[ 彭鑫 ]——(2010-3-20) / 已閱29101次
辦理交通事故侵權(quán)案件若干問(wèn)題淺談
彭鑫
2004年5月1日《道路交通安全法》的實(shí)施，使交通事故案件由一般的、單純的侵權(quán)法律關(guān)系案件，演變?yōu)橐环N涉及多法律關(guān)系的案件；同時(shí)由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，物流的頻繁，私人購(gòu)車數(shù)量的不斷增長(zhǎng)，機(jī)動(dòng)車保有量持續(xù)上增，因疲勞駕駛、超載、酒后、無(wú)證等違章因素引發(fā)了大量的交通事故。在交通事故的處理過(guò)程中，包括在交警部門，以及在法院訴訟處理階段，和交通事故有關(guān)的各方受害人、機(jī)動(dòng)車實(shí)際車主、登記車主、掛靠單位、承保的保險(xiǎn)公司都有迫切需要法律專業(yè)人士介入的愿望。
交通事故引起的侵權(quán)糾紛案件呈現(xiàn)出一定的復(fù)雜性、較強(qiáng)專業(yè)性特點(diǎn)（小的、輕微能夠即時(shí)處理的除外）。一個(gè)剛進(jìn)入律師界的年輕律師、很少辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的律師咋一接到這樣一個(gè)案子，要想辦的漂亮，還真的需要坐下來(lái)仔細(xì)琢磨、琢磨,才能很好的理順其中的法律關(guān)系，做到全盤考慮、未雨綢繆、勝算于后。
筆者在2005年開(kāi)始在中國(guó)××財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司邢臺(tái)市分公司、××財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司邢臺(tái)中心支公司代理保險(xiǎn)公司處理涉及交通事故的賠償案件，從一開(kāi)始這兩個(gè)公司每年涉及到幾起、十幾起，到現(xiàn)在（據(jù)我了解××今年將近450起、××將近200起，其他公司由于沒(méi)有聯(lián)系渠道，沒(méi)有統(tǒng)計(jì)）擔(dān)任該公司的法律顧問(wèn)，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，專注于做××保險(xiǎn)公司一個(gè)公司的案子，去的地方不少，見(jiàn)到的判決可以說(shuō)是五花八門，也有所收獲。從中也整理出了辦理交通事故侵權(quán)糾紛案件的套路、思路，積攢了一定的經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在就辦理交通事故侵權(quán)糾紛案件涉及到的幾個(gè)方面，把我自己的內(nèi)心感觸、感受，拿出來(lái)和大家共同分享，這其中涉及到民商法中的侵權(quán)法、保險(xiǎn)法、還涉及到一些程序法上的東西，比較雜。因長(zhǎng)期代理保險(xiǎn)公司產(chǎn)生的思維慣性，觀點(diǎn)可能有傾向性，考慮還不全面，同時(shí)也歡迎大家“拍磚”和提出建議。
一、要詳細(xì)了解、掌握、收集交通事故侵權(quán)案件涉及的法律規(guī)定。
記得剛正式從事律師執(zhí)業(yè)不久，所里學(xué)習(xí)時(shí)曾對(duì)當(dāng)時(shí)河北太平洋律師事務(wù)所的辦案經(jīng)驗(yàn)做了介紹，簡(jiǎn)而言之就是“三窮”理論，哪“三窮”？—— 窮盡案件涉及的全部事實(shí)、窮盡案件涉及的全部證據(jù)、窮盡案件涉及的全部法律規(guī)定。辦理一個(gè)交通事故案子也是如此，我這里先談法律規(guī)定。跟剛才講的一樣，因?yàn)椤兜澜环ā返膶?shí)施，使交通事故案件由一般的、單純的侵權(quán)法律關(guān)系案件，演變?yōu)橐环N涉及多法律關(guān)系的案件。因此，當(dāng)接到一個(gè)案子以后，首先應(yīng)盡量的全方位考慮、收集、檢索辦理這樣一個(gè)案子涉及到的全部法律規(guī)定及其他規(guī)范性文件。
我把它如下區(qū)分：
1）侵權(quán)法方面，有《民法通則》、最高院執(zhí)行《民法通則》意見(jiàn)、《道交法》、《道交法實(shí)施條例》、交通事故案件處理所在地地方性法規(guī)（如河北省有實(shí)施《道交法》辦法，北京市也有實(shí)施《道交法》辦法，其他地方大都有地性法規(guī)和規(guī)章，在細(xì)節(jié)上都有不同規(guī)定，為辦理案件帶來(lái)了方便）、最高院《人身?yè)p害賠償》、《精神損害賠償》兩司法解釋，還有即將生效的《侵權(quán)責(zé)任法》等
