[ 鄒邕 ]——(2013-4-8) / 已閱9030次
金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民法院查詢、凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人銀行存款是銀行的法定義務(wù),也是人民法院執(zhí)行工作的重要手段。在人民法院的執(zhí)行法官的數(shù)量沒有增加的情況下,現(xiàn)行的規(guī)定及操作模式已無(wú)法適應(yīng)案件數(shù)量的急劇增長(zhǎng),也無(wú)法滿足中央政法委員會(huì)和最高人民法院有關(guān)“窮盡財(cái)產(chǎn)調(diào)查措施”的要求。本文主要是結(jié)合筆者平時(shí)在執(zhí)行工作中遇到的問題進(jìn)行分析,對(duì)以后金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民法院執(zhí)行提供有益的對(duì)策及建議。
一、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民法院執(zhí)行工作的現(xiàn)行制度及操作模式
現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民法院執(zhí)行工作主要是協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人的存款三項(xiàng)工作。針對(duì)這個(gè)義務(wù),現(xiàn)行的制度主要是源于2000年9月最高人民法院、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知》(法發(fā)[2000]21號(hào))。2002年1月,中國(guó)人民銀行根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定,又制定了《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》(銀發(fā)[2002]1號(hào)),對(duì)相關(guān)問題作了具體的規(guī)定。這兩個(gè)規(guī)定都要求人民法院在查詢、凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人銀行存款時(shí),由執(zhí)行法官持工作證、執(zhí)行公務(wù)證以及人民法院出具的裁定書,并要執(zhí)行法官到相關(guān)的銀行網(wǎng)點(diǎn)開展工作,凍結(jié)及扣劃必須由執(zhí)行法官到其銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)出具相關(guān)手續(xù)后,由銀行進(jìn)行內(nèi)部的審查及審批,再予以辦理。而現(xiàn)在各銀行也沒有對(duì)審批及審查進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)定,所以各銀行的做法也不一樣,有的遠(yuǎn)程授權(quán),有的現(xiàn)場(chǎng)簽字再授權(quán)。
二、現(xiàn)行制度及操作模式存在的問題
(一)現(xiàn)行查詢方式存在的問題。
查詢被執(zhí)行人的銀行存款需要執(zhí)行法院派執(zhí)行法官到相關(guān)部門現(xiàn)場(chǎng)辦理,由此帶來(lái)的問題是,近年人民法院的執(zhí)行收案數(shù)不斷增加,商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)也越來(lái)越多,而執(zhí)行法官的人數(shù)并沒有也不可能有較大幅度的增加,執(zhí)行過程中不可能到所有的商業(yè)銀行都查一遍被執(zhí)行人在該行是否存有存款。在我們的縣一級(jí)的基層法院還好一些僅有七家銀行,但是有的網(wǎng)點(diǎn)還是不能聯(lián)網(wǎng),導(dǎo)致有些信息查詢不準(zhǔn)確。如在發(fā)達(dá)地區(qū)的法院,光商業(yè)銀行的分行就有幾十家,更不用說這些銀行的支行或網(wǎng)點(diǎn)了。所以,傳統(tǒng)的查詢與協(xié)助查詢制度已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要,查詢方式也不能適應(yīng)中央政法委員會(huì)和最高人民法院有關(guān)“窮盡財(cái)產(chǎn)調(diào)查措施”的要求。清案活動(dòng)中通過發(fā)函方式到各省的高級(jí)人民法院集中查詢法人被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱,提高了查詢工作的效率,推動(dòng)了查詢制度的發(fā)展。但由于在人民銀行只能查到賬戶,不能查到余額,如果要查余額,還是需要通過傳統(tǒng)的方式到相關(guān)商銀行上門辦理查詢手續(xù),再加上現(xiàn)在開多個(gè)賬戶現(xiàn)象比較普遍,在人民銀行查到多個(gè)賬戶后,如要一個(gè)個(gè)查實(shí)是否有余額也不是一件容易的事,且費(fèi)時(shí)費(fèi)力,不一定有效果。而且基層法院發(fā)函到省高院去查詢,來(lái)回的時(shí)間較長(zhǎng),賬戶的變動(dòng)也較大,不利于執(zhí)行人員及時(shí)有效的控制被執(zhí)行人的銀行賬戶。再有就是銀行手工操作提供的被執(zhí)行人銀行賬戶有失誤的可能,如漏了賬戶,或提供的賬戶有誤等,這些做為執(zhí)行法官都是無(wú)法當(dāng)場(chǎng)予以核實(shí)的。
