中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法



（中國銀監(jiān)會令2015年第2號公布，根據(jù)2017年7月5日《中國銀監(jiān)會關(guān)于修改〈中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法〉的決定》第一次修正，根據(jù)2018年8月17日《中國銀保監(jiān)會關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》第二次修正，根據(jù)2022年9月2日《中國銀保監(jiān)會關(guān)于修改部分行政許可規(guī)章的決定》第三次修正）



第一章 總則



第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院的有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行（以下分別簡稱國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行）、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等。

第三條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照銀保監(jiān)會行政許可實施程序相關(guān)規(guī)定和本辦法，對中資商業(yè)銀行實施行政許可。

第四條 中資商業(yè)銀行以下事項須經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應當按照銀保監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄及格式要求相關(guān)規(guī)定提交申請材料。



第二章 機構(gòu)設立



第一節(jié) 法人機構(gòu)設立



第六條 設立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)注冊資本最低限額為１億元人民幣；

（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（五）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（六）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

第七條 設立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；

（三）發(fā)起人股東中應當包括合格的戰(zhàn)略投資者；

（四）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（六）有助于化解現(xiàn)有金融機構(gòu)風險，促進金融穩(wěn)定。

第八條 設立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

前款所稱境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)。

第九條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 境外金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應當符合以下條件：

（一）銀保監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；

（二）最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（三）商業(yè)銀行資本充足率應當達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風險資產(chǎn)總額的10％；

（四）內(nèi)部控制健全有效；

（五）注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（六）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應當遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。

銀保監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行，參照本條關(guān)于境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定。

第十一條 境外金融機構(gòu)投資入股的中資商業(yè)銀行，按照入股時該中資商業(yè)銀行的機構(gòu)類型實施監(jiān)督管理。 境外金融機構(gòu)還應遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。

第十二條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應當符合以下條件：

（一）依法設立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（六）財務狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％（合并會計報表口徑）；

（八）權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑），國務院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有中資商業(yè)銀行股權(quán)；

（七）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十四條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十五條 國有商業(yè)銀行法人機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應當由發(fā)起人各方共同向銀保監(jiān)會提交，銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應當由發(fā)起人各方共同向擬設地省級派出機構(gòu)提交，擬設地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第十六條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起６個月。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應當在籌建期限屆滿前１個月向銀保監(jiān)會提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應當在籌建期限屆滿前１個月向所在地省級派出機構(gòu)提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

該機構(gòu)籌建組應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應當向銀保監(jiān)會提交，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應當向所在地省級派出機構(gòu)提交，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，抄報銀保監(jiān)會。

第十八條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前１個月向銀保監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地省級派出機構(gòu)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。



第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)設立



第十九條 中資商業(yè)銀行設立的境內(nèi)分支機構(gòu)包括分行、分行級專營機構(gòu)、支行、分行級專營機構(gòu)的分支機構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十條 中資商業(yè)銀行申請設立分行，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風險管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運資金的能力；

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（六）監(jiān)管評級良好；

（七）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條 中資商業(yè)銀行申請設立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心、貴金屬業(yè)務部等分行級專營機構(gòu)，申請人除應當符合第二十條有關(guān)規(guī)定外，還應當符合以下條件：

（一）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的一級分行、分行級專營機構(gòu)籌建申請由其總行向銀保監(jiān)會提交，銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的二級分行籌建申請由其一級分行向擬設地省級派出機構(gòu)提交，省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行分行籌建申請由其總行向擬設地省級派出機構(gòu)提交，省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第二十三條 分行、分行級專營機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，其籌建申請人應當在籌建期限屆滿前１個月向籌建申請受理機關(guān)提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十四條 中資商業(yè)銀行分行、分行級專營機構(gòu)的開業(yè)申請由其籌建申請人向所在地省級派出機構(gòu)提交，省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起２個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。分行、分行級專營機構(gòu)開業(yè)應當符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度；

（四）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（五）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

第二十五條 分行、分行級專營機構(gòu)應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。分行、分行級專營機構(gòu)應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前１個月向所在地省級派出機構(gòu)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為３個月。

分行、分行級專營機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二十六條 中資商業(yè)銀行申請設立支行，應當符合以下條件：

（一）國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行在擬設地所在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)設有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)１年以上，經(jīng)營狀況和風險管理狀況良好；城市商業(yè)銀行在擬設地同一地級或地級以上城市設有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)１年以上，經(jīng)營狀況和風險管理狀況良好；

（二）擬設地已設立機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力，最近１年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（三）具有撥付營運資金的能力；

（四）已建立對高級管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營管理人才；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 擬設立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應在支行籌建3日前向開業(yè)決定機關(guān)提交籌建報告，開始籌建工作。

第二十八條 擬設立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應在提交籌建報告之日起9個月內(nèi)完成籌建工作，并向開業(yè)決定機關(guān)提交開業(yè)申請。

申請人逾期未提交開業(yè)申請的，應及時向擬設地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)報告。

第二十九條 支行的開業(yè)申請由擬設地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。受理機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

支行開業(yè)應當符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第三十條 支行應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

支行應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向開業(yè)申請受理機關(guān)提出開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

中資商業(yè)銀行設立專營機構(gòu)的分支機構(gòu)，參照中資商業(yè)銀行設立相應分支機構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤��?br>
第三十一條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設立分支機構(gòu)的，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，提足準備金后具有營運資金撥付能力；

（二）收購方授權(quán)執(zhí)行收購任務的分行經(jīng)營狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營；

（三）按照市場和自愿原則收購；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十二條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設立分支機構(gòu)須經(jīng)收購和開業(yè)兩個階段。收購審批和開業(yè)核準的程序同中資商業(yè)銀行設立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準的程序。



