中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令（2021年第2號）


《中國銀保監(jiān)會關(guān)于修改<中華人民共和國外資保險公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則>的決定》已于2020年11月19日經(jīng)中國銀保監(jiān)會2020年第14次委務(wù)會議通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。





主席 郭樹清

2021年3月10日





中國銀保監(jiān)會關(guān)于修改《中華人民共和國外資保險公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》的決定



為進(jìn)一步擴(kuò)大保險業(yè)對外開放,銀保監(jiān)會決定對《中華人民共和國外資保險公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》部分條款予以修改。

一、刪去第三條：“外國保險公司與中國的公司、企業(yè)合資在中國境內(nèi)設(shè)立經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的合資保險公司（以下簡稱合資壽險公司），其中外資比例不得超過公司總股本的51%。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

“外國保險公司直接或者間接持有的合資壽險公司股份，不得超過前款規(guī)定的比例限制。”

二、將第四條改為第三條，修改為：“外資保險公司至少有1家經(jīng)營正常的保險公司或者保險集團(tuán)公司作為主要股東；進(jìn)行股權(quán)變更的，變更后至少有一家經(jīng)營正常的保險公司或者保險集團(tuán)公司作為主要股東。

“外資保險公司的外方唯一或者外方主要股東應(yīng)當(dāng)為外國保險公司或者外國保險集團(tuán)公司。

“主要股東是指持股比例最大的股東，以及法律、行政法規(guī)、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）規(guī)定的其他對公司經(jīng)營管理有重大影響的股東。股東與其關(guān)聯(lián)方、一致行動人的持股比例合并計(jì)算�！�

三、刪去第二十四條：“《條例》和本細(xì)則要求申請?jiān)O(shè)立外資保險公司的外國保險公司提供的下列文件或者資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)有效：

“（一）營業(yè)執(zhí)照（副本）或者營業(yè)執(zhí)照的有效復(fù)印件；

“（二）對擬任外國保險公司分公司主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書；

“（三）外國保險公司對其中國境內(nèi)分公司承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書。”

四、增加一條，作為第三十二條：“《條例》第四十條所稱外國保險集團(tuán)公司，是指經(jīng)所在國家依法登記注冊，對集團(tuán)內(nèi)一家或者多家保險公司實(shí)施控制、共同控制和重大影響的公司。

“保險集團(tuán)是指保險集團(tuán)公司及受其控制、共同控制和重大影響的公司組成的企業(yè)集合，且保險業(yè)務(wù)為企業(yè)集合的主要業(yè)務(wù)�！�

五、增加一條，作為第三十三條：“申請?jiān)O(shè)立外資保險公司的外國保險集團(tuán)公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

“（一）符合《條例》第八條第一、四、五項(xiàng)的規(guī)定；

“（二）所在國家或者地區(qū)有完善的保險監(jiān)管制度，并且該外國保險集團(tuán)公司或者其主要保險子公司已經(jīng)受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；

“（三）其所屬外國保險集團(tuán)或者其主要保險子公司符合所在國家或者地區(qū)償付能力標(biāo)準(zhǔn)。

“前款所稱主要保險子公司是指受保險集團(tuán)公司控制、共同控制，申請?jiān)O(shè)立前一年度總資產(chǎn)規(guī)模排名靠前的一家或者多家保險公司，且該一家或者多家保險公司合計(jì)總資產(chǎn)占該保險集團(tuán)合并報表保險總資產(chǎn)比重不低于60%�！�

六、增加一條，作為第三十四條：“申請?jiān)O(shè)立外資保險公司的外國保險集團(tuán)公司,應(yīng)當(dāng)提交下列資料：

“（一）該外國保險集團(tuán)公司所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）；

“（二）該外國保險集團(tuán)公司或者其主要保險子公司所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局出具的符合償付能力標(biāo)準(zhǔn)的證明及對其申請的意見書；

“（三）《條例》第九條規(guī)定的除第二項(xiàng)之外的資料。

“前款第一、二項(xiàng)所要求的資料，應(yīng)當(dāng)符合本細(xì)則第十條至第十二條的規(guī)定。”

七、增加一條，作為第三十五條：“外資保險公司變更股東，擬受讓方或者承繼方為外國保險公司或者外國保險集團(tuán)公司的，應(yīng)當(dāng)符合《條例》及本細(xì)則關(guān)于申請?jiān)O(shè)立外資保險公司的股東條件�！�

八、增加一條，作為第三十六條：“《條例》第四十一條所稱境外金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或者許可的金融機(jī)構(gòu)�！�

九、增加一條，作為第三十七條：“保險公司、保險集團(tuán)公司以外的境外金融機(jī)構(gòu)成為外資保險公司股東的，適用《保險公司股權(quán)管理辦法》相關(guān)規(guī)定�！�

