[ 黃維青 ]——(2012-12-18) / 已閱12100次
保險(xiǎn)代位求償，亦稱代位追償或第三者責(zé)任追償，是一項(xiàng)重要的經(jīng)濟(jì)法律活動(dòng)。保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使問題直接關(guān)系到保險(xiǎn)人的切身利益，加強(qiáng)對此問題的理論研究有助于實(shí)踐中保險(xiǎn)理賠的順利進(jìn)行。我國海商法、保險(xiǎn)法、海事訴訟特別程序均有規(guī)定。貨運(yùn)保險(xiǎn)是最可能引起代位求償?shù)谋ｋU(xiǎn)領(lǐng)域，貨運(yùn)保險(xiǎn)中的代位求償也最具典型性。
一、保險(xiǎn)代位求償權(quán)的概念、性質(zhì)
保險(xiǎn)代位求償權(quán)又稱保險(xiǎn)代位權(quán)，是指保險(xiǎn)人享有的，代位行使被保險(xiǎn)人對造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害負(fù)有賠償責(zé)任的第三方之索賠求償權(quán)的權(quán)利。通常認(rèn)為保險(xiǎn)代位權(quán)其實(shí)質(zhì)是民法清償代位制度在保險(xiǎn)法領(lǐng)域的具體運(yùn)用。
關(guān)于保險(xiǎn)代位權(quán)的權(quán)利性質(zhì)，大致有三種觀點(diǎn)：
1、債權(quán)擬制轉(zhuǎn)移說，認(rèn)為被保險(xiǎn)人的債權(quán)雖因保險(xiǎn)人償付保險(xiǎn)金而消滅，但法律擬制該債權(quán)仍存在，并移轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)人。
2、賠償請求權(quán)說。該說認(rèn)為保險(xiǎn)人自給付保險(xiǎn)金時(shí)起，便取得與已消滅之債權(quán)同一的賠償請求權(quán)。
3、債權(quán)移轉(zhuǎn)說。該學(xué)說認(rèn)為代位求償權(quán)實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)人對第三人債權(quán)的“法定受讓”，無須被保險(xiǎn)人的讓與意思表示，也勿須債務(wù)人的同意。該說目前為大多數(shù)學(xué)者所采納。我國《海商法》規(guī)定：保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的，被保險(xiǎn)人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，自保險(xiǎn)人支付賠償之日起，相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人�！侗ｋU(xiǎn)法》也規(guī)定因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三人請求賠償?shù)臋?quán)利。
保險(xiǎn)法上未明確保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)以保險(xiǎn)人名義還是被保險(xiǎn)人名義，以往對此存有爭議。目前審判實(shí)踐普遍接受保險(xiǎn)人以自己的名義行使代位求償權(quán)。
二、被保險(xiǎn)人的協(xié)助義務(wù)
由于代位求償權(quán)是被保險(xiǎn)人將自己對第三人的損害賠償請求權(quán)讓渡給保險(xiǎn)人，因此被保險(xiǎn)人是否協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行代位追償對保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)至關(guān)重要。若沒有被保險(xiǎn)人的協(xié)助，保險(xiǎn)人在行使對第三人的請求權(quán)時(shí)可能會(huì)面臨諸多困難。因此，法律規(guī)定被保險(xiǎn)人負(fù)有協(xié)助保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的義務(wù)。這種協(xié)助義務(wù)既是法律明示規(guī)定的，通常也為保險(xiǎn)合同所載明。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》和《海商法》規(guī)定，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)過程中，應(yīng)履行如下兩大義務(wù)：
（一）提供必要的證據(jù)材料和有關(guān)情況
