中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會辦公廳

中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級辦法（試行）的通知


各銀保監(jiān)局：

《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級辦法（試行）》已經(jīng)銀保監(jiān)會同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。





2020年12月30日



（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局和消費(fèi)金融公司）





消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級辦法（試行）



第一章 總則

第一條 為全面評估消費(fèi)金融公司的經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管，促進(jìn)消費(fèi)金融公司持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法成立時(shí)間超過一個(gè)完整會計(jì)年度的消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級。

第三條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級是指中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對消費(fèi)金融公司的整體狀況作出評價(jià)判斷的監(jiān)管過程，是實(shí)施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。

銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)以下統(tǒng)稱為監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

第四條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循全面性、審慎性和公正性原則。



第二章 評級要素與評級方法

第五條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級要素包括五方面內(nèi)容，分別為：公司治理與內(nèi)控，資本管理，風(fēng)險(xiǎn)管理，專業(yè)服務(wù)質(zhì)量，信息科技管理。評級要素由定量和定性兩類評級指標(biāo)組成。

第六條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級主要包含以下內(nèi)容：

（一）評級要素權(quán)重設(shè)置。各評級要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：公司治理與內(nèi)控（28%），資本管理（12%），風(fēng)險(xiǎn)管理（35%），專業(yè)服務(wù)質(zhì)量（15%），信息科技管理（10%）。

（二）評級指標(biāo)得分。對各評級指標(biāo)設(shè)定分值及若干評價(jià)要點(diǎn)。評級指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評分標(biāo)準(zhǔn)和評分原則評估后，結(jié)合專業(yè)判斷確定。

（三）評級要素得分。評級要素得分為各評級指標(biāo)得分加總。每一項(xiàng)評級要素滿分均為100分。

（四）評級得分。評級得分由各評級要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。

（五）等級確定。根據(jù)分級標(biāo)準(zhǔn)，以評級得分確定消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評級等級和檔次。

第七條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級得分滿分為100分，根據(jù)具體評級得分，分為1級、2級（A、B）、3級（A、B）、4級和5級，數(shù)值越大表示機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或問題越大，需要監(jiān)管關(guān)注的程度越高。

監(jiān)管評級得分在90分（含）以上為1級；70分（含）至90分為2級，其中：80分（含）至90分為2A級，70分（含）至80分為2B級；50分（含）至70分為3級，其中：60分（含）至70分為3A級，50分（含）至60分為3B級；50分以下為4級；無法正常經(jīng)營的直接評為5級。

第八條 對于發(fā)生重大案件、存在嚴(yán)重財(cái)務(wù)造假、被給予重大行政處罰或監(jiān)管強(qiáng)制措施的，應(yīng)區(qū)別情形確定是否采取評級下調(diào)措施，且監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)不高于3級。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定消費(fèi)金融公司存在其他重大風(fēng)險(xiǎn)問題、足以影響監(jiān)管評級結(jié)果的，可視情節(jié)輕重決定下調(diào)措施。



第三章 評級程序

第九條 消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評級周期為一年，評價(jià)期間為上一年度1月1日至12月31日。監(jiān)管評級工作原則上應(yīng)于每年4月底前完成。

第十條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級按照銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)初評、銀保監(jiān)會復(fù)核、評級結(jié)果反饋、檔案歸集的程序進(jìn)行。

第十一條 銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)消費(fèi)金融公司進(jìn)行監(jiān)管評級初評。初評由派出機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門牽頭，其中信息科技管理要素評價(jià)由派出機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門完成。初評過程中應(yīng)征求現(xiàn)場檢查和其他功能監(jiān)管部門意見。

第十二條 初評應(yīng)當(dāng)力求廣泛地收集評級所需的各類信息，包括但不限于：非現(xiàn)場監(jiān)管信息，現(xiàn)場檢查報(bào)告，功能監(jiān)管部門的專項(xiàng)報(bào)告，公司有關(guān)制度辦法、內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告、年度經(jīng)營計(jì)劃、經(jīng)營管理文件，以及其他重要外部信息等。

第十三條 初評對每一項(xiàng)評級要素的評價(jià)應(yīng)當(dāng)分析深入、理由充分、判斷客觀，準(zhǔn)確反映消費(fèi)金融公司的實(shí)際狀況，并形成評級工作底稿，必要時(shí)可以就有關(guān)情況進(jìn)行現(xiàn)場核查、確認(rèn)。對于消費(fèi)金融公司不能提供或者無法證實(shí)的信息，應(yīng)視為對機(jī)構(gòu)不利的信息。

