[ 過(guò)團(tuán)木 ]——(2012-4-19) / 已閱7106次
摘要：《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》于2011年2月1日起正式施行，原《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》同時(shí)廢止。兩相對(duì)比，前者比后者有一個(gè)重大的變化，就是首次將旅行社委派的導(dǎo)游人員納入了責(zé)任保險(xiǎn)。旅行社責(zé)任保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)均為強(qiáng)制險(xiǎn)，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的新變化，使得導(dǎo)游人員在帶團(tuán)期間的遭受意外傷害賠償問(wèn)題更加復(fù)雜。
關(guān)鍵詞：導(dǎo)游 旅行社 責(zé)任保險(xiǎn) 工傷保險(xiǎn)
最近幾年，在國(guó)家相關(guān)政策的鼓勵(lì)、支持下，國(guó)內(nèi)旅游業(yè)發(fā)展有一種井噴之勢(shì)。旅游業(yè)作為服務(wù)業(yè)，其經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)效應(yīng)和綠色環(huán)保因素是傳統(tǒng)工業(yè)所無(wú)法比擬的。旅行社和導(dǎo)游人員作為旅游服務(wù)業(yè)的基本因素，他們?cè)谔峁┓⻊?wù)的過(guò)程中遇到的各種自然災(zāi)害和意外事故風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，分?jǐn)偂⑥D(zhuǎn)移、化解這種風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)系到旅游服務(wù)業(yè)發(fā)展的健康、穩(wěn)定。《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》首次把導(dǎo)游人員的納入責(zé)任保險(xiǎn)范圍，體現(xiàn)了旅游服務(wù)水平的提升。當(dāng)然，作為兩種強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，理清旅行社責(zé)任保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)的關(guān)系問(wèn)題，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。本文對(duì)此做一個(gè)簡(jiǎn)單探討，拋磚引玉。
導(dǎo)游、導(dǎo)游服務(wù)公司和旅行社
按照《導(dǎo)游人員管理?xiàng)l例》對(duì)導(dǎo)游與導(dǎo)游服務(wù)公司、導(dǎo)游與旅行社的關(guān)系區(qū)分，導(dǎo)游可以劃分為社會(huì)導(dǎo)游和專(zhuān)職導(dǎo)游。在旅游業(yè)發(fā)展的初期，所有的導(dǎo)游都是旅行社的職工，與旅行社建立的是勞動(dòng)關(guān)系。后來(lái)，隨著旅游業(yè)的發(fā)展，一方面大量的社會(huì)人員進(jìn)入導(dǎo)游隊(duì)伍，另一方面原有的旅行社專(zhuān)職導(dǎo)游與單位解除勞動(dòng)關(guān)系成為社會(huì)導(dǎo)游，社會(huì)導(dǎo)游逐漸在導(dǎo)游隊(duì)伍占據(jù)大部分比例。為了對(duì)這些脫離旅行社的社會(huì)導(dǎo)游進(jìn)行統(tǒng)一管理，國(guó)家推行建立導(dǎo)游服務(wù)公司。應(yīng)該說(shuō)，導(dǎo)游服務(wù)公司對(duì)于社會(huì)導(dǎo)游的規(guī)范管理具有一定作用，但是實(shí)際效果并不是很理想，很多導(dǎo)游依然是處于游離狀態(tài)，很多旅游糾紛的出現(xiàn)緣于導(dǎo)游的欺詐違規(guī)行為。新的《旅行社條例》體現(xiàn)出一種鼓勵(lì)旅行社與導(dǎo)游簽訂勞動(dòng)合同的趨勢(shì)。
鑒于導(dǎo)游服務(wù)公司與其登記的社會(huì)導(dǎo)游之間的關(guān)系是否是勞動(dòng)關(guān)系并沒(méi)有法律上的明確規(guī)定，在實(shí)踐上也有不同的處理，本文對(duì)此予以避過(guò)。因此，本文所涉及的導(dǎo)游均指與旅行社建立勞動(dòng)關(guān)系的專(zhuān)職導(dǎo)游，并在此基礎(chǔ)上對(duì)涉及導(dǎo)游的旅行社責(zé)任保險(xiǎn)和工傷賠償問(wèn)題進(jìn)行分析。
旅行社、導(dǎo)游和工傷保險(xiǎn)