作為保險(xiǎn)人，在獲得代位求償權(quán)時(shí)，最關(guān)心的就是被保險(xiǎn)人對第三人損害賠償權(quán)的權(quán)利狀況和實(shí)現(xiàn)可能性。而該債權(quán)債務(wù)關(guān)系是獨(dú)立于保險(xiǎn)合同之外的，對該債權(quán)的狀況，保險(xiǎn)人往往一無所知或者知之不多。如果被保險(xiǎn)人不提供相關(guān)證據(jù)材料和有關(guān)情況，保險(xiǎn)人將難以實(shí)現(xiàn)其代位求償權(quán)。因此，被保險(xiǎn)人應(yīng)提供的情況包括能夠證明其損害賠償請求權(quán)存在及債權(quán)債務(wù)內(nèi)容的相關(guān)證據(jù)及材料�！�
同時(shí)，被保險(xiǎn)人還應(yīng)提供能夠證明第三者對保險(xiǎn)事故的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的有關(guān)證據(jù)或情況，以使保險(xiǎn)人在代位求償訴訟中處于“知己知彼”的有利態(tài)勢。
（二）在訴訟中協(xié)助保險(xiǎn)人向第三人追償
被保險(xiǎn)人可以作為訴訟第三人、證人或證據(jù)提供者出庭參加訴訟，這對保險(xiǎn)人最終贏得代位求償訴訟具有重要意義。因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人作為保險(xiǎn)事故的當(dāng)事方和受害方，對保險(xiǎn)事故及其責(zé)任的歸屬具有直接的認(rèn)知，其認(rèn)知程度遠(yuǎn)勝于保險(xiǎn)人通過輾轉(zhuǎn)調(diào)查、間接取證所得到的粗淺認(rèn)識，故其參與訴訟，對從程序上保證保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)具有決定意義。
在訴訟階段，提供證據(jù)仍是被保險(xiǎn)人的主要義務(wù)。從證據(jù)有效性的角度考察，被保險(xiǎn)人提供的證據(jù)必須至少具備以下三個(gè)要件：（1）證據(jù)的客觀性，即一切證據(jù)材料都必須是客觀存在的事實(shí)，不能有主觀臆造的成分；（2）證據(jù)的相關(guān)性，即證據(jù)與待證的事實(shí)有內(nèi)在的聯(lián)系，并能證明待證實(shí)事實(shí)的一部或全部；（3）證據(jù)的合法性，即證據(jù)必須具有實(shí)體法規(guī)定的特定形式，并且必須按照法定程序調(diào)查、收集、核實(shí)和提供。
三、代位求償權(quán)的放棄
保險(xiǎn)代位求償權(quán)本質(zhì)上是一種債權(quán)請求權(quán)，保險(xiǎn)人在不違背法律和社會(huì)公共利益的前提下，可對代位求償權(quán)進(jìn)行自由處分。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)人有時(shí)會(huì)處于種種考慮而放棄代位求償權(quán)。代位求償權(quán)的放棄，可大別為兩類：
1、代位求償權(quán)的合理放棄。代位求償權(quán)的合理放棄主要有三類情由：
第一，由于被追償當(dāng)事人的財(cái)力不足使代位求償難以順利進(jìn)行，此時(shí)保險(xiǎn)人可放棄或部分放棄代位求償權(quán)。保險(xiǎn)人在行使代位求償權(quán)時(shí)，往往先考慮第三人的經(jīng)濟(jì)狀況和受償可能性：如果第三人經(jīng)濟(jì)狀況好，有賠償能力，則按先予給付的保險(xiǎn)金數(shù)額向其追償；如果其經(jīng)濟(jì)狀況不佳，無力支付代位求償數(shù)額，則保險(xiǎn)人將作一權(quán)衡，或酌情減免，或分期償付，或放棄代位求償權(quán)。尤其在出現(xiàn)上述保險(xiǎn)人代位求償權(quán)與被保險(xiǎn)人對第三人的繼續(xù)損害賠償請求權(quán)產(chǎn)生利害沖突的情況下，保險(xiǎn)人亦可能從自身信譽(yù)和客戶利益的角度考慮，放棄或部分放棄其代位求償權(quán)�！�
第二、保險(xiǎn)人之間因各自行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)可能招致利益沖突，故均協(xié)議放棄代位求償權(quán)。此種情形多發(fā)生在被保險(xiǎn)人之間互有過錯(cuò)的情況下，如汽車保險(xiǎn)人之間的“碰撞棄權(quán)”協(xié)議。根據(jù)此協(xié)議，若在兩家保險(xiǎn)公司投保的兩輛汽車因駕車人互有過錯(cuò)而碰撞受損時(shí)，每個(gè)保險(xiǎn)人均僅負(fù)責(zé)賠償各自承保的被保險(xiǎn)人的損失，而放棄行使相應(yīng)的代位求償權(quán)，不追究相對方的侵權(quán)行為責(zé)任�！�
