[ 姚志陽(yáng) ]——(2004-1-9) / 已閱27377次
建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的信用體系的思考
姚志陽(yáng)
提綱：
一、信用和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。
二、建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的信用體系的必要性。
1、從一起糾紛看誠(chéng)信缺失。
2、中國(guó)的信用狀況。
3、誠(chéng)信危機(jī)的成因。
三、為信用社會(huì)打造法律基礎(chǔ)。
1、信用是一種權(quán)利。
2、建立個(gè)人破產(chǎn)制度，遏制失信。
3、信用共享呼喚法律基礎(chǔ)。
4、完善個(gè)人信用制度。
5、完善與消費(fèi)信貸有關(guān)的法律、法規(guī)。
6、促成信用開(kāi)放與共享。
四、建立信用體系的內(nèi)容。
1、加強(qiáng)市場(chǎng)主體——企業(yè)的信用建設(shè)。
2、建立健全個(gè)人信用體系。
3、健全各類中介機(jī)構(gòu)的信用體系。
4、強(qiáng)化政府信用的導(dǎo)向作用。
信用是一切道德的基礎(chǔ)和根本，是一個(gè)社會(huì)賴以生存和發(fā)展的基石。會(huì)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速、持續(xù)發(fā)展。培養(yǎng)公民的誠(chéng)信品德是事關(guān)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能否推進(jìn)的重大問(wèn)題。
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下信用誠(chéng)信問(wèn)題之所以重要，是因?yàn)樗且环N無(wú)形的資源，能產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力，轉(zhuǎn)化成有形的財(cái)富。誠(chéng)實(shí)守信，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，也是現(xiàn)代文明的基石，它關(guān)系著個(gè)人的生存與國(guó)家的發(fā)展，輕視不得。
一、信用和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系
信用是人類文明的果實(shí)。它體現(xiàn)了最根本的法律關(guān)系和社會(huì)關(guān)系，體現(xiàn)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必備的道德理念與法律意識(shí)，它是整個(gè)社會(huì)交往賴以維系和發(fā)展的基礎(chǔ)。沒(méi)有信用就沒(méi)有交換，沒(méi)有信用就沒(méi)有秩序，沒(méi)有信用，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就不能正常運(yùn)行。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要信用，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，就越要求誠(chéng)實(shí)守信。
信用是維系商品交換的基本前提。眾所周知，隨著生產(chǎn)力的不斷發(fā)展，商品交換是以社會(huì)分工為基礎(chǔ)的勞動(dòng)產(chǎn)品交換，其基本原則是等價(jià)交換，交換雙方都是以信用作為守約條件，構(gòu)成互相信任的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。任何一方不守信用，就會(huì)使等價(jià)交換關(guān)系遭到破壞。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)愈發(fā)達(dá)就愈要求誠(chéng)實(shí)守信，沒(méi)有信用，就沒(méi)有有序的市場(chǎng)；沒(méi)有信用，一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)就難于健康發(fā)展。如今，在部分地區(qū)和部分領(lǐng)域，由于出現(xiàn)信用危機(jī)，商品交易行為甚至倒退到了“一手交錢，一手交貨”的狀態(tài)，信用危機(jī)不僅毒化了社會(huì)風(fēng)氣，擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)秩序，而且還制約了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)。如果市場(chǎng)主體在辦理注冊(cè)登記時(shí)，隱瞞真實(shí)情況，虛假注冊(cè)，“三無(wú)企業(yè)”混入社會(huì)經(jīng)濟(jì)細(xì)胞中；如果企業(yè)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中故意抽逃資金，拖欠賬款，逃廢銀行債務(wù)，惡意偷稅欠稅；如果企業(yè)在退出市場(chǎng)時(shí)，做假帳、搞假破產(chǎn)等等，那么，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就會(huì)變成一種無(wú)序的混亂經(jīng)濟(jì)。所以，當(dāng)信用關(guān)系遭到破壞時(shí)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)賴于存在的基礎(chǔ)就不復(fù)存在，整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)秩序就會(huì)出現(xiàn)一片混亂。
