[ 馬河峰 ]——(2005-9-26) / 已閱8579次
變更了身故受益人為何在理賠時(shí)被認(rèn)定為無效
泰康人壽許昌中支 馬河峰
案件簡(jiǎn)介：
顏某，49歲，系許昌郊區(qū)農(nóng)民，2002年5月在我公司投�！妒兰o(jì)長(zhǎng)安終身保險(xiǎn)》，投保時(shí)指定其妻子為身故受益人；2005年8月5日顏某的弟弟持顏某的委托書和相關(guān)變更受益人的證明到公司將顏某的身故受益人變更為自己，8月7日顏某的弟弟向公司報(bào)案稱顏某因病于8月2日在許昌某醫(yī)院病故，隨即顏某的弟弟向我公司申請(qǐng)顏某身故保險(xiǎn)金的索賠。
保險(xiǎn)事故認(rèn)定過程：
公司理賠人員接到報(bào)案后立即到顏某的居住地、相關(guān)處所進(jìn)行了保險(xiǎn)事故的核實(shí)認(rèn)定，經(jīng)調(diào)查核實(shí)確認(rèn)是被保險(xiǎn)人顏某死亡，死亡原因是患急性疾病在醫(yī)院搶救6天無效死亡，依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定顏某的出險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)責(zé)任。
在理賠人員調(diào)查保險(xiǎn)事故過程中，發(fā)現(xiàn)顏某的先前的身故受益人是妻子魏某，而為何還要將受益人變更為顏某的弟弟，這引起了理賠人員的注意，在查看保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書、委托書上的日期均為2005年8月1日，而在8月1日顏某去世的前一天，查看當(dāng)天的病歷護(hù)理記錄，顯示顏某處于高度昏迷狀態(tài)，家人正在準(zhǔn)備顏某的后事；調(diào)查當(dāng)天在護(hù)理顏某的家人時(shí)均反映顏某當(dāng)天處于高度昏迷狀態(tài)，根本沒有蘇醒；因此理賠人員認(rèn)定顏某當(dāng)天根本沒有能力再指定變更受益人，顏某弟弟受委托申請(qǐng)變更受益人是在顏某喪失行為能力后所進(jìn)行的民事行為，顏某的弟弟采用偽造相關(guān)證明騙取公司保全人員信任所進(jìn)行的受益人變更，屬于無效的變更；經(jīng)調(diào)查理賠人員了解到在顏某死亡后顏某的妻子魏某委托顏某的弟弟來我公司辦理顏某的索賠事宜，顏某的弟弟隨采用了先變更受益人，再進(jìn)行保險(xiǎn)事故的索賠。
案件結(jié)論：
理賠人員經(jīng)調(diào)查認(rèn)定被保險(xiǎn)人顏某的弟弟受委托變更受益人是無效的民事行為，按照變更前的受益人給付了顏某的身故保險(xiǎn)金。
案件啟示：
在處理案件中受益人的認(rèn)定和核實(shí)是很重要的環(huán)節(jié)，在受委托辦理變更申請(qǐng)中，申請(qǐng)人以出據(jù)委托書、申請(qǐng)書，沒有提供電話可以核實(shí)，對(duì)此我公司無法審核其出據(jù)委托書是否投保人或被保險(xiǎn)人簽名，對(duì)此在客戶申請(qǐng)索賠過程中理賠人員通過多方核實(shí)來確認(rèn)變更手續(xù)的證實(shí)性。
相關(guān)法律法規(guī)：
《保險(xiǎn)法》第六十三條 被保險(xiǎn)人或者受益人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。
投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。
馬河鋒
2005年9月26日