十、增加一條，作為第四十二條：“投資外資保險公司，影響或者可能影響國家安全的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行外商投資安全審查。”

十一、將第三十八條改為第四十三條，修改為：“香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的保險公司和保險集團(tuán)公司在內(nèi)地(大陸)設(shè)立和營業(yè)的保險公司，參照適用《條例》和本細(xì)則；法律、行政法規(guī)或者行政協(xié)議另有規(guī)定的，適用其規(guī)定�！�

十二、增加一條，作為第四十四條：“外國保險公司和外國保險集團(tuán)公司作為中國境內(nèi)保險公司股東，設(shè)立保險集團(tuán)公司的，適用保險集團(tuán)公司管理的相關(guān)規(guī)定，未作規(guī)定的，參照適用《條例》和本細(xì)則。”

《中華人民共和國外資保險公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》根據(jù)本決定作相應(yīng)修改，重新公布。









中華人民共和國外資保險公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則



（根據(jù)2021年3月10日《中國銀保監(jiān)會關(guān)于修改<中華人民共和國外資保險公司

管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則>的決定》修正）



第一條　根據(jù)《中華人民共和國保險法》和《中華人民共和國外資保險公司管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》），制定本細(xì)則。

第二條 《條例》所稱外國保險公司，是指在中國境外注冊、經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司。

第三條 外資保險公司至少有1家經(jīng)營正常的保險公司或者保險集團(tuán)公司作為主要股東，進(jìn)行股權(quán)變更的，變更后至少有一家經(jīng)營正常的保險公司或者保險集團(tuán)公司作為主要股東。

外資保險公司的外方唯一或者外方主要股東應(yīng)當(dāng)為外國保險公司或者外國保險集團(tuán)公司。

主要股東是指持股比例最大的股東，以及法律、行政法規(guī)、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）規(guī)定的其他對公司經(jīng)營管理有重大影響的股東。股東與其關(guān)聯(lián)方、一致行動人的持股比例合并計(jì)算。

第四條 外資保險公司主要股東應(yīng)當(dāng)承諾自取得股權(quán)之日起5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，并在外資保險公司章程中載明。

經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)進(jìn)行風(fēng)險處置的，銀保監(jiān)會責(zé)令依法轉(zhuǎn)讓的，涉及司法強(qiáng)制執(zhí)行的，或者在同一控制人控制的不同主體之間轉(zhuǎn)讓股權(quán)等特殊情形除外。

第五條 外資保險公司主要股東擬減持股權(quán)或者退出中國市場的，應(yīng)當(dāng)履行股東義務(wù)，保證保險公司償付能力符合監(jiān)管要求。

第六條　外資保險公司的注冊資本或者營運(yùn)資金應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣。

第七條　外國保險公司分公司成立后，外國保險公司不得以任何形式抽回營運(yùn)資金。

第八條 《條例》第八條第一項(xiàng)所稱設(shè)立申請前1年年末，是指申請日的上一個會計(jì)年度末。

第九條 《條例》第八條第五項(xiàng)所稱其他審慎性條件，至少包括下列條件：

（一）法人治理結(jié)構(gòu)合理；

（二）風(fēng)險管理體系穩(wěn)��；

（三）內(nèi)部控制制度健全；

（四）管理信息系統(tǒng)有效；

（五）經(jīng)營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄。

第十條 申請人不能提供《條例》第九條第二項(xiàng)要求的營業(yè)執(zhí)照（副本）的，可以提供營業(yè)執(zhí)照的有效復(fù)印件或者有關(guān)主管當(dāng)局出具的該申請人有權(quán)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的書面證明。

第十一條 《條例》第九條第二項(xiàng)所稱外國申請人所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局對其符合償付能力標(biāo)準(zhǔn)的證明，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容之一：

（一）在有關(guān)主管當(dāng)局出具證明之日的上一個會計(jì)年度，該申請人的償付能力符合該國家或者地區(qū)的監(jiān)管要求；

（二）在有關(guān)主管當(dāng)局出具證明之日的上一個會計(jì)年度中，該申請人沒有不符合該國家或者地區(qū)償付能力標(biāo)準(zhǔn)的記錄。

第十二條　《條例》第九條第二項(xiàng)所稱外國申請人所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局對其申請的意見書，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）該申請人申請?jiān)谥袊�境�?nèi)設(shè)立保險機(jī)構(gòu)是否符合該國家或者地區(qū)的法律規(guī)定;

（二）是否同意該申請人的申請;

（三）在有關(guān)主管當(dāng)局出具意見之日的前3年，該申請人受處罰的記錄。

第十三條　《條例》第九條第三項(xiàng)所稱年報，應(yīng)當(dāng)包括申請人在申請日的前3個會計(jì)年度的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。

