中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好２０１４年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知


銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１４〕４２號



各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

根據(jù)中央農(nóng)村工作會議、２０１４年中央一號文件精神和２０１４年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議有關(guān)部署，為持續(xù)改善農(nóng)村金融服務(wù)，切實加強對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、強化服務(wù)“三農(nóng)”責(zé)任，保持涉農(nóng)信貸投放總量持續(xù)增長

各級監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真學(xué)習(xí)中央農(nóng)村工作會議和中央一號文件精神，深刻認識到在我國現(xiàn)代化建設(shè)進程中，農(nóng)業(yè)還是“四化同步”的短腿，農(nóng)村還是全面建成小康社會的短板，農(nóng)村改革發(fā)展還面臨諸多困難和挑戰(zhàn)；牢牢把握中央關(guān)于堅持把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重的工作方針；深刻領(lǐng)會新形勢下全面深化農(nóng)村改革、加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化戰(zhàn)略決策的重要性和緊迫性，切實提高思想認識，勇于承擔金融支農(nóng)責(zé)任，強化服務(wù)“三農(nóng)”職責(zé)，充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)支農(nóng)服務(wù)合力作用，不斷加大強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)金融支持力度，促進城鄉(xiāng)金融一體化發(fā)展。２０１４年，在保持合理信貸投放總量前提下，要繼續(xù)堅持有扶有控、有保有壓原則，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，將信貸資源向“三農(nóng)”傾斜，突出加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融支持，增強農(nóng)村金融服務(wù)的針對性和有效性，持續(xù)加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度。

二、穩(wěn)定大中型銀行縣域網(wǎng)點，加大對縣域經(jīng)濟的支持力度

優(yōu)化大中型商業(yè)銀行農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點布局，穩(wěn)定現(xiàn)有縣域網(wǎng)點，拓展鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，探索城鄉(xiāng)網(wǎng)點設(shè)立掛鉤政策，嚴格限制現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點撤并，適度提高農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點覆蓋水平。鼓勵商業(yè)銀行單列涉農(nóng)信貸計劃，下放貸款審批權(quán)限，持續(xù)提高縣域存貸比。要根據(jù)自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和特點，建立適應(yīng)“三農(nóng)”需要的專門機構(gòu)和運營機制，創(chuàng)新推廣專業(yè)支行和信貸工廠等服務(wù)模式，建立符合涉農(nóng)業(yè)務(wù)特點的決策和審批流程，增強服務(wù)“三農(nóng)”功能。健全向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)傾斜的績效考核和激勵約束機制，科學(xué)設(shè)定考核分值權(quán)重。

農(nóng)業(yè)銀行要深化“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點，完善試點縣域支行“六單”運行機制，充分發(fā)揮機構(gòu)網(wǎng)點聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)的協(xié)同效應(yīng)，加大“三農(nóng)”信貸投放和資源配置力度。郵政儲蓄銀行要立足服務(wù)農(nóng)村和社區(qū)的零售銀行定位，逐步擴大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍，加快郵政儲蓄資金回流農(nóng)村進度，不斷提高“三農(nóng)”貸款占比。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要強化政策性金融職能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長期信貸支持。鼓勵支持其他商業(yè)銀行發(fā)揮自身專長，發(fā)展縣域涉農(nóng)業(yè)務(wù)。

三、增強農(nóng)村中小金融機構(gòu)支農(nóng)服務(wù)功能，更好發(fā)揮支農(nóng)服務(wù)主力軍作用

加強農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)能力建設(shè)。一是穩(wěn)步推進農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革。在總體保持縣域法人地位穩(wěn)定、維護體系完整的前提下，積極穩(wěn)妥組建農(nóng)村商業(yè)銀行，培育合格的市場主體。鼓勵社會資本投資入股，提升民間資本股比，壯大支農(nóng)資本實力，提升“三農(nóng)”服務(wù)能力。二是健全面向“三農(nóng)”的公司治理和運行機制。建立支農(nóng)服務(wù)股東承諾制度，完善“三農(nóng)”業(yè)務(wù)相對獨立的管理機制，健全基層機構(gòu)網(wǎng)點加大涉農(nóng)投放的激勵約束機制和考核評價機制，指導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行在董事會下設(shè)立“三農(nóng)”委員會，增強對服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展戰(zhàn)略的引導(dǎo)和強化作用。三是加快處置高風(fēng)險機構(gòu)。吸收社會資本參與高風(fēng)險機構(gòu)重組改造，適當放寬持股比例要求。四是完善農(nóng)村信用社管理體制。省聯(lián)社要切實淡出行政管理，強化服務(wù)功能，做好指導(dǎo)協(xié)調(diào)，整合放大服務(wù)“三農(nóng)”能力。

