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中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令

2019年第6號



現(xiàn)公布修訂后的《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細(xì)則》，自公布之日起施行。



主席 郭樹清

2019年12月18日




中華人民共和國外資銀行管理條例實施細(xì)則

（2006年11月24日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2006年第6號公布；2015年7月1日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2015年第7號第1次修訂；2019年12月18日中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第6號第2次修訂）



第一章 總則



第一條 根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》（以下簡稱《條例》），制定本細(xì)則。

第二條 《條例》所稱國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會），所稱銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是指銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。



第二章 設(shè)立與登記



第三條 《條例》和本細(xì)則所稱審慎性條件，至少包括下列內(nèi)容：

（一）具有良好的行業(yè)聲譽和社會形象；

（二）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（三）管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力；

（四）具有健全的風(fēng)險管理體系，能夠有效控制各類風(fēng)險；

（五）具有健全的內(nèi)部控制制度和有效的管理信息系統(tǒng)；

（六）按照審慎會計原則編制財務(wù)會計報告，且會計師事務(wù)所對財務(wù)會計報告持無保留意見；

（七）無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）具有有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（九）具有對中國境內(nèi)機構(gòu)活動進(jìn)行管理、支持的經(jīng)驗和能力；

（十）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（十一）具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)；

（十二）法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

本條第（九）項、第（十）項、第（十一）項僅適用于外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國銀行。

第四條 《條例》第十一條所稱主要股東，是指持有擬設(shè)中外合資銀行資本總額或者股份總額50％以上，或者不持有資本總額或者股份總額50％以上，但依據(jù)擬設(shè)中外合資銀行章程，符合下列情形的商業(yè)銀行：

（一）持有擬設(shè)中外合資銀行半數(shù)以上的表決權(quán)；

（二）有權(quán)控制擬設(shè)中外合資銀行的財務(wù)和經(jīng)營政策；

（三）有權(quán)任免擬設(shè)中外合資銀行董事會或者類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員；

（四）在擬設(shè)中外合資銀行董事會或者類似權(quán)力機構(gòu)有半數(shù)以上投票權(quán)。

擬設(shè)中外合資銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)將擬設(shè)中外合資銀行納入其并表范圍。

第五條 有下列情形之一的，不得作為擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資銀行的股東：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

（二）股權(quán)關(guān)系復(fù)雜或者透明度低；

（三）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多，關(guān)聯(lián)交易頻繁或者異常；

（四）核心業(yè)務(wù)不突出或者經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（五）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟環(huán)境影響較大；

（六）資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（七）以不符合法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的資金入股；

（八）代他人持有外商獨資銀行、中外合資銀行股權(quán)；

（九）其他對擬設(shè)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情形。

第六條 外國銀行已在中國境內(nèi)設(shè)立外商獨資銀行或中外合資銀行的，在設(shè)立外國銀行分行時，除應(yīng)當(dāng)具備《條例》和本細(xì)則規(guī)定的相應(yīng)條件外，其在中國境內(nèi)已設(shè)外商獨資銀行或中外合資銀行應(yīng)當(dāng)具備銀保監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件。

外國銀行已在中國境內(nèi)設(shè)立外國銀行分行的，在設(shè)立外商獨資銀行或中外合資銀行時，除應(yīng)當(dāng)具備《條例》和本細(xì)則規(guī)定的相應(yīng)條件外，其在中國境內(nèi)已設(shè)外國銀行分行應(yīng)當(dāng)具備銀保監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件。

第七條 外國銀行在中國境內(nèi)增設(shè)分行，除應(yīng)當(dāng)具備《條例》第九條、第十二條規(guī)定的條件外，其在中國境內(nèi)已設(shè)分行應(yīng)當(dāng)具備銀保監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件。

外國銀行在中國境內(nèi)增設(shè)代表處，除應(yīng)當(dāng)具備《條例》第九條規(guī)定的條件外，其在中國境內(nèi)已設(shè)代表處應(yīng)當(dāng)無重大違法違規(guī)記錄。

第八條 外國銀行向中國境內(nèi)分行撥付的營運資金合并計算。外國銀行在中國境內(nèi)增設(shè)分行，如合并計算的營運資金滿足最低限額及監(jiān)管指標(biāo)要求，該外國銀行可以授權(quán)中國境內(nèi)分行按法規(guī)規(guī)定向增設(shè)分行撥付營運資金。

第九條 外商獨資銀行、中外合資銀行設(shè)立分行，應(yīng)當(dāng)具備銀保監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件。

第十條 設(shè)立外資銀行營業(yè)性機構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)自接到批準(zhǔn)籌建通知書之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)領(lǐng)取開業(yè)申請表，開始籌建工作。

逾期未領(lǐng)取開業(yè)申請表的，自批準(zhǔn)其籌建之日起1年內(nèi)，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)不受理該申請人在中國境內(nèi)同一城市設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)的申請。

