[ 宋建君 ]——(2007-3-22) / 已閱22576次
質(zhì)押監(jiān)管是近年來(lái)出現(xiàn)的一種金融服務(wù)與物流服務(wù)的創(chuàng)新。2004年，質(zhì)押監(jiān)管被中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)評(píng)為“十大創(chuàng)新物流業(yè)務(wù)模式”之首。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中主要模式之一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管。質(zhì)押監(jiān)管，特別是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的興起和發(fā)展，讓人比以往更加關(guān)注作為擔(dān)保物權(quán)制度之一的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。有法學(xué)家斷言，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押已經(jīng)衰落了。情況果真如此嗎？間接占有制度在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中是如何體現(xiàn)的？第三方介入后，又是如何實(shí)現(xiàn)其相關(guān)職能的？
本文試圖從移轉(zhuǎn)占有入手，對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與第三方的監(jiān)管、保管等法律關(guān)系進(jìn)行初步分析。
一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的占有和間接占有
民法學(xué)家王利明先生在《擔(dān)保物權(quán)制度的發(fā)展與我國(guó)物權(quán)法草案》一文中曾斷言，擔(dān)保物權(quán)制度的“一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐漸衰落，權(quán)利擔(dān)保不斷增長(zhǎng)。現(xiàn)代社會(huì)，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押都已經(jīng)逐漸衰落了”。他認(rèn)為主要原因在于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押使得動(dòng)產(chǎn)不能得到有效利用，質(zhì)權(quán)人占有動(dòng)產(chǎn)后，不僅不能產(chǎn)生收益，還要承擔(dān)保管責(zé)任，成為一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。王利明先生以某企業(yè)將用于生產(chǎn)的機(jī)器設(shè)備交給銀行質(zhì)押為例，從而得出結(jié)論“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押在世界范圍內(nèi)衰落”。
分析王利明先生的論斷,主要在于他認(rèn)為動(dòng)產(chǎn)被質(zhì)權(quán)人占有了而沒(méi)有被有效利用。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
如果我們照套法條，理所當(dāng)然是銀行直接占有機(jī)器設(shè)備。但在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)生活中并非如此。因?yàn)楫?dāng)前的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款中，一般的操作模式是銀行授權(quán)委托第三方進(jìn)駐生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管或保管。機(jī)器設(shè)備仍在正常運(yùn)轉(zhuǎn)，繼續(xù)為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，銀行則按合同約定取得收益。
那銀行作為質(zhì)權(quán)人，是怎樣對(duì)質(zhì)物實(shí)現(xiàn)移轉(zhuǎn)占有的呢？這里涉及到一個(gè)重要的法律概念，那就是“占有”。
占有是指占有人對(duì)物的事實(shí)上的控制與支配。在我國(guó)法學(xué)理論上，以占有人是否直接占有標(biāo)的物為標(biāo)準(zhǔn)，占有可以分為直接占有和間接占有。直接對(duì)標(biāo)的物為事實(shí)上的管領(lǐng)力者，為直接占有；自己不對(duì)標(biāo)的物加以直接占有，而是對(duì)直接占有該標(biāo)的物的人有返還請(qǐng)求權(quán)，因而間接對(duì)該物有事實(shí)上的管領(lǐng)力者，形成間接的管理和控制，為間接占有①。例如，在租賃關(guān)系中，出租人將其財(cái)產(chǎn)出租給承租人之后，承租人是直接占有人，出租人是間接占有人。
對(duì)于間接占有基礎(chǔ)上的推定是否能夠成立權(quán)利推定，在法律學(xué)說(shuō)上具有不同的看法。
大陸法系國(guó)家對(duì)此多有規(guī)定，如德國(guó)、意大利、瑞士的民法典等。其中《德國(guó)民法典》第868條規(guī)定“作為用益權(quán)人、質(zhì)權(quán)人、用益承租人、使用承租人、保管人或者基于其他類似的法律關(guān)系而占有其物的人，由于此類關(guān)系對(duì)他人暫時(shí)享有占有的權(quán)利或者負(fù)有義務(wù)時(shí)，該他人也是占有人（間接占有人）”。日本民法學(xué)通說(shuō)認(rèn)為，有瑕疵的占有也具有推定效力，所以間接占有也可以進(jìn)行權(quán)利推定。②