(二)現(xiàn)有的凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人銀行存款操作方式存在的問題。
金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助人民法院扣劃銀行存款時(shí),依據(jù)其內(nèi)部的規(guī)范性文件審查手續(xù)十分繁雜,耗時(shí)長(zhǎng),影響了人民法院執(zhí)行工作。實(shí)踐操作中銀行操作方法如下:一、銀行接到相關(guān)手續(xù)時(shí),先由其營(yíng)業(yè)部的領(lǐng)導(dǎo)審核,在前臺(tái)操作時(shí),先由操作人員制好單后,進(jìn)行掃描,對(duì)現(xiàn)場(chǎng)的法院執(zhí)行人員的現(xiàn)場(chǎng)攝像上傳,再由上一級(jí)的分行相關(guān)人員進(jìn)行審核通過后,由上級(jí)分行遠(yuǎn)程授權(quán)予以扣劃,經(jīng)常需要比較長(zhǎng)的時(shí)間排隊(duì)等候授權(quán),需要的時(shí)間比較長(zhǎng)。且銀行業(yè)的這種操作方法存在以下問題:一是不符合中國(guó)人民銀行于2002年1月15日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》的規(guī)定。有的銀行在協(xié)助扣劃存款時(shí)還要求執(zhí)行人員出具身份證,現(xiàn)場(chǎng)拍照取證,也不符合最高人民法院、中國(guó)人民銀行于2000年9月4日發(fā)布《關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知》的規(guī)定,該通知僅是要求銀行審查工作證和執(zhí)行公務(wù)證及相關(guān)的法律文書,并沒有要求要出具身份證。二是目前已經(jīng)查詢到的銀行存款一定要到開戶行辦理凍結(jié)和扣劃手續(xù),由于有些被執(zhí)行人存款是外地的,等執(zhí)行人員趕去辦理時(shí),有時(shí)資金就已經(jīng)轉(zhuǎn)移了,浪費(fèi)財(cái)力和人力,又無(wú)效果。三是現(xiàn)在銀行卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、異地取款業(yè)務(wù)及快捷支付等方式十分發(fā)達(dá),在等候遠(yuǎn)程授權(quán)時(shí)經(jīng)常發(fā)生存款異動(dòng),使扣劃失敗,不利于執(zhí)行威懾機(jī)制的確定,不利于執(zhí)行工作的開展。四是有的銀行沒有專人對(duì)應(yīng)協(xié)助人民法院的凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人存款這項(xiàng)工作,導(dǎo)致操作人員業(yè)務(wù)不熟練,往往一筆業(yè)務(wù)要耗費(fèi)大量的時(shí)間,這期間被執(zhí)行人賬戶的存款如發(fā)生了變動(dòng),就會(huì)導(dǎo)致扣劃失敗,而過段時(shí)間因?yàn)楣ぷ鲘徫坏恼{(diào)動(dòng)新來(lái)的人又對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)不熟練。這樣的工作效率就極低。
三、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民法院執(zhí)行工作的完善
(一)加強(qiáng)此項(xiàng)工作的立法
執(zhí)行工作是人民法院在處理民事糾紛中的重要環(huán)節(jié),是保障訴訟當(dāng)事人的合法權(quán)益得以實(shí)現(xiàn)重要手段,也是當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)訴訟目的的最后保障。在現(xiàn)階段,我國(guó)法院執(zhí)行工作的主要依據(jù)還是《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》中的執(zhí)行程序,而在民訴法執(zhí)行程序中金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民法院執(zhí)行的規(guī)定只有一條,而且只是說了人民法院有這個(gè)權(quán)利,金融機(jī)構(gòu)有這個(gè)義務(wù),并沒有具體的操作方法,具體操作方法的依據(jù)僅僅是2000年9月最高人民法院、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知》(法發(fā)[2000]21號(hào))。2002年1月人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》(銀發(fā)[2002]1號(hào))都還是一個(gè)規(guī)章。而且隨著信息化的不斷發(fā)展,現(xiàn)在我們條件也有能力針對(duì)這個(gè)事項(xiàng)進(jìn)行信息化的操作,這就使這個(gè)工作的立法變得更加迫切了。所以筆者建議強(qiáng)制執(zhí)行法的早日出臺(tái),并在法律中明確此項(xiàng)工作的具體操作辦法和方式,關(guān)鍵是要加入信息化運(yùn)作的內(nèi)容,宗旨就是要使人民法院的執(zhí)行工作高效、公正。
