[ 李金澤 ]——(2000-12-1) / 已閱52010次
[7] 《商業(yè)銀行法》規(guī)定的私法關(guān)系在新出臺(tái)的《中華人民共和國(guó)合同法》（1999年3月15及10月1日起施行）中的第十二章“借款合同”大部分都有體現(xiàn)。這事實(shí)上造成了立法的重復(fù)。
[8] 參見(jiàn)王國(guó)鄉(xiāng)、樊志剛主編：《銀行法全書》，中國(guó)商業(yè)出版社1995年版，第1940—1955頁(yè)。
[9] 指股權(quán)參與關(guān)系。
[10] 規(guī)制高額風(fēng)險(xiǎn)的集中問(wèn)題。
[11] 參見(jiàn)《常用票據(jù)、結(jié)算、信貸法律法規(guī)》編選組編：《常用票據(jù)、結(jié)算、信貸法律法規(guī)》，人民法院出版社1999年版。
[12] 這些條例按26個(gè)字母的編排為序，即A——Z，另有AA、BB兩條例，其中《W條例》已于1952年取消。對(duì)這些條例的內(nèi)容，聯(lián)儲(chǔ)可隨時(shí)有權(quán)修訂。參見(jiàn)馬紅霞等著：《美國(guó)的金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管》，武漢大學(xué)出版社1998年版，第346—348頁(yè)。
[13] 該法第44條規(guī)制國(guó)內(nèi)范圍的征詢和稽核；第44條之一則規(guī)定超越國(guó)界的征詢和稽核。參見(jiàn)王國(guó)鄉(xiāng)、樊志剛主編：《銀行法全書》，中國(guó)商業(yè)出版社1995年版，第1951頁(yè)。
[14] 1999年2月22日國(guó)務(wù)院發(fā)布的《金融違法行為處罰辦法》第12條作了部分補(bǔ)救，即對(duì)于提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)告、會(huì)計(jì)報(bào)告可追究主管人員和直接責(zé)任人員的責(zé)任。
[15] 參見(jiàn)1971年新加坡《銀行法》，載王國(guó)鄉(xiāng)、樊志剛主編《銀行法全書》，第1970頁(yè)。
[16] 我國(guó)于1986年12月2日通過(guò)《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》(試行)，該法僅針對(duì)全民所有制企業(yè)，另外該法還有許多缺陷，實(shí)踐中的難以推行與該法的不足有一定的關(guān)系。
[17] 有關(guān)這些指標(biāo)的分析，參見(jiàn)楊衛(wèi)紅：《商業(yè)銀行監(jiān)管比較》，民事與建設(shè)出版社1998年版，第149—153頁(yè)。
[18] 德國(guó)《銀行法》第15條。
[19] 德國(guó)《銀行法》要求近親信貸“1.對(duì)自然人的信貸超過(guò)25萬(wàn)馬克者；2.對(duì)企業(yè)的信貸超過(guò)信用機(jī)構(gòu)責(zé)任自有有資產(chǎn)5%或超過(guò)25萬(wàn)馬克者”，須向監(jiān)督局和聯(lián)邦銀行報(bào)告。
[20] 1997年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)推出的《有效監(jiān)管的核心原則》為持續(xù)性監(jiān)管方法的運(yùn)用提出了15項(xiàng)原則，并對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)檢查、現(xiàn)場(chǎng)檢查和(或)聘用外部審計(jì)人員、綜合并表監(jiān)管等作了簡(jiǎn)釋。
[21] 即在“銀行沒(méi)有任命一位審計(jì)員；如果當(dāng)局認(rèn)為有需要委派一位審計(jì)員與按本條第(1)項(xiàng)的規(guī)定任命的審計(jì)員一起工作，并可隨時(shí)訂出該審計(jì)員的薪金，由銀行支付”。參見(jiàn)新加坡《銀行法》第53條第(2)項(xiàng)。
[22] 參見(jiàn)德國(guó)《銀行法》第29條。
[23] 參見(jiàn)王國(guó)剛主編：《進(jìn)入21世紀(jì)的中國(guó)金融》，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社2000年版，第459—464頁(yè)。
[24] 參見(jiàn)馬紅霞等著：《美國(guó)的金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管》，武漢大學(xué)出版社1998年版，第339頁(yè)。
[25] 同上書，第191—192頁(yè)。
[26] 此要求自1969年9月開始。1980年《存款機(jī)構(gòu)放松管制與貨幣控制法》則進(jìn)一步把準(zhǔn)備金征收的范圍拓展到所有的境內(nèi)銀行(增加非成員銀行和外資銀行)及國(guó)內(nèi)銀行的海外分支機(jī)構(gòu)，交易性存款準(zhǔn)備金率降到3%。See Depository Institutions Deregulation & Monetary Control Act of 1980.
[27] 也有不少國(guó)家很少對(duì)海外分支行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，如日本則以母行檢查為主，另隨機(jī)地選取海外分行進(jìn)行檢查。
[28] 轉(zhuǎn)見(jiàn)易憲容：《金融市場(chǎng)與制度安排》，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，1999年版，第168頁(yè)。
[29] 參見(jiàn)李金澤：《法律互異與沖突：文化因素透視》，載《民商法論叢》(第9卷)，法律出版社1998年版，第331頁(yè)。
[30] 德國(guó)、新加坡等國(guó)的銀行法都設(shè)有此制。
[31] 參見(jiàn)［德］恩扎·克魯瑟：《對(duì)德國(guó)和歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)其他國(guó)家銀行的謹(jǐn)慎監(jiān)管》(中譯文)，載徐杰等主編：《中國(guó)與德國(guó)——銀行法律制度》，中國(guó)政法大學(xué)出版社1998年版，第181—182頁(yè)。
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