前款所列報表應(yīng)當(dāng)附由申請人所在國家或者地區(qū)認(rèn)可的會計(jì)師事務(wù)所或者審計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)意見書。

第十四條　除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定或者經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)外，《條例》第九條第四項(xiàng)所稱中國申請人應(yīng)當(dāng)符合《保險公司股權(quán)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定要求。

第十五條　擬設(shè)外資保險公司的籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）大專以上學(xué)歷；

（二）從事保險或者相關(guān)工作2年以上；

（三）無違法犯罪記錄。

第十六條　申請人根據(jù)《條例》第十一條規(guī)定申請延長籌建期的，應(yīng)當(dāng)在籌建期期滿之日的前1個月以內(nèi)向銀保監(jiān)會提交書面申請，并說明理由。

第十七條 《條例》第十一條第一項(xiàng)所稱籌建報告，應(yīng)當(dāng)對該條其他各項(xiàng)的內(nèi)容作出綜述。

第十八條 《條例》第十一條第四項(xiàng)所稱法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)，是指符合銀保監(jiān)會要求的會計(jì)師事務(wù)所。

第十九條 《條例》第十一條第四項(xiàng)所稱驗(yàn)資證明，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報告；

（二）注冊資本或者營運(yùn)資金的銀行原始入賬憑證的復(fù)印件。

第二十條 《條例》第十一條第五項(xiàng)所稱主要負(fù)責(zé)人，是指擬設(shè)外國保險公司分公司的總經(jīng)理。

對擬任外國保險公司分公司主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書，是指由外國保險公司董事長或者總經(jīng)理簽署的、對擬任外國保險公司分公司總經(jīng)理的授權(quán)書。

授權(quán)書應(yīng)當(dāng)明確記載被授權(quán)人的權(quán)限范圍。

第二十一條　《條例》第十一條第六項(xiàng)所稱擬設(shè)公司的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)符合銀保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件。

外國保險公司分公司的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)具備保險公司總公司高級管理人員的任職資格條件。

第二十二條　《條例》第十一條第九項(xiàng)所稱擬設(shè)公司的營業(yè)場所的資料，是指營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件。

《條例》第十一條第九項(xiàng)所稱與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料，至少包括計(jì)算機(jī)設(shè)備配置、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況以及信息管理系統(tǒng)情況。

第二十三條 外資保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

外國保險公司分公司只能在其所在省、自治區(qū)或者直轄市的行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

合資保險公司、獨(dú)資保險公司在其住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理適用銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第二十四條　外資保險公司及其分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員，其任職資格審核與管理，按照銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，本細(xì)則另有規(guī)定的除外。

第二十五條　合資、獨(dú)資財產(chǎn)保險公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，申請解散的，應(yīng)當(dāng)報銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，并提交下列資料：

（一）公司董事長簽署的申請書；

（二）公司股東會的決議；

（三）擬成立的清算組人員構(gòu)成及清算方案；

（四）未了責(zé)任的處理方案。

第二十六條　經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)解散的合資、獨(dú)資財產(chǎn)保險公司，應(yīng)當(dāng)自收到銀保監(jiān)會批準(zhǔn)文件之日起，停止新的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，向銀保監(jiān)會繳回經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，并在15日內(nèi)成立清算組。

第二十七條　清算組應(yīng)當(dāng)自成立后5日內(nèi)將公司開始清算程序的情況書面通知市場監(jiān)督管理、稅務(wù)、人力資源社會保障等有關(guān)部門。

第二十八條　清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起1個月內(nèi)聘請符合銀保監(jiān)會要求的會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)；自聘請之日起3個月內(nèi)向銀保監(jiān)會提交審計(jì)報告。

第二十九條　清算組應(yīng)當(dāng)在每月10號前向銀保監(jiān)會報送有關(guān)債務(wù)清償、資產(chǎn)處置等最新情況報告。

第三十條　《條例》第二十八條所稱報紙，是指具有一定影響的全國性報紙。

第三十一條　外國財產(chǎn)保險公司申請撤銷其在中國境內(nèi)分公司的，應(yīng)當(dāng)報銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，并提交下列資料：

（一）外國財產(chǎn)保險公司董事長或者總經(jīng)理簽署的申請書；

（二）擬成立的清算組人員構(gòu)成及清算方案；

（三）未了責(zé)任的處理方案。

外國財產(chǎn)保險公司撤銷其在中國境內(nèi)分公司的具體程序，適用《條例》及本細(xì)則有關(guān)合資、外資財產(chǎn)保險公司申請解散的程序。

外國財產(chǎn)保險公司分公司的總公司解散、依法被撤銷或者宣告破產(chǎn)的，外國財產(chǎn)保險公司分公司的清算及債務(wù)處理適用《條例》第三十條及本細(xì)則有關(guān)合資、獨(dú)資財產(chǎn)保險公司解散的相應(yīng)規(guī)定。