第十四條 按照屬地監(jiān)管原則，銀保監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審定所轄消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評級初評結(jié)果，并于每年4月10日前將監(jiān)管評級報(bào)告報(bào)送銀保監(jiān)會。

第十五條 銀保監(jiān)會對監(jiān)管評級初評結(jié)果進(jìn)行復(fù)核。復(fù)核完成后，銀保監(jiān)會將監(jiān)管評級最終結(jié)果以書面形式反饋相應(yīng)省級派出機(jī)構(gòu)。

第十六條 銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將消費(fèi)金融公司的最終評級結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問題，通過會談、審慎監(jiān)管會議、監(jiān)管意見書等途徑通報(bào)消費(fèi)金融公司董事會、監(jiān)事會和高級管理層，并提出整改要求。

第十七條 評級工作結(jié)束后，銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將評級信息、評級工作底稿、評級結(jié)果及反饋等文件資料存檔。



第四章 評級結(jié)果運(yùn)用

第十八條 消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)衡量公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，以及在此基礎(chǔ)上制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的重要依據(jù)，還應(yīng)作為消費(fèi)金融公司市場準(zhǔn)入事項(xiàng)的參考因素。

第十九條 監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評級結(jié)果，深入分析風(fēng)險(xiǎn)及其成因，制定每家消費(fèi)金融公司的綜合監(jiān)管計(jì)劃，明確監(jiān)管重點(diǎn)，確定非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，督促公司對問題及時(shí)整改并上報(bào)整改落實(shí)情況。

監(jiān)管評級為1級的消費(fèi)金融公司，是各方面較為健全的機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)的問題較為輕微，能夠在正常運(yùn)營中解決。主要通過非現(xiàn)場監(jiān)管定期監(jiān)測各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，一般不需采取特殊的監(jiān)管行動。

監(jiān)管評級為2級的消費(fèi)金融公司，在不同程度上存在一些問題或風(fēng)險(xiǎn)，須引起監(jiān)管關(guān)注。對2A級的公司，針對問題加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)測，進(jìn)行窗口指導(dǎo)，督促開展自查；對2B級的公司，應(yīng)加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管分析，適當(dāng)增加與董事會和高級管理層的監(jiān)管會談頻度。對2級的公司，可保持一定的現(xiàn)場檢查頻率，原則上每三年至少開展一次現(xiàn)場檢查。

監(jiān)管評級為3級的消費(fèi)金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴(yán)重，整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱。對3A級的公司，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行監(jiān)管提示或通報(bào)，督促公司采取措施改善經(jīng)營管理；對3B級的公司，應(yīng)給予持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，提高現(xiàn)場檢查頻率和深度，并可視情況對業(yè)務(wù)活動依法采取一定限制措施，積極化解風(fēng)險(xiǎn)。對3級的公司，原則上每兩年至少開展一次現(xiàn)場檢查。

監(jiān)管評級為4級的消費(fèi)金融公司，表明存在非常嚴(yán)重的問題和風(fēng)險(xiǎn)，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應(yīng)給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會談的頻率，原則上每年至少開展一次現(xiàn)場檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平、補(bǔ)充資本金，必要時(shí)可依法采取限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員等監(jiān)管措施。

監(jiān)管評級為5級的消費(fèi)金融公司，表明風(fēng)險(xiǎn)程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管；對無法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場退出。

第二十條 在對監(jiān)管評級整體情況進(jìn)行分析的同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注單項(xiàng)評級要素得分情況，重點(diǎn)針對存在較大問題、得分較低的要素評級情況進(jìn)行分析，及時(shí)采取針對性措施，督促公司改善管理，降低風(fēng)險(xiǎn)水平。

第二十一條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用，不得對外公布；必要時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取適當(dāng)方式向有關(guān)政府或監(jiān)管部門通報(bào)，但應(yīng)要求其不得向第三方披露。消費(fèi)金融公司不得將監(jiān)管評級結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。



第五章 附則

第二十二條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級指標(biāo)和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由銀保監(jiān)會另行制定。銀保監(jiān)會根據(jù)消費(fèi)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)特征變化情況和監(jiān)管重點(diǎn)，可于每年開展監(jiān)管評級工作前對相關(guān)評級指標(biāo)及評價(jià)要點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

第二十三條 對于在監(jiān)管評級工作結(jié)束后發(fā)現(xiàn)消費(fèi)金融公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)或重大問題的，銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)可向銀保監(jiān)會提出下調(diào)監(jiān)管評級結(jié)果的建議，銀保監(jiān)會復(fù)核后采取相應(yīng)調(diào)整措施。

第二十四條 本辦法由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第二十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。