[ 居松南 ]——(2009-3-24) / 已閱18034次
信用證下償付行的償付義務(wù)分析---兼評(píng)UCP600第13條
居松南
所謂償付行系指受開(kāi)證行委托就信用證款項(xiàng)的支付代行付款職能的銀行，出口商提交單據(jù)給被指定銀行后，被指定銀行如果做出了單據(jù)相符的判斷，被指定銀行可以在向開(kāi)證行寄送單據(jù)的同時(shí)，向償付行發(fā)出請(qǐng)求付款的額指令，償付行基于開(kāi)證行的預(yù)先償付授權(quán)，在接到索償行的請(qǐng)求后即付款，開(kāi)證行指定償付行將加快資金流轉(zhuǎn)速度，有利于信用證交易的實(shí)現(xiàn)。
一、償付行為的適用規(guī)則
UCP600第13條第1款規(guī)定：“a. If a credit states that reimbursement is to be obtained by a nominated bank ("claiming bank") claiming on another party ("reimbursing bank"), the credit must state if the reimbursement is subject to the ICC rules for bank-to-bank reimbursements in effect on the date of issuance of the credit.”該條意指：a. 如果信用證規(guī)定被指定銀行（“索償行”）須通過(guò)向另一方銀行（“償付行”）索償獲得償付，則信用證中必須聲明是否按照信用證開(kāi)立日正在生效的國(guó)際商會(huì)《銀行間償付規(guī)則》辦理。
本條款是UCP600就銀行間款項(xiàng)償付問(wèn)題所做的原則規(guī)定，關(guān)于銀行間就信用證款項(xiàng)償付的規(guī)則應(yīng)當(dāng)原則適用另外一個(gè)國(guó)際商會(huì)指定的規(guī)則即銀行間償付規(guī)則。
但是當(dāng)事方之間并不一定明確規(guī)定償付行為必須按照上述銀行間償付規(guī)則辦理，在此情況下則UCP600規(guī)定得以適用。UCP600在第2款中做如下表述b. If a credit does not state that reimbursement is subject to the ICC rules for bank-to-bank reimbursements, the following apply: 即：b. 如果信用證中未聲明是否按照國(guó)際商會(huì)《銀行間償付規(guī)則》辦理，則適用于下列條款如果當(dāng)事銀行并未在信用證中規(guī)定適用銀行間償付規(guī)則，則UCP600產(chǎn)生適用效力。UCP600將償付行視為信用證開(kāi)證行的代理付款銀行，償付銀行是基于和開(kāi)證行之間的安排代開(kāi)證行對(duì)外支付信用證下款項(xiàng)。償付銀行和開(kāi)證行之間是委托代理關(guān)系，委托代理關(guān)系的內(nèi)容是代為支付款項(xiàng)，我們可以認(rèn)為償付銀行是信用證開(kāi)證行的開(kāi)戶行。償付行依據(jù)開(kāi)證行的授權(quán)對(duì)外行使支付的職能，
二、償付行為應(yīng)當(dāng)與信用證規(guī)定一致且不應(yīng)當(dāng)設(shè)定期限
UCP600規(guī)定“An issuing bank must provide a reimbursing bank with a reimbursement authorization that conforms with the availability stated in the credit. The reimbursement authorization should not be subject to an expiry date.”即：開(kāi)證行必須向償付行提供償付授權(quán)書(shū)，該授權(quán)書(shū)須與信用證中聲明的有效性一致。償付授權(quán)書(shū)不應(yīng)規(guī)定有效日期。
同時(shí)UCP600要求開(kāi)證行對(duì)償付行的授權(quán)償付行為不應(yīng)當(dāng)設(shè)定期限，該規(guī)定系由于償付行為是代理付款行為，信用證款項(xiàng)是否支付并不絕對(duì)有時(shí)間界限，因?yàn)樯踔敛环庞米C要求的單據(jù)也可能得到開(kāi)證行的付款允諾。設(shè)定償付期限的償付授權(quán)與償付請(qǐng)求中不要求證明單據(jù)與信用證一致相呼應(yīng)。
三、償付行無(wú)權(quán)要求索償行提供單證相符的證明
UCP600規(guī)定ii. A claiming bank shall not be required to supply a reimbursing bank with a certificate of compliance with the terms and conditions of the credit. 即ii. 不應(yīng)要求索償行向償付行提供證實(shí)單據(jù)與信用證條款及條件相符的證明。
UCP600并不要求索償行應(yīng)當(dāng)向償付行提供證實(shí)單據(jù)符合信用證條款的證明，信用證關(guān)系中最主要的關(guān)系是信用證開(kāi)證行和受益人之間的信用證交易關(guān)系，償付行并不是信用證關(guān)系中的必要當(dāng)事人，償付行僅代開(kāi)證行對(duì)外付款。索償行基于自己對(duì)信用證單據(jù)是否符合信用證規(guī)定的判斷對(duì)外做出是否向索償行要求償付的行為，一旦索償行就不符單據(jù)對(duì)外索償，且開(kāi)證行最終拒付，則索償行仍然要承擔(dān)返還款項(xiàng)的責(zé)任�？梢赃@樣認(rèn)為，索償行是否對(duì)外做出單據(jù)相符意思表示和償付行是否付款沒(méi)有必然聯(lián)系，因?yàn)閮敻缎胁⒉粚?duì)外檢核單證是否相符，因?yàn)榇藭r(shí)單據(jù)一般已經(jīng)寄望開(kāi)證行，償付行沒(méi)有這樣的條件，也沒(méi)有這樣的必要。
