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中國銀監(jiān)會(huì)令

２０１３年第１號(hào)


《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》已由中國銀監(jiān)會(huì)第１２９次主席會(huì)議于２０１２年１０月１０日通過�，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。



中國銀監(jiān)會(huì)主席 尚福林

２０１３年１０月１５日



中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法




第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡稱郵政儲(chǔ)蓄銀行）等。

第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對(duì)中資商業(yè)銀行實(shí)施行政許可。

第四條 中資商業(yè)銀行以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

第五條 申請人應(yīng)當(dāng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為１０億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額為１億元人民幣；

（三）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第七條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；

（三）發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者；

（四）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（六）有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定。

第八條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

前款所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。

第九條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近３個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近２年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 境外金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近１年年末總資產(chǎn)原則上不少于１００億美元；

（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近２年對(duì)其長期信用評(píng)級(jí)為良好；

（三）最近２個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于１０．５％；非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的１０％；

（五）內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

銀監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

第十一條 單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過２０％，多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過２５％。

前款所稱投資入股比例是指境外金融機(jī)構(gòu)所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當(dāng)與境外金融機(jī)構(gòu)的持股比例合并計(jì)算。

第十二條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（六）財(cái)務(wù)狀況良好，最近３個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的３０％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（八）權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的５０％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有中資商業(yè)銀行股權(quán)；

（七）其他對(duì)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十四條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十五條 國有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會(huì)提交，銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第十六條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起６個(gè)月。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前１個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為３個(gè)月。

該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當(dāng)向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

第十八條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起６個(gè)月內(nèi)開業(yè)。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前１個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為３個(gè)月。

中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第十九條 中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)、支行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第二十條 中資商業(yè)銀行申請?jiān)O(shè)立分行，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（六）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（七）最近２年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條 中資商業(yè)銀行申請?jiān)O(shè)立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運(yùn)中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)，申請人除應(yīng)當(dāng)符合第二十條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務(wù)２年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條 中資商業(yè)銀行的分行籌建申請由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。未跨銀監(jiān)局轄區(qū)設(shè)立的股份制商業(yè)銀行二級(jí)分行、城市商業(yè)銀行省內(nèi)分行籌建申請由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)的籌建申請由其總行向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十三條 分行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起６個(gè)月。未能按期籌建的，其總行應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前１個(gè)月內(nèi)向籌建申請受理機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為３個(gè)月。

申請人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十四條 中資商業(yè)銀行的分行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)開業(yè)申請由其總行向所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。分行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）營運(yùn)資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

（四）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第二十五條 分行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起６個(gè)月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前１個(gè)月內(nèi)向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為３個(gè)月。

分行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二十六條 中資商業(yè)銀行申請?jiān)O(shè)立支行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行在擬設(shè)地所在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)設(shè)有分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或分行以上機(jī)構(gòu)且正式營業(yè)１年以上，經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況良好。城市商業(yè)銀行在擬設(shè)地同一地級(jí)或地級(jí)以上城市設(shè)有分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或分行以上機(jī)構(gòu)且正式營業(yè)１年以上，經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況良好；

（二）擬設(shè)地已設(shè)立機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近１年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（三）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（四）已建立對(duì)高級(jí)管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機(jī)制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營管理人才；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 中資商業(yè)銀行的支行籌建申請由分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行提交，擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十八條 支行的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起６個(gè)月。未能按期籌建的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前１個(gè)月內(nèi)向籌建受理機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為３個(gè)月。

申請人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十九條支行的開業(yè)申請由分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行向籌建受理機(jī)關(guān)提交，籌建受理機(jī)關(guān)受理、審查并決定�；I建受理機(jī)關(guān)自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

支行開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）營運(yùn)資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第三十條 支行應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起６個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前１個(gè)月內(nèi)向開業(yè)申請受理機(jī)關(guān)提出開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為３個(gè)月。

支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

中資商業(yè)銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，參照中資商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤��?br>
第三十一條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，提足準(zhǔn)備金后具有營運(yùn)資金撥付能力；

（二）收購方授權(quán)執(zhí)行收購任務(wù)的分行經(jīng)營狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營；

（三）按照市場和自愿原則收購；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十二條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)收購和開業(yè)兩個(gè)階段。收購審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序。

第三節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

第三十三條 中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的５０％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（七）最近２年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）最近３個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（九）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起６個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由申請人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起６個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)