2）保險(xiǎn)法方面,有《保險(xiǎn)法》、《機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》、最高院關(guān)于實(shí)施修改后的《保險(xiǎn)法》的司法解釋等，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)方面的部門規(guī)章、批復(fù)、答復(fù)、通知，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《機(jī)動(dòng)車互碰規(guī)則和理賠實(shí)務(wù)》等。
3）其他實(shí)體法方面，《物權(quán)法》中涉及機(jī)動(dòng)車交付或所有權(quán)變動(dòng)的規(guī)定，《刑法》中關(guān)于機(jī)動(dòng)車交通肇事的規(guī)定及最高院相關(guān)司法解釋，公安部《道路交通事故處理程序》、《機(jī)動(dòng)車登記辦法》、《人身傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》、《交通事故受傷人員誤工日確定標(biāo)準(zhǔn)》，最高院及相關(guān)業(yè)務(wù)庭室的有關(guān)批復(fù)、答復(fù)，各地上一年度《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》（該公報(bào)往往在每年的2、3月份在當(dāng)?shù)毓俜綀?bào)紙上公布，時(shí)間要比公安交警部門下發(fā)的時(shí)間要早）或道路交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)，衛(wèi)生部《道路交通事故受傷人員診療指南》、《國(guó)家基本藥品目錄》、交通事故案件受理法院所在地省高院、中院的相關(guān)會(huì)議紀(jì)要或指導(dǎo)性文件等。
四）程序法方面，如民事訴訟法、最高院刑事附帶民事訴訟方面的司法解釋（對(duì)辦理構(gòu)成交通肇事罪的交通故事案件有用）、最高院《民事證據(jù)若干規(guī)定》等。
上述法律規(guī)定，是辦理一件交通事故侵權(quán)案件，特別是一件相對(duì)復(fù)雜的交通事故侵權(quán)案件，所應(yīng)該準(zhǔn)備、了解、收集的。它們?yōu)槁蓭熖幚斫煌ㄊ鹿拾讣峁┹^為充分的法律、數(shù)據(jù)依據(jù)，游刃有余的法律適用及考慮空間。那么，有的律師就說(shuō)了，上述規(guī)定，我們有的常用，能找的著；有的是內(nèi)部下發(fā)的，我們找都找不見(jiàn)，有時(shí)買一本書，后面附有一些規(guī)定也不全；不怕，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)很發(fā)達(dá)，只要你到網(wǎng)上一搜，隨時(shí)都能下載，要不你我一個(gè)郵箱，我隨時(shí)就能發(fā)給你。
二、在接案、分析案情、代為起草訴狀或答辯時(shí)，要厘清一個(gè)交通事故侵權(quán)案件中可能涉及到的多個(gè)法律關(guān)系。
自2004年5月1日《道交法》實(shí)施以后，交通事故的受害人便不斷以該法七十六條為依據(jù)，將承保肇事機(jī)動(dòng)車商業(yè)“第三者責(zé)任險(xiǎn)”的保險(xiǎn)公司作為“被告”起訴到法院，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)《道交法》七十六條的強(qiáng)制險(xiǎn)責(zé)任，這種現(xiàn)象盡管到２００６年７月１日《機(jī)動(dòng)車道路交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》實(shí)施以后才有所改變。但，受害人將保險(xiǎn)公司告到法院、有關(guān)法院已經(jīng)生效的判決所帶來(lái)的“示范效應(yīng)”、“帶動(dòng)效應(yīng)”已經(jīng)在全國(guó)范圍內(nèi)形成。