理清旅行社責(zé)任保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)關(guān)系的一個(gè)前提，是兩種保險(xiǎn)能夠同時(shí)存在于旅行社。旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，沒(méi)有疑問(wèn)，這是明文規(guī)定的旅行社強(qiáng)制保險(xiǎn)。但是，現(xiàn)有勞動(dòng)法律法規(guī)、社會(huì)保險(xiǎn)法律法規(guī)卻沒(méi)有明確條文要求旅行社投保工傷保險(xiǎn)。那么旅行社是否有投保工傷保險(xiǎn)的義務(wù)，就是一個(gè)必須首先明確的問(wèn)題。
依據(jù)《導(dǎo)游人員管理?xiàng)l例》和《旅行社條例》的規(guī)定，導(dǎo)游不能以個(gè)人名義開(kāi)展服務(wù)，而必須接受旅行社委派，旅行社聘用導(dǎo)游，應(yīng)當(dāng)簽訂勞動(dòng)合同，并向其支付不低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)酬。導(dǎo)游和旅行社之間建立的是一種勞動(dòng)關(guān)系，必須受到國(guó)家勞動(dòng)法律、法規(guī)的調(diào)整。無(wú)論是《勞動(dòng)法》、《勞動(dòng)合同法》，還是《社會(huì)保險(xiǎn)法》，都規(guī)定了用人單位為職工繳納社會(huì)保險(xiǎn)的法定義務(wù)。
《工傷保險(xiǎn)條例》第二條規(guī)定，中華人民共和國(guó)境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會(huì)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等組織和有雇工的個(gè)體工商戶（以下稱(chēng)用人單位）應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)，為本單位全部職工或者雇工（以下稱(chēng)職工）繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。毫無(wú)疑問(wèn)，作為導(dǎo)游的聘用單位，旅行社必須繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。如果不繳納，根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》第八十六條、《工傷保險(xiǎn)條例》第六十二條，旅行社必須接受處罰，由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門(mén)責(zé)令限期參加，補(bǔ)繳應(yīng)當(dāng)繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi)，并自欠繳之日起，按日加收萬(wàn)分之五的滯納金；逾期仍不繳納的，處欠繳數(shù)額1倍以上3倍以下的罰款。
旅行社、導(dǎo)游和旅行社責(zé)任保險(xiǎn)
旅行社責(zé)任保險(xiǎn)于1996年10月15日頒布實(shí)施的《旅行社管理?xiàng)l例》中首次推出，并由《旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)暫行規(guī)定》予以具體規(guī)定，至《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》出臺(tái)之前的15年間，都只是將游客的人身和財(cái)產(chǎn)作為旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象。應(yīng)該說(shuō)，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的推出、施行，對(duì)于降低旅行社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)旅游業(yè)整體發(fā)展具有重要作用。
不過(guò)，實(shí)踐中出現(xiàn)的不少旅游意外事故，不光是游客受到人身、財(cái)產(chǎn)損失，導(dǎo)游也遭受人身傷亡，比如說(shuō)旅游客車(chē)交通事故，這種情況下，除了游客傷亡賠償外，導(dǎo)游的人身傷亡賠償同樣是無(wú)法回避的。這可能是旅行社責(zé)任保險(xiǎn)將導(dǎo)游納入受保范圍的原因之一。
需要注意的是，《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》是《旅行社條例》第三十八條明文授權(quán)國(guó)家旅游局和保監(jiān)會(huì)制定的，《旅行社條例》本身并沒(méi)有將導(dǎo)游納入旅行社責(zé)任保險(xiǎn)范圍的具體規(guī)定。作為旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的具體運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)，國(guó)家旅游局和保監(jiān)會(huì)把導(dǎo)游納入受保范圍，應(yīng)說(shuō)是對(duì)原責(zé)任保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)后的發(fā)展。
