。建立健全政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險分擔(dān)機制，發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系和農(nóng)業(yè)保險作用，彌補農(nóng)業(yè)收益低風(fēng)險高、信息不對稱的短板，促進金融資源回流農(nóng)村。

以防控風(fēng)險為底線。金融機構(gòu)要堅持信貸投放和風(fēng)險防控兩手抓，探索與服務(wù)鄉(xiāng)村振興相適應(yīng)的資本補充渠道、合理回報機制和風(fēng)險資本管理模式，提高法人治理水平，關(guān)注貸款質(zhì)量，完善市場化風(fēng)險處置機制，增強涉農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險防控能力，提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的可持續(xù)性。

二、堅持農(nóng)村金融改革發(fā)展的正確方向，健全適合鄉(xiāng)村振興發(fā)展的金融服務(wù)組織體系

（四）鼓勵開發(fā)性、政策性金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)為鄉(xiāng)村振興提供中長期信貸支持。國家開發(fā)銀行要按照開發(fā)性金融機構(gòu)的定位，充分利用服務(wù)國家戰(zhàn)略、市場運作、保本微利的優(yōu)勢，加大對鄉(xiāng)村振興的支持力度，培育農(nóng)村經(jīng)濟增長動力。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要堅持農(nóng)業(yè)政策性銀行職能定位，提高政治站位，在糧食安全、脫貧攻堅等重點領(lǐng)域和關(guān)鍵薄弱環(huán)節(jié)發(fā)揮主力和骨干作用。

（五）加大商業(yè)銀行對鄉(xiāng)村振興支持力度。中國農(nóng)業(yè)銀行要強化面向“三農(nóng)”、服務(wù)城鄉(xiāng)的戰(zhàn)略定位，進一步改革完善“三農(nóng)”金融事業(yè)部體制機制，確�？h域貸款增速持續(xù)高于全行平均水平，積極實施互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”工程，著力提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面和信貸滲透率。中國郵政儲蓄銀行要發(fā)揮好網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、資金優(yōu)勢和豐富的小額貸款專營經(jīng)驗，堅持零售商業(yè)銀行的戰(zhàn)略定位，以小額貸款、零售金融服務(wù)為抓手，突出做好鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域中農(nóng)戶、新型經(jīng)營主體、中小企業(yè)、建檔立卡貧困戶等小微普惠領(lǐng)域的金融服務(wù)，完善“三農(nóng)”金融事業(yè)部運行機制，加大對縣域地區(qū)的信貸投放，逐步提高縣域存貸比并保持在合理范圍內(nèi)。股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行要結(jié)合自身職能定位和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，突出重點支持領(lǐng)域，圍繞提升基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面、推動城鄉(xiāng)資金融通等鄉(xiāng)村振興的重要環(huán)節(jié)，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，打造綜合化特色化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)體系。

（六）強化農(nóng)村中小金融機構(gòu)支農(nóng)主力軍作用。農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行要堅持服務(wù)縣域、支農(nóng)支小的市場定位，保持縣域農(nóng)村金融機構(gòu)法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定。積極探索農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革路徑，理順農(nóng)村信用社管理體制，明確并強化農(nóng)村信用社的獨立法人地位，完善公司治理機制，保障股東權(quán)利，提高縣域農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營的獨立性和規(guī)范化水平，淡化農(nóng)村信用社省聯(lián)社在人事、財務(wù)、業(yè)務(wù)等方面的行政管理職能，突出專業(yè)化服務(wù)功能。村鎮(zhèn)銀行要強化支農(nóng)支小戰(zhàn)略定力，向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸服務(wù)觸角�？h域法人金融機構(gòu)資金投放使用應(yīng)以涉農(nóng)業(yè)務(wù)為主，不得片面追求高收益。要把防控涉農(nóng)貸款風(fēng)險放在更加重要的位置，提高風(fēng)險管控能力。積極發(fā)揮小額貸款公司等其他機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有益補充作用，探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點。

三、明確金融重點支持領(lǐng)域，加大金融資源向鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的傾斜力度