(二)現(xiàn)有操作方式的完善
一是銀行相關(guān)部門在內(nèi)部操作上簡(jiǎn)化相關(guān)的審批手續(xù)或是優(yōu)先予以辦理,嚴(yán)格落實(shí)高人民法院、中國(guó)人民銀行于2000年9月4日發(fā)布《關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知》的規(guī)定,銀行主管人員審核許可后,先將被執(zhí)行人賬戶上的存款扣劃至其內(nèi)部的過渡賬戶上,由這個(gè)賬戶轉(zhuǎn)至人民法院的賬戶時(shí),再遠(yuǎn)程授權(quán),及時(shí)控制好被執(zhí)行人的銀行存款。二是針對(duì)其要防范假冒法院工作人員的辦法,可以規(guī)定,法院扣劃銀行存款只能扣劃至執(zhí)行法院的公存賬戶,個(gè)人賬戶及其他賬戶銀行可拒絕辦理。
(三)早日建成信息化的運(yùn)作模式
2011年2月,上海市高級(jí)人民法院與相關(guān)的銀行簽訂了《關(guān)于集中查詢被執(zhí)行人銀行存款有關(guān)問題的協(xié)作經(jīng)要》建立了“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”集中查詢機(jī)制,該機(jī)制給人民法院的查詢工作帶來(lái)了前所未有的活力。就法院而言,一是基本窮盡對(duì)被執(zhí)行人銀行存款的調(diào)查措施。二是提高了查詢工作的質(zhì)量和效率。三是執(zhí)行案件的質(zhì)量、效率、效果進(jìn)一步得到了提升。這一做法應(yīng)該在全國(guó)法院進(jìn)行推廣。查詢被執(zhí)行人的存款已經(jīng)有信息化的模式了,那么我們的控制措施也應(yīng)該考慮使用這個(gè)先進(jìn)的方法了。凍結(jié)被被執(zhí)行人的銀行存款,建立法院與銀行的聯(lián)網(wǎng)工作機(jī)制,授權(quán)給法院終端以查詢、凍結(jié)存款的職權(quán),銀行審查凍結(jié)法院與扣劃法院為同一法院時(shí);可辦理扣劃手續(xù),將法院凍結(jié)作為扣劃的前置條件。如果用這個(gè)模式操作的話,就可以有利人民法院及時(shí)控制住被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn),不讓其產(chǎn)生變數(shù),提高執(zhí)行效率和效果,減少執(zhí)行積案。但是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的操作模式還涉及到信息的安全問題,如因?yàn)E用查詢權(quán)、不當(dāng)查詢、不法使用、不當(dāng)使用或者遭受非法侵入而導(dǎo)致泄密,損害被執(zhí)行人或者其他人的合法權(quán)益。為此,應(yīng)該建立一套嚴(yán)格的審批手續(xù),人民法院及協(xié)助單位的嚴(yán)格審批手續(xù),再有就是要確保在途數(shù)據(jù)的安全,應(yīng)該有安全等級(jí)較高的技術(shù)手段予以控制。最后,應(yīng)該在全國(guó)推廣,最終實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)的信息化操作。只有這樣才能真正形成對(duì)被執(zhí)行人的威懾作用,才能促使其如實(shí)申報(bào)財(cái)產(chǎn)、自覺履行義務(wù),使“老賴”們的財(cái)產(chǎn)無(wú)處可藏。
改革和完善現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民法院執(zhí)行工作的現(xiàn)有制度和模式,明確信息化運(yùn)作的模式以適應(yīng)信息社會(huì)給執(zhí)行工作帶來(lái)的挑戰(zhàn)將是今后一段時(shí)間內(nèi)的發(fā)展趨勢(shì)和必然之選,而且,在這的基礎(chǔ)上,可推廣與工商、房地、車管等部門信息共享,進(jìn)行聯(lián)動(dòng)調(diào)查被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn),依法法窮盡執(zhí)行措施,及時(shí)控制住被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn),使執(zhí)行工作的效率不斷的提高,效果進(jìn)一步的增加,更好的維護(hù)好訴訟當(dāng)事人的合法權(quán)益。
(作者:江西于都縣人民法院 鄒邕 江西于都縣人民檢察院 曾瑩)
