中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好２０１３年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１３〕５１號


各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

為貫徹落實中央農(nóng)村工作會議精神，按照中央一號文件要求，結(jié)合２０１３年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議部署，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機構(gòu)改善農(nóng)村金融服務(wù)、加大強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)金融支持力度有關(guān)事項通知如下：

一、加大涉農(nóng)信貸投放，保持增速不低于各項貸款平均增速

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面貫徹落實黨的十八大精神，深刻認識新形勢下加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和“四化同步”戰(zhàn)略部署的重要性，切實承擔起金融支農(nóng)責任，促進城鄉(xiāng)金融服務(wù)一體化發(fā)展。在有效執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策前提下，繼續(xù)穩(wěn)定、完善和強化行之有效的農(nóng)村金融服務(wù)政策，在資金供給、財務(wù)費用、激勵考核、人才引進等方面向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民傾斜，繼續(xù)堅持“有保有壓”、“有扶有控”、“區(qū)別對待”原則，將有限的信貸資源重點投放到“三農(nóng)”領(lǐng)域，對穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、強化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)物質(zhì)技術(shù)裝備、提高農(nóng)產(chǎn)品流通效率以及支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織等方面的信貸需求要優(yōu)先安排信貸資金，確保涉農(nóng)貸款增速不低于各項貸款平均增速，實現(xiàn)涉農(nóng)信貸總量持續(xù)增加，充分發(fā)揮信貸資金對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的推動效應(yīng)。

二、積極推進涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)體制機制改革，著力加強服務(wù)能力建設(shè)

在保持縣域法人地位不變的前提下，穩(wěn)步推進農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)制為農(nóng)村商業(yè)銀行，成熟一家改制一家。鼓勵農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行下沉服務(wù)網(wǎng)點。推動省聯(lián)社逐步淡出行政管理職能，不得違規(guī)抽調(diào)資金集中使用，不得牽頭組織非涉農(nóng)社團貸款。按照商業(yè)可持續(xù)和“貼近基層、貼近社區(qū)、貼近居民”原則，允許城商行在轄內(nèi)和周邊經(jīng)濟緊密區(qū)申設(shè)分支機構(gòu)，但不跨省區(qū)，抑制盲目擴張沖動。在社區(qū)范圍特別是農(nóng)村社區(qū)探索建立村級金融服務(wù)點等多種形式的便民服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，強化社區(qū)金融服務(wù)，擴展服務(wù)覆蓋面。農(nóng)業(yè)銀行要繼續(xù)深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點，利用“惠農(nóng)通”增強農(nóng)村金融服務(wù)能力。郵政儲蓄銀行要充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，面向廣大農(nóng)村居民大力發(fā)展小額貸款等涉農(nóng)零售貸款業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在強化政策性職能基礎(chǔ)上，要進一步開展農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款業(yè)務(wù)，加大對農(nóng)田水利設(shè)施、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、生態(tài)環(huán)境改造的信貸投放力度，為提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力提供信貸支持。

三、大力支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營集約化規(guī)�；�轉(zhuǎn)變

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織創(chuàng)新是推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的核心和基礎(chǔ)，要努力提高農(nóng)戶集約化經(jīng)營水平，支持發(fā)展多種形式的新型農(nóng)民合作組織和培育壯大龍頭企業(yè)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要順應(yīng)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營集約方式、多種形式新型農(nóng)民合作組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等市場主體不斷涌現(xiàn)的趨勢，加強和改進新型農(nóng)民合作組織的金融服務(wù)，激發(fā)農(nóng)村各生產(chǎn)要素潛能，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織化程度，推動傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。要把農(nóng)民專業(yè)合作社納入客戶信用評定范圍，做實金融服務(wù)信息基礎(chǔ)，與其他涉農(nóng)客戶主體同等對待。對符合信貸支持條件的農(nóng)民專業(yè)合作社，提供信貸優(yōu)惠和服務(wù)便利。把對農(nóng)民專業(yè)合作社的法人授信與社員單體授信結(jié)合起來，“宜戶則戶、宜社則社”。對于農(nóng)民專業(yè)合作社以獨立法人名義申請貸款的，可由其成員提供聯(lián)保；對農(nóng)民專業(yè)合作社成員個人申請貸款的，可采取合作社內(nèi)封閉聯(lián)�；蛴珊献魃缣峁┬庞脫�保方式。對經(jīng)營規(guī)范、獲得“示范社”稱號的，要鼓勵采取信用和聯(lián)保方式給予支持。

探索擴大農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和龍頭企業(yè)等借款人可用于擔保的財產(chǎn)范圍，創(chuàng)新各類符合法律規(guī)定和實際需要的農(nóng)（副）產(chǎn)品訂單、保單、倉單等權(quán)利以及農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、機械、林權(quán)、水域灘涂使用權(quán)等財產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸款品種。支持在法律關(guān)系明確地區(qū)探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地、農(nóng)房等抵（質(zhì)）押貸款業(yè)務(wù)。

