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圖書目錄

前言
《銀行業(yè)法制年度報告》是系統(tǒng)介紹和評價每一年度我國及國際銀行業(yè)
法制建設最新發(fā)展成果、研究和探討銀行業(yè)有關重要法律問題的專業(yè)出版
物，每年出版一卷。本書是第二卷，即2005年卷。
《銀行業(yè)法制年度報告》2004年卷出版后，引起強烈的反響，得到銀行
界、相關部門及讀者的廣泛贊譽。許多讀者反映，《銀行業(yè)法制年度報告》對
本年度我國及國際銀行業(yè)法制建設發(fā)展情況進行了系統(tǒng)的整理和評析，就相
關立法、司法和法制實踐中存在的問題進行了研究和探討，并對未來的發(fā)展
作了前瞻性的思考和展望，這對于促進銀行業(yè)金融機構依法合規(guī)經(jīng)營和加強
銀行業(yè)法制建設具有積極的意義；該年度報告內(nèi)容全面，資料豐富，信息量集
中，是一本有價值的專業(yè)讀物。
2005年，我國及國際銀行業(yè)法制建設取得了許多新的發(fā)展成果，主要體
現(xiàn)在以下幾個方面：
第一，從我國銀行業(yè)立法和司法層面上來看，《公司法》和《證券法》的修
訂，進一步完善了銀行業(yè)法律體系，為銀行業(yè)深化改革和健康發(fā)展提供了更
加健全的法律準則和法律保障，使銀行業(yè)法制建設邁上了一個新臺階。尤其
是《公司法》首次確立的公司對外擔保的法律機制，為銀行防范債權風險提
供了更為有利的法律保護。與此同時，金融監(jiān)管當局出臺了一些新的監(jiān)管規(guī)
章和相關舉措，注重推進改革、鼓勵創(chuàng)新和防范風險三者之間的協(xié)調，保持金
融監(jiān)管與金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的目標相一致，尤其是風險控制及其監(jiān)管措施
堪稱為2005年金融監(jiān)管規(guī)章發(fā)展的一個亮點。此外，最高人民法院2005年
先后發(fā)布了多項與銀行業(yè)務密切相關的司法解釋，對于人民法院正確審理涉
及銀行業(yè)務的有關糾紛，妥善解決銀行業(yè)務中的一些重點和難點問題，維護
銀行業(yè)金融機構和客戶的合法權益，具有重要的指導意義。
第二，從國際銀行業(yè)法制建設來看，國際性的監(jiān)管指引、國際組織的規(guī)范
性文件以及金融法制較為發(fā)達國家的銀行業(yè)法制建設又有新的發(fā)展。巴塞
爾委員會于2005年7月公布的《關于提升銀行機構公司治理水平的咨詢文
件》(征求意見稿)，進一步提高了各國監(jiān)管當局和銀行機構對銀行公司治理
的重視與關注，該文件提出的諸多原則和規(guī)則對各國提升銀行公司治理監(jiān)管
及實踐水準將會產(chǎn)生深遠的影響。歐盟議會于2005年6月通過的《關于防
止利用金融系統(tǒng)進行洗錢及為恐怖主義融資的指引》(《歐盟反洗錢法令》)，
分別就銀行客戶的盡職調查(身份認證)要求、可疑交易和重大交易的報告
制度、交易資料存檔要求、內(nèi)控機制、風險評估和管理及合規(guī)管理等方面作了
系統(tǒng)規(guī)范。美國、英國、新加坡、澳大利亞、日本和韓國等國家也分別就銀行
監(jiān)管、銀行消費者權利保護等方面出臺了相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章。國際銀
行業(yè)法制建設的成功經(jīng)驗對于我國完善銀行公司治理結構、加強銀行合規(guī)機
構建設、健全銀行業(yè)消費者保護法律制度、完善銀行服務外包監(jiān)管以及加強
反洗錢法制建設等方面具有重要的借鑒意義。
第三，從我國銀行業(yè)法制學術研究成果來看，有關專家、學者從不同的問
題和角度出發(fā)，對改進我國銀行業(yè)法制建設建言獻策。其中，對銀行改制與
上市法律問題的廣泛探討和深入研究，對于順利推進國有銀行改制、總結和
推廣成功經(jīng)驗具有積極的意義。另外，有關銀行公司治理、關聯(lián)交易、業(yè)務創(chuàng)
新、征信制度、反洗錢法律問題、中央銀行地位及其職能、新法律法規(guī)和司法
解釋對銀行業(yè)的影響等領域的學術探討也取得了豐碩的成果，為銀行法制理
論和法制建設的發(fā)展創(chuàng)造了良好的學術氛圍。
客觀記錄2005年銀行業(yè)法制建設的成就，探討現(xiàn)有立法和司法中存
在的問題與不足，展望2006年我國銀行業(yè)法制發(fā)展的前景，反映銀行業(yè)對
未來法制發(fā)展和完善的期望，是我們編寫《銀行業(yè)法制年度報告》2005年
卷的宗旨。但愿我們的工作能夠實現(xiàn)這一宗旨，不辜負廣大讀者的關愛，
也希望所有關注和支持我國銀行業(yè)法制建設的讀者朋友們對完善本報告
提出寶貴的意見和建議。
張煒
2006年1月1日
共353頁