第三十二條　《條例》第四十條所稱外國保險集團(tuán)公司，是指經(jīng)所在國家依法登記注冊，對集團(tuán)內(nèi)一家或者多家保險公司實(shí)施控制、共同控制和重大影響的公司。

保險集團(tuán)是指保險集團(tuán)公司及受其控制、共同控制和重大影響的公司組成的企業(yè)集合，且保險業(yè)務(wù)為企業(yè)集合的主要業(yè)務(wù)。

第三十三條　申請?jiān)O(shè)立外資保險公司的外國保險集團(tuán)公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）符合《條例》第八條第一、四、五項(xiàng)的規(guī)定；

（二）所在國家或者地區(qū)有完善的保險監(jiān)管制度，并且該外國保險集團(tuán)公司或者其主要保險子公司已經(jīng)受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；

（三）其所屬外國保險集團(tuán)或者其主要保險子公司符合所在國家或者地區(qū)償付能力標(biāo)準(zhǔn)。

前款所稱主要保險子公司是指受保險集團(tuán)公司控制、共同控制，申請?jiān)O(shè)立前一年度總資產(chǎn)規(guī)模排名靠前的一家或者多家保險公司，且該一家或者多家保險公司合計(jì)總資產(chǎn)占該保險集團(tuán)合并報表保險總資產(chǎn)比重不低于60%。

第三十四條 申請?jiān)O(shè)立外資保險公司的外國保險集團(tuán)公司,應(yīng)當(dāng)提交下列資料：

（一）該外國保險集團(tuán)公司所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）；

（二）該外國保險集團(tuán)公司或者其主要保險子公司所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局出具的符合償付能力標(biāo)準(zhǔn)的證明及對其申請的意見書；

（三）《條例》第九條規(guī)定的除第二項(xiàng)之外的資料。

前款第一、二項(xiàng)所要求的資料，應(yīng)當(dāng)符合本細(xì)則第十條至第十二條的規(guī)定。

第三十五條 外資保險公司變更股東，擬受讓方或者承繼方為外國保險公司或者外國保險集團(tuán)公司的，應(yīng)當(dāng)符合《條例》及本細(xì)則關(guān)于申請?jiān)O(shè)立外資保險公司的股東條件。

第三十六條　《條例》第四十一條所稱境外金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或者許可的金融機(jī)構(gòu)。

第三十七條 保險公司、保險集團(tuán)公司以外的境外金融機(jī)構(gòu)成為外資保險公司股東的，適用《保險公司股權(quán)管理辦法》相關(guān)規(guī)定。

第三十八條　外資保險公司違反本細(xì)則有關(guān)規(guī)定的，由銀保監(jiān)會依據(jù)《中華人民共和國保險法》《條例》等法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。

第三十九條　《條例》及本細(xì)則要求提交、報送的文件、資料和書面報告，應(yīng)當(dāng)提供中文本，中外文本表述不一致的，以中文本的表述為準(zhǔn)。

第四十條　《條例》及本細(xì)則規(guī)定的期限,從有關(guān)資料送達(dá)銀保監(jiān)會之日起計(jì)算。申請人申請文件不全、需要補(bǔ)交資料的，期限應(yīng)當(dāng)從申請人的補(bǔ)交資料送達(dá)銀保監(jiān)會之日起重新計(jì)算。

本細(xì)則有關(guān)批準(zhǔn)、報告期間的規(guī)定是指工作日。

第四十一條　對外資保險公司的管理，《條例》和本細(xì)則未作規(guī)定的，適用其他法律、行政法規(guī)與銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

外資再保險公司的設(shè)立適用《再保險公司設(shè)立規(guī)定》，《再保險公司設(shè)立規(guī)定》未作規(guī)定的，適用本細(xì)則。

第四十二條 投資外資保險公司，影響或者可能影響國家安全的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行外商投資安全審查。

第四十三條　香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的保險公司和保險集團(tuán)公司在內(nèi)地(大陸)設(shè)立和營業(yè)的保險公司，參照適用《條例》和本細(xì)則；法律、行政法規(guī)或者行政協(xié)議另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第四十四條　外國保險公司和外國保險集團(tuán)公司作為中國境內(nèi)保險公司股東，設(shè)立保險集團(tuán)公司的，適用保險集團(tuán)公司管理的相關(guān)規(guī)定，未作規(guī)定的，參照適用《條例》和本細(xì)則。

第四十五條　本細(xì)則自公布之日起施行。原中國保險監(jiān)督管理委員會2004年5月13日發(fā)布的《中華人民共和國外資保險公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（保監(jiān)會令2004年第4號）同時廢止。