福建省人大常委會

福建省人民代表大會常務(wù)委員會公告〔十三屆〕第七十八號



《福建省地方金融監(jiān)督管理條例》已由福建省第十三屆人民代表大會常務(wù)委員會第三十三次會議于2022年5月27日通過，現(xiàn)予公布。本條例自2022年8月1日起施行。





福建省人民代表大會常務(wù)委員會

2022年5月27日




福建省地方金融監(jiān)督管理條例

（2022年5月27日福建省第十三屆人民代表大會常務(wù)委員會第三十三次會議通過）



目 錄

第一章 總則

第二章 地方金融組織

第三章 監(jiān)督管理

第四章 金融風(fēng)險防范、化解與處置

第五章 法律責(zé)任

第六章 附則

第一章 總 則

第一條 為了加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理，規(guī)范地方金融組織及其活動，防范、化解與處置金融風(fēng)險，促進(jìn)地方金融健康發(fā)展，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合本省實際，制定本條例。

第二條 本省行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織及其活動和監(jiān)督管理，以及金融風(fēng)險防范、化解與處置工作，適用本條例。

第三條 本條例所稱地方金融組織，包括小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、從事權(quán)益類和大宗商品類交易的交易場所以及法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)地方人民政府監(jiān)督管理的從事金融活動的其他組織。

第四條 地方金融監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)堅持促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合，強(qiáng)化風(fēng)險管理能力建設(shè)，遵循分類監(jiān)管、安全審慎、有序規(guī)范、創(chuàng)新發(fā)展的原則。

第五條 縣級以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)本行政區(qū)域地方金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)解決地方金融發(fā)展改革、監(jiān)督管理、風(fēng)險處置工作中的重大問題，加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理隊伍建設(shè)，落實屬地監(jiān)督管理責(zé)任，維護(hù)地方金融穩(wěn)定。

省人民政府應(yīng)當(dāng)建立金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)與國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的協(xié)作，統(tǒng)籌、推動金融監(jiān)管、風(fēng)險處置、信息共享、金融改革創(chuàng)新和消費者權(quán)益保護(hù)等方面工作。

第六條 縣級以上地方人民政府地方金融監(jiān)督管理部門或者承擔(dān)地方金融監(jiān)督管理職責(zé)的部門（以下統(tǒng)稱地方金融監(jiān)管部門），負(fù)責(zé)本行政區(qū)域地方金融組織的監(jiān)督管理以及金融風(fēng)險防范、化解與處置工作。

發(fā)展改革、財政、公安、市場監(jiān)督管理、稅務(wù)、網(wǎng)信、通信管理等部門以及人民法院、人民檢察院按照各自職責(zé)，開展地方金融監(jiān)督管理以及金融風(fēng)險防范、化解與處置工作。

第七條 地方金融組織實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧，應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營、誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益，自覺接受監(jiān)督管理。

金融消費者和投資者應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)金融風(fēng)險意識，審慎決策、理性投資、自擔(dān)風(fēng)險。

第八條 省人民政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展規(guī)劃以及本省金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確地方金融發(fā)展目標(biāo)、任務(wù)、重點和保障措施等內(nèi)容。

設(shè)區(qū)的市人民政府根據(jù)省金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，制定本行政區(qū)域的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，推進(jìn)地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

第九條 鼓勵開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新，推進(jìn)金融對外開放，加快金融要素整合，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。

縣級以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)支持地方金融發(fā)展，加強(qiáng)政策扶持，做好機(jī)構(gòu)培育、市場建設(shè)、人才引進(jìn)、環(huán)境營造等工作。

第十條 地方金融組織依法平等使用各類生產(chǎn)要素和公共服務(wù)資源。

縣級以上地方人民政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)為地方金融組織辦理抵（質(zhì)）押物登記等有關(guān)事項提供便利，落實稅收優(yōu)惠政策，推動建立與區(qū)域性股權(quán)市場股權(quán)登記對接機(jī)制。

第十一條 縣級以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)鼓勵地方金融組織對小微企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織提供金融支持，積極推進(jìn)普惠金融和綠色金融。