第三，因被保險(xiǎn)人與侵權(quán)第三人有某種利益聯(lián)系，并在被保險(xiǎn)人的強(qiáng)烈敦請下，保險(xiǎn)人可放棄相應(yīng)的代位求償權(quán)。如雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人約定，保險(xiǎn)人不以雇主的名義行使對有過失雇員的追償權(quán)，即如果雇主的雇員因過失致客戶或他人利益受損，雇主從保險(xiǎn)人處得到保險(xiǎn)金補(bǔ)償受害人損失后，保險(xiǎn)人不再代位向有過失的雇員進(jìn)行追償�！�
2、代位求償權(quán)的不合理放棄。主要是指保險(xiǎn)人對代位求償工作的重要性缺乏應(yīng)有的正確認(rèn)識的情況下，不負(fù)責(zé)任的放棄了本應(yīng)行使的代位求償權(quán)。這種現(xiàn)象在我國保險(xiǎn)業(yè)中相當(dāng)普遍。長期以來，我國保險(xiǎn)市場由中國人民保險(xiǎn)公司一家獨(dú)攬，壟斷經(jīng)營，代位追償?shù)囊庾R相當(dāng)?shù) ，F(xiàn)今，保險(xiǎn)業(yè)競爭格局初步形成，代位求償已在涉外業(yè)務(wù)中占得一席之地（因涉外保險(xiǎn)大多數(shù)額巨大，到了非追償不可的境地），但國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代位追償卻依舊門庭冷落。各省市保險(xiǎn)公司均未設(shè)立專門的代位追償機(jī)構(gòu)，各地均未形成代位追償專業(yè)隊(duì)伍，代位求償不列入保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營考核的專項(xiàng)指標(biāo)，對零星發(fā)生的代位求償活動(dòng)不列入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，因此保險(xiǎn)人肆意放棄代位求償權(quán)的現(xiàn)象比比皆是。
三、貨運(yùn)保險(xiǎn)代位求償?shù)脑V訟時(shí)效
代位求償訴訟時(shí)效的起算時(shí)間從保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算，理賠完成之日與保險(xiǎn)事故發(fā)生之日必然存在時(shí)間差，有可能造成代位求償訴訟時(shí)效的喪失，因此要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后履行一定的追償義務(wù)，以保障訴訟時(shí)效的延續(xù)（國外有紅線保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上加印套紅色條款，以提醒被保險(xiǎn)人注意保全其對第三人的損害賠償請求權(quán)）。至于保險(xiǎn)人在理賠之前與造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害的第三人的磋商，并不構(gòu)成保險(xiǎn)人代位求償訴訟時(shí)效的中斷，因此時(shí)保險(xiǎn)人尚未支付保險(xiǎn)金，不享有代位求償權(quán)。保險(xiǎn)人理賠之后當(dāng)然取得代位求償權(quán)，即使被保險(xiǎn)人未履行追償義務(wù)，訴訟時(shí)效期間保險(xiǎn)人的追償行為足已構(gòu)成訴訟時(shí)效的中斷，無須被保險(xiǎn)人通知第三人權(quán)益轉(zhuǎn)讓的事實(shí)。因而保險(xiǎn)人自身及時(shí)理賠，盡快向第三人追償也是保全時(shí)效的方法。
貨運(yùn)保險(xiǎn)代位求償訴訟時(shí)效依據(jù)運(yùn)輸方式而定。運(yùn)輸合同的索賠時(shí)效在不同領(lǐng)域有差異。海商法上的運(yùn)輸索賠時(shí)效為1年，內(nèi)陸公路、水路、鐵路、航空運(yùn)輸?shù)臅r(shí)效按照民法或者特別法上的規(guī)定。
四、被保險(xiǎn)人與第三人之間減免責(zé)任對保險(xiǎn)代位求償權(quán)的影響
減免責(zé)任主要指被保險(xiǎn)人與第三人之間的合同存在限制責(zé)任條款或者保險(xiǎn)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人減輕或者免除第三人的賠償責(zé)任。
減免責(zé)任分為約定減免和法定減免兩種情況，《合同法》運(yùn)輸合同第312條貨物的毀損、滅失的賠償額，當(dāng)事人有約定的，按照其約定；沒有約定或者約定不明確，依照本法第61條的規(guī)定仍不能確定的，按照交付或者應(yīng)當(dāng)交付時(shí)貨物到達(dá)地的市場價(jià)格計(jì)算。法律、行政法規(guī)對賠償額的計(jì)算方法和賠償限額另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