第三十五條 中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務(wù)條線管理和風(fēng)險(xiǎn)管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)；

（二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的５０％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）最近３個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（七）申請前１年年末資產(chǎn)余額達(dá)到１０００億元人民幣以上；

（八）具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的專業(yè)人才隊(duì)伍；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

本辦法所稱境外機(jī)構(gòu)是指中資商業(yè)銀行境外一級(jí)分行、全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)，以及境外一級(jí)分行、全資子公司跨國設(shè)立的機(jī)構(gòu)。

第三十六條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起６個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。城市商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)由申請人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起６個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

第三十七條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設(shè)分立、吸收合并、新設(shè)合并等。

第三十八條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行法人機(jī)構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第三十九條 中資商業(yè)銀行股權(quán)變更，其股東資格條件同第九至十三條規(guī)定的新設(shè)中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人入股條件。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行變更持有資本總額或股份總額５％以上股東的變更申請、境外金融機(jī)構(gòu)投資入股申請由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額５％以上、１０％以下，城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以內(nèi)的股東的變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行５％以上的股權(quán)變更申請，以及城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額１０％以上股東的變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行５％以下的股權(quán)變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。境外金融機(jī)構(gòu)投資入股城市商業(yè)銀行的申請，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額１％以上、５％以下的股東，應(yīng)當(dāng)在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后１０日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

投資人入股中資商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第四十條 中資商業(yè)銀行變更注冊資本，其股東資格應(yīng)當(dāng)符合本辦法第九條至第十三條規(guī)定的條件。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行變更注冊資本，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更注冊資本，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定；涉及境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

中資商業(yè)銀行通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前，還應(yīng)當(dāng)經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院及中國證監(jiān)會(huì)有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會(huì)申請之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請并獲得批準(zhǔn)。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第四十二條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行修改章程，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定６個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。

第四十三條 中資商業(yè)銀行變更住所，應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行變更住所，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第四十四條 中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓�區(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未變化的，不需進(jìn)行變更住所的申請，但應(yīng)當(dāng)于變更后１５日內(nèi)報(bào)告所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所６個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所的申請，但應(yīng)當(dāng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前１０日向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。臨時(shí)住所應(yīng)當(dāng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應(yīng)當(dāng)提前１０日將公安部門對(duì)回遷住所出具的安全合格證明及有關(guān)消防證明文件等材料報(bào)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第四十五條 中資商業(yè)銀行變更組織形式，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行變更組織形式，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第四十六條 中資商業(yè)銀行分立，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的分立，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)當(dāng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十七條 中資商業(yè)銀行合并，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

合并一方為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；其他合并由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可。

新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十八條 本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更

第四十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更包括變更名稱、機(jī)構(gòu)升格等。

第五十條 銀監(jiān)局所在城市的中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

第五十一條 中資商業(yè)銀行支行升格為分行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）總行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理健全有效；

（二）總行撥付營運(yùn)資金到位；

（三）擬升格支行內(nèi)部控制健全有效，最近２年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（四）擬升格支行有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）擬升格支行連續(xù)２年盈利；

（六）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。支行升格為分行的，由中資商業(yè)銀行總行向升格后機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。股份制商業(yè)銀行支行升格為二級(jí)分行、城市商業(yè)銀行支行升格為省內(nèi)分行的，由股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行總行向升格后機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第五十二條 支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬升格機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況良好；

（二）擬升格機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全有效，最近２年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（三）擬升格機(jī)構(gòu)有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）擬升格機(jī)構(gòu)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

中資商業(yè)銀行支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請人應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行分行或總行。銀監(jiān)局所在城市支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

第五十三條 本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三節(jié) 境外機(jī)構(gòu)變更

第五十四條 中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)升格、變更營運(yùn)資金或注冊資本、變更名稱、重大投資事項(xiàng)、變更股權(quán)、分立、合并以及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)，須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)許可。

前款所稱重大投資事項(xiàng)，指中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)擬從事的投資額為１億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本或營運(yùn)資金５％以上的股權(quán)投資事項(xiàng)。

第五十五條 中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由中資商業(yè)銀行總行向銀監(jiān)會(huì)申請，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四章 機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第五十六條 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)解散的情形；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第五十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行解散由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十八條 中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第五十九條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)。

申請國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

申請城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

第六十條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），應(yīng)當(dāng)提出終止?fàn)I業(yè)申請。

