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  • 中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知

    1. 【頒布時間】2020-12-28
    2. 【標(biāo)題】中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知
    3. 【發(fā)文號】銀發(fā)〔2020〕322號
    4. 【失效時間】
    5. 【頒布單位】中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
    6. 【法規(guī)來源】http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4156106/index.html

    7. 【法規(guī)全文】

     

    中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知

    中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知

    中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會


    中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知


    中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知

    銀發(fā)〔2020〕322號


    中國人民銀行上?偛,各分行、營業(yè)管理部,各省會(首府)城市中心支行,各副省級城市中心支行;各銀保監(jiān)局;國家開發(fā)銀行,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國郵政儲蓄銀行:

    為增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抵御房地產(chǎn)市場波動的能力,防范金融體系對房地產(chǎn)貸款過度集中帶來的潛在系統(tǒng)性金融風(fēng)險,提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性,人民銀行、銀保監(jiān)會決定建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下:

    一、本通知所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

    二、本通知所稱房地產(chǎn)貸款集中度管理是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(不含境外分行)房地產(chǎn)貸款余額占該機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額的比例(以下簡稱房地產(chǎn)貸款占比)和個人住房貸款余額占該機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額的比例(以下簡稱個人住房貸款占比)應(yīng)滿足人民銀行、銀保監(jiān)會確定的管理要求,即不得高于人民銀行、銀保監(jiān)會確定的房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限,開發(fā)性銀行和政策性銀行參照執(zhí)行。

    房地產(chǎn)貸款余額
    房地產(chǎn)貸款占比=------------------- *100%
    人民幣各項貸款余額

    個人住房貸款余額
    個人住房貸款占比=------------------- *100%
    人民幣各項貸款余額


    三、人民銀行、銀保監(jiān)會根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及機(jī)構(gòu)類型,分檔對房地產(chǎn)貸款集中度進(jìn)行管理(具體分檔及相應(yīng)管理要求見附件),并綜合考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模發(fā)展、房地產(chǎn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險表現(xiàn)等因素,適時調(diào)整適用機(jī)構(gòu)覆蓋范圍、分檔設(shè)置、管理要求和相關(guān)指標(biāo)的統(tǒng)計口徑。

    四、人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)會同所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu),可在充分論證的前提下,結(jié)合所在地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平、轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體情況和系統(tǒng)性金融風(fēng)險特點(diǎn),以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求為基準(zhǔn),在增減2.5個百分點(diǎn)的范圍內(nèi),合理確定轄區(qū)內(nèi)適用于相應(yīng)檔次的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。人民銀行、銀保監(jiān)會將對人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)確定轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的行為進(jìn)行監(jiān)督管理。

    五、2020年12月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求,超出2個百分點(diǎn)以內(nèi)的,業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自本通知實(shí)施之日起2年;超出2個百分點(diǎn)及以上的,業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自本通知實(shí)施之日起4年。房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比的業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期分別設(shè)置。

    六、房地產(chǎn)貸款集中度超出管理要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),須制定業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期內(nèi)逐步達(dá)到管理要求的調(diào)整方案,明確向管理要求邊際收斂的具體舉措。適用于第一檔和第二檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),于本通知實(shí)施之日起1個月內(nèi)將調(diào)整方案報送人民銀行、銀保監(jiān)會,并按季度報告執(zhí)行情況。適用于第三檔、第四檔、第五檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),于本通知實(shí)施之日起1個月內(nèi)將調(diào)整方案報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu),并按季度報告執(zhí)行情況。

    七、人民銀行、銀保監(jiān)會及人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)定期監(jiān)測、評估執(zhí)行情況。

    八、房地產(chǎn)貸款集中度符合管理要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)穩(wěn)健開展房地產(chǎn)貸款相關(guān)業(yè)務(wù),保持房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比基本穩(wěn)定。

    九、業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期結(jié)束后因客觀原因未能滿足房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的,由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出申請,經(jīng)人民銀行、銀保監(jiān)會或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)評估后認(rèn)為合理的,可適當(dāng)延長業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期。

    十、人民銀行、銀保監(jiān)會將對未執(zhí)行本通知要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),采取額外資本要求、調(diào)整房地產(chǎn)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重等措施。

    十一、本通知自2021年1月1日起實(shí)施。

    請人民銀行上海總部,各分行、營業(yè)管理部,各省會(首府)城市中心支行,各副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行。請各銀保監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀保監(jiān)分局。

    附件:房地產(chǎn)貸款集中度管理要求.doc

    中國人民銀行

    銀保監(jiān)會

    2020年12月28日


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