法律、行政法規(guī)的另有規(guī)定就是法定的限制賠償責(zé)任的依據(jù)。在鐵路法、郵政法、航空運(yùn)輸領(lǐng)域有相關(guān)規(guī)定。公路、國內(nèi)水路運(yùn)輸領(lǐng)域尚沒有行政法規(guī)以上級別的限額賠償規(guī)定。約定減免還可以分為依行業(yè)慣例的附和條款約定減免和當(dāng)事人自由約定減免。某些行業(yè)，如快遞業(yè)、保管業(yè)等，普遍有限制賠償內(nèi)容的附和條款。法定限額賠償，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)知曉，受其約束，在保險(xiǎn)人行使代位權(quán)時(shí)第三人可以據(jù)此抗辯，被保險(xiǎn)人投保時(shí)未告知的，不違反最大誠信原則。
約定減免責(zé)任對保險(xiǎn)代位求償權(quán)的影響。保險(xiǎn)人代位行使被保險(xiǎn)人對第三人的損害賠償請求權(quán)，則第三人對被保險(xiǎn)人的抗辯可以向保險(xiǎn)人主張。被保險(xiǎn)人與第三人之間約定減免賠償責(zé)任，因其發(fā)生的時(shí)間不同，對保險(xiǎn)代位權(quán)產(chǎn)生的影響也不同。大致可分為以下時(shí)段：
（一）保險(xiǎn)合同成立前，保險(xiǎn)人明知存在減免責(zé)任條款的，保險(xiǎn)人仍同意承保的，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人不得以存在減免條款抗拒被保險(xiǎn)人的賠償保險(xiǎn)金請求權(quán)，保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償款后行使代位權(quán)時(shí)應(yīng)受減免責(zé)任條款的約束，直至不行使保險(xiǎn)代位權(quán)。
（二）保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)事故發(fā)生前，被保險(xiǎn)人與第三人達(dá)成減免責(zé)任條款的，第三人可以對抗保險(xiǎn)事故發(fā)生后保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)。而保險(xiǎn)人能否據(jù)此對抗被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償請求權(quán)，依賴于被保險(xiǎn)人在設(shè)定減免責(zé)任條款后保險(xiǎn)事故發(fā)生前是否通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)法第37條在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。減免條款本身不影響保險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)率，但足以影響保險(xiǎn)人的利益。被保險(xiǎn)人履行通知義務(wù)后，保險(xiǎn)人不要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同，也未以其他方式明示反對的，應(yīng)視為接受減免責(zé)任條款，受該條款的約束。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人不能拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。若保險(xiǎn)人明示反對后增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同前發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)賠償金的責(zé)任。此時(shí)被保險(xiǎn)人的減免責(zé)任條款構(gòu)成對保險(xiǎn)代位求償權(quán)的侵害，保險(xiǎn)人有權(quán)在相應(yīng)減免范圍內(nèi)拒絕履行保險(xiǎn)賠償義務(wù)。（三）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)理賠前，被保險(xiǎn)人與第三人達(dá)成減免責(zé)任條款的，保險(xiǎn)人當(dāng)然有權(quán)拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。已經(jīng)支付保險(xiǎn)賠償?shù)�，保險(xiǎn)人有權(quán)以被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同的代位求償權(quán)條款為由追回已支付的保險(xiǎn)賠償，保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償時(shí)明知減免責(zé)任條款的除外。（四）保險(xiǎn)理賠后，保險(xiǎn)人當(dāng)然取得保險(xiǎn)代位求償權(quán)。被保險(xiǎn)人不再享有第三人的賠償請求權(quán)，因而被保險(xiǎn)人無權(quán)處分賠償請求權(quán)，被保險(xiǎn)人與第三人的減免責(zé)任條款無效。第三人不得據(jù)此抗辯保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)。保險(xiǎn)人也不能據(jù)此要求被保險(xiǎn)人返還保險(xiǎn)賠償金。