現(xiàn)在的情況更為嚴(yán)重，無(wú)論造成受害人的機(jī)動(dòng)車是不是應(yīng)該承擔(dān)機(jī)動(dòng)車道路交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)（又名機(jī)動(dòng)車第三責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）的法律責(zé)任，只要是交通事故肇事一方機(jī)動(dòng)車相應(yīng)保險(xiǎn)的承保人，保險(xiǎn)公司都有隨時(shí)被受害人告到法院的可能；而不論保險(xiǎn)公司對(duì)受害人承擔(dān)或承保的是是“交強(qiáng)險(xiǎn)”（強(qiáng)制險(xiǎn)），還是機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)（商業(yè)險(xiǎn)），抑或車上人員險(xiǎn)（商業(yè)險(xiǎn)種），還是其他險(xiǎn)種。
保險(xiǎn)公司一開(kāi)始，尤其是在商業(yè)險(xiǎn)方面，還以——不是交通事故侵權(quán)一方的責(zé)任人，合同具有相對(duì)性、商業(yè)保險(xiǎn)合同法律關(guān)系和侵權(quán)法律關(guān)系不應(yīng)該在同一個(gè)侵權(quán)案件中審理，來(lái)抗辯、抗辯；到后來(lái)，只要不挨宰，能痛痛快快把理賠案做完了，管它訴訟程序?qū)Σ粚?duì)（有的法院即使認(rèn)識(shí)到這樣做是錯(cuò)誤的，也直接將商業(yè)險(xiǎn)判決了），也就認(rèn)了。這也為律師承辦交通事故案件提供了更大的自由空間，但在代為當(dāng)事人分析案情、確定辦案思路、起草訴狀、或擬定答辯狀，或追加被告時(shí)，還是要厘清一個(gè)交通事故案件中可能涉及的到法律關(guān)系。
我個(gè)人認(rèn)為，一個(gè)交通事故侵權(quán)案件中至少涉及或可能碰到以下多個(gè)法律關(guān)系：
1）侵權(quán)法律關(guān)系。這是一個(gè)交通事故雙方或多方之間最基本的一個(gè)法律關(guān)系，大家都能理解。
2）是雇傭關(guān)系，還是職務(wù)行為。
機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，第一責(zé)任人首先是肇事司機(jī)，這些司機(jī)有的本身就是實(shí)際車主，其承擔(dān)責(zé)任毋庸置疑。有的則是由實(shí)際車主雇傭，或由車輛登記單位委派，履行司機(jī)職務(wù)。因?yàn)樗緳C(jī)的原因，發(fā)生了交通事故：根據(jù)最高院《人身?yè)p害賠償》司法解釋第九條的規(guī)定，如果是個(gè)人與個(gè)人之間的雇傭關(guān)系，還得考慮司機(jī)是重大過(guò)錯(cuò)，還是一般過(guò)錯(cuò)；是要求司機(jī)與雇主承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，還是直接要求雇主承擔(dān)賠償。根據(jù)最高院《人身?yè)p害賠償》司法解釋第八條：“法人或者其他組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人以及工作人員，在執(zhí)行職務(wù)中致人損害的，依照民法通則第一百二十一條的規(guī)定，由該法人或者其他組織承擔(dān)民事責(zé)任”，《民法通則》第一百二十一條：“國(guó)家機(jī)關(guān)或者國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員在執(zhí)行職務(wù)中，侵犯公民、法人的合法權(quán)益造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任”的規(guī)定，司機(jī)系履行職務(wù)發(fā)生交通事故，則是要委派單位承擔(dān)賠償責(zé)任。明年生效的《侵權(quán)責(zé)任法》對(duì)此也有規(guī)定。
另外，《侵權(quán)責(zé)任法》第三十五條又規(guī)定了一個(gè)“勞務(wù)關(guān)系”的概念，內(nèi)容為:“個(gè)人之間形成勞務(wù)關(guān)系，提供勞務(wù)一方因勞務(wù)造成他人損害的，由接受勞務(wù)一方承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任”。明年《侵權(quán)責(zé)任法》生效以后，人民法院如何對(duì)上述條文進(jìn)行司法實(shí)踐和理解，現(xiàn)在尚不明確，還有待于進(jìn)一步觀察。
3）強(qiáng)制保險(xiǎn)合同關(guān)系