反觀我國(guó)情況，我國(guó)在擔(dān)保物權(quán)的立法上未能引入間接占有制度，只是在法學(xué)理論上有過(guò)探討和研究。當(dāng)前《物權(quán)法》正在修訂中，我國(guó)對(duì)是否應(yīng)在《物權(quán)法》中規(guī)定間接占有仍存在很大爭(zhēng)議。
從占有及其相關(guān)概念發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)講，需要間接占有制度的存在。占有概念基于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求需要進(jìn)行擴(kuò)大解釋，現(xiàn)代民法理念在對(duì)占有人對(duì)物的關(guān)系上已不僅僅局限于依賴時(shí)間與空間的條件。正如有的學(xué)者在論述占有的事實(shí)上的管領(lǐng)力時(shí)所言“占有的成立，無(wú)需占有人對(duì)標(biāo)的物為直接的支配、管領(lǐng)，即使對(duì)標(biāo)的物沒(méi)有直接的管領(lǐng)力、支配力，但是基于法律關(guān)系而以他人為媒介者，也可成立占有”。③可見(jiàn)，間接占有法律制度的支持和介入松弛了占有人與物事實(shí)上的聯(lián)系，使占有由直接實(shí)際的支配而漸擴(kuò)大至觀念的支配�！伴g接占有并非對(duì)于物為事實(shí)上的管領(lǐng)，而是一種觀念的占有�！雹�
我們將間接占有制度運(yùn)用到上述王利明先生所舉的例子中，就可以分析得出，銀行對(duì)機(jī)器設(shè)備的占有就是間接占有。由于在生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)有銀行委托的第三方，第三方所從事的監(jiān)管或保管活動(dòng)均按照銀行的指令執(zhí)行，銀行不對(duì)機(jī)器設(shè)備進(jìn)行直接占有，而是通過(guò)第三方，間接對(duì)機(jī)器設(shè)備有事實(shí)上的管領(lǐng)力，這樣，整個(gè)生產(chǎn)過(guò)程和狀態(tài)都可以在銀行的掌控之下。
二、間接占有與第三方的監(jiān)管、保管職能
根據(jù)陳華彬先生對(duì)間接占有的定義，間接占有人是對(duì)直接占有該標(biāo)的物的人有返還請(qǐng)求權(quán)。我們回到先前談到的，在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，引入的第三方扮演的是怎樣的角色？直接占有該標(biāo)的物的人是某企業(yè)還是第三方？
我個(gè)人認(rèn)為，要分別待之：
一種情況，如果第三方擔(dān)負(fù)的是監(jiān)管職能，那直接占有該標(biāo)的物的人所指的應(yīng)是出質(zhì)人，也就是機(jī)器設(shè)備所有人——某企業(yè)。實(shí)施監(jiān)管的第三方，其實(shí)并沒(méi)有直接占有該標(biāo)的物。第三方只是作為媒介和橋梁，在銀行和機(jī)器設(shè)備之間，讓銀行實(shí)現(xiàn)間接占有。
在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管中，監(jiān)管第三方的出現(xiàn)，并沒(méi)有打破原先直接占有標(biāo)的物的人——出質(zhì)人和間接占有人——質(zhì)權(quán)人之間的平衡，兩者的身份和地位并沒(méi)有發(fā)生變化。如果說(shuō)間接占有只是一種法學(xué)理論上探討的話，那么，在現(xiàn)實(shí)中動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管第三方的出現(xiàn)，讓質(zhì)權(quán)人的間接占有權(quán)更有實(shí)現(xiàn)的可能性。一旦機(jī)器設(shè)備所有人，也就是直接占有標(biāo)的物的人——某企業(yè)，對(duì)機(jī)器設(shè)備有違背間接占有人——銀行的行為，銀行就可以親自或由銀行委托的監(jiān)管第三方進(jìn)行處置，直至提出返還請(qǐng)求權(quán)。
另一種情況，如果第三方擔(dān)負(fù)的是保管職能，那直接占有該標(biāo)的物的人就應(yīng)是第三方。還是要引用《德國(guó)民法典》第868條的規(guī)定“作為用益權(quán)人、質(zhì)權(quán)人、用益承租人、使用承租人、保管人或者基于其他類似的法律關(guān)系而占有其物的人，由于此類關(guān)系對(duì)他人暫時(shí)享有占有的權(quán)利或者負(fù)有義務(wù)時(shí)，該他人也是占有人（間接占有人）”。第三方充當(dāng)?shù)氖潜９苋说慕巧瑒t第三方就應(yīng)是直接“占有其物的人”，銀行仍是間接占有人。
可以這樣說(shuō)，以監(jiān)管或保管為已任的第三方的出現(xiàn)，是作為擔(dān)保物權(quán)制度之一的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押繼間接占有理論引入之后，第二個(gè)重大變化，只是這種變化是由實(shí)踐推動(dòng)的罷了。這也說(shuō)明，市場(chǎng)需要?jiǎng)赢a(chǎn)質(zhì)押，其理論也在不斷發(fā)展過(guò)程中，去故納新，為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的發(fā)展提供更具操作性的理論依據(jù)，這也正是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押發(fā)展的生命力所在。