（七）不斷加大金融精準(zhǔn)扶貧力度，助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。加大對建檔立卡貧困戶的扶持力度，用好用足扶貧小額信貸、農(nóng)戶小額信用貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款、康復(fù)扶貧貸款等優(yōu)惠政策，滿足建檔立卡貧困戶生產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、就學(xué)等合理貸款需求。推動金融扶貧和產(chǎn)業(yè)扶貧融合發(fā)展，按照穿透式原則，建立金融支持與企業(yè)帶動貧困戶脫貧的掛鉤機制。

（八）圍繞藏糧于地、藏糧于技，做好國家糧食安全金融服務(wù)。以國家確定的糧食生產(chǎn)功能區(qū)、重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保護區(qū)和特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)為重點，創(chuàng)新投融資模式，加大對高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)和農(nóng)村土地整治的信貸支持力度，推進農(nóng)業(yè)科技與資本有效對接，持續(xù)增加對現(xiàn)代種業(yè)提升、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化的投入。結(jié)合糧食收儲制度及價格形成機制的市場化改革，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行做好政策性糧食收儲工作，探索支持多元市場主體進行市場化糧食收購的有效模式。

（九）聚焦產(chǎn)業(yè)興旺，推動農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。積極滿足農(nóng)田水利、農(nóng)業(yè)科技研發(fā)、高端農(nóng)機裝備制造、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)推廣、農(nóng)產(chǎn)品冷鏈倉儲物流及烘干等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)重點領(lǐng)域的合理融資需求，促進發(fā)展節(jié)水農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)。支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及聯(lián)合體發(fā)展，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值。充分發(fā)掘地區(qū)特色資源，支持探索農(nóng)業(yè)與旅游、養(yǎng)老、健康等產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的有效模式，推動休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、特色民宿和農(nóng)村康養(yǎng)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強鎮(zhèn)等的金融支持力度，推動產(chǎn)村融合、產(chǎn)城融合發(fā)展。

（十）重點做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶的金融服務(wù)，有效滿足其經(jīng)營發(fā)展的資金需求。針對不同主體的特點，建立分層分類的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融支持體系。鼓勵家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織、龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過土地流轉(zhuǎn)、土地入股、生產(chǎn)性托管服務(wù)等多種形式實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營，探索完善對各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的風(fēng)險管理模式，增強金融資源承載力。鼓勵發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，將小農(nóng)戶納入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系，強化利益聯(lián)結(jié)機制，依托核心企業(yè)提高小農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資可得性。支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)發(fā)展，推動實現(xiàn)農(nóng)業(yè)節(jié)本增效。

（十一）做好農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革金融服務(wù)，發(fā)展壯大農(nóng)村集體經(jīng)濟。配合農(nóng)村土地制度改革和農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革部署，加快推動確權(quán)登記頒證、價值評估、交易流轉(zhuǎn)、處置變現(xiàn)等配套機制建設(shè)，積極穩(wěn)妥推廣農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，結(jié)合宅基地“三權(quán)分置”改革試點進展穩(wěn)妥開展農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，推動集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、集體資產(chǎn)股份等依法合規(guī)予以抵押，促進農(nóng)村土地資產(chǎn)和金融資源的有機銜接。結(jié)合農(nóng)村集體經(jīng)濟組織登記賦碼工作進展，加大對具有獨立法人地位、集體資產(chǎn)清晰、現(xiàn)金流穩(wěn)定的集體經(jīng)濟組織的金融支持力度。

四、強化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化融資需求

（十二）積極拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍。推動廠房和大型農(nóng)機具抵押、圈舍和活體畜禽抵押、動產(chǎn)質(zhì)押、倉單和應(yīng)收賬款質(zhì)押、農(nóng)業(yè)保單融資等信貸業(yè)務(wù)，依法合規(guī)推動形成全方位、多元化的農(nóng)村資產(chǎn)抵質(zhì)押融資模式。積極穩(wěn)妥開展林權(quán)抵押貸款，探索創(chuàng)新抵押貸款模式。鼓勵企業(yè)和農(nóng)戶通過融資租賃業(yè)務(wù)，解決農(nóng)業(yè)大型機械、生產(chǎn)設(shè)備、加工設(shè)備購置更新資金不足問題。