由于現(xiàn)在機(jī)動(dòng)車上路，辦理交強(qiáng)險(xiǎn)是一必備程序，所以一旦出現(xiàn)交通事故，應(yīng)該首先提醒、建議受害人獲取、留存對(duì)方機(jī)動(dòng)車投保交強(qiáng)險(xiǎn)的信息或證據(jù)（交強(qiáng)險(xiǎn)保單等）。這是律師接待交通事故案件當(dāng)事人，尤其是受害人時(shí)的一項(xiàng)必不可少的工作內(nèi)容，這方面很重要。即使沒(méi)有辦理強(qiáng)制險(xiǎn)，對(duì)方肇事機(jī)動(dòng)車系無(wú)證、套牌，強(qiáng)制險(xiǎn)過(guò)期車輛等具體情況，也是有必要掌握的。
之所以對(duì)此法律關(guān)系進(jìn)行強(qiáng)調(diào)，意義在于——要求對(duì)方機(jī)動(dòng)車承擔(dān)的是《道交法》七十六條規(guī)定的法定優(yōu)先賠償之責(zé)。這里還需要關(guān)注的是，要了解肇事機(jī)動(dòng)車在機(jī)動(dòng)車中是有責(zé)，還是無(wú)責(zé)，因?yàn)�，其賠償?shù)母黜?xiàng)限額是不同的。
4）商業(yè)保險(xiǎn)合同法律關(guān)系
現(xiàn)在機(jī)動(dòng)車一般在投有交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)，投有其他商業(yè)險(xiǎn)種，這些商業(yè)險(xiǎn)種（主要為第三者責(zé)任險(xiǎn)），也是受害人獲得賠償?shù)谋匾Ｕ�。但目前各省市，�?duì)在交通事故案件中，是否要一并處理商業(yè)險(xiǎn)采取不同的態(tài)度，如山東省高院、江蘇省、浙江省高院則明確規(guī)定，在訴訟中人民法院不對(duì)肇事機(jī)動(dòng)車涉及的商業(yè)險(xiǎn)進(jìn)行處理；河北省內(nèi)各地級(jí)市做法則各有不同，有的以《保險(xiǎn)法》第五十條為依據(jù)（修改后的《保險(xiǎn)法》為65條）直接判令保險(xiǎn)公司對(duì)受害人支付商業(yè)險(xiǎn)的賠償責(zé)任，有的則以取得保險(xiǎn)公司同意為前提（如衡水中院出臺(tái)了相關(guān)會(huì)議紀(jì)要），有的則不處理商業(yè)險(xiǎn)；邢臺(tái)市內(nèi)下轄各縣市也是如此。最高院的觀點(diǎn)是含糊其辭，見(jiàn)最高院（2006）民一他字第1號(hào)，其內(nèi)容如下：“第三者責(zé)任險(xiǎn)的性質(zhì)為商業(yè)險(xiǎn)。交通事故損害賠償糾紛發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，確定保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠償責(zé)任”，你說(shuō)它讓保險(xiǎn)公司直接承擔(dān)責(zé)任吧，他又說(shuō)“依照保險(xiǎn)合同的約定”，現(xiàn)實(shí)中我見(jiàn)到的保險(xiǎn)合同一般不隔開(kāi)投保人，事先在合同約定可以直接針對(duì)受害人進(jìn)行賠償。
盡管如此，尤其在代理受害人時(shí)，也應(yīng)提醒其注意獲取、留存對(duì)方機(jī)動(dòng)車投保商業(yè)險(xiǎn)的信息或證據(jù)（如商業(yè)險(xiǎn)保單）。以做到能獲得法院一并處理商業(yè)險(xiǎn)的判決最好；不能獲得法院判決，則可以預(yù)先進(jìn)行保全。這對(duì)一個(gè)當(dāng)事人最后獲得賠償是一個(gè)好事兒，也是一個(gè)律師露臉的事兒。
這里面有時(shí)會(huì)出現(xiàn)，機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)在這個(gè)保險(xiǎn)公司投，商業(yè)險(xiǎn)在那個(gè)公司投，牽引車頭、后掛車廂在不同公司投保的情況，也要足以引起注意。
5）掛靠合同關(guān)系
現(xiàn)在小車一般不用掛靠，和我們邢臺(tái)一樣的的出租車是個(gè)例外；從事物流的大型貨車一般必須按照交通行業(yè)管理部門的需要，掛靠在一個(gè)汽車服務(wù)公司名下，車輛的行車證也以該公司的名義登記。車輛的實(shí)際車主和掛靠公司之間一般簽有一份《掛靠合同》，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。一般情況下是機(jī)動(dòng)車每月給掛靠公司交一、二百元的管理費(fèi)，汽車服務(wù)公司負(fù)責(zé)為該掛靠車輛代為辦理投保、交各項(xiàng)管理費(fèi)等手續(xù)，但約定，出了交通事故則由實(shí)際車主自己負(fù)責(zé)處理。但在訴訟中，該掛靠公司也常常被訴至法院。目前，法院針對(duì)掛靠公司應(yīng)否承擔(dān)責(zé)任，出現(xiàn)了三類判決：一類是，以利益支配，實(shí)際歸屬為依據(jù)，判令掛靠公司不承擔(dān)責(zé)任；一類是；在收取管理費(fèi)的范圍內(nèi)，判令掛靠公司對(duì)實(shí)際車主承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任；一類是，以掛靠合同不能約束善意第三人，只能以登記為準(zhǔn)確定車輛所有人或類似理由，判決掛靠公司和實(shí)際車主或肇事司機(jī)承擔(dān)連帶責(zé)任。