三、第三方監(jiān)管、保管職能異同比較
第三方扮演的監(jiān)管和保管角色的不同，直接導(dǎo)致的是其實(shí)施的法律行為的不同以及所承擔(dān)的法律后果不同，第三方在上述間接占有制度中所處的法律地位也是迥異的。
那監(jiān)管和保管究竟有何區(qū)別呢？
“監(jiān)管”中的“監(jiān)”，在漢語(yǔ)字典中的意思就是從旁察看。監(jiān)管與保管雖然只是一字之差，但仍是有區(qū)別的。
首先，監(jiān)管，通常含有監(jiān)督和管理的內(nèi)容，但并不是監(jiān)督與管理兩個(gè)詞的內(nèi)涵的簡(jiǎn)單疊加，監(jiān)管有其特定涵義。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)“監(jiān)管”的表述為“是由監(jiān)管者為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)而利用各種監(jiān)管手段對(duì)被監(jiān)管者所采取的一種有意識(shí)的和主動(dòng)的干預(yù)和控制活動(dòng)”。⑤從這一定義可以看出，監(jiān)管是一種干預(yù)和控制活動(dòng)，而不是直接介入的活動(dòng)。
我國(guó)《合同法》中，將保管合同與倉(cāng)儲(chǔ)合同分開(kāi)列舉，但有趣的是，保管合同和倉(cāng)儲(chǔ)合同中實(shí)施保管、倉(cāng)儲(chǔ)的一方均指稱為“保管人”。倉(cāng)儲(chǔ)合同中保管的主要責(zé)任和義務(wù)是什么呢？
一是給付倉(cāng)單的義務(wù)。保管人應(yīng)當(dāng)向存貨人給付倉(cāng)單。倉(cāng)單是保管人應(yīng)存貨人的請(qǐng)求而簽發(fā)的一種有價(jià)證券，是提取倉(cāng)儲(chǔ)物的憑證。倉(cāng)單與我們目前倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的提單是有本質(zhì)區(qū)別的。倉(cāng)單具有以下兩方面效力：一是受領(lǐng)倉(cāng)儲(chǔ)物的效力，二是移轉(zhuǎn)倉(cāng)儲(chǔ)物的效力。存貨人或者倉(cāng)單持有人在倉(cāng)單上背書(shū)并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉(cāng)儲(chǔ)物的權(quán)利。而傳統(tǒng)意義上的提單，則只是受領(lǐng)倉(cāng)儲(chǔ)物，而沒(méi)有移轉(zhuǎn)倉(cāng)儲(chǔ)物的效力。二是接收、驗(yàn)收義務(wù)。若因驗(yàn)收發(fā)生倉(cāng)儲(chǔ)物不符合的品種、數(shù)量、質(zhì)量不符合約定的，保管人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。三是妥善保管義務(wù)。儲(chǔ)存期間，因保管人保管不善而非不可抗力、自然因素或貨物（包括包裝）本身的性質(zhì)而發(fā)生倉(cāng)儲(chǔ)物毀損、滅失的，保管人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。
與保管的上述三項(xiàng)重要義務(wù)相比，監(jiān)管方側(cè)重的是在一旁的監(jiān)督、督促保管方是否切實(shí)履行了諸如給付倉(cāng)單、接收和驗(yàn)收、妥善保管倉(cāng)儲(chǔ)物（質(zhì)物）等工作，并不直接從事保管事務(wù)。
其次，倉(cāng)儲(chǔ)合同的一個(gè)重要的法律特征就是保管人須為有倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)備并專事倉(cāng)儲(chǔ)保管業(yè)務(wù)的主體。而監(jiān)管則不同。目前，我國(guó)對(duì)于從事動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的企業(yè)并沒(méi)有明確要求，只要在經(jīng)營(yíng)范圍中核定倉(cāng)儲(chǔ)之類的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容，一般來(lái)說(shuō)就可以了。當(dāng)然，委托方在選擇監(jiān)管方時(shí)，會(huì)更多地選擇有倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)備等實(shí)際資產(chǎn)企業(yè)，這樣做也是出于一種資產(chǎn)保證。
區(qū)分監(jiān)管和保管的意義在于，一是現(xiàn)在無(wú)論是出質(zhì)人，還是質(zhì)權(quán)人，乃至介入的第三方，都在有意無(wú)意間模糊了監(jiān)管與保管的界限。所以，第三方有必要明確自己所扮演的角色，不要發(fā)生錯(cuò)位。作為監(jiān)管方，應(yīng)該是相對(duì)超脫的，無(wú)須承擔(dān)應(yīng)由保管方負(fù)擔(dān)的責(zé)任，監(jiān)管方僅就防控監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。
二是監(jiān)管與保管，由于承擔(dān)的責(zé)任和后果不同，其收益也是大不相同的。在實(shí)際操作中，應(yīng)該注意的是“等價(jià)服務(wù)”原則：對(duì)于保管方來(lái)說(shuō)，不要承擔(dān)的是保管責(zé)任，卻只得到監(jiān)管的收益；對(duì)于委托人（質(zhì)權(quán)人）來(lái)說(shuō)，不要支付的是委托給予保管的成本，取得的卻是監(jiān)管的服務(wù)。