信用是進(jìn)入市場(chǎng)的通行證。誠(chéng)實(shí)守信日積月累就能夠形成良好的信譽(yù)，而擁有良好的信譽(yù)就會(huì)在社會(huì)交往和商品交換中處于有利地位。信譽(yù)是無(wú)形財(cái)富。這種無(wú)形財(cái)富作為一種特殊的資源，甚至比有形資產(chǎn)更為珍貴。一個(gè)企業(yè)缺少資金，可以借貸；而缺少信用，卻無(wú)法借貸，只能靠自己痛改前非，慢慢恢復(fù)信用。當(dāng)然，個(gè)別不講信用者可能得益一時(shí)，但不可能得益于長(zhǎng)久；可能得益于一事，但不可能得益于全部�？v觀歷史，橫看世界，沒(méi)有一個(gè)不講信用的人能夠長(zhǎng)久立足；沒(méi)有一個(gè)不講信用的企業(yè)能夠發(fā)展壯大；也沒(méi)有一個(gè)不講信用的國(guó)家能夠興旺發(fā)達(dá)。
二、建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的信用體系的必要性。
1、從一起糾紛看誠(chéng)信缺失。前不久，國(guó)內(nèi)許多媒體報(bào)道了沈陽(yáng)時(shí)代廣場(chǎng)酒店在全國(guó)秋季糖酒商品交易會(huì)期間與河套酒業(yè)集團(tuán)的糾紛。誠(chéng)信缺失問(wèn)題成為人們思考的問(wèn)題。報(bào)載，２００２年６月，時(shí)代廣場(chǎng)酒店與河套酒業(yè)簽訂了２００３年秋季全國(guó)糖酒商品交易會(huì)的《會(huì)議租房協(xié)議書(shū)》，就河套酒業(yè)租用酒店和宴會(huì)廳場(chǎng)地作了明確約定。按照協(xié)議約定，河套酒業(yè)先后分三次將協(xié)議所規(guī)定的款項(xiàng)如數(shù)匯給了時(shí)代廣場(chǎng)酒店。之后，河套酒業(yè)又分別于２００３年８－９月共四次致函時(shí)代廣場(chǎng)酒店，告之河套酒業(yè)所要使用的房間、會(huì)議場(chǎng)地及時(shí)間。到了２００３年９月底、１０月初，河套酒業(yè)要求進(jìn)駐酒店布置會(huì)場(chǎng)時(shí)，時(shí)代廣場(chǎng)酒店卻將原本租給河套酒業(yè)的部分用房和場(chǎng)地“一女二嫁”，租給了第三方，并告訴河套酒業(yè)，如現(xiàn)在需要場(chǎng)地，只能安排在店內(nèi)一桑拿洗浴中心進(jìn)行，別無(wú)其它辦法。
由于時(shí)代廣場(chǎng)酒店未事先明確告訴河套酒業(yè)這一情況，在此之前，河套酒業(yè)已在許多媒體上刊登出新聞發(fā)布會(huì)、招待會(huì)的舉辦地址，因而，河套酒業(yè)無(wú)法接受這一突如其來(lái)的現(xiàn)實(shí)，交涉無(wú)果后，通過(guò)沈陽(yáng)市工商局等有關(guān)部門協(xié)調(diào)，但依然不能解決。河套酒業(yè)于１０月４日上訪遼寧省委和省政府，之后，又向遼寧省沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院正式起訴，要求法院判令時(shí)代廣場(chǎng)酒店賠償經(jīng)濟(jì)損失１１２萬(wàn)元，并在指定媒體上發(fā)表致歉聲明。
不難看出，發(fā)生沈陽(yáng)時(shí)代廣場(chǎng)酒店之風(fēng)波，其誘因是錢在作怪，其本質(zhì)是缺乏誠(chéng)信。河套酒業(yè)與時(shí)代廣場(chǎng)酒店的合同糾紛有待有關(guān)部門裁決，但此糾紛留給人們的思考值得重視。誠(chéng)信是現(xiàn)代文明的重要基礎(chǔ)和標(biāo)志，人無(wú)誠(chéng)信不立，業(yè)無(wú)誠(chéng)信不興，社會(huì)無(wú)誠(chéng)信不穩(wěn)，市場(chǎng)無(wú)誠(chéng)信就難以健康穩(wěn)定發(fā)展。西方一位哲學(xué)家說(shuō)過(guò)：?jiǎn)适Я素?cái)富，可以說(shuō)沒(méi)喪失什么；喪失了健康，等于喪失了某種東西；當(dāng)喪失品德和誠(chéng)實(shí)時(shí)，就一切都喪失了。所以，我們應(yīng)從戰(zhàn)略的高度和發(fā)展的高度來(lái)認(rèn)識(shí)誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)的重要性。
中國(guó)作為ＷＴＯ正式成員國(guó)，正以前所未有的速度融入到世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮中，在市場(chǎng)規(guī)則方面就必須與世界接軌，盡快建立起以誠(chéng)實(shí)信用為核心的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和秩序。因而，誠(chéng)信問(wèn)題就必須引起全社會(huì)的關(guān)注與重視。
2、中國(guó)的信用狀況。
