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  • 中國銀保監(jiān)會關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知

    1. 【頒布時間】2022-11-21
    2. 【標(biāo)題】中國銀保監(jiān)會關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知
    3. 【發(fā)文號】銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕17號
    4. 【失效時間】
    5. 【頒布單位】中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
    6. 【法規(guī)來源】http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1082639&itemId=928

    7. 【法規(guī)全文】

     

    中國銀保監(jiān)會關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知

    中國銀保監(jiān)會關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知

    中國銀行保險監(jiān)督管理委員會


    中國銀保監(jiān)會關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知


    中國銀保監(jiān)會關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知

    銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕17號


    各銀保監(jiān)局,各人身保險公司,中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司:

    為推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè),促進(jìn)保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推進(jìn)個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》(國辦發(fā)〔2022〕7號),現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:
    一、保險公司應(yīng)當(dāng)落實(shí)個人養(yǎng)老金制度要求,提供簡明易懂、安全穩(wěn)健、長期保值增值的商業(yè)養(yǎng)老保險,健全客戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制,滿足人民群眾日益增長的多樣化養(yǎng)老需求。

    二、符合以下條件的保險公司可以開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù):

    (一)上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本(實(shí)收資本)的75%;

    (二)上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%;

    (三)上年度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%;

    (四)最近4個季度風(fēng)險綜合評級不低于B類;

    (五)最近3年未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰;

    (六)具備完善的信息管理系統(tǒng),與銀行保險行業(yè)個人養(yǎng)老金信息平臺(以下簡稱銀保行業(yè)平臺)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)連接,并按相關(guān)要求進(jìn)行信息登記和交互;

    (七)銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

    養(yǎng)老主業(yè)突出、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范、內(nèi)部管理機(jī)制健全的養(yǎng)老保險公司,可以豁免第一款關(guān)于上年度末所有者權(quán)益不低于50億元的規(guī)定。

    三、保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),可提供年金保險、兩全保險,以及銀保監(jiān)會認(rèn)定的其他產(chǎn)品(以下統(tǒng)稱個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品)。個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合以下要求:

    (一)保險期間不短于5年;

    (二)保險責(zé)任限于生存保險金給付、滿期保險金給付、死亡、全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài);

    (三)能夠提供躉交、期交或不定期交費(fèi)等方式滿足個人養(yǎng)老金制度參加人(以下簡稱參加人)交費(fèi)要求;

    (四)銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

    四、保險公司申請個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品保險條款和費(fèi)率審批或備案的,除規(guī)定材料外還應(yīng)當(dāng)提交以下材料:

    (一)對上年度末所有者權(quán)益、償付能力充足率、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率,以及最近4個季度風(fēng)險綜合評級情況的說明;

    (二)最近3年受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰情況的說明;

    (三)與銀保行業(yè)平臺對接情況的說明;

    (四)對本公司個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的保險條款和費(fèi)率使用情況的說明。

    保險公司可以通過申請變更保險條款和費(fèi)率審批或備案的方式,將現(xiàn)有保險產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。對于已經(jīng)審批的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品,保險公司應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會報(bào)送上述說明材料,無須另行申請變更保險條款和費(fèi)率審批。

    五、按照本通知規(guī)定通過保險條款和費(fèi)率審批或備案的產(chǎn)品可納入個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單。銀保行業(yè)平臺應(yīng)當(dāng)定期公布個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單。

    六、保險公司與參加人簽訂保險合同前,應(yīng)當(dāng)就以下事項(xiàng)專門做出說明:

    (一)個人養(yǎng)老金制度及其稅收政策;

    (二)個人養(yǎng)老金資金賬戶管理要求;

    (三)銀保行業(yè)平臺信息管理要求。

    七、經(jīng)參加人授權(quán),保險公司可以依法合規(guī)提供以下服務(wù):

    (一)協(xié)助參加人在人力資源社會保障部個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺開立個人養(yǎng)老金賬戶;

    (二)協(xié)助參加人辦理個人養(yǎng)老金資金賬戶指定或者變更;

    (三)將參加人相關(guān)信息在銀保行業(yè)平臺登記。

    八、保險公司應(yīng)當(dāng)與參加人單獨(dú)簽訂保險合同,并在公司相關(guān)信息系統(tǒng)中對該合同做出明確標(biāo)識,不得接受其使用個人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)資金為他人投保。

    九、保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)個人養(yǎng)老金資金管控,個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生的各類資金往來應(yīng)當(dāng)符合個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉管理要求。

    十、保險公司按照合同約定的因參加人死亡、全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài)而支付的保險賠款,不返回參加人個人養(yǎng)老金資金賬戶。保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險賠款信息管理,按要求向銀保行業(yè)平臺等報(bào)送信息。

    十一、保險公司應(yīng)當(dāng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺、移動客戶端等為個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)建立專區(qū),提供業(yè)務(wù)咨詢、權(quán)益查詢、信息披露、消費(fèi)投訴、教育宣傳等服務(wù)。其中,保險公司提供的個人權(quán)益信息包括但不限于交費(fèi)情況、現(xiàn)金價值,以及相關(guān)保險責(zé)任等。

    十二、保險公司應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行銷售管理主體責(zé)任,健全管理制度體系,加強(qiáng)機(jī)構(gòu)管理、人員管理和銷售行為全流程管控。保險公司負(fù)責(zé)制作銷售宣傳材料并督促使用,不得授權(quán)分支機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)或個人自行制作或修改。

    十三、銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險公司經(jīng)營個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管,對于產(chǎn)品管理、銷售管理、投資管理、信息披露等方面發(fā)現(xiàn)的問題,采取風(fēng)險提示、監(jiān)管約談、責(zé)令限期整改等監(jiān)管措施,依法進(jìn)行行政處罰。對涉嫌犯罪的,移送司法機(jī)關(guān)處理。

    十四、開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)當(dāng)于每年1月31日前,向銀保監(jiān)會及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送上一年度個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)經(jīng)營報(bào)告,包括經(jīng)營情況、保險條款和費(fèi)率審批或備案情況、資金運(yùn)用情況等。

    十五、中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司負(fù)責(zé)建設(shè)并運(yùn)營銀保行業(yè)平臺,支持保險公司承保、理賠、保全等運(yùn)營操作,按照規(guī)定將銀保行業(yè)平臺與人力資源社會保障部個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)建立系統(tǒng)連接,制定銀保行業(yè)平臺運(yùn)營管理制度,做好信息統(tǒng)計(jì)和數(shù)據(jù)報(bào)送,落實(shí)數(shù)據(jù)安全責(zé)任。



    中國銀保監(jiān)會

    2022年11月21日


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