（十三）創(chuàng)新金融機構(gòu)內(nèi)部信貸管理機制。各涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)要單獨制定涉農(nóng)信貸年度目標(biāo)任務(wù)，并在經(jīng)濟資本配置、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、費用安排等方面給予一定傾斜。完善涉農(nóng)業(yè)務(wù)部門和縣域支行的差異化考核機制，落實涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的薪酬激勵和盡職免責(zé)。適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限，推動分支機構(gòu)尤其是縣域存貸比偏低的分支機構(gòu)，加大涉農(nóng)信貸投放。在商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上簡化貸款審批流程，合理確定貸款的額度、利率和期限，鼓勵開展與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配的流動資金貸款和中長期貸款等業(yè)務(wù)。

（十四）推動新技術(shù)在農(nóng)村金融領(lǐng)域的應(yīng)用推廣。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，積極運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，提高涉農(nóng)信貸風(fēng)險的識別、監(jiān)控、預(yù)警和處置水平。加強涉農(nóng)信貸數(shù)據(jù)的積累和共享，通過客戶信息整合和篩選，創(chuàng)新農(nóng)村經(jīng)營主體信用評價模式，在有效做好風(fēng)險防范的前提下，逐步提升發(fā)放信用貸款的比重。鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)針對農(nóng)村電商的專屬貸款產(chǎn)品和小額支付結(jié)算功能，打通農(nóng)村電商資金鏈條。

（十五）完善“三農(nóng)”綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。完善綠色信貸體系，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加快創(chuàng)新“三農(nóng)”綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過發(fā)行綠色金融債券等方式，籌集資金用于支持污染防治、清潔能源、節(jié)水、生態(tài)保護、綠色農(nóng)業(yè)等綠色領(lǐng)域，助力打好污染防治攻堅戰(zhàn)。加強綠色債券后續(xù)監(jiān)督管理，確保資金專款專用。

五、建立健全多渠道資金供給體系，拓寬鄉(xiāng)村振興融資來源

（十六）加大多層次資本市場的支持力度。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板以及新三板等上市和掛牌融資，規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場。加強再融資監(jiān)管，規(guī)范涉農(nóng)上市公司募集資金投向，避免資金“脫實向虛”。鼓勵中介機構(gòu)適當(dāng)降低針對涉農(nóng)企業(yè)上市和再融資的中介費用。在門檻不降低的前提下，繼續(xù)對國家級貧困地區(qū)的企業(yè)首次公開募股（IPO）、新三板掛牌、公司債發(fā)行、并購重組開辟綠色通道。健全風(fēng)險投資引導(dǎo)機制，積極引導(dǎo)風(fēng)險資金投早投小，加大對初創(chuàng)期涉農(nóng)企業(yè)的支持力度。鼓勵有條件的地區(qū)發(fā)起設(shè)立鄉(xiāng)村振興投資基金，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)整合和轉(zhuǎn)型升級。

（十七）創(chuàng)新債券市場融資工具和產(chǎn)品。鼓勵地方政府發(fā)行一般債券，用于農(nóng)村人居環(huán)境整治、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)等領(lǐng)域。支持地方政府根據(jù)鄉(xiāng)村振興項目資金需求，試點發(fā)行項目融資和收益自平衡的專項債券。鼓勵商業(yè)銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債券，募集資金用于支持符合條件的鄉(xiāng)村振興項目建設(shè)。加大對非金融企業(yè)債務(wù)融資工具的宣傳力度，支持對優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)開辟注冊發(fā)行綠色通道，在滿足信息披露要求的前提下簡化注冊發(fā)行流程。