第十一條 設(shè)立外資銀行營業(yè)性機構(gòu)，申請人在籌建期內(nèi)應(yīng)當(dāng)完成下列工作：

（一）建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，并將公司治理結(jié)構(gòu)說明報送所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)（僅限外商獨資銀行、中外合資銀行）；

（二）建立內(nèi)部控制制度，包括內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、授權(quán)授信、信貸資金管理、資金交易、會計核算、計算機信息管理系統(tǒng)的控制制度和操作規(guī)程，并將內(nèi)控制度和操作規(guī)程報送所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)；

（三）配備符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的、適當(dāng)數(shù)量的且已接受政策法規(guī)及業(yè)務(wù)知識等相關(guān)培訓(xùn)的業(yè)務(wù)人員，以滿足對主要業(yè)務(wù)風(fēng)險有效監(jiān)控、業(yè)務(wù)分級審批和復(fù)查、關(guān)鍵崗位分工和相互牽制等要求；

（四）印制擬對外使用的重要業(yè)務(wù)憑證和單據(jù)，并將樣本報送所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu);

（五）配備經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)可的安全防范設(shè)施，并將有關(guān)說明報送所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)；

（六）應(yīng)當(dāng)聘請在中國境內(nèi)依法設(shè)立的會計師事務(wù)所對其內(nèi)部控制系統(tǒng)、會計系統(tǒng)、計算機系統(tǒng)等進(jìn)行開業(yè)前審計，并將審計報告報送所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第十二條 擬設(shè)外資銀行營業(yè)性機構(gòu)在籌建事項完成后，籌備組負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)提出開業(yè)前驗收。擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)進(jìn)行驗收。驗收合格的，應(yīng)當(dāng)發(fā)給驗收合格意見書。驗收不合格的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人，申請人可以自接到通知書之日起10日后向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)提出復(fù)驗。

第十三條 經(jīng)驗收合格完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)按照外資銀行行政許可規(guī)章的規(guī)定向銀保監(jiān)會或擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)提交開業(yè)申請資料。

第十四條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)獲準(zhǔn)開業(yè)后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定領(lǐng)取金融許可證。

第十五條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)開業(yè)。逾期未開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由開業(yè)決定機關(guān)注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。自開業(yè)批準(zhǔn)文件失效之日起1年內(nèi)，開業(yè)決定機關(guān)不受理該申請人在同一城市設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)的申請。

第十六條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)在開業(yè)前應(yīng)當(dāng)將開業(yè)日期書面報送所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開業(yè)前應(yīng)當(dāng)予以公告。

第十七條 外國銀行將其在中國境內(nèi)的分行改制為由其總行單獨出資的外商獨資銀行，應(yīng)當(dāng)符合《條例》和本細(xì)則有關(guān)設(shè)立外商獨資銀行的條件，并且具備在中國境內(nèi)長期持續(xù)經(jīng)營以及對擬設(shè)外商獨資銀行實施有效管理的能力。

第十八條 外國銀行將其在中國境內(nèi)的分行改制為由其總行單獨出資的外商獨資銀行的，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，原外國銀行分行的營運資金經(jīng)合并驗資可以轉(zhuǎn)為外商獨資銀行的注冊資本，也可以轉(zhuǎn)回其總行。

第十九條 外國銀行將其在中國境內(nèi)的分行改制為由其總行單獨出資的外商獨資銀行的，應(yīng)當(dāng)在擬設(shè)外商獨資銀行籌建期間、辦理注冊登記手續(xù)后予以公告。

第二十條 外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)在辦理注冊登記手續(xù)后予以公告。

外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)自所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立之日起6個月內(nèi)遷入固定的辦公場所，超出6個月后仍未遷入固定辦公場所辦公的，代表處設(shè)立批準(zhǔn)決定失效。

第二十一條 外國銀行代表處遷入固定辦公場所后，應(yīng)當(dāng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送下列資料：

（一）代表處基本情況登記表；

（二）外國企業(yè)常駐代表機構(gòu)登記證復(fù)印件；

（三）內(nèi)部管理制度，內(nèi)容包括代表處的職責(zé)安排、內(nèi)部分工以及內(nèi)部報告制度等；

（四）辦公場所的租賃合同或者產(chǎn)權(quán)證明復(fù)印件；

（五）配備辦公設(shè)施以及租賃電信部門數(shù)據(jù)通訊線路的情況；

（六）公章、公文紙樣本以及工作人員對外使用的名片樣本；

（七）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第二十二條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)合并、分立后的注冊資本或者營運資金、業(yè)務(wù)范圍由銀保監(jiān)會重新批準(zhǔn)。

第二十三條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)臨時停業(yè)3日以上（含3日）6個月以下，應(yīng)當(dāng)及時向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告，說明臨時停業(yè)時間、理由及停業(yè)期間安排。外資銀行營業(yè)性機構(gòu)臨時停業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所外公告，說明臨時停業(yè)期間的安排。所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時將轄內(nèi)外資銀行營業(yè)性機構(gòu)臨時停業(yè)情況逐級報送銀保監(jiān)會。