第六十一條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分行的終止?fàn)I業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第六十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十三條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具

第六十四條 中資商業(yè)銀行募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行次級(jí)債券、混合資本債、金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（四）撥備覆蓋率達(dá)標(biāo)，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（五）最近３年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十五條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請募集次級(jí)定期債務(wù)、申請發(fā)行次級(jí)債券、混合資本債或金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請募集次級(jí)定期債務(wù)、申請發(fā)行次級(jí)債券、混合資本債或金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第六十六條 中資商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第六十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易２年以上的交易人員至少２名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少１名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少１名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少１名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（三）有適當(dāng)?shù)慕灰讏鏊�和設(shè)備；

（四）具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（五）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十八條 中資商業(yè)銀行申請開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第六十七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備５年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)

第七十條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）信譽(yù)良好，具有完善、有效的內(nèi)控機(jī)制和案件防控體系，最近３年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。高級(jí)管理人員中具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少１人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十一條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近３年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第七十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近３年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（二）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第七十三條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第七十四條 中資商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；

（四）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動(dòng)中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)當(dāng)從事外匯業(yè)務(wù)５年以上，其他從業(yè)人員中至少５０％應(yīng)當(dāng)從事外匯業(yè)務(wù)３年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施；

（六）最近３年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十五條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。城市商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)

第七十六條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近３年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第六章 董事和高級(jí)管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第七十八條 中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨(dú)立董事、其他董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘書，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，內(nèi)審部門、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行行長、副行長、行長助理，分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，支行行長、專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、首席代表，須經(jīng)任職資格許可。

其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前三款所列董事和高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，總行及分支機(jī)構(gòu)管理層中對(duì)該機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)控制有決策權(quán)或重要影響力的人員，須經(jīng)任職資格許可。

第七十九條 申請中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)��；

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（八）履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第八十條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事或高級(jí)管理人員的，但能夠證明本人對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級(jí)管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到２次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。

第八十一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（六）項(xiàng)、第（七）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員：

（一）截至申請任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)５％以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)５％以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)５％以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；

（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形。

第八十二條申請中資商業(yè)銀行董事任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合本辦法第七十九條規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）５年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事會(huì)職責(zé)。

申請中資商業(yè)銀行獨(dú)立董事任職資格，擬任人還應(yīng)當(dāng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融或財(cái)會(huì)方面的專家，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

第八十三條除不得存在第八十條、第八十一條所列情形外，中資商業(yè)銀行擬任獨(dú)立董事還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)１％以上股份或股權(quán)；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)１％以上股份或股權(quán)的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在因法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的其他情形。

第八十四條申請中資商業(yè)銀行董事長、副董事長和董事會(huì)秘書任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十二條規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)分別符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長、副董事長，應(yīng)當(dāng)具有本科以上學(xué)歷，從事金融工作８年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１２年以上（其中從事金融工作５年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事長、副董事長，應(yīng)當(dāng)具有本科以上學(xué)歷，從事金融工作６年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；

（二）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行董事會(huì)秘書的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作６年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事會(huì)秘書的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作４年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作８年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（三）擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作６年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上），且能較熟練地運(yùn)用１門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語。

第八十五條申請中資商業(yè)銀行各類高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

第八十六條申請中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行行長、副行長的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作８年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１２年以上（其中從事金融工作４年以上）；

（二）擬任城市商業(yè)銀行行長、副行長的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作６年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；

（三）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行行長助理（總經(jīng)理助理）的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作６年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；擬任城市商業(yè)銀行行長助理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作４年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作８年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（四）擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、代表處首席代表的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作６年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上），且能較熟練地運(yùn)用１門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語；

（五）擬任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信貸或風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作６年以上；

（六）擬任合規(guī)總監(jiān)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作６年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（七）擬任總審計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可審計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱（或通過國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作６年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（八）擬任總會(huì)計(jì)師或財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱（或通過國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作６年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（九）擬任首席信息官的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作６年以上（其中任信息科技高級(jí)管理職務(wù)４年以上并從事金融工作２年以上）；實(shí)際履行前述高級(jí)管理職務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)分別符合相應(yīng)條件。

第八十七條申請中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行一級(jí)分行（直屬分行）行長、副行長、行長助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作６年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；