導(dǎo)游傷亡事故的保險(xiǎn)賠償問(wèn)題
正如我們所知道的，工傷保險(xiǎn)和旅行社責(zé)任保險(xiǎn)都是強(qiáng)制保險(xiǎn)。作為旅行社，沒(méi)有選擇的權(quán)利，只有投保的法定義務(wù)。從功用上分析，兩種保險(xiǎn)實(shí)際上都是把旅行社的賠償責(zé)任，通過(guò)保險(xiǎn)的方式予以轉(zhuǎn)化，從而降低了旅行社的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。只不過(guò)性質(zhì)上，工傷保險(xiǎn)是一種社會(huì)保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)是一種商業(yè)合同保險(xiǎn)。
如果一個(gè)旅行社的專(zhuān)職導(dǎo)游在帶團(tuán)的過(guò)程中遭受人身傷害事故，依據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，可以認(rèn)定為工傷，那么因此可以獲得工傷保險(xiǎn)賠償。同時(shí)，又符合旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的賠償條件。那么，遭受工傷的導(dǎo)游能不能既取得工傷保險(xiǎn)賠償，又取得責(zé)任保險(xiǎn)賠償？答案是不能。原因在于，導(dǎo)游對(duì)單位的賠償請(qǐng)求權(quán)已經(jīng)通過(guò)工傷保險(xiǎn)從單位分離出去了，通過(guò)工傷保險(xiǎn)賠償，單位已經(jīng)履行完了賠償?shù)牧x務(wù)。那么導(dǎo)游再請(qǐng)求責(zé)任保險(xiǎn)賠償，實(shí)際上意味著單位承擔(dān)了雙重賠償?shù)呢?zé)任。在單位已經(jīng)通過(guò)工傷保險(xiǎn)完成賠償義務(wù)的情況下，還要繼續(xù)承擔(dān)賠償責(zé)任，這在理論上是站不住腳的。那么這種情況下，似乎旅行社責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)于導(dǎo)游完全失去了存在的意義？
旅行社責(zé)任保險(xiǎn)于導(dǎo)游的意義
如前所述，在旅行社專(zhuān)職導(dǎo)游發(fā)生工傷事故的時(shí)候，工傷保險(xiǎn)和旅行社責(zé)任保險(xiǎn)是二選一的。也就是說(shuō)，在旅行社繳納了兩份強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，也只能選擇其中一種賠償。那么，這種情況下，旅行社繳納兩份保險(xiǎn)費(fèi)的意義不存在了，實(shí)際上加重了旅行社的負(fù)擔(dān)。那么，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)是否對(duì)于導(dǎo)游完全失去了存在的意義？其實(shí)不然。
如前所述，除了旅行社專(zhuān)職導(dǎo)游外，還有更大數(shù)量的社會(huì)導(dǎo)游，他們與旅行社是不存在勞動(dòng)關(guān)系的，當(dāng)這些導(dǎo)游發(fā)生意外事故的時(shí)候，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來(lái)了。當(dāng)然，現(xiàn)實(shí)中，即便導(dǎo)游與旅行社建立勞動(dòng)關(guān)系，也不是所有旅行社都會(huì)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，在這種情況下，導(dǎo)游沒(méi)法取得工傷保險(xiǎn)賠償，只能要求單位按照工傷保險(xiǎn)的金額承擔(dān)賠償責(zé)任，這時(shí)候，旅行社通過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)，也可以在一定程度上分擔(dān)賠償風(fēng)險(xiǎn)。
結(jié)語(yǔ)
《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》將導(dǎo)游納入受保范圍確實(shí)具有一定的實(shí)踐基礎(chǔ)。但是，相關(guān)部門(mén)在出臺(tái)此規(guī)章的時(shí)候，并沒(méi)有區(qū)分旅行社專(zhuān)職導(dǎo)游和社會(huì)導(dǎo)游，進(jìn)行了一刀切，才會(huì)導(dǎo)致理論上相悖，實(shí)踐上難以操作的情況。我想，必須通過(guò)修改或出臺(tái)解釋性文件等辦法，對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的適用進(jìn)行完善、細(xì)化，這樣才能更好地發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的積極作用。
作者單位：福建建華律師事務(wù)所
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