第十二條 縣級以上地方人民政府及其有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融法律、法規(guī)以及相關(guān)知識的宣傳教育,提高公眾金融風(fēng)險防范意識。

報刊、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體應(yīng)當(dāng)開展金融風(fēng)險防范公益性宣傳，加強(qiáng)對違法違規(guī)金融活動的輿論監(jiān)督。

第十三條 地方金融組織可以依法建立行業(yè)組織，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，配合地方金融監(jiān)管部門開展行業(yè)監(jiān)督管理工作，引導(dǎo)地方金融組織依法經(jīng)營、公平競爭。

第二章 地方金融組織

第十四條 地方金融組織的設(shè)立、變更、終止，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)批準(zhǔn)、備案等手續(xù)。

未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事或者變相從事地方金融組織業(yè)務(wù)活動。

第十五條 依法取得經(jīng)營許可證的地方金融組織，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營許可證有效期屆滿三十日前向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)申請換發(fā)新證，有效期屆滿未申請換發(fā)新證的，由審批機(jī)關(guān)予以公告注銷。

第十六條 地方金融組織的注冊資本應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)以及國家和本省有關(guān)規(guī)定。

依法實行注冊資本實繳制的地方金融組織的股東，應(yīng)當(dāng)以自有資金出資；股東出資后，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，經(jīng)依法設(shè)立的驗資機(jī)構(gòu)驗資并出具證明。

第十七條 地方金融組織有下列事項之一的，應(yīng)當(dāng)向地方金融監(jiān)管部門備案：

（一）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（二）變更組織名稱、住所或者主要經(jīng)營場所、注冊資本、控股股東或者主要股東；

（三）變更法定代表人、董事、監(jiān)事或者其他高級管理人員；

（四）其他應(yīng)當(dāng)備案的事項。

前款規(guī)定的事項中，國家規(guī)定需要審批或者對備案另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十八條 地方金融組織解散、破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向地方金融監(jiān)管部門報告，依法成立清算組織進(jìn)行清算，并對有關(guān)業(yè)務(wù)承接、債務(wù)清償以及相關(guān)責(zé)任的承擔(dān)作出安排。

地方金融組織解散、破產(chǎn)或者在規(guī)定期限內(nèi)未開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)的，審批機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法注銷經(jīng)營許可或者取消業(yè)務(wù)資質(zhì)，將相關(guān)信息通報市場監(jiān)督管理部門并予以公告。

第十九條 省地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)定期公布、更新地方金融組織名單及其相關(guān)許可、經(jīng)營范圍、備案信息、許可證注銷等。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所顯著位置懸掛經(jīng)營許可證件。

第二十條 地方金融組織提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)履行下列金融消費者權(quán)益保護(hù)義務(wù)：

（一）不得挪用、占用金融消費者資金；

（二）及時、真實、準(zhǔn)確、全面披露經(jīng)營、產(chǎn)品和服務(wù)等信息，充分提示風(fēng)險，不得作虛假或者誤導(dǎo)的宣傳；

（三）保障金融消費者自主選擇權(quán)，不得違背其意愿捆綁搭售產(chǎn)品、服務(wù)或者附加其他不合理條件；

（四）不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，加重金融消費者責(zé)任、限制或者排除其合法權(quán)利；

（五）開展適當(dāng)性教育，將合適的金融產(chǎn)品或者服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)慕鹑谙�費者；

（六）依法收集、使用、保管金融消費者信息，不得泄露、出售或者非法向他人提供金融消費者信息；

（七）國家規(guī)定的其他保護(hù)義務(wù)。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立方便快捷的爭議處理機(jī)制，完善投訴處理程序，及時處理與金融消費者和投資者的爭議。

第二十一條 地方金融組織應(yīng)當(dāng)完善治理結(jié)構(gòu)，按照國家和本省有關(guān)規(guī)定，建立健全風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、信息披露、數(shù)據(jù)備份保存等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。

第二十二條 地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照國家和本省有關(guān)規(guī)定，及時向地方金融監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定向人民銀行在本省的分支機(jī)構(gòu)報送金融業(yè)綜合統(tǒng)計信息。

第二十三條 地方金融組織不得從事下列活動：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）非法受托投資、自營或者受托發(fā)放貸款；