第二十四條 臨時停業(yè)期限屆滿或者導(dǎo)致臨時停業(yè)的原因消除，臨時停業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)。外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。營業(yè)場所重新修建的，外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送營業(yè)場所的租賃或者購買合同意向書的復(fù)印件、安全和消防合格情況的說明方可復(fù)業(yè)。

特殊情況需要延長臨時停業(yè)期限的，應(yīng)當(dāng)按照本細(xì)則第二十三條規(guī)定重新辦理。

第二十五條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)有《條例》第二十七條所列情形須變更金融許可證所載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融許可證管理的有關(guān)規(guī)定辦理變更事宜。

需要驗資的，外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將在中國境內(nèi)依法設(shè)立的會計師事務(wù)所出具的驗資證明報送銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。需要驗收的，外資銀行營業(yè)性機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行驗收。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)持銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)的批準(zhǔn)文件向市場監(jiān)督管理部門辦理變更登記，換領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)有《條例》第二十七條第（一）項至第（三）項所列情形之一的，應(yīng)當(dāng)予以公告。公告應(yīng)當(dāng)自營業(yè)執(zhí)照生效之日起30日內(nèi)完成。

第二十六條 外國銀行代表處發(fā)生更名、變更辦公場所等變更事項，應(yīng)當(dāng)在辦理變更工商登記手續(xù)后予以公告。



第三章 業(yè)務(wù)范圍



第二十七條 《條例》第二十九條第一款第（四）項、第三十一條第一款第（四）項所稱承銷政府債券包括承銷外國政府在中國境內(nèi)發(fā)行的債券。

第二十八條 《條例》第二十九條第一款第（五）項、第三十一條第一款第（五）項所稱買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券包括但不限于下列外匯投資業(yè)務(wù)：在中國境外發(fā)行的中國和外國政府債券、中國金融機構(gòu)債券和中國非金融機構(gòu)債券。

第二十九條 《條例》第二十九條第一款第（十三）項和第三十一條第一款第（十二）項所稱資信調(diào)查和咨詢服務(wù)是指與銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的資信調(diào)查和咨詢服務(wù)。

第三十條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營下列業(yè)務(wù)，適用報告制：

（一）托管、存管、保管；

（二）財務(wù)顧問等咨詢服務(wù)；

（三）代客境外理財；

（四）銀保監(jiān)會認(rèn)可適用報告制的其他業(yè)務(wù)。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)在開辦第一款所列業(yè)務(wù)后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告，提交該項業(yè)務(wù)的展業(yè)計劃、風(fēng)險控制制度、操作規(guī)程和系統(tǒng)建設(shè)等情況的書面材料。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營第一款所列業(yè)務(wù)，依法應(yīng)獲得其他部門許可的，依照其規(guī)定辦理。

第三十一條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)可以依法與母行集團(tuán)開展境內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)作，發(fā)揮全球服務(wù)優(yōu)勢，為客戶在境外發(fā)債、上市、并購、融資等活動提供綜合金融服務(wù)。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)明確自身在母行集團(tuán)內(nèi)提供業(yè)務(wù)協(xié)作服務(wù)的職責(zé)、利潤分配機制，并于每年一季度末將上一年度與母行集團(tuán)業(yè)務(wù)協(xié)作開展情況向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第三十二條 外國銀行分行經(jīng)營《條例》第三十一條規(guī)定的外匯業(yè)務(wù)，營運資金應(yīng)當(dāng)不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。

第三十三條 外國銀行分行經(jīng)營《條例》第三十一條規(guī)定的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，營運資金應(yīng)當(dāng)不少于3億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，其中人民幣營運資金應(yīng)當(dāng)不少于1億元人民幣，外匯營運資金應(yīng)當(dāng)不少于2億元人民幣等值的自由兌換貨幣。

外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行營運資金應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)且撥付到位。

第三十四條 外國銀行分行在開辦存款業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)向客戶聲明本行存款是否投保存款保險。

第三十五條 外國銀行分行改制的由其總行單獨出資的外商獨資銀行可以承繼原外國銀行分行已經(jīng)獲準(zhǔn)經(jīng)營的全部業(yè)務(wù)。

第三十六條 外商獨資銀行、中外合資銀行在獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)授權(quán)其分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。

外國銀行分行在獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)授權(quán)其支行開展業(yè)務(wù)。

第三十七條 外國銀行在中國境內(nèi)設(shè)立多家分行的，如管理行已獲準(zhǔn)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，該管理行可以履行管理職責(zé)，在評估并確保中國境內(nèi)其他擬開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的分行滿足條件的前提下，授權(quán)其開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，并向管理行所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

經(jīng)管理行授權(quán)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的分行應(yīng)當(dāng)滿足銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告，提供管理行出具的授權(quán)書以及開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)所需的材料后方可開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)。

第三十八條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營《條例》第二十九條或者第三十一條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行籌備，并在籌備期內(nèi)完成以下工作：