四、積極穩(wěn)妥做好城鎮(zhèn)化建設(shè)配套金融服務(wù)，完善城鎮(zhèn)化社區(qū)金融服務(wù)功能

在有效防范風險的前提下，銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極創(chuàng)新完善小城鎮(zhèn)建設(shè)金融服務(wù)功能，創(chuàng)新小城鎮(zhèn)系列信貸產(chǎn)品，設(shè)計符合小城鎮(zhèn)建設(shè)的金融服務(wù)產(chǎn)品。積極開辦住房貸款、大宗耐用消費品、子女上學等小城鎮(zhèn)消費貸款業(yè)務(wù)品種，保證信貸資金有序、穩(wěn)步介入城鎮(zhèn)化建設(shè)。要充分發(fā)揮政策性金融的先導作用，推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城鄉(xiāng)發(fā)展一體化。大型商業(yè)銀行要不斷完善制度建設(shè)，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)揮資金和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，支持小城鎮(zhèn)公共基礎(chǔ)設(shè)施、安居工程及產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)。農(nóng)村中小金融機構(gòu)要不斷拓寬支持小城鎮(zhèn)建設(shè)的業(yè)務(wù)范圍，支持有特色產(chǎn)業(yè)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)和農(nóng)村新居工程建設(shè)，積極發(fā)展各類個人貸款業(yè)務(wù)，為農(nóng)民居民化創(chuàng)造條件。對完成城鎮(zhèn)化建設(shè)的地區(qū)，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要迅速完善各項金融服務(wù)功能，實現(xiàn)整個區(qū)域金融服務(wù)城鎮(zhèn)化。

五、加快提高薄弱地區(qū)金融服務(wù)水平，促進金融資源配置城鄉(xiāng)均衡化

提高經(jīng)濟薄弱地區(qū)金融服務(wù)水平是推動城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的重要內(nèi)容。銀行業(yè)金融機構(gòu)要從堅持走共同富裕道路、構(gòu)建和諧社會的大局出發(fā)，不斷優(yōu)化薄弱地區(qū)的各類金融資源配置。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要繼續(xù)鞏固和擴大鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基礎(chǔ)金融服務(wù)成果，進一步深化和延伸農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)，增強服務(wù)能力，豐富服務(wù)內(nèi)容。對目前尚不具備設(shè)立標準化網(wǎng)點條件的少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，要不斷優(yōu)化多種形式的簡易便民服務(wù)，將流動服務(wù)工作做得更規(guī)范、更有效、更安全；對已經(jīng)實現(xiàn)機構(gòu)網(wǎng)點和服務(wù)覆蓋的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，繼續(xù)在服務(wù)深度、廣度、密度上做文章、下功夫，不斷提高金融服務(wù)的充分性與多樣性；對鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下農(nóng)村地區(qū)，要充分利用科技手段做好延伸服務(wù)。重點引導在中西部農(nóng)村地區(qū)組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)，嚴控區(qū)域布局，推動在鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)機構(gòu)網(wǎng)點，要更加突出本地化，更多地吸收當?shù)仄髽I(yè)和個人參股。對革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊疆地區(qū)、貧困地區(qū)的金融服務(wù)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照《關(guān)于做好老少邊窮地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)工作有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１２〕３３０號）認真執(zhí)行，使金融支持老少邊窮地區(qū)的各項政策措施落到實處。

六、持續(xù)深入推進“三大工程”建設(shè)，不斷擴大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面

農(nóng)村中小金融機構(gòu)實施“金融服務(wù)進村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程是貫徹落實中央“四化同步”戰(zhàn)略的重大舉措，是支持“三農(nóng)”發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的客觀需要，是提升機構(gòu)核心競爭力和積極應(yīng)對市場挑戰(zhàn)的內(nèi)在要求。農(nóng)村中小金融機構(gòu)要提高思想認識，強化服務(wù)能力，加強組織領(lǐng)導，落實工作責任，不斷賦予其新內(nèi)涵、新內(nèi)容，將“三大工程”打造成為農(nóng)村中小金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的一大品牌。要主動了解新趨勢，掌握新變化，加強計劃性，保持連續(xù)性，在戰(zhàn)略、組織、機制、產(chǎn)品、服務(wù)和渠道等方面進行優(yōu)化調(diào)整。要針對城區(qū)、城郊和農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)特點，因地制宜，強化督導。對服務(wù)較充分地區(qū)，要突出服務(wù)滿意度考核；對服務(wù)薄弱、競爭不充分地區(qū)，要著力提高服務(wù)可得性，持續(xù)提升服務(wù)覆蓋面。要做好典型培育工作，組織開展經(jīng)驗交流，實施多維量化考核，充分調(diào)動和發(fā)揮干部職工的積極性和創(chuàng)新潛能，持續(xù)加大服務(wù)創(chuàng)新和涉農(nóng)信貸投放力度，努力提高涉農(nóng)信貸占各項貸款的比重，更好地發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)主力軍作用。

七、切實加強涉農(nóng)信貸風險管控，保障涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展

各級監(jiān)管部門要緊密結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)和城鄉(xiāng)發(fā)展一體化趨勢，不斷完善農(nóng)村金融監(jiān)管制度，改進監(jiān)管手段和方法，促進農(nóng)村金融市場穩(wěn)健發(fā)展。要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷加強涉農(nóng)貸款的風險管理，認真落實貸款“三查”制度，進一步提高貸款分類的準確性，加強風險管理的前瞻性和主動性。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格執(zhí)行貸款發(fā)放條件，嚴禁違規(guī)新增融資平臺貸款，重點加強貸款投向監(jiān)管，從源頭上控制涉農(nóng)信貸資金被挪用風險，抑制用于農(nóng)產(chǎn)品炒作、哄抬物價等不合理信貸資金需求，保證有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展。嚴格管控新增涉農(nóng)貸款的不良貸款余額和比例，對于涉農(nóng)不良貸款余額和不良率較高的地區(qū)和機構(gòu)，要加強不良貸款的回收和新增貸款的精細化管理，努力改善涉農(nóng)貸款風險狀況，對于涉農(nóng)不良貸款出現(xiàn)反彈的，要采取堅決措施遏制上升勢頭。



二0一三年二月十六日