四、償付行為的后果應(yīng)當(dāng)由開(kāi)證行承當(dāng)
UCP600規(guī)定“iii. An issuing bank will be responsible for any loss of interest, together with any expenses incurred, if reimbursement is not provided on first demand by a reimbursing bank in accordance with the terms and conditions of the credit.”即：iii. 如果償付行未能按照信用證的條款及條件在首次索償時(shí)即行償付，則開(kāi)證行應(yīng)對(duì)索償行的利息損失以及產(chǎn)生的費(fèi)用負(fù)責(zé)。
根據(jù)信用證交易原理，如果信用證下單據(jù)符合信用證的規(guī)定，則開(kāi)證行負(fù)有確定的付款義務(wù)。作為索償行其請(qǐng)求付款的請(qǐng)求的發(fā)出對(duì)象是償付行，則償付行必須向索償行付出款項(xiàng)，索償行未能及時(shí)付出款項(xiàng)的行為視同為開(kāi)證行未能及時(shí)付款。該不能及時(shí)付款的法律后果應(yīng)當(dāng)由開(kāi)證行來(lái)承擔(dān)。索償行基于延期受償產(chǎn)生的利息損失當(dāng)然有權(quán)向開(kāi)證行要求給付。
UCP600同時(shí)規(guī)定c. An issuing bank is not relieved of any of its obligations to provide reimbursement if reimbursement is not made by a reimbursing bank on first demand. 該款意指：c. 如果償付行未能于首次索償時(shí)即行償付，則開(kāi)證行不能解除其自身的償付責(zé)任。
UCP600再次在此明確了開(kāi)證行的首要性付款責(zé)任，即在任何情況下，開(kāi)證行都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)第一性的付款責(zé)任。索償行基于開(kāi)證行的明確規(guī)定向償付行請(qǐng)求付款，但這并不能保證索償行的償付都能夠得到首次成功。從法律原理上來(lái)看，償付行的代理付款行為未能履行，索償行仍可以要求本人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
五、償付行發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用原則應(yīng)當(dāng)由開(kāi)證行承擔(dān)，但不排除由受益人承擔(dān)的可能
UCP600規(guī)定“iv. A reimbursing bank's charges are for the account of the issuing bank. However, if the charges are for the account of the beneficiary, it is the responsibility of an issuing bank to so indicate in the credit and in the reimbursement authorization. If a reimbursing bank's charges are for the account of the beneficiary, they shall be deducted from the amount due to a claiming bank when reimbursement is made. If no reimbursement is made, the reimbursing bank's charges remain the obligation of the issuing bank.”即：iv. 償付行的費(fèi)用應(yīng)由開(kāi)證行承擔(dān)。然而，如果費(fèi)用系由受益人承擔(dān)，則開(kāi)證行有責(zé)任在信用證和償付授權(quán)書(shū)中予以注明。如償付行的費(fèi)用系由受益人承擔(dān)，則該費(fèi)用應(yīng)在償付時(shí)從支付索償行的金額中扣除。如果未發(fā)生償付，開(kāi)證行仍有義務(wù)承擔(dān)償付行的費(fèi)用。
銀行間償付行為產(chǎn)生的費(fèi)用負(fù)擔(dān)應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人做出明確約定來(lái)決定。從原理而言，償付行為實(shí)質(zhì)上是開(kāi)證行就付款而委托償付行對(duì)外付款的行為，該法律行為之所以產(chǎn)生是開(kāi)證行與償付行之間就償付行為達(dá)成了合意。償付行是基于開(kāi)證行的授權(quán)對(duì)外付款，其因償付行為產(chǎn)生的費(fèi)用當(dāng)然應(yīng)當(dāng)由開(kāi)證行承擔(dān)。但是UCP600同時(shí)并不禁止當(dāng)事方就該償付費(fèi)用做出明確約定，現(xiàn)行信用證交易下，一般開(kāi)證行均會(huì)在信用證中規(guī)定開(kāi)證行柜臺(tái)以外的費(fèi)用由受益人承擔(dān)，信用證做出了此項(xiàng)規(guī)定，當(dāng)事方應(yīng)當(dāng)予以遵守。因而在此類(lèi)信用證下，發(fā)生的償付行為產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)有受益人承擔(dān)。當(dāng)然如果信用證償付行為沒(méi)有發(fā)生，依據(jù)代理行為的一般規(guī)定，償付行償付的行為產(chǎn)生的費(fèi)用仍然應(yīng)當(dāng)有開(kāi)證行承當(dāng)。
作者單位：江蘇唯衡律師事務(wù)所
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