（一）配備符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的、適當(dāng)數(shù)量的業(yè)務(wù)人員；

（二）印制擬對外使用的重要業(yè)務(wù)憑證和單據(jù)；

（三）配備經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)可的安全防范設(shè)施；

（四）建立人民幣業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程；

（五）外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)需要增加注冊資本或者營運資金的，應(yīng)當(dāng)聘請在中國境內(nèi)依法設(shè)立的會計師事務(wù)所驗資，并將驗資證明報送所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第三十九條 擬設(shè)外資銀行營業(yè)性機構(gòu)可在籌備開業(yè)的同時進(jìn)行人民幣業(yè)務(wù)的籌備，在提交開業(yè)申請時一并提交人民幣業(yè)務(wù)籌備情況的說明。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開業(yè)后擬經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在完成人民幣業(yè)務(wù)籌備后，向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)提交人民幣業(yè)務(wù)籌備情況的說明，并按程序辦理營業(yè)執(zhí)照變更事宜。

第四十條 外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行在其總行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)經(jīng)授權(quán)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。在開展業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行籌備，并將總行對其經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的授權(quán)書報送所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第四十一條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)在經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)前，存在股東資質(zhì)不合規(guī)等重大公司治理缺陷或其他重大違法違規(guī)情形的，應(yīng)當(dāng)在完成整改并經(jīng)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)認(rèn)可后方可經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。

第四十二條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)及其分支機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的新產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營業(yè)務(wù)后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)書面報告，內(nèi)容包括新產(chǎn)品介紹、風(fēng)險特點、內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程等。

第四十三條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)可以按照有關(guān)規(guī)定開辦同業(yè)業(yè)務(wù)。



第四章 任職資格管理



第四十四條 外資銀行的董事、高級管理人員、首席代表在銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格前不得履職。

第四十五條 擬任人有下列情形之一的，不得擔(dān)任外資銀行的董事、高級管理人員和首席代表：

（一）有故意或者重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或者重大損失負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）擔(dān)任或者曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)的董事或者高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或者惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或者案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或者受到監(jiān)管機構(gòu)或者其他金融管理部門處罰累計達(dá)到兩次以上的；

（八）本人或者配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的，包括但不限于在該外資銀行的逾期貸款；

（九）存在其他所任職務(wù)與擬任職務(wù)有明顯利益沖突，或者明顯分散其履職時間和精力的情形；

（十）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的；

（十一）法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章規(guī)定的不得擔(dān)任金融機構(gòu)董事、高級管理人員或者首席代表的；

（十二）銀保監(jiān)會認(rèn)定的其他情形。

第四十六條 外資銀行董事、高級管理人員、首席代表須經(jīng)任職資格核準(zhǔn)的，按照外資銀行行政許可規(guī)章的規(guī)定執(zhí)行。

第四十七條 擬任人在中國境內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)擔(dān)任過董事、高級管理人員和首席代表的，銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)在核準(zhǔn)其任職資格前，可以根據(jù)需要征求擬任人原任職機構(gòu)監(jiān)管機構(gòu)的意見。

擬任人原任職機構(gòu)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時提供反饋意見。

第四十八條 外資銀行遞交任職資格核準(zhǔn)申請資料后，銀保監(jiān)會以及所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)可以約見擬任人進(jìn)行任職前談話。

第四十九條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外資銀行營業(yè)性機構(gòu)董事長、行長離崗連續(xù)1個月以上的，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會書面報告；其他外資銀行營業(yè)性機構(gòu)董事長、行長、分行行長、支行行長、外國銀行代表處首席代表離崗連續(xù)1個月以上的，應(yīng)當(dāng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)書面報告。外資銀行在提交上述報告的同時，應(yīng)指定專人代行其職，代為履職時間不得超過6個月。外資銀行應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)選聘符合任職資格條件的人員正式任職。

第五十條 外資銀行董事、高級管理人員和首席代表存在下列情形之一的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以視情節(jié)輕重，取消其一定期限直至終身的任職資格：

（一）被依法追究刑事責(zé)任的；

（二）拒絕、干擾、阻撓或者嚴(yán)重影響銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法監(jiān)管的；

（三）因內(nèi)部管理與控制制度不健全或者執(zhí)行監(jiān)督不力，造成所任職機構(gòu)重大財產(chǎn)損失，或者導(dǎo)致重大金融犯罪案件發(fā)生的；

（四）因嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控制度不健全或者長期經(jīng)營管理不善，造成所任職機構(gòu)被接管、兼并或者被宣告破產(chǎn)的；

（五）因長期經(jīng)營管理不善，造成所任職機構(gòu)嚴(yán)重虧損的；

（六）對已任職的外資銀行董事、高級管理人員、首席代表，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)其任職前有違法、違規(guī)或者其他不宜擔(dān)任所任職務(wù)的行為的；