目前，在我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中存在極其嚴(yán)重的信用危機(jī)。不少企業(yè)對(duì)誠(chéng)信的違反主要有以下幾種表現(xiàn)：
（1）故意違反。不少企業(yè)特別是中小企業(yè)本身就不具備誠(chéng)信意識(shí)，不根據(jù)誠(chéng)信準(zhǔn)則行事。為了謀取自己的短期利益在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中自覺(jué)不自覺(jué)違背了誠(chéng)信的原則。（2）有些企業(yè)自身比較重視誠(chéng)信，卻能容忍其他企業(yè)的無(wú)信。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，對(duì)賄賂客戶的容忍率為71.3％，對(duì)短斤少兩的容忍率為55.4％，對(duì)打不實(shí)廣告的容忍率為55％。這樣的容忍度無(wú)疑為“無(wú)信”提供了溫床，助長(zhǎng)了無(wú)信之風(fēng)的蔓延。（3）組織誠(chéng)信與個(gè)人誠(chéng)信的沖突。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不充分、法制尚不健全的情況下，市場(chǎng)主體處于失范的狀態(tài)，利益失衡。在企業(yè)與經(jīng)營(yíng)者，企業(yè)與職工，經(jīng)營(yíng)者與職工，企業(yè)與國(guó)家，企業(yè)與消費(fèi)者以及企業(yè)與企業(yè)之間均存在不平衡。為了自身的經(jīng)濟(jì)利益，組織誠(chéng)信往往會(huì)與個(gè)人誠(chéng)信發(fā)生沖突，最終既影響個(gè)體又影響組織。
3、誠(chéng)信危機(jī)的成因。
我國(guó)是一個(gè)講究“德”的國(guó)度，很早就有“正其道以某其利，名其遭以計(jì)其功”之說(shuō)。而在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的今天，信用危機(jī)卻表現(xiàn)的如此突出，究其原因如下：
首先，是信息的非對(duì)稱性。交易雙方所了解的信息不對(duì)稱，雙方可能了解對(duì)自己有利而對(duì)對(duì)方不利的信息，從而利用自己的信息優(yōu)勢(shì)在交易過(guò)程中做出利于自己的選擇．而且在隱蔽成本小于其所帶來(lái)的收益的時(shí)候，這樣的行為就會(huì)大量發(fā)生。
其次，是信用基礎(chǔ)薄弱，產(chǎn)權(quán)改革不到位。市場(chǎng)主體的自有財(cái)產(chǎn)是他們承諾付還債務(wù)的信用基礎(chǔ)。而在我國(guó)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)下，產(chǎn)權(quán)不清，政企不分，市場(chǎng)主體處于失范的狀態(tài)。改革后，各市場(chǎng)主體的經(jīng)濟(jì)地位相對(duì)獨(dú)立，但是對(duì)國(guó)有企業(yè)而言，很大一部分還并不是以自己的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)債務(wù)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)主體，他們以一種事不關(guān)己的態(tài)度來(lái)對(duì)待自己的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，道德風(fēng)險(xiǎn)也就由此而生。
再次，是我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)體制過(guò)渡的特定時(shí)期，雖已建立了較為完備的法律體系，但是，這些法律多是粗線條的，法律本身的可操作性以及實(shí)際被遵守的程度均與要求有一定的距離，其結(jié)果是誠(chéng)實(shí)信用的傳統(tǒng)道德受到?jīng)_擊，于是我們?cè)诮ㄔO(shè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)程中陷入了一種怪圈：一方面各種市場(chǎng)法制規(guī)則不斷完善，市場(chǎng)運(yùn)行有法可依；另一方面部分市場(chǎng)主體個(gè)人信用淪喪。最近接連發(fā)生“銀廣夏事件”和“儀科惠光案”都是信用危機(jī)的顯著體現(xiàn)。更有經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)的首要問(wèn)題“不是需求不足，而是信用不足”。
最后，政府部門也在一定程度上助長(zhǎng)了無(wú)信行為。地方政府—方面為了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，常常以口頭或書(shū)面的形式為企業(yè)提供融資擔(dān)保，而一旦出現(xiàn)問(wèn)題又推卸責(zé)任；另一方面，不少政府部門干擾執(zhí)法，縱容包庇不如期歸還債務(wù)的企業(yè)或個(gè)人，特別是本地企業(yè)和居民，客觀上也助長(zhǎng)了這一不正之風(fēng)。
三、為信用社會(huì)打造法律基礎(chǔ)。
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