（十八）發(fā)揮期貨市場價格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險分散功能。加快推動農(nóng)產(chǎn)品期貨品種開發(fā)上市，創(chuàng)新推出大宗畜產(chǎn)品、經(jīng)濟作物等期貨交易，豐富農(nóng)產(chǎn)品期貨品種。積極運用期貨價格信息引導(dǎo)農(nóng)業(yè)經(jīng)營者優(yōu)化種植結(jié)構(gòu)，完善農(nóng)產(chǎn)品期貨交易、交割規(guī)則。創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)品種，改進白糖、豆粕期權(quán)規(guī)則，加快推進并擇機推出玉米、棉花等期權(quán)合約，豐富農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理手段。穩(wěn)步擴大“保險+期貨”試點，探索“訂單農(nóng)業(yè)+保險+期貨（權(quán)）”試點，探索建立農(nóng)業(yè)補貼、涉農(nóng)信貸、農(nóng)產(chǎn)品期貨（權(quán)）和農(nóng)業(yè)保險聯(lián)動機制，形成金融支農(nóng)綜合體系。

（十九）持續(xù)提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平�？茖W(xué)確定農(nóng)業(yè)保險保費補貼機制，鼓勵有條件的地方政府結(jié)合財力加大財政補貼力度，拓寬財政補貼險種，合理確定農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體承擔(dān)的保費水平。探索開展地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補政策試點。落實農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，組建中國農(nóng)業(yè)再保險公司，完善農(nóng)業(yè)再保險體系。逐步擴大農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險、完全成本保險和收入保險試點范圍。引導(dǎo)保險機構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立基層服務(wù)網(wǎng)點，下沉服務(wù)重心，實現(xiàn)西藏自治區(qū)保險機構(gòu)地市級全覆蓋，其他省份保險機構(gòu)縣級全覆蓋。

六、加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，營造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

（二十）在可持續(xù)的前提下全面提升農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)水平。大力推動移動支付等新興支付方式的普及應(yīng)用，鼓勵和支持各類支付服務(wù)主體到農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)，積極引導(dǎo)移動支付便民工程全面向鄉(xiāng)村延伸，推廣符合農(nóng)村農(nóng)業(yè)農(nóng)民需要的移動支付等新型支付產(chǎn)品。推動銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展，鼓勵支持助農(nóng)取款服務(wù)與信息進村入戶、農(nóng)村電商、城鄉(xiāng)社會保障等合作共建，提升服務(wù)點網(wǎng)絡(luò)價值。推動支付結(jié)算服務(wù)從服務(wù)農(nóng)民生活向服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生態(tài)有效延伸，不斷優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)，加強風(fēng)險防范，持續(xù)開展宣傳，促進農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)可持續(xù)發(fā)展。

（二十一）加快推進農(nóng)村信用體系建設(shè)。按照政府主導(dǎo)、人民銀行牽頭、各方參與、服務(wù)社會的整體思路，全面開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶創(chuàng)建活動，發(fā)揮信用信息服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟主體融資功能。強化部門間信息互聯(lián)互通，推行守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機制，不斷提高農(nóng)村地區(qū)各類經(jīng)濟主體的信用意識，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。穩(wěn)步推進農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織、農(nóng)村企業(yè)等經(jīng)濟主體電子信用檔案建設(shè)，多渠道整合社會信用信息，完善信用評價與共享機制，促進農(nóng)村地區(qū)信息、信用、信貸聯(lián)動。

（二十二）強化農(nóng)村地區(qū)金融消費權(quán)益保護。深入開展“金惠工程”、“金融知識普及月”等金融知識普及活動，實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)金融宣傳教育全覆蓋。加大金融消費權(quán)益保護宣傳力度，增強農(nóng)村金融消費者的風(fēng)險意識和識別違法違規(guī)金融活動的能力。規(guī)范金融機構(gòu)業(yè)務(wù)行為，加強信息披露和風(fēng)險提示，暢通消費者投訴的處理渠道，構(gòu)建農(nóng)村地區(qū)良好的金融生態(tài)環(huán)境。