筆者認(rèn)為，現(xiàn)實(shí)情況，掛靠公司總是有被判連帶責(zé)任的擔(dān)心，往往會(huì)對(duì)實(shí)際車主施加壓力，以盡快解決交通事故。因此，搞清楚肇事機(jī)動(dòng)車有沒(méi)有掛靠單位，也是十分有必要的。
6）其他法律關(guān)系
如繼承和被繼承關(guān)系，如實(shí)際車主死亡，繼承人有可能被追加為被告（當(dāng)然，也有可能成為共同原告）；實(shí)際車主是否存在合伙購(gòu)買車輛的人，還要考慮合伙人之間的法律關(guān)系；車輛是否為分期付款購(gòu)買；肇事時(shí)是不是借用、租賃、承包經(jīng)營(yíng)、擅自駕用、送交修理期間；受害人是免費(fèi)搭乘肇事車輛，還是與肇事機(jī)動(dòng)車存在旅客運(yùn)輸合同法律關(guān)系等等。對(duì)此，新頒布的《侵權(quán)責(zé)任法》對(duì)其中一部分有了明確的規(guī)定。有一部分，還需要具體情況，具體對(duì)待。
只有厘清了上述法律關(guān)系，在代理一件交通事故案件時(shí)，才能清楚的選擇案件的當(dāng)事人、責(zé)任主體，選擇對(duì)委托人最有利的解決案件的途徑，設(shè)計(jì)可退、可進(jìn)的訴訟方案，收到良好的結(jié)案效果。
三、保險(xiǎn)公司在一個(gè)交通事故侵權(quán)案件中的真正訴訟地位，和實(shí)際案件辦理中如何列保險(xiǎn)公司為當(dāng)事人。
關(guān)于保險(xiǎn)公司在一個(gè)交通事故侵權(quán)案件中的訴訟地位問(wèn)題，是一個(gè)“仁者見(jiàn)仁，智者見(jiàn)智”的話題，我查詢了中國(guó)法院網(wǎng)、中國(guó)民商法網(wǎng)等專業(yè)網(wǎng)站上的一些文章和案例。我個(gè)人認(rèn)為，盡管《道交法》第七十六條規(guī)定了“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”的內(nèi)容，但該規(guī)定只是原則性規(guī)定，并不意味著保險(xiǎn)公司的訴訟地位一定是被告。
訴訟地位的確定，還要依據(jù)案件涉及最本質(zhì)的法律關(guān)系，其他主體與案件有利害關(guān)系的，只能是第三人。否則一個(gè)清晰的法律關(guān)系，必然變得紛繁復(fù)雜，讓人摸不著頭緒，讓人感覺(jué)特別別扭。交通事故侵權(quán)案件也是如此，其本質(zhì)、最核心的法律關(guān)系是交通事故責(zé)任人對(duì)受害人的侵權(quán)與被侵權(quán)關(guān)系。對(duì)受害人的損失，第一位的，還是應(yīng)該由侵權(quán)責(zé)任人來(lái)依法承擔(dān)賠償責(zé)任并支付賠款，來(lái)作為適格的被告。至于，肇事機(jī)動(dòng)車投有交強(qiáng)險(xiǎn)是法院查明以備判決的內(nèi)容，責(zé)任人承擔(dān)賠償責(zé)任后，其如何理賠那是責(zé)任人（或者是投保人）和保險(xiǎn)公司之間的事，這是由保險(xiǎn)法律關(guān)系的性質(zhì)所決定的。對(duì)于保險(xiǎn)公司并不對(duì)受害人直接進(jìn)行理賠，或只有在和投保人有事先合同約定的情況下才可以直接對(duì)受害人理賠的規(guī)定，在國(guó)務(wù)院頒布的《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》理賠一章中有明確規(guī)定。對(duì)此，我們做律師的恐怕也沒(méi)有仔細(xì)座下來(lái)分析過(guò)。強(qiáng)制險(xiǎn)并非因國(guó)家強(qiáng)制所投，保險(xiǎn)公司就當(dāng)然要對(duì)受害人負(fù)有直接賠付義務(wù)，要當(dāng)案件的被告。