五、代位行使的權(quán)利范圍
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，第三人大致可因侵權(quán)行為和合同違約行為損害保險(xiǎn)標(biāo)的，在海商法上還有共同海損引起的保險(xiǎn)代位求償問題。
侵權(quán)行為的民事責(zé)任，根據(jù)侵權(quán)行為的具體情節(jié)，侵害人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)返還財(cái)產(chǎn)、折價(jià)賠償、恢復(fù)原狀、賠償損失的民事責(zé)任。侵占財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)返還財(cái)產(chǎn)，不能返還財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)賠償。損壞財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)原狀或者折價(jià)賠償。受害人因此遭受其他重大損失的，侵害人并應(yīng)當(dāng)賠償損失。鑒于保險(xiǎn)所代位權(quán)利的債權(quán)性質(zhì)，保險(xiǎn)人因侵權(quán)的代位求償權(quán)指的是損害賠償請求權(quán)，不包括返還財(cái)產(chǎn)和恢復(fù)原狀。合同違約行為的民事責(zé)任，依《合同法》第107條有繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等形式。保險(xiǎn)人得依合同違約的代位求償權(quán)也僅僅是賠償損失，不包括繼續(xù)履行和采取補(bǔ)救措施�？梢姳ｋU(xiǎn)人行使代位權(quán)時(shí)不享有被保險(xiǎn)人對第三方可行使的所有權(quán)利。
保險(xiǎn)人得代位的被保險(xiǎn)人對第三人的損害賠償請求權(quán)與被保險(xiǎn)人實(shí)際享有的對第三人的損害賠償請求權(quán)的金額范圍也不完全一致。首先，保險(xiǎn)人代位權(quán)受到保險(xiǎn)賠償額的限制。其次，與保險(xiǎn)責(zé)任的范圍有關(guān)，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的損失額，屬于保險(xiǎn)人可代位行使的權(quán)利范圍，原則上保險(xiǎn)責(zé)任之外的原因造成保險(xiǎn)貨物的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任，因此保險(xiǎn)人代位的求償權(quán)中也不包括此項(xiàng)損失的賠償請求權(quán)。
六、保險(xiǎn)代位權(quán)成立及行使的條件
（一）成立條件
《保險(xiǎn)法》第45條是保險(xiǎn)人代位權(quán)的法律依據(jù)。保險(xiǎn)代位的理論依據(jù)通常解釋為：1、不能讓被保險(xiǎn)人因投保而取得額外的利益；2、不能讓有過錯(cuò)的第三者逃避在法律上的賠償責(zé)任。
（二）行使條件
我國保險(xiǎn)法關(guān)于代位求償權(quán)的行使條件于第44條第1款：“由第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利”。依此條規(guī)定，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)須滿足以下三個(gè)條件：
1、被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對第三人有損害賠償請求權(quán)。這是保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的前提條件。被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對第三人享有損害賠償請求權(quán)，就是保險(xiǎn)人所代位行使的實(shí)體權(quán)利，因此被保險(xiǎn)人享有相應(yīng)請求權(quán)是保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)不可或缺的條件。我國目前的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條款均強(qiáng)調(diào)被保險(xiǎn)人應(yīng)將向第三人追償?shù)臋?quán)利讓與保險(xiǎn)公司，并協(xié)助保險(xiǎn)公司向第三人追索。