（七）銀保監(jiān)會認(rèn)定的其他情形。



第五章 監(jiān)督管理



第五十一條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與其業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并于每年3月末前將內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程的修訂內(nèi)容報送銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第五十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)置獨立的風(fēng)險管理部門、合規(guī)管理部門和內(nèi)部審計部門。

外國銀行分行應(yīng)當(dāng)指定專門部門或者人員負(fù)責(zé)合規(guī)工作。

第五十三條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)結(jié)束內(nèi)部審計后，應(yīng)當(dāng)及時將內(nèi)審報告報送銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)，銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)可以采取適當(dāng)方式與外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的內(nèi)審人員溝通。

第五十四條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款風(fēng)險分類制度，并將貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)與銀保監(jiān)會規(guī)定的分類標(biāo)準(zhǔn)的對應(yīng)關(guān)系報送銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第五十五條 《條例》第四十條所稱資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定是指《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條的規(guī)定。

外商獨資銀行、中外合資銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例的計算方法執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管報表指標(biāo)體系的規(guī)定。

第五十六條 外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，關(guān)聯(lián)交易必須符合商業(yè)原則，交易條件不得優(yōu)于與非關(guān)聯(lián)方進(jìn)行交易的條件。

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)按照商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易有關(guān)管理辦法的規(guī)定對關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行認(rèn)定。

第五十七條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制銀行信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計劃等。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)在開展外包活動時，應(yīng)當(dāng)定期向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)遞交外包活動的評估報告。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)在開展外包活動時如遇到對業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第五十八條 《條例》第四十四條所稱外國銀行分行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定持有一定比例的生息資產(chǎn)是指外國銀行分行應(yīng)按不低于公眾負(fù)債額的5%持有銀保監(jiān)會指定的生息資產(chǎn)。當(dāng)外國銀行分行持有的銀保監(jiān)會指定的生息資產(chǎn)余額達(dá)到營運資金的30%時可以不再增持, 但銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)外國銀行分行風(fēng)險狀況另有要求的除外。

第一款所稱銀保監(jiān)會指定的生息資產(chǎn)包括中國財政部發(fā)行的國債、中國人民銀行發(fā)行的票據(jù)、中國政策性銀行和開發(fā)性銀行發(fā)行的金融債、在指定機構(gòu)的1個月以上（含1個月）的定期同業(yè)存款，以及銀保監(jiān)會指定的其他資產(chǎn)。上述各項資產(chǎn)不包括已進(jìn)行質(zhì)押或者采取其他影響資產(chǎn)支配權(quán)處理方式的資產(chǎn)。

第一款所稱的公眾負(fù)債指外國銀行分行的各項存款、同業(yè)存放（不含境外金融機構(gòu)存放）、同業(yè)拆入（不含從境外金融機構(gòu)拆入），以及銀保監(jiān)會指定的其他負(fù)債。

第二款所稱的指定機構(gòu)是指在中國境內(nèi)設(shè)立的、經(jīng)營穩(wěn)健且具有一定實力的、非關(guān)聯(lián)的中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行。外國銀行分行以定期同業(yè)存款形式存在的生息資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)存放在3家或3家以下指定機構(gòu)。

外國銀行分行應(yīng)當(dāng)每日計算并保持規(guī)定的生息資產(chǎn)比例，按照外國銀行在中國境內(nèi)分行合并考核。

外國銀行分行管理行應(yīng)當(dāng)每月向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告在中國境內(nèi)分行持有銀保監(jiān)會指定的生息資產(chǎn)的存在情況。報告內(nèi)容包括定期同業(yè)存款的存放銀行、金額、期限和利率，其他生息資產(chǎn)的金額、形式和到期日等。

第五十九條 《條例》第四十五條所稱營運資金加準(zhǔn)備金等項之和是指營運資金、未分配利潤和貸款損失一般準(zhǔn)備之和，所稱風(fēng)險資產(chǎn)是指按照有關(guān)加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)定計算的表內(nèi)、表外加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)。

《條例》第四十五條所規(guī)定的比例，按照外國銀行在中國境內(nèi)分行合并計算，按季末余額考核。外國銀行分行管理行應(yīng)當(dāng)每季向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第六十條 外國銀行分行的流動性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、黃金、在中國人民銀行存款、存放同業(yè)、1個月內(nèi)到期的拆放同業(yè)、1個月內(nèi)到期的借出同業(yè)、1個月內(nèi)到期的境外聯(lián)行往來及附屬機構(gòu)往來的資產(chǎn)方凈額、1個月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、1個月內(nèi)到期的貸款、1個月內(nèi)到期的債券投資、在國內(nèi)外二級市場上可隨時變現(xiàn)的其他債券投資、其他1個月內(nèi)可變現(xiàn)的資產(chǎn)。上述各項資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)扣除預(yù)計不可收回的部分。生息資產(chǎn)中用于滿足本細(xì)則第五十八條最低監(jiān)管要求的部分不計入流動性資產(chǎn)。