保險(xiǎn)公司真實(shí)的訴訟地位應(yīng)該是什么？因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)合同在先，其需要關(guān)注法庭最終判決數(shù)額是否合適、受害人提交的證據(jù)是否有瑕疵，而認(rèn)為與案件有利害關(guān)系，只能是第三人。但是《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》盡管是一部行政法規(guī)，其體現(xiàn)上述內(nèi)容的規(guī)定，早已被法院邊緣化了。
到目前為止，司法機(jī)關(guān)一般以《保險(xiǎn)法》第65條（舊條款為50條）第1款“保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向第三者賠償保險(xiǎn)金”的規(guī)定，結(jié)合《道交法》第七十六條第一款的內(nèi)容，來(lái)認(rèn)定保險(xiǎn)公司的被告地位，判決保險(xiǎn)公司直接對(duì)受害人支付賠償款。殊不知，《保險(xiǎn)法》該條的內(nèi)容是法律給保險(xiǎn)公司如何選擇賠償?shù)臋?quán)利性條款，而不是受害人直接向保險(xiǎn)公司索賠的依據(jù)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》沒(méi)有規(guī)定第三者對(duì)保險(xiǎn)公司具有直接請(qǐng)求權(quán)，只是規(guī)定保險(xiǎn)公司可以向第三者直接賠償，《道交法》也沒(méi)有——第三者可以直接向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求支付賠償保險(xiǎn)金的明確文字性規(guī)定。
對(duì)于在實(shí)踐中認(rèn)為第三者對(duì)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有直接請(qǐng)求權(quán)，以使第三者得到直接、快速、切實(shí)的賠償；第三者作為受害人可以直接向保險(xiǎn)公司提出賠償保險(xiǎn)金的請(qǐng)求，或者直接以保險(xiǎn)公司作為“被告”提起賠償保險(xiǎn)金的訴訟等問(wèn)題，依然需要進(jìn)一步明確。商業(yè)險(xiǎn)也是如此。
可見(jiàn)，在交通事故侵權(quán)糾紛案件中，保險(xiǎn)公司無(wú)論被判承擔(dān)強(qiáng)制險(xiǎn)責(zé)任，還是被判承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)責(zé)任，只能以“被告”的身份出現(xiàn)了。這種情況隨修改后的《保險(xiǎn)法》第65條第2款：“責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金”內(nèi)容的增加，還會(huì)被不斷的以“被告”的身份出現(xiàn)在法院的判決中。
因此，實(shí)際辦理交通事故侵權(quán)糾紛案件時(shí)，只有把保險(xiǎn)公司列為“被告”了，無(wú)論是商業(yè)險(xiǎn)，還是強(qiáng)制險(xiǎn)。
四、以保險(xiǎn)公司對(duì)證據(jù)的要求，來(lái)收集、準(zhǔn)備證據(jù)
1）為什么？
談到這里，在座的同行可能笑我，當(dāng)保險(xiǎn)公司的律師，你就拿保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)給大家說(shuō)，當(dāng)保險(xiǎn)公司的說(shuō)客。我們要代理受害人，基本的證據(jù)到位，活動(dòng)、活動(dòng)法院，硬判下來(lái)，你保險(xiǎn)公司也是沒(méi)辦法、照樣履行，要不就強(qiáng)制執(zhí)行保險(xiǎn)公司。
不是如此�，F(xiàn)在機(jī)動(dòng)車一般都有較為齊全的保險(xiǎn)，出了事往往有一分錢不愿出，想讓保險(xiǎn)公司全掏的心理。在交警部門解決或達(dá)成調(diào)解，由于賠償項(xiàng)目未經(jīng)保險(xiǎn)公司認(rèn)可或核定，往往不好理賠或遭到核減。好多受害人都是被逼到了訴訟中。交通事故的受害人直接跟保險(xiǎn)公司打交道，已經(jīng)成為必需面對(duì)的常態(tài)。一個(gè)交通事故，明面上是責(zé)任人支付賠款，而實(shí)際上是保險(xiǎn)公司在掏錢，以后沒(méi)有保險(xiǎn)公司參與訴訟的案子則成了少數(shù)。
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