[ 王璐 ]——(2006-11-2) / 已閱27314次
2、保險(xiǎn)業(yè)全面介入。我國(guó)樓花按揭中，按揭人大多數(shù)是貸款購(gòu)買(mǎi)住房的居民，而住房貸款本身高風(fēng)險(xiǎn)的特性使保險(xiǎn)公司參與的積極性不高，愿意接受投保的住房貸款很有限。然而，從國(guó)際上的通行做法以及我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀分析，保險(xiǎn)業(yè)介入樓花按揭不僅是我國(guó)銀行住宅融資業(yè)務(wù)、住宅業(yè)發(fā)展的需要，也是保險(xiǎn)業(yè)本身發(fā)展的必然選擇。
3、逐步實(shí)行抵押貸款證券化。隨著我國(guó)抵押貸款的全面開(kāi)展，金融機(jī)構(gòu)不斷積累的抵押債權(quán)在尋求流動(dòng)性渠道；而金融證券化的國(guó)際性潮流也促進(jìn)了我國(guó)抵押債權(quán)的證券化趨勢(shì)；住房制度改革的深入有力促進(jìn)了房地產(chǎn)（包括預(yù)售商品房）抵押貸款的發(fā)展，為抵押貸款證券化創(chuàng)造了條件；同時(shí)，社會(huì)上龐大的閑散資金的投資需求也在尋找新的投資渠道�？梢哉J(rèn)為，目前我國(guó)已初步具備推行抵押貸款證券化的條件。與股票相比，有房地產(chǎn)作為擔(dān)保的房地產(chǎn)抵押債券風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，如果能采取有效措施提高其信用等級(jí)，房地產(chǎn)抵押債券將成為我國(guó)居民樂(lè)于投資的新型投資工具。
4、政府的扶持。除了成立官方住房保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)外，結(jié)合我國(guó)具體情況，我國(guó)政府還可以采取如下措施促進(jìn)樓花按揭的發(fā)展：充當(dāng)貸款擔(dān)保人；成立物業(yè)收購(gòu)經(jīng)營(yíng)公司。另外，政府還可以采取各種措施，如減免住房貸款利息稅、給予貸款銀行住房貸款利息損失補(bǔ)貼等推動(dòng)樓花按揭的發(fā)展。
四、結(jié)論
樓花按揭是淵源于英美擔(dān)保制度，經(jīng)由香港發(fā)展成熟的一種不動(dòng)產(chǎn)單吧方式，也是一種以預(yù)購(gòu)房產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保取得貸款的購(gòu)樓方式。在理論層面上，它與我國(guó)現(xiàn)行擔(dān)保法上的抵押權(quán)制度既有相同點(diǎn)又有相異之處，因此在其進(jìn)入大陸后引起人們認(rèn)識(shí)上的混亂；但在實(shí)踐層面上，我國(guó)房改的深入引起的商品房買(mǎi)賣(mài)的興旺又使樓花按揭日漸普遍，從而使對(duì)于該制度的研究具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。如何建立和完善我國(guó)樓花按揭制度，充分發(fā)揮住房消費(fèi)市場(chǎng)的巨大潛力呢？借鑒各發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)具體國(guó)情，我認(rèn)為：完善的法律制度是關(guān)鍵；配套制度的健全也不容忽視；政府的宏觀調(diào)控和扶持非常重要�？梢灶A(yù)料，隨著我國(guó)房改的深入，樓花按揭將在我國(guó)發(fā)揮越來(lái)越大的作用。
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