七、完善政策保障體系，強化政策激勵和約束

（二十三）加大貨幣政策支持力度。發(fā)揮好差別化存款準(zhǔn)備金工具的正向激勵作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)加強對鄉(xiāng)村振興的金融支持。加大再貸款、再貼現(xiàn)支持力度。根據(jù)鄉(xiāng)村振興金融需求合理確定再貸款的期限、額度和發(fā)放時間，提高資金使用效率。加強再貸款臺賬管理和效果評估，確保支農(nóng)再貸款資金全部用于發(fā)放涉農(nóng)貸款，再貸款優(yōu)惠利率政策有效傳導(dǎo)至涉農(nóng)經(jīng)濟實體。

（二十四）更好發(fā)揮財政支持撬動作用。更好地發(fā)揮縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵等政策的激勵作用，引導(dǎo)縣域金融機構(gòu)將吸收的存款主要投放當(dāng)?shù)�。健全農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，推動農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)向市縣延伸，擴大在保貸款余額和在保項目數(shù)量。充分發(fā)揮國家融資擔(dān)�；�金作用，引導(dǎo)更多金融資源支持鄉(xiāng)村振興。落實金融機構(gòu)向農(nóng)戶、小微企業(yè)及個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入免征增值稅政策。鼓勵地方政府通過財政補貼等措施支持農(nóng)村地區(qū)尤其是貧困地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，引導(dǎo)更多支付結(jié)算主體、人員、機具等資源投向農(nóng)村貧困地區(qū)。

（二十五）完善差異化監(jiān)管體系。適當(dāng)放寬“三農(nóng)”專項金融債券的發(fā)行條件，取消“最近兩年涉農(nóng)貸款年度增速高于全部貸款平均增速或增量高于上年同期水平”的要求。適度提高涉農(nóng)貸款不良容忍度，涉農(nóng)貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標(biāo)2個百分點（含）以內(nèi)的，可不作為銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部考核評價的扣分因素。

（二十六）推動完善農(nóng)村金融改革試點相關(guān)法律和規(guī)章制度。配合鄉(xiāng)村振興相關(guān)法律法規(guī)的研究制定，研究推動農(nóng)村金融立法工作，強化農(nóng)村金融法律保障。結(jié)合農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點經(jīng)驗，推動修改完善農(nóng)村土地承包法等法律法規(guī)，使農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)有法可依。

八、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，有效推動政策落實

（二十七）強化黨對農(nóng)村金融工作的領(lǐng)導(dǎo)。全面做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作，要以習(xí)近平總書記關(guān)于“三農(nóng)”工作、鄉(xiāng)村振興工作的重要論述為指導(dǎo)，切實加強黨對農(nóng)村金融工作的領(lǐng)導(dǎo)。各金融機構(gòu)要切實加強組織領(lǐng)導(dǎo)，由總行（總部）一把手直接抓鄉(xiāng)村振興，各級分支機構(gòu)一把手切實承擔(dān)起政策落實的第一責(zé)任，為農(nóng)村金融發(fā)展提供堅強組織保障。

（二十八）開展金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估。根據(jù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)，加強鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域貸款監(jiān)測，在完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，探索建立家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款統(tǒng)計，及時動態(tài)跟蹤金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的工作進展。建立金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估制度，從定性指標(biāo)和定量指標(biāo)兩大方面對金融機構(gòu)進行評估，定期通報評估結(jié)果，并作為實施貨幣政策、金融市場業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、開展宏觀審慎評估、差別化監(jiān)管、財政支持等工作的重要參考依據(jù)。

（二十九）抓好推進落實和經(jīng)驗宣傳。人民銀行分支機構(gòu)要會同銀行保險監(jiān)管、證券監(jiān)管、財政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門，根據(jù)本意見細(xì)化轄區(qū)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的目標(biāo)任務(wù)和部門分工，扎實推進各項工作舉措落地見效。鼓勵具備條件的地區(qū)，加大農(nóng)村金融改革力度，依照程序建設(shè)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興試驗區(qū)，開展先行先試，加強典型經(jīng)驗宣傳推廣，確保政策惠及鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域。

人 民 銀 行　　銀保監(jiān)會

證　監(jiān)　會　　財 政 部

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部

2019年1月29日