（二）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行二級(jí)分行行長、副行長、行長助理的，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作５年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（三）擬任股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）行長、副行長、行長助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作５年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（四）擬任城市商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作４年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作８年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（五）擬任中資商業(yè)銀行支行行長和專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作４年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作８年以上（其中從事金融工作２年以上）。

第八十八條擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但取得國家教育

行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)

歷要求。

第八十九條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但取得注冊會(huì)計(jì)師、注冊審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)當(dāng)增加４年。

第九十條 對(duì)不符合第八十二條第一款第一項(xiàng)、第八十四條、

第八十六條第八十七條規(guī)定條件的擬任人，中資商業(yè)銀行如認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力，可以提出個(gè)案申請。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第九十一條 國有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行法人機(jī)構(gòu)和總行

營業(yè)部、銀監(jiān)會(huì)直管的股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３０日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十二條 屬地監(jiān)管的股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)董事長、行長、董事會(huì)秘書的任職資格申請，經(jīng)屬地銀監(jiān)局審查并出具初步審查意見后，由法人機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會(huì)提交完整的申請材料及屬地銀監(jiān)局書面審查意見，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３０日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十三條 屬地監(jiān)管的股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)其他董事和高級(jí)管理人員任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向?qū)俚劂y監(jiān)局提交，由屬地銀監(jiān)局受理、審查并決定。屬地銀監(jiān)局自受理之日起３０日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。屬地銀監(jiān)局作出的書面決定應(yīng)當(dāng)同時(shí)抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

前款所述擬任人需要個(gè)案審核的，由屬地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整材料之日起３０日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十四條 國有商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行一級(jí)分行（直屬分行）、股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格申請，由擬任人的上級(jí)任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起３０日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

前款所述擬任人需要個(gè)案審核的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整材料之日起３０日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。郵政儲(chǔ)蓄銀行一級(jí)分行（直屬分行）高級(jí)管理人員擬任人需要個(gè)案審核的，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整材料之日起３０日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十五條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、分行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由其受理并初審，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起３０日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。對(duì)于法人機(jī)構(gòu)董事長、行長、董事會(huì)秘書的任職資格申請，銀監(jiān)局在作出決定前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

前款所述擬任人需要個(gè)案審核的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起３０日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十六條 國有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行二級(jí)分行及以下機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行支行、城市商業(yè)銀行支行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格申請，由擬任人的上級(jí)任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局提交，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起３０日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

前款所述擬任人需要個(gè)案審核的，由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起３０日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

本條第一款擬任職機(jī)構(gòu)所在地未設(shè)銀監(jiān)分局的，由擬任人的上級(jí)任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交。由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第九十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會(huì)提交，銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３０日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向其所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起３０日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十八條 擬任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長或高級(jí)管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時(shí)，還應(yīng)當(dāng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告。

第九十九條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職１年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請任職資格。在該擬任人任職前，上級(jí)任免機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料。異地任職的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)向原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見。

有以下情形之一的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)書面通知擬任人及其所在中資商業(yè)銀行重新申請任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料的；

（二）離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告結(jié)論不實(shí)、或顯示擬任人可能存在不適合擔(dān)任新職情形的；

（三）原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評(píng)價(jià)意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的。

第一百條 中資商業(yè)銀行董事長、行長、分行行長、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、支行行長、專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、行長（總經(jīng)理）、代表處首席代表任職資格未獲核準(zhǔn)前，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起３日內(nèi)向任職資格審核的決定機(jī)關(guān)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時(shí)間不得超過６個(gè)月。中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在６個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第七章 附則

第一百零一條 機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日起６個(gè)月內(nèi)完成變更并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。董事和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日起３個(gè)月內(nèi)到任并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理行政許可注銷手續(xù)。

第一百零二條 中資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止事項(xiàng)，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)當(dāng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后１個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第一百零三條 政策性銀行和國家開發(fā)銀行、金融資產(chǎn)管理公司的機(jī)構(gòu)許可、董事和高級(jí)管理人員任職資格許可的條件和程序，參照本辦法執(zhí)行。

第一百零四條 中資商業(yè)銀行從境外聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長及其他高級(jí)管理人員不納入本辦法管理，中資商業(yè)銀行依照屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）有關(guān)法律法規(guī)做好相關(guān)工作，人員任職后應(yīng)當(dāng)在５日內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第一百零五條 本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級(jí)。

第一百零六條 本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第一百零七條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令２００６年第２號(hào)）同時(shí)廢止。