中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令




2019 年 第 9 號(hào)




《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》已經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2019年第10次委務(wù)會(huì)議通過(guò)�，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

主　席　　郭樹(shù)清

2019年12月26日







中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)

行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法




第一章　總　　則




第一條　為規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)。

第三條　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照銀保監(jiān)會(huì)行政許可實(shí)施程序相關(guān)規(guī)定和本辦法，對(duì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

行政許可中應(yīng)當(dāng)按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》進(jìn)行反洗錢(qián)和反恐怖融資審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)。

第五條　申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求相關(guān)規(guī)定提交申請(qǐng)材料。




第二章　法人機(jī)構(gòu)設(shè)立




第一節(jié)　農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立




第六條　設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第七條　設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（三）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（七）最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問(wèn)題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（八）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估，且考慮置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機(jī)構(gòu)合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條　設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

第九條　自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（四）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條　單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2%。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%。

第十一條　境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格。

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。

（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息。

（四）具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況。

（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

（六）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為。

（七）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；如取得控股權(quán)，應(yīng)最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；如取得控股權(quán)，年終分配后凈資產(chǎn)應(yīng)不低于全部資產(chǎn)的40%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

（九）權(quán)益性投資余額不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；如取得控股權(quán)，權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（十一）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

有以下情形之一的境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)不得作為發(fā)起人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；

（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)股權(quán)；

（七）其他對(duì)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十二條　單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十三條　境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效。

（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

（四）社會(huì)聲譽(yù)良好；最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問(wèn)題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十四條　單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十五條　境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：

（一）銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好；

（二）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（三）資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；

（四）內(nèi)部控制健全有效；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）所在國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（七）注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股應(yīng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。

銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外銀行作為發(fā)起人的條件。

外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，參照境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者的相關(guān)規(guī)定。

第十六條　境外銀行投資入股的農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)，按照入股時(shí)該農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)類(lèi)型實(shí)施監(jiān)督管理。境外銀行還應(yīng)遵守國(guó)家關(guān)于外國(guó)投資者在中國(guó)境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。

第十七條　農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第十八條　農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第十九條　農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過(guò)一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷(xiāo)手續(xù)。

第二十條　農(nóng)村商業(yè)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定；決定機(jī)關(guān)為地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第二十一條　農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷(xiāo)手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。




第二節(jié)　農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立




第二十二條　設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）有符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（三）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（四）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；

（五）股權(quán)設(shè)置合理，符合法人治理要求；

（六）有符合任職資格條件的理事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（九）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條　設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十四條　農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

籌建和開(kāi)業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第二十五條　農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國(guó)公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。




第三節(jié)　村鎮(zhèn)銀行設(shè)立




第二十六條　設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程。

（二）發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在縣（區(qū)）設(shè)立的，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬(wàn)元人民幣。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣；“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。

（五）具有必需的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略。

（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

（九）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

已經(jīng)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理型村鎮(zhèn)銀行，還應(yīng)符合以下條件：主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；經(jīng)營(yíng)管理水平較高，支農(nóng)支小特色明顯。

第二十七條　設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人（投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外）應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十三條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十八條　村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人（投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外）除應(yīng)符合第十三條規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（二）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（三）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式；

（四）具備對(duì)外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力；

（五）具有合格人才儲(chǔ)備；

（六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力。

第二十九條　投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式；

（四）具備對(duì)外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力；

（五）具有合格人才儲(chǔ)備；

（六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十條　村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%。

單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。

單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

第三十一條　村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定；決定機(jī)關(guān)為地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

籌建和開(kāi)業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。籌建一人有限責(zé)任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請(qǐng)人。




第四節(jié)　貸款公司設(shè)立




第三十二條　在縣（市）級(jí)及以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬(wàn)元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和工作人員；

（四）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第三十三條　設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

第三十四條　設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外銀行；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條　貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。

第三十六條　貸款公司的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

貸款公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

籌建和開(kāi)業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請(qǐng)人。




第五節(jié)　農(nóng)村資金互助社設(shè)立




第三十七條　設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程。

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人。

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬(wàn)元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬(wàn)元人民幣。

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員。

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十八條　設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第三十九條　農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條　農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)地或主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（四）上一會(huì)計(jì)年度盈利；

（五）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十一條　單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過(guò)農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。

第四十二條　農(nóng)村資金互助社的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

農(nóng)村資金互助社的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

籌建和開(kāi)業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。




第六節(jié)　投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)




第四十三條　農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行除外），申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（四）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

（五）具備對(duì)外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力；

（六）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分析和控制能力；

（七）具有良好的并表管理能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（十）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（十一）最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問(wèn)題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（十二）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定；作為主發(fā)起人投資設(shè)立、收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)符合第二十八條有關(guān)規(guī)定。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)符合第二十九條有關(guān)規(guī)定。

第四十四條　農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

前款所指投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)事項(xiàng)，如需另經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，或者需銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行股東資格審核等，則相關(guān)許可事項(xiàng)由銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)法人機(jī)構(gòu)設(shè)立或進(jìn)行股東資格審核等時(shí)，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、參股或收購(gòu)行為進(jìn)行合并審查并作出決定。




第三章　分支機(jī)構(gòu)設(shè)立




第一節(jié)　分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)立




第四十五條　農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

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