第三節(jié) 投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)



第三十三條 中資商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的，應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風險管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）；

（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（七）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，但為落實普惠金融政策等，投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的情形除外；

（八）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（九）監(jiān)管評級良好；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)由申請人所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

前款所指設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)事項，如需另經(jīng)銀保監(jiān)會或省級派出機構(gòu)批準設立，或者需銀保監(jiān)會或省級派出機構(gòu)進行股東資格審核，則相關(guān)許可事項由銀保監(jiān)會或省級派出機構(gòu)在批準設立或進行股東資格審核時對中資商業(yè)銀行設立、參股和收購行為進行合并審查并作出決定。



第四節(jié) 投資設立、參股、收購境外機構(gòu)



第三十五條 中資商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境外機構(gòu)，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務條線管理和風險管控能力與境外業(yè)務發(fā)展相適應；

（二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；

（六）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（七）申請前1年年末資產(chǎn)余額達到1000億元人民幣以上；

（八）具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應的專業(yè)人才隊伍；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

本辦法所稱境外機構(gòu)是指中資商業(yè)銀行境外一級分行、全資附屬或控股金融機構(gòu)、代表機構(gòu)，以及境外一級分行、全資子公司跨國（境）設立的機構(gòu)。

第三十六條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境外機構(gòu)由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境外機構(gòu)由申請人所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第三章 機構(gòu)變更



第一節(jié) 法人機構(gòu)變更



第三十七條 法人機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設分立、吸收合并、新設合并等。

第三十八條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)變更名稱由銀保監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)變更名稱由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第三十九條 中資商業(yè)銀行股權(quán)變更，其股東資格條件同第九至十三條規(guī)定的新設中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人入股條件。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5％以上股東的變更申請、境外金融機構(gòu)投資入股申請由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。

城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5％以上股東的變更申請、境外金融機構(gòu)投資入股申請由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1％以上、5％以下的股東，應當在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告。

城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1％以上、5％以下的股東，應當在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向所在地省級派出機構(gòu)報告。

投資人入股中資商業(yè)銀行，應當按照銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，完整、真實地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第四十條 中資商業(yè)銀行變更注冊資本，其股東資格應當符合本辦法第九條至第十三條規(guī)定的條件。國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更注冊資本，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更注冊資本，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前，還應當經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應當符合國務院及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應當向銀保監(jiān)會申請并獲得批準。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第四十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行修改章程，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行修改章程，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務范圍的，應當在決定機關(guān)作出批準決定6個月內(nèi)修改章程相應條款并報告決定機關(guān)。

第四十三條 中資商業(yè)銀行變更住所，應當有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更住所，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第四十四條 中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓�區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變化的，不需進行變更住所的申請，但應當于變更后15日內(nèi)報告為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并重新?lián)Q領金融許可證。

中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)的，不需進行變更住所申請，但應當在原住所、臨時住所公告，并提前10日向為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。臨時住所應當符合公安、消防部門的相關(guān)要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應當提前10日將公安部門對回遷住所出具的安全合格證明及有關(guān)消防證明文件等材料抄報為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并予以公告。

第四十五條 中資商業(yè)銀行變更組織形式，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更組織形式，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

第四十六條 中資商業(yè)銀行分立，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分立，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行分立由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應當按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十七條 中資商業(yè)銀行合并，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

合并一方為國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；其他合并由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應當按照法人機構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的，應當按照分支機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應當按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十八條 本節(jié)變更事項，決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)變更



第四十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機構(gòu)變更包括變更名稱、機構(gòu)升格等。

第五十條 省級派出機構(gòu)所在城市的中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定；地市級派出機構(gòu)所在地中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由地市級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第五十一條 中資商業(yè)銀行支行升格為分行或者二級分行升格為一級分行，應當符合以下條件：

（一）總行內(nèi)部控制和風險管理健全有效；

（二）總行撥付營運資金到位；

（三）擬升格支行內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（四）擬升格支行有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）擬升格支行連續(xù)2年盈利；

（六）有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度；

（七）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（八）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)升格為一級分行的，由其總行向升格后機構(gòu)所在地省級派出機構(gòu)提出申請，省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)升格為二級分行，城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)升格為分行的，由其總行或一級分行向升格后機構(gòu)所在地省級派出機構(gòu)提出申請，省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第五十二條 支行以下機構(gòu)升格為支行的，應當符合以下條件：

（一）擬升格機構(gòu)經(jīng)營情況良好；

（二）擬升格機構(gòu)內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（三）擬升格機構(gòu)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（四）擬升格機構(gòu)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

中資商業(yè)銀行支行以下機構(gòu)升格為支行的申請人應當是商業(yè)銀行分行或總行。省級派出機構(gòu)所在城市支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定；地市級派出機構(gòu)所在地支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由地市級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第五十三條 本節(jié)變更事項，決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第三節(jié) 境外機構(gòu)變更



第五十四條 中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)升格、變更營運資金或注冊資本、變更名稱、重大投資事項、變更股權(quán)、分立、合并以及銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項，須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)許可。

前款所稱重大投資事項，指中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)擬從事的投資額為1億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本或營運資金5％以上的股權(quán)投資事項。

第五十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行境外機構(gòu)變更事項應當向銀保監(jiān)會申請，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行境外機構(gòu)變更事項應當由城市商業(yè)銀行總行向總行所在地省級派出機構(gòu)申請，由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第四章 機構(gòu)終止



第一節(jié) 法人機構(gòu)終止



第五十六條 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應當申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應當解散的情形；

（二）股東大會決議解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第五十七條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行解散由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行解散由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第五十八條 中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第五十九條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應當向銀保監(jiān)會申請并獲得批準：

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