三是除出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人之外，第三方會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管和保管兩種角色重合的情況。這是業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，即第三方逐步由純粹的監(jiān)管責(zé)任向監(jiān)管、保管責(zé)任相混合的方向演化了，倉(cāng)儲(chǔ)方和監(jiān)管方合為一方，其責(zé)任也合二為一。
經(jīng)過(guò)上述分析，我們?cè)榷x的“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管”這個(gè)新業(yè)務(wù)名稱還是應(yīng)值得商榷的，至少它還沒(méi)有準(zhǔn)確地傳達(dá)出這一新業(yè)務(wù)的內(nèi)在涵義。當(dāng)然，從該業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)看，第三方扮演監(jiān)管、保管雙重角色，與質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人也有合同約定。但在實(shí)際操作中，第三方往往會(huì)以倉(cāng)庫(kù)或場(chǎng)地租賃、委托倉(cāng)儲(chǔ)保管作業(yè)等方式，向第四方轉(zhuǎn)嫁這種義務(wù)和責(zé)任，但對(duì)于質(zhì)權(quán)人（委托人）來(lái)說(shuō)，雙重角色的第三方始終是唯一的責(zé)任人。
四、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押引入“不移轉(zhuǎn)標(biāo)的物占有” 理論
間接占有制度在我國(guó)立法上推行尚待時(shí)日。而德國(guó)、意大利、瑞士等一些大陸法系國(guó)家對(duì)此已在立法明確規(guī)定。本文前面已有論述。更有甚者，法國(guó)在2006年3月，對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押理論又進(jìn)行了重大突破。
法國(guó)民法典新近對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押權(quán)作了調(diào)整。根據(jù)法國(guó)民法典第2336條的規(guī)定，質(zhì)押在當(dāng)事人間達(dá)成書(shū)面協(xié)議、指明所擔(dān)保的債務(wù)和質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)之后，即告成立，不再以物的交付作為要件了。質(zhì)押的標(biāo)的擴(kuò)大，對(duì)于未來(lái)的財(cái)產(chǎn)也可以設(shè)立質(zhì)押。就質(zhì)押對(duì)于第三人的對(duì)抗力而言，法案強(qiáng)調(diào)的是一種可以選擇公示的方式，也可以選擇向債權(quán)人或者第三人交付質(zhì)物的方式。總體的趨勢(shì)是，由當(dāng)事人自行選擇公示的手段和方法。
其次，法案第2337條承認(rèn)債務(wù)人也可以不轉(zhuǎn)移質(zhì)物的占有而設(shè)立質(zhì)押，繼續(xù)使用質(zhì)物。對(duì)于質(zhì)押的效力而言，如果當(dāng)事人不愿意披露其交易行為，不愿意進(jìn)行公示，也可以選擇向債權(quán)人或第三人轉(zhuǎn)移質(zhì)物的占有的方式。
從間接占有理論，到設(shè)立動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押可不移轉(zhuǎn)標(biāo)的物占有，無(wú)須對(duì)標(biāo)的物實(shí)際交付，這些都是對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押理論的貢獻(xiàn)，也是在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押發(fā)展的基礎(chǔ)上，進(jìn)行的理論到實(shí)踐的突破。無(wú)論是德國(guó)民法典的“間接占有論”，還是法國(guó)民法典的“不移轉(zhuǎn)標(biāo)的物占有”論，我想，主要著眼和解決的是質(zhì)物的實(shí)際效用問(wèn)題，也就是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中實(shí)現(xiàn)質(zhì)物配置資源的價(jià)值最大化。同時(shí)，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押理論的發(fā)展，也是經(jīng)濟(jì)實(shí)踐活動(dòng)推動(dòng)的產(chǎn)物和結(jié)果。如果按照王利明先生的說(shuō)法，“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押衰落”，那么，國(guó)外在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押理論上也就沒(méi)有必要作更新和調(diào)整了。試想，今后將這些新理論運(yùn)用的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，可以相信，此項(xiàng)業(yè)務(wù)將有更大的發(fā)展。