穩(wěn)步培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，重點加快在農(nóng)業(yè)地區(qū)、產(chǎn)糧大縣的布局。要進一步提高民間資本的參與度，堅持股東本土化和股權(quán)多元化，堅持經(jīng)營的專業(yè)化和服務(wù)的差異化、特色化，按照有利于強化社區(qū)金融服務(wù)、有利于防范金融風(fēng)險、有利于完善法人治理原則，優(yōu)先引入當?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)和種養(yǎng)大戶投資入股，科學(xué)調(diào)整主發(fā)起行與其他股東的持股比例。

支持由社會資本發(fā)起設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司，與農(nóng)機設(shè)備制造商加強業(yè)務(wù)合作，開展涉農(nóng)金融租賃業(yè)務(wù)。鼓勵縣域組建政府出資為主、重點開展涉農(nóng)擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保機構(gòu)，支持其他融資性擔保公司為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供融資擔保服務(wù)。

四、著力加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度，促進提高農(nóng)業(yè)規(guī)�；�集約化經(jīng)營水平

探索建立與農(nóng)業(yè)規(guī)�；�集約化經(jīng)營相適應(yīng)的金融組織體系、經(jīng)營管理體系、金融產(chǎn)品體系、風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移體系、農(nóng)村信用體系和政策扶持體系，持續(xù)加大對聯(lián)戶經(jīng)營、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、新型農(nóng)民合作組織和農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)股份合作制企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度。一是將各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體納入信用評定范圍，建立信用信息檔案，做實信用信息基礎(chǔ)。二是提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體授信額度，重點支持發(fā)展層次高、經(jīng)營效益好、帶動能力強、信用狀況佳的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。三是創(chuàng)新服務(wù)模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善管理制度，加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的激勵考核力度。四是創(chuàng)新契合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需要的金融產(chǎn)品，鼓勵開展自助循環(huán)流動資金貸款品種，探索擴大可用于貸款擔保的財產(chǎn)范圍，推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，滿足多元化金融服務(wù)需求。五是積極配合地方政府開展農(nóng)村土地確權(quán)登記頒證工作，推動建立健全農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺和抵押配套措施，為有效開展抵押貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好環(huán)境。

在農(nóng)業(yè)部門確定的農(nóng)業(yè)規(guī)�；�集約化發(fā)展試點省份和地區(qū)，組織開展金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)�；�經(jīng)營試點，研究制定試點工作方案。試點省份銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合實際，創(chuàng)新方法，認真做好試點工作。

五、突出對農(nóng)田水利、農(nóng)業(yè)科技和現(xiàn)代種業(yè)的金融支持，保障國家糧食和主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)安全

加大對以農(nóng)田水利為重點的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、以種業(yè)為重點的農(nóng)村科技建設(shè)的信貸支持力度。一是將農(nóng)田水利建設(shè)作為信貸支持優(yōu)先領(lǐng)域，加大政策性金融的支持力度，允許農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持且符合中央政策的農(nóng)田水利類項目新增平臺貸款。二是支持科技型農(nóng)業(yè)企業(yè)成長，加大對農(nóng)業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)移和成果轉(zhuǎn)化、農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)和農(nóng)業(yè)科技園區(qū)建設(shè)、科技特派員下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)行動的信貸支持。支持開辦農(nóng)村科技專利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。三是積極助力育繁推一體化種子企業(yè)做大做強，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要加大對種子收儲加工企業(yè)的信貸支持力度。四是創(chuàng)新支持農(nóng)業(yè)走出去戰(zhàn)略的金融產(chǎn)品，支持企業(yè)到境外投資農(nóng)產(chǎn)品倉儲物流設(shè)施，參股并購農(nóng)產(chǎn)品加工和貿(mào)易企業(yè)，開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和進出口合作。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照確保谷物基本自給、口糧絕對安全的要求，著力滿足糧食和其他主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工和流通各環(huán)節(jié)有效信貸需求。要認真開展春耕秋種生產(chǎn)資金需求調(diào)查，合理制定和及時調(diào)整信貸投放計劃，多渠道籌措資金，合理把握投放節(jié)奏。要配合農(nóng)產(chǎn)品價格形成機制改革，開展糧食生產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營主體營銷貸款試點，對符合條件的種植大戶、家庭農(nóng)場，探索以當年種植的農(nóng)產(chǎn)品、生產(chǎn)及配套輔助設(shè)施進行抵（質(zhì)）押融資。

