[ 于伏海 ]——(2015-1-8) / 已閱12000次
因此，銀行卡和信用卡最大的不同是，前者是客戶借給銀行錢，一般是活期，可以隨時(shí)支取或者使用，后者是銀行結(jié)果客戶錢，必須按時(shí)歸還本金和利息。這樣看來，如果冒用他人銀行卡取錢或者消費(fèi)，不構(gòu)成信用卡詐騙罪，那么，本案李某的行為屬于不屬于犯罪，屬于何罪呢？
筆者認(rèn)為，本案李某的行為應(yīng)該不構(gòu)成信用卡詐騙犯罪，因?yàn)樾谭ú⑽磳?duì)冒用銀行卡取錢的行為作出規(guī)定。刑法第194條規(guī)定了金融憑證詐騙罪，但是李某的行為也不符合此條的規(guī)定，該條條文如下：
有下列情形之一，進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有 期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用的；
（二）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；
（三）冒用他人的匯票、本票、支票的；
（四）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái) 物的；
（五）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的。
使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的，依照前款的規(guī)定處罰。
上述法條第二款提到了了“銀行存單”，銀行卡實(shí)際上是銀行存單的一種類型，銀行卡是銀行存單的一種，但是這一條款說的是“使用偽造、變?cè)斓摹钡你y行存單才會(huì)構(gòu)成本款規(guī)定之罪，而李某冒用的是他人的真實(shí)的銀行卡，不是變?cè)旎蛘邆卧斓摹?br>
李某的行為也不符合侵占罪，因?yàn)榍终甲镄枰粋�(gè)前提，那就是行為人必須事先合法占有他人的財(cái)產(chǎn)，比如幫他人保管財(cái)物，比如拾得遺失物或者埋藏物，而李某并沒有事先合法占有他人的銀行卡，因?yàn)樗说你y行卡在ATM機(jī)里，即使李某撿到一個(gè)銀行卡，然后通過各種手段取出銀行卡的錢，那也不是侵占罪，因?yàn)槔钅硴斓降闹皇且粡堛y行卡，銀行卡是一種金融憑證，跟實(shí)實(shí)在在的財(cái)物是完全不一樣的，失主完全可以掛失重新補(bǔ)辦銀行卡，所以，即使是撿到銀行卡并取錢成功，也不是侵占罪，別說是銀行卡還在ATM機(jī)里。
筆者認(rèn)為，本案中，李某的行為應(yīng)該是盜竊罪。盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財(cái)物數(shù)額較大或者多次盜竊、入戶盜竊、攜帶兇器盜竊、扒竊公私財(cái)物的行為。
本案中，排在李某前面的用戶取完錢后，忘了退出銀行卡，此時(shí)，通過這個(gè)還沒有退出的銀行卡，李某可以趁銀行卡失主和銀行工作人員不注意，秘密取出屬于李某但是由銀行保管的錢款，這是一種盜竊行為，跟詐騙無關(guān)，詐騙的典型表現(xiàn)是虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，受害人心甘情愿把財(cái)物轉(zhuǎn)移給犯罪分子，本案中，銀行不會(huì)心甘情愿把錢給李某，受害人也不會(huì)心甘情愿把錢給李某的，所以，本案不屬于詐騙類犯罪。要給李某定罪，也只能定盜竊罪。
最后，希望刑法能夠?qū)γ坝盟算y行卡的行為作出規(guī)定。
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