中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)[2020]124號(hào)


各銀保監(jiān)局：

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視中小銀行深化改革、補(bǔ)充資本和風(fēng)險(xiǎn)化解工作。村鎮(zhèn)銀行作為中小銀行重要組成部分，是我國(guó)縣域地區(qū)三農(nóng)金融服務(wù)重要生力軍。近年來，受多種因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。為認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)相關(guān)工作精神，進(jìn)一步督促主發(fā)起行落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置牽頭責(zé)任，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組，加快村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本。對(duì)于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行（含農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社），屬地銀保監(jiān)局和并表銀保監(jiān)局（以下分別簡(jiǎn)稱為屬地局和并表局）可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置的實(shí)際需要，按規(guī)定程序?qū)徤餮芯看_定其對(duì)村鎮(zhèn)銀行增資所需滿足的監(jiān)管評(píng)級(jí)、監(jiān)管指標(biāo)等相關(guān)條件，支持其向所發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行增資擴(kuò)股，或在真實(shí)、潔凈、合規(guī)的前提下，通過多種方式協(xié)助處置不良貸款，同時(shí)要認(rèn)真評(píng)估主發(fā)起行包括出資能力、風(fēng)險(xiǎn)狀況在內(nèi)的綜合情況，防止因處置風(fēng)險(xiǎn)而形成新的風(fēng)險(xiǎn)。

二、適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組。允許監(jiān)管評(píng)級(jí)良好、經(jīng)營(yíng)管理能力突出、支農(nóng)支小特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行吸收合并所在縣（區(qū)）或省內(nèi)臨近縣（區(qū)）的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行，將其改建為支行，其中，將臨近縣（區(qū)）法人機(jī)構(gòu)改建為支行的，并購方村鎮(zhèn)銀行與其主發(fā)起行應(yīng)參照?qǐng)?zhí)行“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行設(shè)立條件相關(guān)規(guī)定。對(duì)于部分風(fēng)險(xiǎn)程度高、處置難度較大的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行，在不影響當(dāng)?shù)亟鹑诜��?wù)的前提下，如主發(fā)起行在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分支機(jī)構(gòu)，屬地監(jiān)管部門可探索允許其將所發(fā)起的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行改建為分支機(jī)構(gòu)。特別是對(duì)于一些不具備救助意義的機(jī)構(gòu)，屬地局可按照相關(guān)規(guī)定，要求主發(fā)起行牽頭實(shí)施重組、協(xié)助接管直至關(guān)閉。此外，在堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化和自愿原則下，屬地監(jiān)管部門可探索允許轄內(nèi)國(guó)有大型商業(yè)銀行和股份制銀行將當(dāng)?shù)仄渌�主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行改建為其分支機(jī)構(gòu)。

三、引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者開展收購和注資。對(duì)個(gè)別處置意愿不強(qiáng)、缺少處置能力的主發(fā)起行，屬地監(jiān)管部門可按照市場(chǎng)化、法治化的原則，推動(dòng)其優(yōu)進(jìn)劣出。高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行可引入地方企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)參與化解風(fēng)險(xiǎn)，持股比例可超過10%，但主發(fā)起行的持股比例不得低于51%。持股比例突破限制的，待機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)正常后，應(yīng)逐步減持至或稀釋至監(jiān)管規(guī)定范圍內(nèi)。

四、強(qiáng)化對(duì)主發(fā)起行的激勵(lì)約束。對(duì)于處置高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行工作積極、成效明顯的主發(fā)起行，優(yōu)先支持其后續(xù)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和分支機(jī)構(gòu)，組建“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行。對(duì)于參與化解其他銀行發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，后續(xù)可按2:1的比例在東部空白縣（區(qū)）掛鉤增設(shè)村鎮(zhèn)銀行，其中已成為主發(fā)起行的銀行機(jī)構(gòu)作為高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行收購方的，相關(guān)收購事項(xiàng)不納入村鎮(zhèn)銀行設(shè)立規(guī)劃。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行處置工作行動(dòng)遲緩、推進(jìn)不力、未完成既定目標(biāo)的主發(fā)起行，屬地局應(yīng)會(huì)同并表局對(duì)主發(fā)起行采取包括但不限于監(jiān)管約談、限期完成處置、暫停開辦新業(yè)務(wù)和新設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制分紅以及責(zé)令調(diào)整高管等監(jiān)管措施。

本通知適用于監(jiān)管評(píng)級(jí)5級(jí)、6級(jí)和經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的村鎮(zhèn)銀行，以及經(jīng)屬地監(jiān)管部門認(rèn)定經(jīng)營(yíng)不可持續(xù)、存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的貸款公司和農(nóng)村資金互助社。對(duì)涉及將村鎮(zhèn)銀行改建為分支機(jī)構(gòu)或變更監(jiān)管條線等重組相關(guān)事項(xiàng)的，屬地局應(yīng)按季了解匯總機(jī)構(gòu)需求并將相關(guān)情況報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。





2020年12月30日



（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局）