（三）涂改、倒賣、出借、出租經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件；

（四）其他違反法律、法規(guī)以及國家和本省規(guī)定的活動。

第二十四條 未取得地方金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的單位或者個人，不得開展與地方金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳。

廣告經(jīng)營者和廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依法查驗有關(guān)單位或者個人提供的相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)證明材料，不得發(fā)布與業(yè)務(wù)資質(zhì)范圍不一致的金融營銷宣傳內(nèi)容。

第三章 監(jiān)督管理
第二十五條 地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)地方金融組織的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、內(nèi)控機(jī)制、風(fēng)險狀況等，確定監(jiān)督檢查的頻次、范圍和需要采取的監(jiān)管措施。

地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)督檢查程序規(guī)定，規(guī)范監(jiān)督檢查行為。

第二十六條 地方金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)地方金融組織存在違反監(jiān)督管理規(guī)定的行為或者風(fēng)險隱患的，可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、向利益相關(guān)人進(jìn)行風(fēng)險提示等措施。

地方金融監(jiān)管部門可以要求地方金融組織的法定代表人、控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事或者其他高級管理人員等，對業(yè)務(wù)活動以及風(fēng)險狀況等事項作出說明。

第二十七條 地方金融監(jiān)管部門可以對地方金融組織的經(jīng)營活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，做好實時監(jiān)測、統(tǒng)計分析、風(fēng)險處置等工作。

第二十八條 地方金融監(jiān)管部門在開展現(xiàn)場檢查時，可以采取下列措施：

（一）進(jìn)入地方金融組織以及有關(guān)單位經(jīng)營活動場所進(jìn)行檢查；

（二）詢問地方金融組織以及有關(guān)單位工作人員，要求其對檢查事項作出說明；

（三）檢查相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)；

（四）調(diào)取、查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件資料；

（五）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、數(shù)據(jù)存儲設(shè)備予以封存；

（六）法律、法規(guī)規(guī)定的其他措施。

進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于二人，并出示執(zhí)法證件和檢查通知書。

有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合檢查，如實說明有關(guān)情況并提供文件資料，不得妨礙、拒絕和阻撓。

第二十九條 地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)需要，聘請會計師事務(wù)所、法律服務(wù)機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助監(jiān)督檢查。

第三十條 地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織的信用檔案，按照規(guī)定將地方金融組織及其從業(yè)人員相關(guān)信用信息向本省公共信用信息共享平臺歸集，并依法實施懲戒。

第三十一條 地方金融監(jiān)管、市場監(jiān)督管理、公安、網(wǎng)信、通信管理等部門和中央金融管理部門在本省的分支或者派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)協(xié)作，在各自職權(quán)范圍內(nèi)依法開展對違法金融營銷宣傳的監(jiān)測和查處。

第三十二條 任何單位和個人有權(quán)對地方金融組織的違法違規(guī)行為進(jìn)行舉報。

地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全投訴舉報處理機(jī)制，暢通投訴舉報受理和處理渠道，公布受理方式，及時處理投訴、舉報。

第三十三條 有關(guān)部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。

第四章 金融風(fēng)險防范、化解與處置
第三十四條 縣級以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)建立金融風(fēng)險防范、化解和處置工作機(jī)制，制定地方金融風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和分析能力建設(shè)，及時穩(wěn)妥處置金融風(fēng)險。

第三十五條 有關(guān)部門按照各自職責(zé)做好下列工作：

（一）中央金融管理部門在本省的分支或者派出機(jī)構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門開展風(fēng)險識別、預(yù)警、防范、化解和處置工作；

（二）公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)查處涉嫌金融犯罪活動，依法采取凍結(jié)涉案資金、限制相關(guān)涉案人員出境等措施；

（三）市場監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法加強(qiáng)對企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍和股東登記的管理；

（四）網(wǎng)信、通信管理等部門對違法違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)信息提供者依法進(jìn)行處置；