外國銀行分行的流動性負(fù)債包括活期存款、1個月內(nèi)到期的定期存款、同業(yè)存放、1個月內(nèi)到期的同業(yè)拆入、1個月內(nèi)到期的借入同業(yè)、1個月內(nèi)到期的境外聯(lián)行往來及附屬機構(gòu)往來的負(fù)債方凈額、1個月內(nèi)到期的應(yīng)付利息及其他應(yīng)付款、其他1個月內(nèi)到期的負(fù)債。凍結(jié)存款不計入流動性負(fù)債。

外國銀行分行應(yīng)當(dāng)每日計算并保持《條例》第四十六條規(guī)定的流動性比例，按照外國銀行在中國境內(nèi)分行合并考核。外國銀行分行管理行應(yīng)當(dāng)每月向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第六十一條 《條例》第四十七條所稱境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額、境內(nèi)本外幣負(fù)債余額按照以下方法計算：

境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額＝本外幣資產(chǎn)總額－境外聯(lián)行往來（資產(chǎn)）－境外附屬機構(gòu)往來（資產(chǎn)）－境外貸款－存放境外同業(yè)－拆放境外同業(yè)－買入境外返售資產(chǎn)－境外投資－其他境外資產(chǎn)。

下列投資不列入境外投資：購買在中國境外發(fā)行的中國政府債券、中國金融機構(gòu)債券和中國非金融機構(gòu)的債券。

境內(nèi)本外幣負(fù)債余額＝本外幣負(fù)債總額－境外聯(lián)行往來（負(fù)債）－境外附屬機構(gòu)往來（負(fù)債）－境外存款－境外同業(yè)存放－境外同業(yè)拆入－賣出境外回購款項－其他境外負(fù)債。

《條例》第四十七條的規(guī)定按照外國銀行在中國境內(nèi)分行合并考核。

第六十二條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)不得虛列、多列、少列資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益。

第六十三條 在中國境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上外國銀行分行的，應(yīng)當(dāng)由外國銀行總行或者經(jīng)授權(quán)的地區(qū)總部指定其中1家分行作為管理行，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)中國境內(nèi)業(yè)務(wù)的管理以及中國境內(nèi)所有分行的合并財務(wù)信息和綜合信息的報送工作。

外國銀行或者經(jīng)授權(quán)的地區(qū)總部應(yīng)當(dāng)指定管理行行長負(fù)責(zé)中國境內(nèi)業(yè)務(wù)的管理工作，并指定合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)中國境內(nèi)業(yè)務(wù)的合規(guī)工作。

第六十四條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會的規(guī)定，每季度末將跨境大額資金流動和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移情況報送銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第六十五條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)由總行或者聯(lián)行轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)在轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告，提交關(guān)于轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)的金額、期限、分類及擔(dān)保等情況的書面材料。

第六十六條 外國銀行分行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)向該分行或者管理行所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告：

（一）外國銀行分行未分配利潤與本年度純損益之和為負(fù)數(shù)，且該負(fù)數(shù)絕對值與貸款損失準(zhǔn)備尚未提足部分之和超過營運資金30%的，應(yīng)當(dāng)每季度末報告；

（二）外國銀行分行對所有大客戶的授信余額超過其營運資金8倍的，應(yīng)當(dāng)每季度末報告，大客戶是指授信余額超過外國銀行分行營運資金10%的客戶，該指標(biāo)按照外國銀行在中國境內(nèi)分行季末余額合并計算；

（三）外國銀行分行境外聯(lián)行及附屬機構(gòu)往來的資產(chǎn)方余額超過境外聯(lián)行及附屬機構(gòu)往來的負(fù)債方余額與營運資金之和的，應(yīng)當(dāng)每月末報告，該指標(biāo)按照外國銀行在中國境內(nèi)分行合并計算；

（四）銀保監(jiān)會認(rèn)定的其他情形。

第六十七條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對外資銀行營業(yè)性機構(gòu)采取的特別監(jiān)管措施包括以下內(nèi)容：

（一）約見有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行警誡談話；

（二）責(zé)令限期就有關(guān)問題報送書面報告；

（三）對資金流出境外采取限制性措施；

（四）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)或者暫停受理經(jīng)營新業(yè)務(wù)的申請；

（五）責(zé)令出具保證書；

（六）對有關(guān)風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)提出特別要求；

（七）要求保持一定比例的經(jīng)銀保監(jiān)會認(rèn)可的資產(chǎn)；

（八）責(zé)令限期補充資本金或者營運資金；

（九）責(zé)令限期撤換董事或者高級管理人員；

（十）暫停受理增設(shè)機構(gòu)的申請；

（十一）對利潤分配和利潤匯出境外采取限制性措施；

（十二）派駐特別監(jiān)管人員，對日常經(jīng)營管理進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)；