六、深入推進“三大工程”，打造支農(nóng)服務(wù)特色品牌

深入推進農(nóng)村中小金融機構(gòu)支農(nóng)服務(wù)“三大工程”，提高農(nóng)村金融服務(wù)普惠度，大力推廣微貸技術(shù)，不斷提高服務(wù)水平。一是持續(xù)推進金融服務(wù)進村入社區(qū)工程。繼續(xù)加強農(nóng)村基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，穩(wěn)步增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)服務(wù)網(wǎng)點。加快空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)網(wǎng)點新設(shè)工作，對暫不具備設(shè)立標準化網(wǎng)點條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和人口密集的行政村，不斷優(yōu)化多種形式的簡易便民服務(wù)。以金融電子機具和自助服務(wù)終端為主要手段，重點推動基礎(chǔ)金融服務(wù)向行政村有效延伸，工作基礎(chǔ)較好的省份要加快實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”。二是持續(xù)推進陽光信貸工程。充實內(nèi)容、擴大范圍、創(chuàng)新機制、規(guī)范評議，持續(xù)強化對涉農(nóng)信貸全過程的公開化、透明化管理和社會監(jiān)督，堅決杜絕以貸謀私行為，促進解決農(nóng)民“貸款難”問題，不斷增強服務(wù)可得性。三是持續(xù)推進富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程。創(chuàng)新量體裁衣式的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，豐富返鄉(xiāng)農(nóng)民工、下崗職工、農(nóng)村青年、農(nóng)村婦女就業(yè)創(chuàng)業(yè)系列產(chǎn)品，創(chuàng)新支持城鎮(zhèn)化建設(shè)金融產(chǎn)品，開辦住房、家電、子女上學(xué)等消費貸款和民生金融業(yè)務(wù)，持續(xù)提升服務(wù)契合度。

七、堅持試點先行，慎重穩(wěn)妥開展“三權(quán)”抵押融資

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真貫徹落實銀監(jiān)會、國家林業(yè)局《關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實施意見》，探索創(chuàng)新林權(quán)抵押業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款期限，不斷加大對林業(yè)發(fā)展的有效信貸投入。

按照中央關(guān)于“允許承包土地的經(jīng)營權(quán)向金融機構(gòu)抵押融資”和“慎重穩(wěn)妥推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓”的要求，慎重穩(wěn)妥開展土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押融資試點，發(fā)揮其在信貸融資方面的作用。一是重點支持在城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較高地區(qū)，探索開展相應(yīng)的抵押貸款試點，豐富“三農(nóng)”貸款增信的有效方式和手段。二是堅持依法自愿有償原則，操作過程中要注重做到不改變土地集體所有性質(zhì)，不改變土地用途，不損害農(nóng)民土地承包權(quán)益。三是要結(jié)合抵押業(yè)務(wù)特點，探索融資模式，創(chuàng)新融資產(chǎn)品，完善業(yè)務(wù)流程。四是注重貸后管理和風(fēng)險評估，密切跟蹤抵押資產(chǎn)狀況，加強貸后管理，做好貸款風(fēng)險評估和動態(tài)監(jiān)測。五是加強與地方政府的協(xié)調(diào)配合，積極推動建立“三權(quán)”確權(quán)登記、評估流轉(zhuǎn)以及融資風(fēng)險分擔和政策支持機制。

銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合“三農(nóng)”發(fā)展特點，創(chuàng)新多樣化的抵押擔保模式，大力拓展抵押擔保物范圍，因地制宜推廣多種抵押貸款方式。

八、加強監(jiān)管能力建設(shè)，強化農(nóng)村金融差異化監(jiān)管

各級監(jiān)管部門要適應(yīng)農(nóng)村金融發(fā)展需要，不斷完善監(jiān)管制度，改進監(jiān)管方法，豐富監(jiān)管手段，提升監(jiān)管有效性。一是加強監(jiān)管引領(lǐng)。要切實加強信貸投向監(jiān)管，引導(dǎo)加大涉農(nóng)信貸投放，對金融機構(gòu)創(chuàng)新涉農(nóng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，在服務(wù)薄弱地區(qū)設(shè)立機構(gòu)網(wǎng)點，積極開辟準入綠色通道。支持符合條件的機構(gòu)發(fā)行專項用于“三農(nóng)”的金融債，增加支農(nóng)信貸資金來源，對募集資金發(fā)放的涉農(nóng)貸款不納入存貸比考核。二是加強監(jiān)督考核。落實銀行業(yè)縣域法人機構(gòu)一定比例存款投放當?shù)氐囊�求，加大縣域信貸投入。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)提高對分支機構(gòu)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)考核的分值權(quán)重，加強支農(nóng)服務(wù)機制建設(shè)。落實差異化監(jiān)管政策，適度提高涉農(nóng)不良貸款容忍度。三是加強風(fēng)險防控。實施多層次的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警制度，切實防范涉農(nóng)信貸風(fēng)險。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)強化涉農(nóng)貸款風(fēng)險管理，提高涉農(nóng)貸款服務(wù)效率和質(zhì)量，保證有效支持農(nóng)村實體經(jīng)濟發(fā)展。





２０１４年２月２８日