（五）人民法院、人民檢察院和其他相關(guān)行業(yè)主管部門依法做好風(fēng)險防范、化解與處置工作。

第三十六條 地方金融組織對經(jīng)營活動中的風(fēng)險事件承擔(dān)主體責(zé)任，發(fā)生嚴(yán)重流動性困難、重大待決訴訟或者仲裁、重大負(fù)面輿情、主要負(fù)責(zé)人下落不明或者接受刑事調(diào)查以及群體性事件等重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)措施并向地方金融監(jiān)管部門報告。

地方金融監(jiān)管部門收到地方金融組織的報告后，應(yīng)當(dāng)立即開展風(fēng)險研判、評估。

第三十七條 地方金融組織存在重大風(fēng)險隱患的，地方金融監(jiān)管部門可以依法采取責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、責(zé)令停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等控制風(fēng)險擴(kuò)大的措施。

采取前款規(guī)定的措施仍不能控制風(fēng)險擴(kuò)大、可能嚴(yán)重影響區(qū)域金融穩(wěn)定的，經(jīng)同級人民政府批準(zhǔn)，地方金融監(jiān)管部門可以對該地方金融組織依法采取接管、安排其他同類地方金融組織實施業(yè)務(wù)托管等措施，并聯(lián)合有關(guān)部門進(jìn)行風(fēng)險處置。

第三十八條 地方金融組織的重大風(fēng)險隱患已經(jīng)消除的，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗收確認(rèn)之日起三個工作日內(nèi)解除本條例第三十七條規(guī)定的措施。

第三十九條 有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)非法金融活動的監(jiān)測、預(yù)警、排查和認(rèn)定，配合做好處置工作。

地方金融組織發(fā)現(xiàn)可能涉及非法金融活動的，應(yīng)當(dāng)及時報告有關(guān)部門，主動向金融消費者提示風(fēng)險。

鼓勵、支持舉報非法金融活動。

第五章 法律責(zé)任
第四十條 違反本條例規(guī)定的行為，法律、行政法規(guī)已有法律責(zé)任規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四十一條 違反本條例第十四條規(guī)定，擅自設(shè)立地方金融組織或者非法從事、變相從事地方金融組織業(yè)務(wù)的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令停止相關(guān)業(yè)務(wù)，沒收違法所得，處五十萬元以上一百萬元以下罰款。

地方金融組織違反本條例第十七條第一款規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處五萬元以上十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。

第四十二條 地方金融組織違反本條例第二十條第一款規(guī)定情形之一的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處五萬元以上十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。

第四十三條 地方金融組織違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處五萬元以上二十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓：

（一）未建立相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度的；

（二）未按照規(guī)定報送相關(guān)文件和資料的；

（三）未報告其發(fā)生的重大風(fēng)險事件。

第四十四條 地方金融組織違反本條例規(guī)定，涂改、倒賣、出借、出租經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的，處五萬元以上二十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷經(jīng)營許可證。

第四十五條 地方金融組織違反本條例規(guī)定，妨礙地方金融監(jiān)管部門履行職責(zé)，拒絕、阻撓監(jiān)督檢查或者轉(zhuǎn)移相關(guān)材料的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十六條 地方金融監(jiān)管部門依照本條例規(guī)定對地方金融組織給予行政處罰的，可以對負(fù)有責(zé)任的法定代表人、董事、監(jiān)事、其他高級管理人員和直接責(zé)任人員給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的，可以對責(zé)任人員處五萬元以下罰款，禁止其三年內(nèi)擔(dān)任地方金融組織的法定代表人、董事、監(jiān)事或者其他高級管理人員。

第四十七條 地方金融監(jiān)管部門對地方金融組織處二十萬元以上罰款，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)組織聽證。

第四十八條 地方金融監(jiān)管部門工作人員在地方金融監(jiān)管工作中玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章 附 則
第四十九條 本條例所稱從事權(quán)益類和大宗商品類交易的交易場所不包括縣級以上地方人民政府及其有關(guān)部門依法設(shè)立的公共資源交易場所、國有產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)以及僅從事車輛、房地產(chǎn)等實物類交易的交易場所。

第五十條 省人民政府可以根據(jù)本條例和國家有關(guān)規(guī)定，就地方金融組織的監(jiān)督管理、風(fēng)險處置制定實施細(xì)則。

第五十一條 本條例自2022年8月1日起施行。