（十三）提高有關(guān)監(jiān)管報告與報表的報送頻度；

（十四）銀保監(jiān)會采取的其他特別監(jiān)管措施。

第六十八條 外國銀行在中國境內(nèi)同時設(shè)有外商獨資銀行（或中外合資銀行）和外國銀行分行的，應(yīng)當(dāng)明確各自的功能定位與治理架構(gòu)，避免利益沖突，建立管理、業(yè)務(wù)、人員和信息等風(fēng)險隔離機制，確保各自的機構(gòu)名稱、產(chǎn)品和對外營業(yè)場所有所區(qū)分，實行自主管理和自主經(jīng)營。

第六十九條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)及時報告下列重大事項：

（一）財務(wù)狀況和經(jīng)營活動出現(xiàn)重大問題；

（二）經(jīng)營策略的重大調(diào)整；

（三）除不可抗力原因外，外資銀行營業(yè)性機構(gòu)在法定節(jié)假日以外的日期暫停營業(yè)2日以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)書面報告；

（四）外商獨資銀行、中外合資銀行的重要董事會決議；

（五）外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行股東的章程、注冊資本和注冊地址的變更；

（六）外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行股東的合并、分立等重組事項以及董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）的變更；

（七）外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行股東的財務(wù)狀況和經(jīng)營活動出現(xiàn)重大問題；

（八）外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行股東發(fā)生重大案件；

（九）外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行外方股東所在國家或者地區(qū)以及其他海外分支機構(gòu)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局對其實施的重大監(jiān)管措施；

（十）外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行外方股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管法規(guī)和金融監(jiān)管體系的重大變化；

（十一）銀保監(jiān)會要求報告的其他事項。

第七十條 外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)及時向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告其所代表的外國銀行發(fā)生的下列重大事項：

（一）章程、注冊資本或者注冊地址變更；

（二）外國銀行的合并、分立等重組事項以及董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）變更；

（三）財務(wù)狀況或者經(jīng)營活動出現(xiàn)重大問題；

（四）發(fā)生重大案件；

（五）所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局對其實施的重大監(jiān)管措施；

（六）其他對外國銀行經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的事項。

第七十一條 非外資銀行在中國境內(nèi)機構(gòu)正式員工，在該機構(gòu)連續(xù)工作超過20日或者在90日內(nèi)累計工作超過30日的，外資銀行應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第七十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行和在中國境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上分行的外國銀行，應(yīng)當(dāng)在每個會計年度結(jié)束后聘請在中國境內(nèi)依法設(shè)立的會計師事務(wù)所對該機構(gòu)在中國境內(nèi)所有營業(yè)性機構(gòu)進(jìn)行并表或者合并審計，并在會計年度結(jié)束后4個月內(nèi)將審計報告和管理建議書報送銀保監(jiān)會或外商獨資銀行、中外合資銀行總行或者管理行所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。

外國銀行分行應(yīng)當(dāng)在每個會計年度結(jié)束后聘請在中國境內(nèi)依法設(shè)立的會計師事務(wù)所進(jìn)行審計，并在會計年度結(jié)束后4個月內(nèi)將審計報告和管理建議書報送所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第七十三條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)聘請在中國境內(nèi)依法設(shè)立的會計師事務(wù)所進(jìn)行年度或者其他項目審計1個月前，應(yīng)當(dāng)將會計師事務(wù)所及其參加審計的注冊會計師的基本資料報送銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第七十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行的年度審計應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：資本充足情況、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理情況、內(nèi)部控制情況、盈利情況、流動性和市場風(fēng)險管理情況等。

外國銀行分行的年度審計應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：財務(wù)報告、風(fēng)險管理、營運控制、合規(guī)經(jīng)營情況和資產(chǎn)質(zhì)量等。

第七十五條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在必要時可以指定會計師事務(wù)所對外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進(jìn)行審計。

第七十六條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以要求外資銀行營業(yè)性機構(gòu)更換專業(yè)技能和獨立性達(dá)不到監(jiān)管要求的會計師事務(wù)所。

第七十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)在會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)向銀保監(jiān)會或其總行所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的年報。

外國銀行分行及外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)在其總行會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送其總行的年報。

第七十八條 外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)于每年2月末前按照銀保監(jiān)會規(guī)定的格式向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送上年度工作報告和本年度工作計劃。

第七十九條 外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)具備獨立的辦公場所、辦公設(shè)施和專職工作人員。

第八十條 外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)配備合理數(shù)量的工作人員，工作人員的職務(wù)應(yīng)當(dāng)符合代表處工作職責(zé)。

第八十一條 外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)建立會計賬簿，真實反映財務(wù)收支情況，其成本以及費用開支應(yīng)當(dāng)符合代表處工作職責(zé)。

外國銀行代表處不得使用其他企業(yè)、組織或者個人的賬戶。

第八十二條 外國銀行代表處不得在其電腦系統(tǒng)中使用與代表處工作職責(zé)不符的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

第八十三條 本細(xì)則要求報送的資料，除年報外，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、業(yè)務(wù)憑證樣本應(yīng)當(dāng)附有中文譯本；其他業(yè)務(wù)檔案和管理檔案相關(guān)文件如監(jiān)管人員認(rèn)為有必要的，也應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。特殊情況下，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以要求有關(guān)中文譯本經(jīng)外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行的外方股東所在國家或者地區(qū)認(rèn)可的機構(gòu)公證，并且經(jīng)中國駐該國使館、領(lǐng)館認(rèn)證。

