[ 于伏海 ]——(2014-9-4) / 已閱6009次
于伏海律師給金融企業(yè)講法律風(fēng)險防范
第四章 有缺漏的網(wǎng)銀系統(tǒng)
案例： 網(wǎng)上銀行的金融風(fēng)險
黃某，江西寧都縣人，因資金管理需要，2005年4月12日前往某銀行開設(shè)個人銀行結(jié)算賬戶（簡稱為1543賬戶），并申請辦理了該行尾號為9644的銀行卡，銀行工作人員建議他為了方便管理可以開通網(wǎng)上銀行和手機銀行，黃某為人小心謹(jǐn)慎，一直認(rèn)為網(wǎng)銀和手機銀行沒有任何安全可言，于是他拒絕了銀行工作人員的建議。
2005年10月31日，黃某到該銀行營業(yè)點取款時，發(fā)現(xiàn)該1543賬戶資金缺失87000元。黃某立即向銀行工作人員反映，銀行工作人員通過查看得知黃某的銀行卡被開通了網(wǎng)上銀行，銀行立即撥打了110，隨后黃某也到公安機關(guān)報了警。
公安人員經(jīng)過偵查得知，黃某的銀行卡被一個外地的計算機系統(tǒng)開通了網(wǎng)上銀行，應(yīng)該是犯罪人員盜取了黃某的賬戶和密碼，屬于金融詐騙犯罪，犯罪人員盜開網(wǎng)上銀行后進行網(wǎng)上交易，詐取了黃某的存款！
直到2013年6月，公安機關(guān)一直未能抓獲犯罪嫌疑人，銀行無法追回贓款。在此期間，黃某多次與銀行就賠償事宜進行協(xié)商，但銀行均聲稱自己沒有責(zé)任，對原告的主張不予理睬，原告在無奈之下，向?qū)幎伎h人民法院起訴了該銀行。
2013年8月，法院對此案進行庭審，庭審中，被告銀行依然堅持自己無責(zé)的主張，但是沒有提供相關(guān)證據(jù)證明自己無責(zé)，也沒有證據(jù)證明原告黃某自身有過錯。
原告黃某提交了公安機關(guān)的回復(fù)函，回復(fù)函注明：黃某的1543賬戶的信息被犯罪分子盜取，犯罪分子開通網(wǎng)上銀行并進行網(wǎng)上交易，前后共騙取黃某87000元。
經(jīng)過審理，寧都縣人民法院認(rèn)為儲蓄機構(gòu)負(fù)有保證存款安全的義務(wù)，因人機網(wǎng)購這種特殊的交易方式所產(chǎn)生的交易安全風(fēng)險，應(yīng)由網(wǎng)上銀行系統(tǒng)設(shè)置方承擔(dān)。原告提供的偵查機關(guān)的回復(fù)函具備證據(jù)的真實性、合法性和關(guān)聯(lián)性，予以采納，因被告沒有證據(jù)證明原告有過錯，也沒有證據(jù)證明自己盡到資金安全管理義務(wù)，因此，對銀行的主張不予采納。
2013年9月10日，寧都縣人民法院作出判決：被告某銀行賠償原告87000元及其利息。
律師解讀：上個案例是關(guān)于銀行卡信息被盜取從而丟失存款的案例，原因是自動取款機（ATM)自身存在巨大的漏洞，無法識別真假銀行卡；今天這個案例是關(guān)于網(wǎng)上銀行的，黃某沒有開通網(wǎng)上銀行，但他的存款卻被網(wǎng)銀支出了，原因是銀行的存儲系統(tǒng)存在安全漏洞，用戶的賬戶信息被犯罪分子盜取，犯罪販子利用銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的漏
洞開通了網(wǎng)上銀行并轉(zhuǎn)賬。一向謹(jǐn)小慎微的黃某從不在電腦上操作銀行信息，也會被懂電腦懂網(wǎng)銀的犯罪分子詐騙，這說明銀行的計算機系統(tǒng)有巨大的安全漏洞，銀行必須承擔(dān)因這些漏洞給客戶帶來的一切損失。
風(fēng)險提示：首先，我想提醒廣大儲戶，最好不要把自己所有的錢存到一張存折或者銀行卡里，可以分散存儲，這樣可以降低銀行信息被盜帶來的損失；開通網(wǎng)銀的銀行卡不要存很多錢，根據(jù)個人需要適當(dāng)存錢即可；上網(wǎng)登錄網(wǎng)銀前退出后，要立即清理電腦并殺毒。
其次，我想提醒各大小銀行，必須讓自己的各種系統(tǒng)變得越來越安全，必須讓犯罪分子感到越來越難于侵入銀行的各種系統(tǒng)；銀行必須讓自己網(wǎng)銀系統(tǒng)和手機銀行堅不可摧，如果銀行的各種系統(tǒng)全是豆腐渣，那你們將來會吃不了兜著走！
法條鏈接：
中國合同法：
第六十條 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。
第一百零七條 當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。