2、保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人已給付保險(xiǎn)金。這是代位求償權(quán)行使的實(shí)質(zhì)性條件。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)合同給付保險(xiǎn)金之前，仍據(jù)有對第三人的損害賠償請求權(quán)，這主要有兩點(diǎn)考慮：第一，損害賠償請求權(quán)乃被保險(xiǎn)人固有的權(quán)利，若被保險(xiǎn)人在未獲相應(yīng)補(bǔ)償前草率將索賠權(quán)移轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)人，將面臨無法向第三人求償?shù)木车兀坏诙�，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后即將索賠權(quán)移轉(zhuǎn)，而將來因故未獲保險(xiǎn)金賠償，將面臨未得先失、兩俱落空的尷尬局面。故各國保險(xiǎn)法均規(guī)定，保險(xiǎn)人須先給付保險(xiǎn)金之后，方可行使代位求償權(quán)�！�
3、代位求償權(quán)的金額以給付的保險(xiǎn)金額為限。這是代位求償權(quán)行使的額度條件。保險(xiǎn)人行使代位求償所得的金額不得超出保險(xiǎn)金的給付額。若追償所得少于保險(xiǎn)金給付額，由保險(xiǎn)人自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；若追償所得超過保險(xiǎn)金給付額，超過部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)，并不影響被保險(xiǎn)人的其他權(quán)利。
七、保險(xiǎn)代位求償?shù)膶ο笙拗?
任何對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害負(fù)有賠償責(zé)任的第三人，都可以成為保險(xiǎn)人代位求償?shù)膶ο�。第三人既可以是自然人，也可以是法人。但各國保險(xiǎn)法對代位求償?shù)膶ο缶兴拗啤Ｎ覈ｋU(xiǎn)法對代位求償對象的限制體現(xiàn)在保險(xiǎn)法第47條，該條規(guī)定：除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其他組成人員故意造成本法第45條第1款規(guī)定的保險(xiǎn)事故以外，保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利�？紤]保險(xiǎn)法第45條的規(guī)定，保險(xiǎn)人當(dāng)然不能向被保險(xiǎn)人本人行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。其意義在于，如果保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人本人追償，則被保險(xiǎn)人所受損失無法得到保險(xiǎn)的補(bǔ)償，保險(xiǎn)也就失去其存在的意義。而被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其他組成人員的故意行為所造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，保險(xiǎn)人仍享有代位求償權(quán)，如果是被保險(xiǎn)人本人故意行為所造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。
被保險(xiǎn)人的家庭成員范圍，應(yīng)指與被保險(xiǎn)人共同生活，與被保險(xiǎn)人擁有共同財(cái)產(chǎn)，在法律上對被保險(xiǎn)人沒有損害賠償義務(wù)的家庭組成成員。而“被保險(xiǎn)人的組成成員”則是另一范疇的概念，系指被保險(xiǎn)人為機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位等法人及其他非法人組織時(shí)，被保險(xiǎn)人的員工或雇員。將“被保險(xiǎn)人家庭成員”與“被保險(xiǎn)人組成成員”有意區(qū)分，反映了保險(xiǎn)代位求償權(quán)在自然人領(lǐng)域與法人、組織領(lǐng)域的不同限制。這是因?yàn)槠髽I(yè)、事業(yè)等組織與其員工存在著類似于家庭成員間的共同利益。
八、代位求償權(quán)中第三人的抗辯
第三人對被保險(xiǎn)人的抗辯可以向保險(xiǎn)人主張。除此之外，第三人對保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)代位權(quán)還有如下抗辯：
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