第八十四條 外資銀行應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資相關(guān)法律法規(guī)。



第六章 終止與清算



第八十五條 《條例》第五十八條所稱自行終止包括下列情形：

（一）外商獨資銀行、中外合資銀行章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者其他解散事由出現(xiàn)的；

（二）外商獨資銀行、中外合資銀行股東會決定解散的；

（三）外商獨資銀行、中外合資銀行因合并或者分立需要解散的；

（四）外國銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行關(guān)閉在中國境內(nèi)分行的。

第八十六條 自銀保監(jiān)會批準(zhǔn)外商獨資銀行、中外合資銀行解散或者外國銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行關(guān)閉在中國境內(nèi)分行的決定生效之日起，被批準(zhǔn)解散、關(guān)閉的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即停止經(jīng)營活動，交回金融許可證，并在15日內(nèi)成立清算組。

第八十七條 清算組成員包括行長（總經(jīng)理）、會計主管、中國注冊會計師以及銀保監(jiān)會指定的其他人員。外商獨資銀行、中外合資銀行清算組還應(yīng)當(dāng)包括股東代表和董事長。清算組成員應(yīng)當(dāng)報經(jīng)銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)同意。

第八十八條 清算組應(yīng)當(dāng)書面通知市場監(jiān)督管理部門、稅務(wù)機關(guān)、人力資源社會保障部門等有關(guān)部門。

第八十九條 外商獨資銀行、中外合資銀行自行解散或者外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行關(guān)閉其在中國境內(nèi)分行涉及的其他清算事宜按照《中華人民共和國公司法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第九十條 銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督被解散或者關(guān)閉的外資銀行營業(yè)性機構(gòu)及其分支機構(gòu)解散與清算過程。重大事項和清算結(jié)果應(yīng)逐級報至銀保監(jiān)會。

第九十一條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起30日內(nèi)聘請在中國境內(nèi)依法設(shè)立的會計師事務(wù)所進(jìn)行審計，自聘請之日起60日內(nèi)向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送審計報告。

第九十二條 解散或者關(guān)閉清算過程中涉及外匯審批或者核準(zhǔn)事項的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國家外匯管理局及其分局批準(zhǔn)。

第九十三條 清算組在清償債務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費后，優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

第九十四條 清算組應(yīng)當(dāng)在每月10號前向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送有關(guān)債務(wù)清償、資產(chǎn)處置、貸款清收、銷戶等情況的報告。

第九十五條 外國銀行分行完成清算后，應(yīng)當(dāng)在提取生息資產(chǎn)5日前向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告，提交清算完成情況的報告、稅務(wù)注銷證明等書面材料。

第九十六條 清算工作結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報告，報送銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)確認(rèn)，報送市場監(jiān)督管理部門申請注銷工商登記，并予以公告。清算組應(yīng)當(dāng)將公告內(nèi)容在公告日3日前書面報至銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第九十七條 清算后的會計檔案及業(yè)務(wù)資料依照有關(guān)規(guī)定處理。

第九十八條 自外國銀行分行清算結(jié)束之日起2年內(nèi)，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)不受理該外國銀行在中國境內(nèi)同一城市設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)的申請。

第九十九條 外商獨資銀行、中外合資銀行有違法違規(guī)經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，由銀保監(jiān)會依法予以撤銷。

銀保監(jiān)會責(zé)令關(guān)閉外國銀行分行的，按照《中華人民共和國公司法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第一百條 外商獨資銀行、中外合資銀行因不能支付到期債務(wù)，自愿或者應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)，或者因解散而清算，清算組在清理財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)外商獨資銀行、中外合資銀行財產(chǎn)不足清償債務(wù)須申請破產(chǎn)的，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)立即向人民法院申請宣告破產(chǎn)。外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院。

第一百零一條 外國銀行將其在中國境內(nèi)的分行改制為由其總行單獨出資的外商獨資銀行的，原外國銀行分行應(yīng)當(dāng)在外商獨資銀行開業(yè)后交回金融許可證，并依法向市場監(jiān)督管理部門辦理注銷登記。

第一百零二條 經(jīng)批準(zhǔn)關(guān)閉的代表處應(yīng)當(dāng)在依法辦理注銷登記手續(xù)后15日內(nèi)予以公告，并將公告內(nèi)容報送所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。



第七章 附則



第一百零三條 本細(xì)則中的“日”指工作日。

第一百零四條 銀保監(jiān)會對直接監(jiān)管的外資銀行承擔(dān)監(jiān)管主體責(zé)任，并指導(dǎo)派出機構(gòu)開展外資銀行監(jiān)管工作。

第一百零五條 外資銀行違反本細(xì)則的，銀保監(jiān)會按照《條例》和其他有關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行處罰。